⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Предоставление Денежных Средств В Залог Третьим Лицом. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
[ наименование юридического лица ] в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ документ, подтверждающий полномочия ], именуемое в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», подписали настоящее соглашение о нижеследующем:
Примерная форма соглашения о предоставлении залога между залогодателем и должником (подготовлено экспертами компании — Гарант — )
1.1. В обеспечение исполнения обязательств Должника перед [ наименование кредитора ] (далее — Кредитор) по [ указать основное обязательство ] (далее — основное обязательство) Залогодатель обязуется передать в залог Кредитору имущество, принадлежащее ему на праве собственности.
ГАРАНТ:
3.2. Должник производит выплату вознаграждения путем [ вписать нужное, например, перечисления денежных средств на расчетный счет Залогодателя ] в день заключения договора о предоставлении залога между Залогодателем и Кредитором.
Если кредит фактически не будет предоставлен, то в связи с отсутствием обеспечиваемого обязательства договор залога будет считаться недействительным. При обеспечении залогом уже выданного кредита договор залога также по общему правилу должен рассматриваться в качестве возмездного. Встречным предоставлением при этом может служить, например, обязательство кредитора не требовать досрочного погашения кредита.
Во-вторых, дарением в данном случае служит предоставление обязательства освободить должника от имущественной обязанности перед кредитором. Хотя должник в любом случае обязан компенсировать расходы залогодателя (в качестве неосновательного обогащения или в порядке регресса), последний не получает встречного предоставления за само предоставление такого обязательства, поэтому такой договор является безвозмездным.
Квалификация в качестве дарения
Отсутствие прямого законодательного регулирования привело к тому, что на практике отношения между должником и залогодателем по поводу предоставления залога не оформлены каким-либо образом. Более того, нередки случаи, когда имущество предоставляется в залог третьим лицом, формальная связь которого с должником отсутствует.
1.1. Залогодатель обязуется предоставить Должнику в качестве обеспечения обязательств Должника перед ______ (далее – «Кредитор») по __________ от ________ № _ по возврату суммы кредита и выплате процентов по нему имущество в залог и заключить соответствующий договор залога с Кредитором, а Должник обязуется исполнить надлежащим образом _______ от ________ № __ обеспечить сохранение прав Залогодателя на предоставленное в залог имущество и оплатить предоставление Залогодателем имущества в качестве залога.
Договор о предоставлении имущества в залог
2.1. Должник обязан согласовать условия предоставления Кредитором Должнику кредита и обеспечить проведение переговоров с Кредитором и заключение Кредитором с Залогодателем договора залога исходя из указанных в настоящем договоре условий.
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
________ в лице ________________________, действующ___ на основании ____, именуемое в дальнейшем «Залогодатель», с одной стороны и ______ в лице ________________, действующ__ на основании ______, именуемое в дальнейшем «Должник», с другой стороны заключили настоящий договор о нижеследующем.
Согласно российскому законодательству в качестве залогодателя может выступать не только заемщик, но и третье лицо, т.к. оно имеет такое же право владеть, пользоваться и распоряжаться собственным имуществом. Последний пункт из этого списка подразумевает изменение назначения и определения юридического статуса того или иного объекта собственности. Другими словами, ваш родственник, жена, сосед или просто знакомый имеют полное право предоставить в залог свое имущество, чтобы вы смогли получить кредит.
Что такое – кредит под залог третьих лиц
Кредит под залог третьих лиц имеет ряд преимуществ, которые делают его одним из наиболее эффективных кредитных инструментов для решения финансовых проблем. С другой стороны, следует быть готовым к большому количеству подводных камней.
Как оформить кредит под залог третьих лиц?
В данном случае следует также понимать, что, как только подписан договор с банком, третье лицо будет несколько ограничено в использовании объекта собственности на срок погашения кредита. Заемщик же может использовать полученные средства по своему усмотрению, не забывая при этом исправно осуществлять ежемесячные выплаты по кредите согласно графику погашения.
В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ предполагается добросовестность участника гражданского оборота. В случае наличия открытости в действиях ответчика как покупателя товара, при отсутствии у него информации о наличии обременений на автомобиль, предоставлении продавцом ПТС (пусть даже дубликата), заключении договора купли-продажи покупатель имущества должен признаваться лицом, которое не могло знать, что приобретает обремененное залогом имущество.
Сложность в делах данной категории заключается в том, что банк не может заявить виндикационный иск, так как, являясь вещным иском, он может предъявляться собственником вещи против любого лица, не являющегося титульным владельцем имущества. В рассматриваемом случае новый собственник не лишен титула, а виндикационный иск, являясь самостоятельным способом защиты гражданских прав, требует соблюдения ряда обязательных условий и первое из них — это условие о том, что истец обязан доказать свое право собственности на имущество .
———————————
Вандраков С.Ю. К вопросу о проблеме конкуренции способов защиты нарушенного права (ст. ст. 167 и 302 ГК РФ) // Арбитражный и гражданский процесс. 2023. N 11. С. 7 — 12.
Кредитор-залогодержатель в силу п. 1 ст. 334 ГК РФ имеет преимущество перед другими кредиторами залогодателя. Кроме того, залогодержатель вправе получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества, даже если оно застраховано в пользу другого лица.
Имущественный залог в системе гражданского законодательства Российской Федерации (Кресникова Н.И.)
В договоре о залоге стороны могли предусмотреть возможность обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 2 ст. 339 и п. 2 ст. 349 ГК РФ). При этом стоит помнить, что в некоторых случаях внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога неприменим (п. 3 ст. 349 ГК РФ).
(2) — Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. ЦБ РФ 26.03.2023 № 254-П) // Вестник Банка России. 2023. № 28.
Таким образом, одним из существенных признаков договора о залоге является возможность реализации предмета залога. Реализовать денежные средства (тем более — безналичные) с публичных торгов не представляется возможным. Следовательно, исходя из природы денег (в том числе «безналичных», коими являются денежные средства) они не могут быть переданы в залог по правилам, регулирующим залог вещей. Соответственно, исходя из сути залоговых отношений, денежные средства не могут быть предметом залога.
Одним из последствий финансово-экономического кризиса стало настороженное отношение банков к выбору способов обеспечения возвратности кредита.
В этой связи необходимо ввести в ГК РФ нормы, позволяющие использовать в качестве обеспечения исполнения обязательств права (требования), вытекающие из договора банковского счета (вклада), и установить специальные правила регулирования таких отношений с учетом особенностей их объекта. В частности, нет необходимости оценивать такой объект и указывать его место нахождения, а также использовать процедуру его реализации с публичных торгов. В то же время необходимо вести учет договоров, использующих в качестве обеспечения права (требования) по договору банковского счета (вклада), ограничить право распоряжения денежными средствами, находящимися или поступающими на обремененный залогом счет (во вклад) (п. 1.3.3 Концепции).
Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
В зависимости от вида потребительского кредита в общих условиях может быть предусмотрена обязанность заемщика заключить дополнительные договоры. Заемщик может отказаться от заключения таких договоров, если обязанность по их заключению не вытекает из требований закона.
Способы пополнения счета/карты для погашения кредита:
· Если у вас есть банковская карта Сбербанка России, то можно, оформить письменное распоряжение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение, и платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение вашего кредита;
