Банковская Гарантия Случаи Наступления

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Банковская Гарантия Случаи Наступления. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.

Если банк-гарант, проверив требование, признал, что оно соответствует условиям гарантии, он обязан его оплатить в порядке, предусмотренном самим требованием и URDG. После оплаты требования банк-гарант обращается к аппликанту за возмещением денежных сумм, уплаченных им по гарантии. Аппликант обязан в силу соглашения с банком-гарантом возместить указанные суммы, а если он не в состоянии этого сделать по тем или иным причинам, то банк-гарант имеет право обратить взыскание на предмет залога. Это обычная практика, поскольку выдача банковской гарантии — это кредитная операция, и банки в обязательном порядке требуют с аппликанта дополнительное обеспечение исполнения его обязательств по возмещению банку-гаранту сумм, уплаченных последним по гарантии.

Гарантийный случай по банковской гарантии

Представим ситуацию, при которой бенефициар осознает, что аппликант не в состоянии выполнить свои обязательства по внешнеторговому контракту. Как правило, сначала он предпринимает попытки урегулировать взаимоотношения со своим контрагентом в мирном порядке (либо предоставить ему дополнительное время для выполнения обязательств, либо договориться о неустойке). Если путем переговоров решить проблемы не удается, то у бенефициара не остается другого выбора, кроме как направить требование о платеже по банковской гарантии банку-гаранту. Причем сделать это нужно в полном соответствии с условиями самой гарантии. Получив требование, банк-гарант должен проверить, соблюдены ли условия гарантии касательно представления требования о платеже, содержит ли оно всю требуемую информацию и т.д. Только на основании результатов проверки такого требования банк-гарант выносит свое решение — соответствует ли требование по гарантии ее условиям и совершать ли оплату оного или нет. Как видно из вышесказанного, процесс проверки требования на соответствие условиям гарантии очень схож с проверкой документов по аккредитиву при их представлении для платежа, только проверять приходится гораздо меньше документов, и не таких специфических, как, например, отгрузочные или страховые документы.

Требование по прямой банковской гарантии

Оплатив требование по гарантии, банк-гарант направляет свое требование о платеже в пользу банка-контргаранта и просит того возместить сумму денежных средств, уплаченных им по гарантии. Причем он должен это сделать, соблюдая все условия контргарантии. В противном случае банк-контргарант будет иметь все основания отказать в удовлетворении этого требования.

• транспортные средства;
• оборудование;
• товарно-материальные ценности;
• объекты недвижимости;
• векселя Сбербанка;
• поручительство собственников бизнеса;
• гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;
• поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
• сельскохозяйственные животные;
• гарантии других банков.

В первую очередь, банк взимает с принципала комиссию банка за выдачу гарантии. В среднем, это 1-8% от суммы гарантийного покрытия. Величина комиссий будет зависеть от финансового положения принципала, от вида залогового обеспечения, а также от других показателей, которые могут повысить или понизить риски банка, а, следовательно и размер вознаграждения.

Условия гарантии в Сбербанке

Согласно российскому законодательству, участник тендера (аукциона, открытых торгов) на получение государственного заказа обязан предоставить обеспечение выполнения будущих обязательств. Гарантировать их исполнение, в частности, призвана банковская гарантия по госконтракту. До 1 января 2023 года все требования к банкам, бенефициарам и гарантиям по госконтрактам регламентировались Федеральным законом № 94, с 1 января вступил силу Федеральный закон № 44, который существенно ужесточает эти требования. В частности, выдавать банковские гарантии по новому закону смогут только те банки, которые включены в специальный перечень (http://www.minfin.ru/ru/tax_relations/policy/bankwarranty/). А при ее выдаче поставщику выдается банком выписка из реестра банковских гарантий (Единый реестр банковских гарантий начнет работать на сайте госзакупок с 1 апреля 2023 года) как доказательство того, что она официально зарегистрирована. Такой механизм исключает возможность ее подделки.

На основании Постановления Правительства от 2023 года №440 и п. 3 ст. 74.1 Налогового кодекса банковские учреждения, выступающие гарантами по государственному контракту, должны соответствовать следующим требованиям:

1. Наименование, ИНН и адрес банка-гаранта.
2. Наименование, ИНН и месторасположение принципала (поставщика или исполнителя по госконтракту).
3. Сумма, которая будет выплачена заказчику при неисполнении своих обязательств по контракту.
4. Сроки действия гарантии.
5. Копия гарантии.
6. Иные сведения.

