Как обычно отвечаю на всеми интересные и волнующие вопросы и сейчас поговорим о Как вернуть деньги с должника через коллекторов и методах решения данной ситуации. Почему я могу с уверенность отвечать на самые разные вопросы, потому что имею большой опыт в юридическом поле, более 11 лет. Если потребуется проработать более серьезные вопросы, то могу спросить у своих коллег. Некоторые сферы могут требовать немедленного ответа, по этой причине есть онлайн чат, в котором можно быстро получить нужный ответ. И как всегда лучшим решением будет для Вас узнать в комментариях у постоянных подписчиков, которые, возможно, уже раньше сталкивались и решили данный вопрос и поделятся с Вами его решением.
Предупреждаем, что данные могут быть неактуальными в момент прочтения, потому как все быстро изменяется, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех интересующих вопросов.
Возможность жаловаться на действия коллекторов прямо следует из норм Законом № 230-ФЗ и 229-ФЗ. По любым нарушениям со стороны взыскателей задолженности поверку могут провести судебные приставы. Они контролируют работы коллекторских организаций, а по итогам рассмотрения жалобы могут возбудить административное дело, отозвать свидетельство.
Разговаривать или встречаться с коллекторами без подготовки сложно. Сборщики долгов проходят специальную подготовку, обладают навыками психологического давления на клиента, правильного построения диалогов. У большинства должников таких навыков нет, что может привести к стрессу, неспособности принимать адекватные решения.
Как правильно вести себя с коллекторами
Если вы забыли о кредитных платежах, либо вынужденно не можете платить, вам обязательно напомнят об этом сотрудники банка, приставы или коллекторы. Формат взыскания зависит от первоначального кредитора. Банк может сам проходить все процедуры, либо привлекать к работе коллекторские фирмы. Если коллекторы требуют вернуть долг, нужно проверить сроки давности и основания для передачи права требования, подготовится к звонкам и личным встречам. Наши юристы подготовили материал, который позволит вам защитить свои интересы и избежать проблем при нарушении закона.
- Обязательства заемщика по кредитному договору перед банком или МФО полностью сохраняются.
- При полной или частичной оплате долга должник не обязан уведомлять об этом коллекторов — о любых изменениях в сумме взыскиваемой задолженности они узнают непосредственно в банке или МФО.
- Действуя от имени банка, агент вправе обратиться в суд для получения решения и затем — обращения с ним в службу судебных приставов. Но так он поступать имеют право только если полномочия этого агента подтверждены первоначальным кредитором и установлены договором.
Агентский договор
Однако после значительного ужесточения законодательства в этой сфере деятельность коллекторов попала под строжайший контроль со стороны надзорных органов. И если коллекторы требуют вернуть долг, допуская при этом нарушения закона, то их действия не только моментально пресекаются, но и наказываются штрафными санкциями.
Формы привлечения коллекторов для взыскания задолженности
Если вам звонят или пишут коллекторы с требованием погасить задолженность, то нужно удостовериться, что организация, осуществляющая взыскание, работает законно. И в том, что с вас не пытаются взыскать долг по кредиту, которого нет. Для этого нужно:
Сама по себе уступка прав требования по кредиту коллекторам не ухудшает положения заемщика. Просто меняются реквизиты, по которым необходимо вносить платежи. Но не стоит забывать о том, что коллекторские организации вправе наложить дополнительные санкции.
Что делать, если банк передал долг коллекторам
- Статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.
- Федеральные законы «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите».
- Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».
В какой форме банк может передать долг коллекторам
Перед подписанием договора по потребительскому кредиту с банком клиенту необходимо тщательно его изучить. Если договор содержит пункт, по которому банк имеет право передавать информацию о клиенте и его кредите третьим лицам, то, скорее всего, он своим правом воспользуется при возникновении необходимости. Подписав такой договор, клиент в дальнейшем предъявить претензии банку не сможет.
- номер, дата и текст договора цессии;
- реквизиты компании, получившей права требования возврата займа – наименование, юридический адрес, сведения ЕГРЮЛ;
- номер лицензии на осуществление деятельности по взысканию;
- реквизиты счета, на который необходимо перечислять денежные средства.
В кредитном соглашении должно быть четко оговорено, при каких именно условиях задолженность передается третьим лицам. Если такого пункта в договоре нет, то продажу займа будет признана недействительной в судебном порядке.
Если долгом занялись коллекторы
Коллекторы могут выкупить такой долг и предъявить его ФССП для принудительного взыскания в течение 3-х лет. Если в течение указанного периода документы не переданы приставам, ссуда аннулируется.
Запрещено звонить чаще одного раза в день, а общее количество за месяц не может превышать 8 звонков. Также должно соблюдать ограничение по времени звонков: с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 в остальные дни.
Обратите внимание на последний пункт. По Закону № 127-ФЗ, с момента начала банкротства, коллекторы обязаны прекратить любые формы взаимодействия с должником. Также подача на банкротство прекращает начисление пени, неустоек, других штрафных санкций. Хотя в рамках банкротного дела продадут часть имущества, но ваши долги официально и легально спишут под ноль.
Общение при личной встрече
Проверить документы, посмотреть, состоит ли агентство в реестре ФССП. Если организации там нет — они не вправе заниматься взысканием. Сообщите об этом, если «вышибалы» не отстанут — пишите жалобу в полицию или Прокуратуру.
Воспользовавшись юридической консультацией, вам не придется оформлять документацию и вести переговоры. В нашей компании работают практикующие юристы с многолетним опытом. Они пройдут весь необходимый путь с вами и получат отличный результат.
В приказном порядке могут быть решены нотариально заверенные сделки. Необходимо подготовить заявление о выдаче судебного приказа, оплатить гос. пошлину и подать заявление в суд. Суд обязан рассмотреть заявление в течение 10 рабочих дней, рассмотрение не требует вызова сторон.
Особенности работы с юридическими лицами
Согласия должника на перевод его долга не требуется (глава 24 Гражданского кодекса РФ), но уведомление должника о переводе долга обязательно. При этом форма соглашения об уступке права должна соответствовать форме основного обязательства на основании которого возник долг (по обычному договору займа — договор в простой письменной форме, для нотариально удостоверенного — нотариально удостоверенный и т. п.).
Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.
Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.
Кто такие коллекторы
Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям. Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи. При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.
- Видеозапись передачи денег либо общения должника и кредитора — обсуждение порядка и сроков возврата задолженности.
- Аудиозапись разговора о займе, проведенная как при личной встрече, так и запись телефонных переговоров.
- Распечатка переписок из социальных сетей, электронной почты, SMS или мессенджеров.
Как взыскать долг, когда есть переписка в соцсетях?
Деятельность коллекторов регламентирует ФЗ № 230-ФЗ, который ограничивает произвол сборщиков долгов. Однако, при работе коллекторов часто наблюдаются нарушения закона. Они могут надоедать близким и родственникам должника, уговаривать их, чтобы те поговорили с неплательщиком, угрожать, оскорблять. Неофициальные специалисты по выбиванию долгов допускают порчу или уничтожение имущества должника.
Как вернуть долг без расписки и свидетелей
Причем суммой иска вы можете указать не только тело задолженности, но также включить в него штрафные санкции за несвоевременный возврат. А при положительном решении суда должник также обязан оплатить все судебные издержки — например, расходы на адвоката.
Продажа долга коллекторскому агентству приносит ряд неудобств, связанных с настойчивыми напоминаниями и требованиями вернуть долг. С 2023 года количество таких напоминаний четко регламентировано законом. Агентство уже не может по своему усмотрению, в любое время звонить должнику, угрожать или требовать продажи имущества в счет погашения задолженности. Резко ограничено и количество такого способа взаимодействия, как личная встреча с должником.
После подачи иска в суд, тем более, после вынесения решения суда и вступления решения в законную силу, полномочия коллекторов утрачивают силу. Они переходят к судебному приставу. Именно он решает, в каком порядке взыскивать задолженность, накладывать ли арест на имущество должника.
Какие долги банк продает коллекторам
Отсутствие расписки не препятствует обращению кредитора в суд за защитой своих нарушенных прав. Конечно, взыскать долг в судебном порядке удастся лишь в случае предоставления убедительных доказательств наличия просроченной задолженности. Придется проявить настойчивость, чтобы их получить и оформить надлежащим образом.
Исковое заявление нужно распечатать в трех экземплярах — для судьи, истца и ответчика — и сдать в канцелярию суда. Еще есть варианты направить иск почтой или подать его через сайт ГАС «Правосудие». Чтобы направить заявление в электронной форме, понадобится учетная запись в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). Для этого нужно зарегистрироваться через госуслуги.
- Взаимопонимание и вселенская любовь. Заемщик благодарен за помощь. Заимодавец рад, что поступил благородно и поддержал в трудной ситуации.
- Обещания. Наступает пора платить, а заемщик не платит. Так он превращается в должника. Денег у него сейчас нет, но вот-вот появятся. Нужно просто войти в его положение и подождать. Он без проблем отвечает на звонки, не прячется, широко улыбается и обещает, обещает, обещает.
- Игнорирование. Должник всё менее охотно отвечает на звонки, старается не появляться там, где может встретить взыскателя. В нем резко появляется тяга к путешествиям и командировкам: всегда не в городе и страшно занят. Наблюдаются проблемы со слухом — не слышал звонка, и с телефоном — постоянно ломается.
- Отрицание и агрессия. Если слишком настойчиво требовать деньги, можно узнать о себе много нового. Например, что ведешь себя как последняя скотина, утратил все черты человечности. И, вообще, если уж говорить честно — никто никому ничего не должен.
Как долги превращают близких людей во врагов
Все начинается так: друг, знакомый, коллега или родственник просит в долг. Приходится согласиться — неудобно отказывать человеку. С этого момента отношения между людьми меняются. Были коллегами, друзьями или родственниками, а стали — заимодавцем и заемщиком, потом — взыскателем и должником.
По материалам дела, расписка была составлена в письменной форме с лаконичным содержанием. Должник обязан был вернуть сначала 5 000 EUR (что он и сделал), а потом выплачивать остальное по согласованному графику. Проблема возникла, когда он перестал платить.
Какие доказательства пригодятся в суде, если долг был выдан под расписку?
Пример. Дело № 33-20525/13Э. Кредитор обратился с долговой распиской (с четко означенными сроками возврата) в суд, но суд оставил дело без движения — ввиду несоблюдения претензионного порядка. Позже Апелляция отменила это решение, сославшись на то, что в таких делах соблюдать претензионный порядок не нужно.
Взыскание долга по договору займа: подводные камни
Подать в суд на должника. По нормам ст. 808 ГК РФ займ должен оформляться письменно, если сумма долга превышает 10 000 рублей. Если она меньше, обращение в судебную инстанцию без расписки может сработать в вашу пользу.
В июле 2023 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2023 года. Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере. Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.
Обновление закона о коллекторах
Что могут сделать коллекторы в 2023 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2023 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.
Какие права имеют коллекторы?
Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.
Отказываться от выплат и скрываться от кредитора не лучший вариант. Если банк не пошел навстречу заемщику и уступил его финансовые обязательства коллекторам, не стоит пугаться. Добросовестные коллекторские агентства, к которым переходит Ваш кредит, также заинтересованы в том, чтобы Вы успешно освободились от обязательств, и готовы пойти Вам навстречу. С коллекторами можно договориться об уменьшении долга. Специалисты агентства могут предложить Вам более лояльные условия погашения займа, чем банки. Помощь агентства в этом случае может стать выгодным вариантом решения проблемы, шансом восстановить график платежей по кредиту, избежать судебных разбирательств, и, в конечном итоге, погасить свои обязательства вместе с исправлением кредитной истории. Для этого нужно просто быть открытым к диалогу с коллекторами и показать свою заинтересованность в погашении собственных обязательств. Зная о своих правах и обязанностях, при активном взаимодействии с коллекторским агентством можно договориться о приемлемом формате погашения задолженности.
Что делать, если получено уведомление о передаче долга
Обычно банк передает задолженность коллекторскому агентству, если в течение длительного времени заемщик не платит по кредиту и избегает общения с представителями банка. По закону банк заказным письмом обязан уведомить своих заемщиков о том, что их финансовые обязательства переуступлены третьим лицам/сторонним организациям в течение 30 рабочих дней с момента заключения договора цессии. Что же делать, если Вы получили такое уведомление? Для начала стоит уточнить в своем банке факт передачи права требования. Затем обратиться в коллекторское агентство и проверить законность требования погашения обязательств:
Содержание статьи
Это способ снижения финансовой нагрузки на клиента в случае финансовых проблем продолжительного характера. Например, клиент потерял работу и не может вносить платежи по графику, но у него есть возможность регулярно уплачивать меньшие суммы. В таком случае сумма ежемесячного платежа может быть уменьшена, а срок кредита, наоборот, увеличен. Таким образом, заемщик получает возможность растянуть выплаты.
Для того, чтобы сильнее запугать должника, коллекторы используют не только угрозы, но и беспочвенные обвинения. Например вас могут обвинить в совершении преступления предусмотренного статьей 159.1 УК РФ “Мошенничество в сфере кредитования”, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.
Даже если к приезду полиции коллекторов как ветром сдуло, все равно, напишите заявление. Пусть оперативная группа соберет материал, опросит соседей, домочадцев. Даже если вы не знаете название коллекторского агентства, сообщите полицейским название банка, которому вы должны. Полиция самостоятельно выяснит, каких “специалистов” банк привлекал к взысканию долга.
Не платите коллекторам
Все методы описанные выше, хороши, когда коллектор хоть как то настроен на диалог. Но бывают и такие случаи, когда сильно рьяные работники коллекторских агентств не дожидаясь приглашения вламываются к вам в дом, пытаются вынести дверь, кричат и оскорбляют вас не слушая, что вы говорите.
