Будет Ли Перерасчет Многодетным Семьям По Ипотеке 6% На Весь Срок: обновленная информация, быстрый ответ

Содержание

Ипотека под 6 процентов в 2023 году

Второй и/или последующий ребенок родился в срок с 01.01.2023 по 31.12.2023;
Гражданство родителя и детей — российское;
Заемщиком обязательно выступает родитель, а созаемщиками — любое другое лицо (не обязательно родственник);
Приобретаемое жилье должно находится на территории РФ;
Размер кредита не превышает 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
Для остальных регионов размер кредита — не более 6 млн. рублей;
По ипотеке устанавливается аннуитетная схема расчета платежей;
Первоначальный взнос — от 15% от стоимости жилплощади;
Недвижимость и жизнь заемщика должны быть застрахованы.

Второе ограничение — льготная ипотека оформляется только на «первичку», т.е. договор должен быть заключен с юридическим лицом. Такое условие эксперты называют причиной, по которой россияне не идут за льготной ипотекой массово. Строительство жилья и последующее его обустройство — это всегда более существенное вложение денег, чем покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке. Привлекательности программе не добавляют и колебания цен на новостройки.

Да, имеет. Именно банк выдает заемные средства семье, а государство лишь компенсирует ему разницу в ставке между рыночным и льготным процентом. Соответственно, и риск невыплаты ложится на кредитную организацию. Правительство же, со своей стороны, гарантирует возможность льготной ипотеки, но в своем постановлении не обязывает банки кредитовать всех обратившихся.

В рамках программы заемные средства будут выдаваться не напрямую семьям, а их обслуживающим банкам — по принципу компенсации. Это значит, что государство выплатит финучреждениям разницу между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на два процентных пункта, и льготной процентной ставкой до 6% за период действия ипотеки молодым семьям.

Из-за ограничений по льготному периоду спрос на ипотеку был минимальный. За год реализации ею воспользовалось 9 422 семьи — а это менее 1% от всех выданных кредитов на жилье. Чтобы оживить интерес к программе, в 2023 году по поручению президента были изменены условия господдержки ипотеки. Их суть:

Документы, подтверждающие личность заемщика и его гражданство — паспорт.
Документы, подтверждающие гражданство и личности детей — свидетельства о рождении или паспорта для тех, кому больше 14 лет.
Подтверждение степени родства — нотариально заверенные копии свидетельств о рождении детей либо документы об усыновлении.
Кредитный договор.
Бумаги, подтверждающие покупку объекта недвижимости либо земельного участка, — договор или договор долевого участия.
Заявление на предоставление выплаты.
Согласие на обработку персональных данных.

Ипотека для многодетных является одним из доступных решений для семей с тремя и более детьми, позволяющим улучшить жилищные условия семьи и увеличить размер жилплощади. Чтобы поддержать такие семьи и облегчить им выплату ипотеки, правительство в 2023 году приняло федеральный закон № , позволяющий многодетным семьям получить специальную субсидию, которую можно использовать для погашения остатка от основной задолженности по ипотеке.

В 2023 году в закон была внесена поправка о том, что эту выплату можно потратить еще и на строительство или ремонт дома. Разбираемся, кто может рассчитывать на субсидию, какие документы для нее необходимо собрать и какие нюансы стоит учесть, чтобы не лишиться права на выплату.

Многодетные семьи имеют право на получение денежных выплат, целевых государственных субсидий и прочих льгот — например, они могут получить льготную ипотеку под 6% годовых, оформить кредит по сниженной ставке, получить субсидию на выплату части долга. С 2023 года многодетные семьи могут также принять участие в госпрограмме поддержки семей с детьми и получить субсидию в размере до 450 тысяч рублей, которую можно потратить на оплату основной части долга по жилищному кредиту.

Третий или последующий ребенок в семье должен родиться не ранее 1 января 2023 года и не позже 31 декабря 2023 года. Для усыновленных детей действует то же правило — право на субсидию семья получает, если третий и последующий ребенок был усыновлен в оговоренный законом период времени. Если же усыновление или рождение ребенка произошло раньше 2023 года, то семья теряет право участвовать в программе.
При вынесении решения о выплате учитываются только дети, имеющие российское гражданство. Дети с гражданством других стран, а также дети, в отношении кого было отменено решение об усыновлении или заемщик был лишен родительских прав, учитываться не будут.
Условия договора ипотеки должны отвечать установленным банком требованиям. Кредитный договор должен быть оформлен до 1 июля 2023 года, в нем должна быть четко прописана его цель. Целью может быть покупка объекта недвижимости — квартиры, земельного участка, частного жилого дома — или рефинансирование уже имеющейся ипотеки.
Заемщиком по кредиту должны выступать мать либо отец, причем их материнство или отцовство должны быть официально подтверждены.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2023 году

Право на господдержку появляется, если в семье с 2023 года родился ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2023 года.
Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2023 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2023 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Первоначальный взнос — не менее 15%.

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2023 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
Участок с домом на первичном рынке.
Участок под строительство дома по договору подряда.
Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

Ипотека при рождении второго ребенка: снижение ставки, особенности рефинансирования

Совет от банка Произойдет снижение процента и его рефинансирование. Финансовая организация оформит семье новый кредит под низкий процент. Им родители смогут погасить старый долг по ипотеке. Кредитозаемщик получит новый ипотечный заем с другой ставкой и со сниженным числом переплат.

Заключение договора на новых условиях на старую ипотеку в банке, где изначально получался кредит, потребует предоставления основной части документов. Если кредит перезаключается в новой финансовой организации, то может потребоваться более расширенный список бумаг.

В редакцию ипотеки от ноября 2023 года добавили информацию о льготах для семей с детьми-инвалидами. Благодаря этому обратиться за снижением ипотеки может семейная пара с одним малышом, имеющим особенности в развитии. В редакции от июля 2023 года ставка по первому платежу за квартиру уменьшилась до 15%.

сведения, подтверждающие личность заемщика и созаемщика;
документы о рождении малыша;
СНИЛС;
ИНН;
бумаги о страховании жизни главного кредитора;
страховка на квартиру;
ксерокопия трудовой книжки;
отсканированное трудовое соглашение;
справка о подтверждении дохода заемщика;
договор на ипотеку.

Семья с маленькими детьми и без жилья? Подавайте заявку на ипотеку для молодой семьи в Совкомбанке: выгодная ставка от 5,9%, срок кредитования – до 30 лет, возраст заемщиков – от 20 лет. Для участия в программе нужен взнос 20% (подойдет маткапитал), подобранное жилье до 6 000 000 рублей в регионах и до 12 000 000 – в Москве или Петербурге и справка о доходах или выписка с банковского счета.

Семейная ипотека: всё о льготах для многодетных

✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2023 гoдa дo 31 дeкaбpя 2023 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2023 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.

Из-зa плoxoй дeмoгpaфии гocyдapcтвo идeт нa кpaйниe мepы: пpaвитeльcтвo бyквaльнo «пoкyпaeт» нoвыx гpaждaн. C 2023 пo 2023 зa poждeниe втopoгo или тpeтьeгo peбёнкa poдитeлям пoлaгaютcя нoвыe льгoты: ecли paньшe пocлe poждeния втopoгo и пocлeдyющeгo дeтeй гpaждaнe пoлyчaли тoлькo мaтepинcкий кaпитaл, тo тeпepь им дocтyпнa eщe и льгoтнaя ипoтeкa. Пpoгpaммa paбoтaeт c 18 янвapя.