Предъявляемые требования

Простая гарантия предоставляется банком по поручению поставщика в пользу заказчика. Контргарантия предполагает, что исполнение обязательств гарантируется не тем банком, который выдал этот документ, а другим. Синдицированные гарантии применяются в случае, если банк, в который обратился участник торгов, не имеет нужную денежную сумму. В такой ситуации он обращается за поддержкой к иному банку, а потом такой синдикат банков производит выплаты в размере своей доли.

отход от принципа независимости гарантии допускается только при злоупотреблении бенефициаром своим правом на безусловное получение выплаты (должны быть доказательства получения бенефициаром надлежащего исполнения по основному обязательству и его намерения недобросовестно обогатиться путем истребования платежа от гаранта);

Обязательство из независимой гарантии нельзя признать отсутствующим по мотиву неуказания наименования бенефициара в тексте гарантии, если достоверно установлено лицо, в пользу которого эта гарантия была выдана (п. 2 Обзора). Данный факт может подтверждаться, например, тем, что банк сам направил оформленную гарантию конкретному лицу (бенефициару).

Если контракт расторгнут по вине заказчика, подрядчик вправе взыскать с него средства на оплату банковской гарантии.

Речь пойдет об Обзоре судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утвержденном Президиумом ВС РФ 05.06.2023 (далее – Обзор). В нем сформулированы позиции по 17 вопросам из практики. Эти разъяснения, безусловно, снизят количество конфликтных ситуаций. Рассмотрим наиболее распространенные случаи.

Необходимо подготовить пакет документов. Оформление заявки при сотрудничестве с брокером клиент перекладывает на агента. Рассмотрение заявки в банке затягивается на 2-3 недели, брокер готов предоставить БК в течение нескольких дней.

Виды БГ отличаются условиями выполнения. Гарантия платежа – соглашение банком произведения выплат в случае непогашения долга заёмщиком. Гарантия по первому требованию – обязательство заёмщика вернуть одолженную сумму после первого письменного заявления кредитора.

Основные виды банковских гарантий

Существуют различные виды поручительств: тендерные, платёжные, таможенные, налоговые, исполнения контракта, кредитной линии. Законодательное регулирование операций осуществляется на основании ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 (51-ФЗ). Банковская гарантия помогает развивать бизнес, открывает новые перспективы для юридических лиц.

Использование такой формы обеспечения имеет немало преимуществ для поставщика: она позволяет ему не отвлекать крупные денежные суммы из оборота при участии в закупках и дает возможность участвовать в реализации одновременно нескольких госконтрактов.

Как оформляется банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ

Согласно Гражданскому кодексу, существенными условиями гарантии является указание на принципиала, сумму обеспечения и сроки ее действия. Тогда как перечень требований к указанному документу по 44-ФЗ гораздо более обширен.

Понятие и случаи предоставления

Банковская организация обязана разместить сведения о выпущенной ею гарантии в специальном реестре банковских гарантий по 44-ФЗ не позднее 1 рабочего дня после ее выдачи либо внесения в документ изменений.

В случае если выдача банковской гарантии в пользу бенефициара была организована по вышеуказанной схеме, бенефициар должен предъявлять требование банку-гаранту, выпустившему гарантию. Процесс работы банка-гаранта с требованием бенефициара идентичен описанным выше процедурам в случае с прямой гарантией. Банк-гарант получает требование о платеже со стороны бенефициара, проверяет его на соответствие условиям выданной гарантии и, если требование соответствует им, производит его оплату. Отдельного анализа заслуживает процесс взаимоотношений банка-гаранта и банка-контргаранта по возмещению денежных средств, уплаченных банком-гарантом по гарантии.

Требования по банковским гарантиям обычно направляются по системе SWIFT через банк бенефициара либо напрямую от банка-гаранта в банк-контргарант. Это обусловлено тем, что аутентичное SWIFT-сообщение не требует дополнительной проверки подлинности. В то же время единого правила в данном подходе нет, и иногда встречаются случаи, когда требования по контргарантии от банка-гаранта в адрес банка-контргаранта направляются в бумажном виде курьерской службой.

Оплата требования по контргарантии

Порядок взаимодействия сторон при получении требования по гарантии или контргарантии, а также сами требования к представлению содержатся и подробно описаны в ст. ст. 14 — 24 URDG 758. Здесь и далее мы рассмотрим и проанализируем основные моменты, присущие порядку оплаты требования по гарантии или контргарантии, а также наиболее интересные ситуации, которые могут возникнуть при получении требования о платеже и процедуре его оплаты. Для наглядности рассмотрения и анализа ситуации с предоставлением требования по гарантии необходимо уделить внимание двум вышеуказанным ситуациям — выпуску прямой гарантии банком-гарантом в пользу бенефициара и организации выпуска гарантии банком-гарантом против получения соответствующих инструкций и контргарантии от банка-контргаранта. Здесь и далее для простоты анализа ситуации с выставлением и оплатой требования мы будем исходить из того, что аппликант является и инструктирующей стороной для банка-гаранта или банка-контргаранта.

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Что потребует от поставщика банк?

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Фирма-заемщик при заключении договора получает определенную сумму денег, чтобы обеспечить свои обязательства. Эти средства занимают часть лимита заемщика. Если лимит исчерпан, а то и вовсе превышен, получить другую гарантию или даже кредит не представляется возможным, даже если фирма уже выполнила свои обязательства перед заказчиком (тот, кому дали БГ). «Обнулить» лимит можно, представив кредитной компании письмо, где указано, что бенефициар отказывается от своих прав по договору.

Прекращение действия банковской гарантии раньше срока, указанного в договоре, выгодно в первую очередь исполнителю контракта, т. е. тому, чьи обязательства гарантировались с помощью данного продукта банка. Почему так происходит?

Может ли банк расторгнуть договор гарантии

• Наступление гарантийного случая. Происходит, если заемщик не выполнил своих обязательств и банк выплачивает заявленную сумму полностью или частично. Такое возможно, только если договор имеет юридическую силу.
• Окончание срока обязательств банка. В договоре БГ указаны конкретные даты начала и прекращения действия гарантии. Как только срок окончания наступает, кредитная организация больше ничего не должна заказчику.
• Самостоятельный отказ заказчика (бенефициара) от своих прав по гарантии. В этом случае БГ перестает действовать, когда получающая выгоду сторона по какой-то причине отказывается от своих привилегий и возвращает гарантию банку.
• Освобождение заемщика от его обязательств. Подобное происходит, когда заемщик (исполнитель по договору) выполнил свои обязательства и бенефициар решает, что БГ больше не требуется, так как он получил необходимое.

Процесс выдачи банковских гарантий контролирует Центральный банк и Министерство финансов. Право на предоставление услуги имеет не каждая финансовая структура. Возможностью обладают компании, получившие специальное разрешение. Повышенный контроль со стороны государства позволяет исключить мошенничество и коррупцию. Выступать гарантом может кредитная организация, получившая соответствующие полномочия от Центрального банка и прошедшая проверку на соответствие требованиям.

1. Выбор банка или небанковской организации. На этапе учитывается процентная ставка и прочие особенности предоставления гарантий.
2. Подача заявления и сбор документов. Кандидат направляет заявку в банк и ожидает ответ. На решение компании оказывает влияние финансовое положение фирмы, условия торгов и требования, предъявляемые к участникам.
3. Передача документов в банк. Список бумаг зависит от требований организации, в пользу которой предоставляется гарантия. Обычно фирма должна собрать: подтверждения деятельности юридического лица, бухгалтерскую отчетность, подтверждение осуществления налоговых выплат.
4. Проверка поданных клиентом сведений и документов. Этап занимает 1-3 недели. Срок затягивается, если требуются дополнительные проверки.
5. Заключается договор. Действие выполняется, если банк согласен предоставить гарантию. В документе фиксируются условия гарантирования, подробности проведения процедуры и процентная ставка.
6. Внесение в общий реестр сведений о выдаче гарантии.
7. Гарантия начинает действие. Ее можно использовать при проведении финансовых операций.

Залог и поручительство

За за оказание услуги учреждение берет определенную договором комиссию. Она составляет от 2 до 5 процентов. Если сделка совершается на небольшую сумму — ставка может составлять от 1 %. В результате взаимодействия с финансовой структурой появляются дополнительные комиссии. Человек, желающий получить гарантию, должен подготовиться к следующим тратам: