⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Преимущества Банкротства Физических Лиц. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
- утверждает новый график погашений;
- позволяет списать часть долга (обычно, избыточно начисленные проценты, штрафы и пени за просрочку);
- снять действующие ограничения, наложенные в рамках исполнительного производства.
Положительные и отрицательные последствия банкротства физического лица
Как уже говорилось, банкротство позволяет вздохнуть полной грудью и начать жизнь с «нуля». Кредиторы больше не смогут потребовать возврата старых долгов – они списываются. Больше не придется переживать о визитах судебных приставов – ФССП закрывает исполнительные производства, возбужденные в отношении бывшего должника.
Реструктуризация как замещение банкротства
Из самого понятия банкротства проистекает его основное преимущество: признание несостоятельности должника. То есть у него прекращаются все кредитные обязательства. Иными словами, официально признанный банкрот больше не имеет финансовых обязательств по отношению к своим кредиторам. Его долги прощены, финансовые претензии к нему сняты.
Таким образом, позитивные и негативные моменты признания физлица банкротом следует рассматривать в контексте двух подходов к осуществлению процедуры банкротства. Первый – реструктуризация задолженности. Второй – реализация активов. Необходимо уточнить главные особенности данных процедур с точки зрения интересов гражданина-должника.
Преимущества и недостатки банкротства физических лиц
- существует большая вероятность банкротства физлица-заявителя;
- имеются конкретные обстоятельства, препятствующие своевременному выполнению гражданином-заявителем финансовых (долговых) обязательств;
- гражданин-заявитель соответствует признакам неплатежеспособности и недостаточности активов, предусмотренным пунктом 3 статьи 213.6 ФЗ-127.
Реструктуризация долгов: особенности, плюсы, минусы
Процедура реализации активов физлица-банкрота с целью удовлетворения кредиторских требований регламентируется положениями статей 213.24-213.30 закона ФЗ-127. Так, пунктом 1 статьи 213.24 ФЗ-127 предусматривается, что физлицо признается банкротом по вердикту арбитражного суда, если план реструктуризации задолженности данного физлица не был своевременно представлен, не был одобрен кредиторами или, как вариант, аннулирован самим арбитражным судом. Пунктом 2 этой же статьи определяется, что на данных основаниях арбитражным судом выносится вердикт о начале реализации активов физлица-должника. При этом срок для реализации активов гражданина в рамках процесса банкротства составляет максимум 6 месяцев.
Многие по незнанию считают статус финансовой несостоятельности чем-то крайне недостойным. А другие полагают, что банкротство поможет им списать все долговые обязательства без необходимости их исполнения. Оба мнения не являются верными.
Основным преимуществом банкротства выступает разрешение финансовых проблем и снятие долговых обязательств. При участии грамотных юристов для должника удается найти максимально выгодные предложения по урегулированию оплаты по долгам. Например, оплата долга частями и на более мягких условиях без штрафных взысканий и пени.
Варианты финансовой несостоятельности
Единственное жилье банкрота, личные вещи и бытовые предметы под долговую реализацию не попадают. Человека никто не выгонит на улицу и не оставит без необходимых для нормальной жизни вещей. Зато человек может начать новую жизнь, освободившись от долгового бремени. Это основной плюс банкротства.
- Реализация имущества. Самый очевидный недостаток. По сути, у гражданина останется лишь неотчуждаемое имущество. Все остальное конфискуют. Любимый компьютер, излюбленную моторную лодку, на которой так весело было проводить уик-энды.
- Длительность процедуры. Придется потратить множество нервом и времени. И это еще при помощи юристов. Если пытаться решить вопрос самостоятельно, итог будет не утешительным. Также сами проверки судом, анализы арбитражным управляющим, наблюдение за заемщиком – все это требует времени.
- Урон для репутации. Принято считать, что банкрот – это член низший социальной прослойки. Хотя, сейчас уже в стране отношение к несостоятельным с финансовой точки зрения гражданам стало лояльным, урон для репутации бизнесмена не отменяется.
Фактически чтобы признать человека несостоятельным в финансовом плане, эта процедура строго необходима. До списания задолженностей у клиента отберут все, что смогут. Звучит неприятно. Но при пристальном взгляде, мнение зачастую изменяется.
Последствия
Не все знают, что списание долгов – это последняя мера, прибегают к которой не во всех случаях. Существуют и иные способы исправления ситуации, назначаемые арбитражным управляющим и судом. Поэтому формируя заявку, не рассчитывайте, что буквально сразу Ваши требования признают обоснованными. И начнут процедуру реализации имущества. Нет, проверки, анализы и подбор более выгодных для кредитора вариантов – вот первые этапы. Судья всегда в первую очередь будет ориентироваться на интересы заимодавцев. Ведь они теряют деньги по Вашей вине. Располагают правом требования, предписанным законодательством. Логично, что арбитраж сделает все, чтобы их удовлетворить. А также изучит возможность их удовлетворение или отсутствие таковой. И это главный недостаток для заемщика.