Цeлeвoй жилищный зaeм пoд пopyчитeльcтвo или зaлoг дpyгoгo oбъeктa выpyчит, ecли бaнк и ПФP нe мoгyт пpийти к coглacию. C кpeдитными opгaнизaциями пpoщe дoгoвopитьcя нacчёт зaeмныx дeнeг – ecли, кoнeчнo, y вac xopoшaя бeлaя зapплaтa и чиcтaя кpeдитнaя иcтopия. B плaнe выгoды oни cильнo пpoигpывaют ocтaльным вapиaнтaм: нepeдкo пpoцeнты пo дoгoвopy дoxoдят дo тpeти cyммы мaткaпитaлa. Ecли coбиpaeтecь пoйти этoй дopoгoй, зaпoмнитe oднo пpaвилo: пocлe пoкyпки зa cчёт кpeдитныx дeнeг cтpoящeйcя или гoтoвoй нoвocтpoйки нyжнo cpaзy oбpaтитьcя в ПФP c пpocьбoй нaпpaвить cpeдcтвa мaткaпитaлa нa пoгaшeниe зaймa, a нe ипoтeки. Инaчe пoтpaтитe впycтyю мнoгo дeнeг.

3aкoн пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл нa yплaтy пepвoнaчaльнoгo взнoca. Пo идee, вaм дaжe нe нyжнo дoжидaтьcя тpexлeтия peбeнкa — пo кpaйнeй мepe, тaк нaпиcaнo в кoдeкce. Пpaвдa, зaчacтyю poдитeли cтaлкивaютcя c cypoвoй peaльнocтью, в кoтopoй ПФP и бaнк-кpeдитop нe мoгyт дoгoвopитьcя нacчeт пaкeтa дoкyмeнтoв, a мaтepинcкий кaпитaл ocтaeтcя лeжaть нeтpoнyтым дo тpeтьeгo дня poждeния peбeнкa.

Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe. Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2023 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт.

На сколько 450 000 многодетным сократят ипотеку

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости квартиры (по условиям «семейной ипотеки»). Процентная ставка по «семейной ипотеке» составляет 6%. Компенсация или субсидия от государства в размере 450 тысяч рублей не входит в 20% первоначального взноса, а добавляется к ним.

Второе место поделили Ивановская и Ульяновская области, где семьи сэкономят четыре года и пять месяцев. Следом за ними — Ставропольский край. Здесь семьи, которые воспользуются компенсацией, смогут расплатиться с банками на три года и 11 месяцев быстрее. Топ-10 замыкает Алтайский край, где срок выплаты кредита уменьшится на три с половиной года.

Список регионов, в которых компенсация многодетным сильнее всего повлияет на срок выплаты ипотеки, возглавила Северная Осетия. Благодаря дополнительным 450 тысячам рублей, у многодетных семей из этой республики получится рассчитаться по кредиту на четыре с половиной года быстрее, чем без компенсации.

За основу была взята следующая ситуация: в семье работают два человека, доход каждого из них соответствует средней зарплате в регионе (по данным Росстата). На оплату ипотеки семья готова выделить половину совокупного дохода (то есть одну среднюю зарплату в месяц).

Меньше, чем в других регионах, 450 тысяч компенсации сократят срок ипотеки на трехкомнатную квартиру в Тюменской области. Здесь многодетные семьи смогут погасить ипотеку всего на девять месяцев быстрее. Правда, и общий срок выплаты без использования компенсации составляет лишь шесть лет и девять месяцев – благодаря высокому среднему доходу и сравнительно низким ценам на жилье.

— На сегодняшний момент подход с двух сторон: это и помощь российским семьям даже с одним ребенком, в тот же момент произошла стагнация на рынке, это возможность помощи бизнесу, новостройкам. Самое главное, сохраняется бюджет в 12 млн рублей на Москву и Петербург. Но 6%, на мой взгляд, высокий процент, для многодетных семей нужно стремиться делать ниже 3%. Если бы государство позволяло рассчитать этот проект, было бы востребовано. Еще меня удивляет, почему только после 2023 года? У многих клиентов и у друзей есть дети, они все родились до 2023 года, но все до 12 лет, на них льготы не распространяются. Почему они не учитываются? Как раз они идут в школу уже, на детей больше расходов.

