⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Страховой Риск Виды. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
В современном мире существует и развивается целая отрасль оказания услуг бизнесу, именуемая страховой деятельностью. Ее развитие происходит под пристальным контролем государства, поэтому деятельность эта лицензируема, а «входной билет» на рынок страховых услуг весьма дорог. Далеко не все деловые риски могут быть застрахованы, но к самым большим угрозам можно подготовиться и снизить или предотвратить потери для бизнеса благодаря механизмам страхования. В широком понимании эта процедура является синонимом предохранения от возникновения нежелательных и опасных событий. В методологии управления рисками страхование относится к способам минимизации по методу передачи рисков.
Сторона страхового риска
Страховое событие и страховая премия являются существенными условиями соответствующего договора. Страхование, как правило, носит комплексный характер и включает личное, имущественное страхование и страхование ответственности. Два последних вида широко распространены в системах передачи экономических рисков. Классификация видов страхования имеет значение для деления страхового риска на виды, поскольку косвенно определяет структуру признаков данного типа рисков. Данная классификация приведена на схеме ниже.
Страхование рисков как отрасль деятельности
Законодатель выражает позицию, по которой страховым риском следует считать вероятное событие или совокупность событий, по поводу которых реализуется процедура страхования. Таким образом, изучаемый нами риск – это само событие и вероятность его возникновения в привязке к возникновению гражданско-правовых отношений, оформляемых договором страхования. Помимо этого, настоящий вид риска оценивается как опасность, грозящая застрахованному объекту, объект оценки и правовых отношений и величина ответственности страховой организации.
Одним из базовых терминов в страховании является страховой риск – это опасное, определенное заранее событие, при наступлении которого клиент получает финансовую защиту у страховой фирмы. Риск возникает спонтанно и характеризуется участием непреодолимой силы, явления или деяний третьих лиц. Страхование рисков может быть добровольным или обязательным.
Что такое страховой риск, виды, расчет и покрытие
Риск носит вероятностный характер, но нельзя утверждать, что клиент не может спровоцировать его наступление. Спекулятивность, мошенничество со стороны физических и юридических лиц имеет место быть, поэтому компании не занимаются продажей экономически невыгодных полисов.
Понятие страхового риска
Понятие страхового риска раскрывается в ст.9 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, который регламентирует основные принципы организации страховых услуг в России. В каждой отрасли страхования риски различные. Пример – обязательное пенсионное страхование.
Всякий уважающий бизнесмен вне зависимости от статуса, осуществляемой предпринимательской деятельности стремится оградить себя от непредвиденных ситуаций, возникающих в ходе хозяйственной деятельности. Она сопровождается разнообразными рисками, среди которых основное место занимает риски, связанные с потерей.
На сегодняшний день достаточно сложно спрогнозировать ситуацию и уберечь себя от различного рода финансовых рисков. Именно поэтому некоторые страховые компании сформировали специализированные программы и предложения для частных лиц. Они позволяют предусмотреть самые разные риски, при наступлении которых страхователь.
Какие бывают виды рисков
В процессе своей работы банки почти всегда прибегают к услугам страховых компаний. Их деятельность, как и любого субъекта хозяйствования, неизбежно связана с рисками имущественных потерь. Банковский сектор сегодня занимает значимое место в сфере экономических отношений. Особенности банковской деятельности стали причиной.
Следует отметить, что страховые компании обычно не страхуют события, связанные с природными катастрофами, такими как цунами, землетрясение, хотя иногда случаются и исключения. Причиной отказа служит невозможность выплатить значительную компенсацию большому количеству людей одновременно, а в катастрофах будет именно большое количество пострадавших и крупные по сумме убытки.
По характеру деятельности риски могут быть коммерческими, профессиональными, экологическими, политическими, транспортными. Коммерческие связаны с вероятностью финансовых потерь при осуществлении производственной деятельности. К ним же относят инфляционные и инвестиционные риски. К профессиональным относят те, которые связаны с деятельностью представителей отдельных профессий. Например, профессиональным риском для промышленного альпиниста станет падение с высоты, для микробиолога — заражение серьезным вирусом. Экологические связаны преимущественно с негативным влиянием человеческой деятельности на окружающую среду, но могут носить и природный характер.