- реструктуризация долгов. Это не банкротство, а возможность рассчитаться с долгами за 3 года по судебным условиям. Вводится, если у должника есть стабильный доход, которого будет хватать на жизнь и на расчет с кредиторами;
- реализация имущества. Является 100% банкротством. Формируется реестр требований (банки заявляют о долговых претензиях к вам), конкурсная масса (ваше имущество оценивается и изымается), проводятся торги (собственность продается на электронных площадках) и списываются оставшиеся долги после завершения всех процедур.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать
- С первого заседания по вашему делу кредиторы больше не вправе предъявлять претензий. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре.
- Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на ваше имущество или снять деньги с ваших карт.
- Процедура будет фактически вестись финуправляющим – вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
- Если суд назначит реструктуризацию долгов – вы получите возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
- Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у вас временные.
- Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и даже авто, если оно необходимо для работы.
- Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей при реализации имущества.
- Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.
Как проходит процедура признания несостоятельности для простого человека?
- кредитные договоры и претензии от кредиторов;
- судебные решения и исполнительные листы в отношении долгов;
- свидетельства на собственность, которой вы владеете;
- выписки из банков;
- данные о месте работы, трудовая книга и другие документы.
- вознаграждение для управляющего – 25 000 рублей;
- госпошлина – 300 рублей.
приостанавливается исполнительное производство – разблокируются банковские карты, снимается арест с имущества, и т.д. (это правило не распространяется на задолженность по алиментам, причинению вреда жизни и здоровью, а также некоторым другим правоотношениям — ст. 213.11 закона № 127-ФЗ, п.3).
Существенным минусом личного банкротства может стать и его стоимость, включающая оплату госпошлины (300 руб.), необходимость оплатить работу финансового управляющего (по 25000 руб. за каждую процедуру), расходы на публикацию сообщений на сайте ЕФРСБ (412 руб. за каждое сообщение) и размещение публикации о банкротстве в газете «Коммерсант» (примерно 7500 руб.), а также почтовые расходы и иные финансовые издержки.
Банкротство физических лиц: плюсы и минусы списания долгов
Банкротство – это официальное признание факта, что гражданин не в состоянии рассчитаться по имеющимся долгам в полном объеме. Объявить гражданина банкротом вправе арбитражный суд. Он принимает решение на основании заявления, поданного либо сами гражданином, либо его кредитором, либо государственным ведомством. Подробная судебная процедура, позволяющая увидеть плюсы и минусы личного банкротства, прописана в законе о банкротстве № 127-ФЗ от 26.10.2023 г. – физическим лицам и индивидуальным предпринимателям посвящена глава X.
Абсолютное число российских граждан, которые в силу различных причин являются несчастными обладателями долговых обязательств, уже наслышаны про обновленный федеральный закон «О несостоятельности». И довольно большая часть физ. лиц этой категории, не изучив основные положения нормативного документа, считают его своеобразным спасительным кругом.
Достоинства и недостатки банкротства физлиц
В отличие от юридических лиц, на всех стадиях судебного производства, должнику придется присутствовать лично. А такие стадии, как арест с последующей реализацией имущества или реструктуризация долгов будут иметь существенное стрессовое воздействие на психику человека.
Положительные моменты банкротства для физ лиц
- В том случае, если общая сумма накопленных долгов превышает продажную стоимость имущества, находящегося в собственности физ. лиц, которые являются должниками. В этом случае, после проведения реализации конфискованного имущества, весь объем долга будет считаться аннулированным. Трактовка такого решения объясняется тем, что должник не имеет физической возможности платить по счетам.
- У физического лица, являющегося должником, нет другого имущества, за исключением одной квартиры или дома, в котором он проживает. Стоит отметить, что и эта ситуация имеет свои негативные нюансы. Встречаются примеры, когда в собственности физического лица находится комната, квартира или дом, а он сам, согласно прописке, проживает совсем в другом месте. В этом случае управляющий имеет все законные основания выставить на продажу это жилье. Данному событию не сможет помешать даже тот факт, что в этом доме прописаны дети, жена или родственники, которые не обладают правом собственности. Другими словами, если банкрот купил квартиру до вступления в брак, а уже затем прописал там супругу и детей, то эта недвижимость может быть продана на торгах. Жена и дети подлежат выселению на улицу.
- В ходе всего процесса по рассмотрению заявлений физ. лиц о банкротстве пеня за просрочку взносов и штрафные санкции начисляться не будут.
- Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени. Важно!
Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. Это чревато административной или уголовной ответственностью. - Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Однако, прежде чем это сделать, необходимо оформить документ. Для этого потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и предпринять ряд шагов:
- сформировать перечень кредиторов;
- подсчитать итоговую сумму долга;
- учесть текущие судебные процессы;
- составить опись имущества;
- составить описание банковских счетов;
- выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.
Минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.
Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам
Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.
На сегодняшний день физические лица и предприниматели могут инициировать процедуру банкротства, чтобы ликвидировать непосильные долговые обязательства. Подача иска в суд по вопросу банкротства имеет несколько вариантов развития, каждый из которых имеет свои плюсы и минусы.
Банкротство физических лиц — плюсы и минусы в 2023 году
Реструктуризация долга представляет собой пересмотр условий кредитных договоров, возврат средств на новых условиях, которые не ущемляют интересы сторон. Оформление реструктуризации и выплата долга согласно обязательствам на новых условиях не может длиться более трех лет.
Особенности процедуры банкротства физических лиц
Затраты времени и сил на инициирование процедуры банкротства оправдывает свои ожидания. Главным преимуществом процедуры является полное освобождение от всех долгов. Даже если средств на погашение не хватило, кредитные обязательства сводятся к нулю решением суда. Удовлетворены интересы кредитора в полной мере или не затронуты вообще по завершению суда не имеет значения, так как банкротство признано, а имущество реализовано.
Кто подходит под эти правила? По оценке доцента факультета финансов и банковского дела РАНХиГС при президенте РФ Василия Якимкина, более полумиллиона рублей должны 2,25 млн россиян (15% от общего числа активных получателей кредитов в России).
Банкротство физических лиц — плюсы и минусы
1 октября 2023 года вступает в силу обновленный ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Впервые в новейшей истории России закон позволит «банкротиться» индивидуальным предпринимателям и физическим лицам. Вот только стоит ли объявлять себя неплатежеспособным? Ответ на этот вопрос не так прост, как кажется. ОБЯЗАТЕЛЬНО дочитайте до конца!
Если о реструктуризации договориться не удалось, арбитражный суд принимает решение о продаже «с молотка» (на публичных торгах) всего имущества гражданина. Одновременно финансовый управляющий получает всю полноту власти — теперь любые сделки с имуществом могут совершаться только с его одобрения. «Всё-всё», конечно, не отберут — статья 446 гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, к примеру, запрещает изымать у должника единственное жильё (но тут есть одна серьёзная загвоздка, см. пункт «Минусы» в конце статьи). Кстати, обмануть государство и кредиторов традиционным способом — переписать имущество на родственников или друзей — не получится, в законе есть специальная процедура по оспариванию таких сделок.
- Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями управляющему.
- Если единственным жильем является ипотечная квартира – вы рискуете ее потерять, ее продадут при реализации имущества.
- Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
- Под реализацию попадет все, что не перечислено в ст. 446 ГПК РФ.
- Если у вас нет должной юридической подготовки – при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
- Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства – если они будут найдены, долги не спишут.
- С первого заседания по вашему делу кредиторы больше не вправе предъявлять претензий. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре.
- Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на ваше имущество или снять деньги с ваших карт.
- Процедура будет фактически вестись финуправляющим – вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
- Если суд назначит реструктуризацию долгов – вы получите возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
- Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у вас временные.
- Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и даже авто, если оно необходимо для работы.
- Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей при реализации имущества.
- Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.
Последствия банкротства в 2023 году
- Вы приняли решение банкротиться. Вам потребуется:
- официально известить банк и остальных кредиторов о своем решении (лучше – заказным письмом, чтобы потом иметь доказательства извещения);
- найти финансового управляющего, который будет вести ваше банкротство. Вы можете зайти в реестры членов СРО АУ, в государственные базы и выбрать кандидатуру, договориться обо всех нюансах;
- определиться с выбором суда, в котором будет проходить процедура банкротства.
- Теперь – документальное оформление. Нужно составить заявление, в котором указываются:
- ваши личные данные;
- причины обращения в суд;
- объем задолженности;
- количество кредиторов и их данные (адреса, наименования);
- размер доходов;
- место работы и должность;
- сделки, если они совершались в отношении дорогостоящего имущества или крупных сумм денег за последние 3 года;
- перечень имущества, которым вы владеете;
- СРО, из которой должен быть выбран управляющий (далее суд делает запрос в указанное партнерство и получает данные кандидатуры управляющего, с которым вы договорились заранее);
- перечень документов, которые будут приложены к заявлению.
Процедура банкротства физлица выполняется через суд. Таким образом, каждый гражданин Украины освобождается от всех долгов. Взамен реализовывается все его имущество, квартиры (дома), где проживает он и его семья.
Махинации со стороны арбитражного управляющего исключены. Поскольку преступная деятельность, направленная на махинации (ст. 190 УК Украины), присвоение имущественного характера (ст. 191 УК Украины), махинации с финансовыми ресурсами (ст. 222 УК) существенно усложнилась.
Как работает процедура банкротства физлиц?
С 21 октября начал работать Кодекс о банкротстве в Украине, который был принят еще в 2023 году. Один из разделов посвящен процессу банкротства простых граждан Украины. Теперь любой человек, имеющий задолженность в банке, МФО, обладает правом объявить себя неплатежеспособным, погасить или реструктурировать задолженность. Раньше объявить о своей неплатежеспособности могли только юрлица или индивидуальные предприниматели.