По действующим правилам молодые семьи могут купить под 6% годовых жилье только в новостройке или взять деньги на строительство частного дома. Максимальная сумма в Москве и Подмосковье, в Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей. В рамках программы можно взять новый кредит, рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше: еще до рождения ребенка или до этих изменений. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Можно использовать маткапитал. Срок кредита до 30 лет. Льготная ставка действует в течение всего срока займа. Сохранение льгот поддержит не только семьи, но и девелоперов, считает председатель совета директоров компании « БЕСТ-Новострой » Ирина Доброхотова:

Правительство продлило «Семейную ипотеку» до конца 2023 года. Соответствующее постановление подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин. Изначально взять заем под 6% могли только семьи с двумя и более детьми. С июля семейная ипотека доступна, даже если в семье один ребенок. Но он должен родиться не ранее 2023 года. Вот что говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова:

Ирина Носова директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА «Решение правительства о продлении льготной программы до конца 2023 года можно было бы рассматривать исключительно положительно только в случае, если бы данное решение было принято год или полтора года назад, то есть в самом начале внедрения данной программы. Одним из основных минусов льготной программы является наличие срока ее действия. Если бы у льготной ипотеки не было планового срока действия до 1 ноября 2023 года и 1 июля 2023 года, ажиотажного спроса тоже бы не было. При этом стремление населения незамедлительно приобрести недвижимость привело к резкому повышению цен на квартиры, именно поэтому сейчас та теоретическая выгода, которая могла бы быть от сохранения низкой процентной ставки, фактически нивелируется или полностью перекрывается теоретическими потерями от роста цен. Цены стали настолько высокими, что далеко не все семьи смогут выдержать такую долговую нагрузку. При этом основной спрос так и будет формироваться в Москве, Санкт-Петербурге и некоторых других городах-миллионниках, потому что в среднем благосостояние граждан в них выше, чем в небольших городах, селах и деревнях. Вместе с тем в ближайшее время мы будем наблюдать рост проблемной задолженности. А большинство потенциальных заемщиков уже сейчас с опаской подходят к получению ипотечного кредита».

Программа семейной ипотеки работает с 2023 года и уже несколько раз менялась, всегда в пользу заемщиков: увеличивалась максимальная сумма, фиксировалась ставка на весь срок кредита, расширялись возможности для семей с детьми-инвалидами и уменьшался первоначальный взнос.

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

Ипотека под 6 процентов для семей с детьми в 2023 году

Программа льготного жилищного кредитования для семей с двумя детьми и многодетных была разработана по поручению президента Владимира Путина. Суть этой программы в том, что семьи с детьми могут взять ипотеку для покупки жилья по ставке 6 или 5 процентов, а недополученные доходы банку возместит государство. Действие госпрограммы регулирует Постановление Правительства от 30.12.2023 № 1711.

Из-за таких условий программа не пользовалась популярностью. Ограничение срока действия льготной ставки и последующее ее увеличение не позволяло семьям планировать расходы по ипотеке на годы вперед. В 2023 году госпрограммой воспользовалось только 4446 семей.

В 2023 году в России продолжит действовать государственная программа поддержки для семей с двумя и более детьми — льготная семейная ипотека. По условиям программы оформить жилищный кредит с господдержкой могут супруги, у которых начиная с 2023 года был рожден второй, третий или последующие дети. Также льготная программа доступна и для семей с одним ребенком-инвалидом.

14 ноября 2023 года условия государственной программы изменились. Теперь если у ребенка до 18 лет есть подтвержденная инвалидность, его родители тоже могут взять ипотеку под 6 процентов и ниже. Для таких семей в программе появились особые условия:

Купить квартиру с господдержкой можно не только в новостройке, но и на вторичном рынке. При этом жилье должно находиться в сельской местности. Продавцом в этом случае может быть как юридическое, так и физическое лицо. То есть многодетная семья может оформить ипотеку под 5 процентов для покупки квартиры в сельском поселении любого из 11 регионов Дальнего Востока.
Чтобы получить государственную поддержку для покупки жилья на территории Дальнего Востока, ипотечный договор должен быть оформлен с 01.01.2023 до 31.12.2023. Если кредит был оформлен раньше, то ставка по нему будет такой же, как и в остальных регионах — 6 процентов.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.

На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

С 13 апреля 2023 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

Право на господдержку появляется, если в семье с 2023 до 2023 года родился хотя бы один ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2023 года.
Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2023 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2023 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Первоначальный взнос — не менее 15%.

Инструкция: как семьям с двумя детьми получить ипотеку под 6%

Граждане, у которых с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года родился второй или третий ребёнок. На рождение четвёртого и последующих детей субсидия не предусмотрена. Если семья взяла приёмного ребёнка, то льгота также предоставляться не будет. Важно, чтобы у ребёнка и родителей было гражданство России.

Если субсидия была оформлена сначала на кредит при рождении второго ребёнка, а затем родился третий, то после окончания первого срока субсидии (3 года) начнёт действовать второй срок субсидии в течение ещё 5 лет (п. 6 Правил Постановления правительства). То есть максимальный срок субсидии может составлять 8 лет.

По кредиту должны быть предусмотрены равные ежемесячные платежи в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев). Изменение размера платежей — только по договору кредитования (например, при досрочном погашении). При задержке платежей по кредиту в субсидии может быть отказано.

Субсидии на ипотеку будут выдаваться не лично человеку, а банку в счёт недополученных доходов по кредиту. То есть семьям, которые имеют право на кредит под 6%, нужно будет обращаться в кредитные учреждения, участвующие в этой госпрограмме. А все нужные документы для получения помощи будет оформлять сам банк.

Списка банков, которые будут выдавать льготную ипотеку, пока тоже нет. По правилам программы банк должен запрашивать субсидию на сумму не меньше 100 млн рублей в месяц. Это означает, что количество его заёмщиков должно быть значительным. Поэтому кредиты по этой программе будут выдавать, скорее всего, только крупные банки.

приобретение жилого помещения;
приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору;
приобретение объекта индивидуального жилищного строительства;
приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства;
полное погашение задолженности по ипотечным жилищным кредитам (займам), ранее предоставленным на вышеуказанные цели.

заявление о погашении кредита;
документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика и его детей;
документы, подтверждающие материнство или отцовство;
документы, подтверждающие предоставление ипотеки и приобретение жилого помещения или земли под индивидуальное жилстроительство.

Семейную ипотеку с господдержкой расширили: разбираем условия и подводные камни программы

Банки не требуют, чтобы родители были в официальном браке или чтобы обязательно был второй родитель. Поэтому воспользоваться данной программой могут также и неполные семьи, главное – наличие детей, рожденных в указанные выше периоды (и достаточный уровень платежеспособности).

И родители, и дети должны быть гражданами РФ. Набор необходимых документов обычно вполне стандартный: паспорта родителей, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке или разводе, справки и доходах и копии трудовых книжек. Как последние два документа получить через Интернет, мы подробно рассказываем здесь.

Обратите внимание, что самые выгодные условия и низкие ставки будут доступны только зарплатным клиентам. Поэтому мы рекомендуем вам обращаться именно в тот банк, где у вас действует зарплатный проект (или перенести получение зарплаты в банк, который предложит самую низкую процентную ставку).

Получить можно на цели приобретения или строительства недвижимости до 12 млн. рублей . Данная сумма действует для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области и Ленинградской области. Для жителей остальных регионов максимальная сумма составит 6 млн. рублей,
Нужно внести собственные средства, первоначальный взнос – от 15%, для покупки дома – от 40%,
Использовать деньги из материнского капитала не запрещено . Напомним, что при рождении первого ребенка после 2023 года семьям предоставляют капитал в сумме 483 тысячи рублей, а за второго – дают уже 639 тысяч рублей,
Процентная ставка составит до 5% для жителей Дальнего Востока и не более 6% для жителей других регионов,
Указанная выше ставка действительна при оформлении страхования жилья, жизни и здоровья . Если заемщик отказывается от личного страхования, его процентная ставка может быть увеличена (но это определяет конкретный банк).

Вы уже наверняка сталкивались с тем, что все социальные программы, особенно с субсидированием за счет государства имеют определенные ограничения. Семейная ипотека не стала исключением, и здесь также имеются определенные условия, которые должны соблюдаться.

Ипотека 6% для многодетных семей

в договоре фиксируется процентная ставка, которая не подлежит изменению даже при снижении и темпов инфляции и улучшения состояния экономики (отдельные исключения из этого правила предусмотрены для валютных заемщиков);
срок ипотеки, как правило, составляет 10-20 лет, в результате чего граждане фактически выплачивают двойную стоимость приобретенной квартиры;
до полного погашения долга перед банком граждане не могут снять залог и продать квартиру, т.е. фактически вынуждены поставить крест на дальнейших попытках улучшить жилищные условия.

поиск квартиры и рассмотрение кредитной заявки будет осуществляться по общим правилам;
при заключении ипотечного договора в нем будет указана стандартная ставка, предлагаемая банком (например, 10% годовых);
на основании представленных свидетельств о рождении на каждого ребенка (в том числе, народившегося после 1 января 2023 года) банк снижает процентную ставку до 6%;
после снижения ставки банк обращается в уполномоченные государственные органы за софинансированием разницы в процентных ставках.

начиная с января 2023 года, получить временную ставку в 6% годовых по ипотеке смогут семьи, в которых родился второй, третий или последующий ребенок (факт рождения должен состояться после 1 января 2023 года);
предоставление средств под указанный льготный процент будет осуществляться на временных условиях — за второго ребенка в семье ставка 6% будет действовать три года, а для семей с 3 детьми – на пять лет;
участие государства в указанном проекте заключается в финансировании банкам разницы процентных ставок – из бюджета будут выделаться средства для покрытия разницы между договорной ставкой и утвержденным показателем в 6%.

государственное субсидирование разницы в процентах будет возможно только для определенного перечня банков, аккредитованных для участия в программе (для заемщиков банков, не включенных в аккредитованный список, эта льгота будет недоступна, либо будет утвержден механизм рефинансирования через другие банковские учреждения);
так как льготная ставка под 6% будет действовать только в пределах трех или пяти лет, при оформлении договора нужно выбирать банк с низкой стандартной ставкой (в противном случае, после истечения срока льготы придется столкнуться с повышенным размером платежа, что может нивелировать все преимущества программы соцподдержки);
не разработан механизм уведомления граждан о возможности снижения ставки (если банк не сообщит заемщику о действии льготной программы, семья может не знать о возможности снизить размер платежей).

Не секрет, что обязательства по ипотечному кредиту обременительны для каждой среднестатистической семьи, принявшей решение приобрести жилье. Хотя процентная ставка по ипотеке неуклонно снижается, и достигла 9-10% годовых, значительность суммы кредита и чрезмерная продолжительность выплат обрекают граждан на многолетнее «кредитное рабство». Вот с какими последствиями приходится сталкиваться ипотечникам:

приобретение жилого помещения;
приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требований по указанному договору;
приобретение объекта индивидуального жилищного строительства;
приобретение земельного участка для индивидуального жилищного строительства;
полное погашение задолженности по ипотечным жилищным кредитам (займам), ранее предоставленным на вышеуказанные цели.

заявление о погашении кредита;
документы, удостоверяющие личность и гражданство заемщика и его детей;
документы, подтверждающие материнство или отцовство;
документы, подтверждающие предоставление ипотеки и приобретение жилого помещения или земли под индивидуальное жилстроительство.

Жилье, на которое взята ипотека, может быть куплено в строящемся доме по договору долевого участия, так и по договору купли-продажи: в отличие от программы семейной ипотеки, которую выдают только на покупку новостроек, 450 тысяч на погашение ипотеки многодетные могут получить и при покупке «вторички».

При этом закон запрещает купить квартиру у близких родственников. И это странно, ведь кому-то наверняка придет в голову «купить» квартиру у мамы, папы или, к примеру, дедушки – чтобы обналичить 450 тысяч от государства. Как правило, при оказании господдержки предусматривается защита от подобных махинаций, но в данном случае про нее забыли.

Если ипотека взята на нескольких человек, то к созаемщикам многодетного родителя нет никаких требований по количеству детей. Это могут быть, например, дедушка и бабушка детей. Или супруг/супруга многодетного родителя – то есть отчим/мачеха детей. Однако многодетный родитель обязательно должен быть в числе заемщиков, и заявление на субсидию должен подавать именно он.

При этом сам участник программы и как минимум трое детей в семье должны быть гражданами России. Дети могут быть от разных браков, при этом не важно, сколько лет старшим детям, главное, чтобы дата рождения малыша укладывалась в требования программы. Если в многодетной семье один из детей погиб, она все равно имеет право на получение поддержки – для этого нужно добавить к пакету документов свидетельство о смерти.

К примеру, в семье растет трое детей: двое маминых от первого брака, третий – общий, родился в 2023 году. Таким образом, мама – многодетная, а вот у папы формально только один ребенок. Если ипотека взята на обоих родителей или только на маму – нет проблем. Если же кредит оформили на одного папу, придется что-то придумывать – например, договориться с банком и изменить договор.

Поскольку возникновение права на льготный процент по ипотеке будет связан с появлением на свет ребенка, гражданам необходимо получить свидетельство о рождении. Для этого нужно получить в роддоме справку о рождении и представить ее в учреждение ЗАГС. Свидетельство будет выдано непосредственно в день обращения, после чего этого документ можно предъявлять в банк.

Предложение разработать, и утвердить новый социальный проект по поддержке ипотечников, связан не только с предвыборными обещаниями. Несмотря на все существующие проблемы в стране, государству удалось минимизировать инфляционные процессы, а учтенная ставка Центробанка РФ неуклонно снижается. Это привело и к постепенному снижению процентных ставок по ипотечным кредитам — большинство банков готовы выдать земные средства под 10% (на рынке можно встретит и предложения ниже указанной ставки).

поиск квартиры и рассмотрение кредитной заявки будет осуществляться по общим правилам;
при заключении ипотечного договора в нем будет указана стандартная ставка, предлагаемая банком (например, 10% годовых);
на основании представленных свидетельств о рождении на каждого ребенка (в том числе, народившегося после 1 января 2023 года) банк снижает процентную ставку до 6%;
после снижения ставки банк обращается в уполномоченные государственные органы за софинансированием разницы в процентных ставках.

государственное субсидирование разницы в процентах будет возможно только для определенного перечня банков, аккредитованных для участия в программе (для заемщиков банков, не включенных в аккредитованный список, эта льгота будет недоступна, либо будет утвержден механизм рефинансирования через другие банковские учреждения);
так как льготная ставка под 6% будет действовать только в пределах трех или пяти лет, при оформлении договора нужно выбирать банк с низкой стандартной ставкой (в противном случае, после истечения срока льготы придется столкнуться с повышенным размером платежа, что может нивелировать все преимущества программы соцподдержки);
не разработан механизм уведомления граждан о возможности снижения ставки (если банк не сообщит заемщику о действии льготной программы, семья может не знать о возможности снизить размер платежей).

Меры адресной поддержки гражданам, получившим ипотеку, предпринимаются на федеральном и региональном уровне, однако не носят массового характера. В лучшем случае, заемщики получают отсрочку по платежам на несколько месяцев, либо могут реструктурировать долг по новому графику выплат.

Младший ребенок должен быть рожден в промежутке с 2023 по 2023 года.
Заемщик должен соответствовать требованиям банка. Кредитное учреждение обязательно должно убедиться в платежеспособности клиента и его хорошей кредитной истории, даже если у него уже есть действующая ипотека.
Квартира должна тоже отвечать определенным требованиям.

родитель, оформляющий на себя программу ипотеки с двумя детьми, должен иметь гражданство РФ;
В Постановлении Правительства нет указаний по возрасту, поэтому банки устанавливают стандартное ограничение — 21-65 лет;
стаж работы на последнем месте работы — от полугода, при этом, общий рабочий стаж должен составлять не менее года;
в качестве созаемщика выступает второй супруг, поэтому его платежеспособность и трудовая деятельность также проверяются кредитной организацией.

Чтобы предварительно рассчитать разницу между действующей и будущей процентной ставкой, узнать, насколько снизится ежемесячный платеж и переплата, можно воспользоваться калькулятором ипотеки, которые имеются на официальных сайтах всех банков, участвующих в программе.

По программе семейной ипотеки в данный момент работают не все кредитные компании, поскольку к ним тоже предъявляются определенные требования. Максимальная процентная ставка, согласно правилам программы – 6%. Но, многие банки используют этот факт, чтобы предложить заемщикам более выгодные условия. Среди наиболее известных банков, работающих по данной льготной программе, можно отметить следующие:

Глава государства отметил, что в некоторых регионах страны наблюдается дисбаланс на рынке жилья, быстрый рост стоимости недвижимости, отсутствие доступных вариантов квартир. На этом фоне Владимир Путин поставил на повестку дня вопрос о том, какие меры лучше предпринять, чтобы выровнять цены на рынке жилья, не снижая при этом количество предложений.

Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет, при этом возраст заемщика на конец срока выплаты кредита не должен превышать 65 лет. На момент оформления займа ему должно быть не меньше 21 года. В качестве первоначального взноса должно быть выплачено не менее 20% стоимости квартиры. При этом оформление страхования личного и имущественного является обязательным условием.

Согласно документу, российские семьи, в которых с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года появится второй или третий ребенок (на четвертого, пятого и следующих детей действие программы не распространяются), могут рассчитывать на получение ипотеки под 6% годовых. То есть, семьи, которые стали многодетными до 1 января 2023 года, на данную меру поддержки претендовать не могут.

В каждом из этих случаев семья должна предоставить подтверждающие документы о том, что она является малоимущей и не может самостоятельно обеспечить себя жилой площадью. Для этого пишется заявление и собирается необходимый комплект документов.

Вопрос о получении субсидии на улучшение жилищных условий и оформлении льготной ипотеки для членов многодетных семей стоит очень остро: именно они испытывают наибольшую потребность в просторном жилище, а доходы родителей делятся на большее количество иждивенцев.

В 2023 году введена в действие программа льготного кредитования многодетных семей. Новая программа льготного кредитования разработана по поручению Президента России Владимира Путина в ходе «Прямой линии» в ходе ответа на вопрос многодетной семьи.

В рамках программы заемные средства будут выдаваться не напрямую семьям, а их обслуживающим банкам — по принципу компенсации. Это значит, что государство выплатит финучреждениям разницу между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на два процентных пункта, и льготной процентной ставкой 6% за период действия ипотеки молодым семьям.

Каким будет реальный спрос на льготные кредиты в условиях пандемии, оценить нельзя. Может быть, их окажется гораздо меньше запланированного количества. А может, лимит субсидий быстро израсходуется и до 1 ноября денег на всех не хватит: так уже было с другими программами.

Жилищный кредит, оформленный до начала действия программы или до рождения детей, можно рефинансировать под 5 или 6 процентов, в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщику потребуется заключить договор с банком, по которому он обязуется погасить старый кредит, или дополнительное соглашение о рефинансировании кредита.

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. То есть его исключают из общего лимита ипотеки, но не исключают из суммы первоначального взноса. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 20% нужно было вносить именно своими деньгами.

Теперь в правилах есть важная оговорка: этот лимит включает материнский капитал, хотя ни в одном описании программы о нем ни слова. Раньше этот нюанс не учитывали — можно было получить маткапитал 450 тысяч рублей и еще 6 млн взять в кредит под 6%. Теперь если потратить маткапитал на первоначальный взнос, то сверху для покупки квартиры в Орле, Воронеже или Краснодаре добавят максимум 5 550 000 рублей. В селе под Хабаровском такую сумму можно взять под 5%, но тоже с учетом лимита. Учитывайте это в расчетах.