Особенности классификации
Рассматривая линию времени, можно заключить, что воздействие на риск может лежать по обе стороны от вероятного негативного события. Если воздействие осуществляется до его наступления, то оно включает в себя мероприятия, позволяющие снизить риск. Например, при вероятности пожара, таким действием будет страхование, установка противопожарной сигнализации, использование негорючих строительных материалов. Воздействие после наступления события призвано минимизировать полученный ущерб. К примеру, после пожара можно попытаться реализовать не совсем испорченное огнем имущество, провести инвентаризацию тех конструкций и изделий, которые еще можно использовать, обратиться за страховым возмещением.
- страхование кредитных рисков (риски, связанные с неуплатой заемщиком своего общего долга или долга по выплате процентов за пользование кредитом);
- страхование процентных рисков (риск возможности потерять прибыль банками, другими кредитными учреждениями от превышения процентных ставок по привлеченным ими вложенным средствам над процентными ставками от выданных кредитов);
- страхование валютных рисков (риски возможных валютных потерь предприятиями, ведущими внешнеэкономическую деятельность, от изменения курсов валют, в том числе и национальной);
- страхование рисков упущенной финансовой выгоды (эти риски связаны с возможным наступлением ущерба от недополучения прибыли, например, при вынужденной приостановке работы предприятия или от того, что эти риски просто были не застрахованы).
Помимо страхования ответственности, предприятиям просто необходимо рисковое страхование. Большой ущерб наносят неумышленные (аварийные) загрязнения окружающей среды, так называемые, техногенные катастрофы – сбросы вредных стоков в водоемы или в атмосферу, загрязнение почвы ядовитыми химикатами и жидкими отходами производства, возникновение шума в размерах, превышающих допустимые нормы, радиации, едких запахов. По этой причине иски к предприятиям могут быть довольно существенными. Страхование экологических рисков нивелирует «резкость» в отношениях предприятия, являющегося виновником экологического загрязнения, и понесшими ущерб от этих действий гражданами или предприятиями (например, производители сельскохозяйственной продукции) в лице страховой компании, застраховавшей экологический риск и которая будет стараться всеми силами загладить вину предприятия, чтобы понести как можно меньше страховых издержек.
Виды страховых рисков, которые без проблем застрахуют в любой страховой компании.
Допустим, вы решили вложить свои средства в предприятия, занимающиеся вышеперечисленными видами деятельности, в этом случае должны помнить, что, получая, как правило, большую прибыль в виде дивидендов, вы будете подвергать свои вложенные деньги большому риску – вы их можете просто потерять. Также определенному риску подвергаются средства, вложенные в ценные бумаги, лежащие на депозитах, участвующие в других операциях на денежном рынке. Такие риски покрываются банками за счет страхования финансовых рисков, вероятность которых может возникать при определенных условиях. Вообще финансовые риски являются более узкой темой страхования коммерческих рисков. Финансовые риски – это вероятность возникновения ущерба, являющегося следствием любой финансово-кредитной и биржевой деятельности, операций с ценными бумагами. В связи с этим существуют следующие виды страхования рисков:
- в отношении убытков по сделкам (от потери прибыли, от невыполнения договорных обязательств);
- в отношении имущества (от вынужденного простоя, от повреждения или уничтожения оборудования);
- в отношении инвестиций (от изменения рыночной конъюнктуры, от ухудшения условий).
Страхование рисков предпринимательской деятельности
Нужно еще отметить, что несмотря на многолетние дискуссии, законом так и не установлено обязательное страхование предпринимательских рисков: на вопрос, страховать или нет, каждый предприниматель отвечает самостоятельно. Но есть случаи, когда наличие такой страховки является одним из условий договора (например, простое товарищество, где товарищами выступают ИП).
Какие виды страховок бывают
Основные условия фиксируются документально. Рекомендуется предварительно знакомиться с ними, прочитав правила работы выбранного страховщика. Обычно проводится страхование предпринимательской деятельности на случай:
