⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Какой должен быть бюджет семьи из 5 человек чтобы дали ипотеку». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Второй или последующий ребенок родился с 2023 по 2023 год включительно.
- Первоначальный взнос — 20%.
- Сумма кредита не больше 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
- Сумма кредита для других регионов — не больше 6 млн рублей.
Как семье с детьми получить от государства деньги на ипотеку
Кто получит. Семья с двумя и более детьми может взять ипотеку под 6%. На самом деле банк выдаст ее как бы под свой обычный процент. Но семья будет платить только 6% весь срок кредита, а остальное банку доплатит федеральный бюджет, без вашего участия.
Льготная ипотека под 6%
Но сначала нужно накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить банку. Государство готово помочь семьям: дает деньги на взнос, платит пособия и помогает снизить процент на весь срок кредита.
Ипотека для многих единственный вариант купить собственное жилье. Она позволяет взять деньги в долг у банка на длительный срок и приобрести на них квартиру, дом. Условия кредитования, процедура оформления в каждом финансовом учреждении имеет свои особенности и нюансы. Но при рассмотрении заявки банк должен обязательно оценить надежность и платежеспособность потенциального заемщика. Именно поэтому у клиентов возникает вопрос о том, какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку.
Какая должна быть зарплата, чтобы получить ипотеку
Каждый банк самостоятельно определяет требования к потенциальным заемщикам. Обычно рассчитывать на одобрение ипотеки могут российские граждане в возрасте от 20-23 до 65-75 лет. Но иногда финансовые учреждения устанавливают более мягкие требования и позволяют приобретать в кредит недвижимость всем россиянам старше 18 лет или даже открывают ипотечные программы для иностранцев.
Требования банков
Дополнительно банки требуют, чтобы у потенциального заемщика имелся опыт работы (стаж) в течение определенного времени на текущем месте и вообще. Это позволяет оценить не столько сумму доходов, сколько надежность заемщика. Обычно общий стаж для оформления ипотеки должен превышать 1 год, а на текущем месте надо отработать не меньше 3-6 месяцев.
Банк при выдаче кредитов оценивает не только текущую финансовую ситуацию заявителя, но и будущую. Поэтому необходимо представить в качестве подтверждения обеспечения возврата долга то, что сможет восполнить потери банка, если заемщик потеряет работу или заболеет. Таким обеспечением служат:
- трудовую книжку или заверенную выписку из нее;
- справку по форме 2-НДФЛ, выданную бухгалтерией предприятия, которая отражает полные сведения об источнике дохода, размере заработной платы и удержанных в пользу государства налогах;
- договоры найма;
- налоговые декларации с отметкой о принятии;
- выписки с банковских счетов;
- справки о доходах, составленные в произвольной форме или по форме кредитной организации;
- пенсионную справку.
Шансы на одобрение ипотеки
Несмотря на то, что конкретную сумму достаточную для получения ипотеки назвать сложно, но рассчитать какой она может быть возможно, исходя из соотношения доход-расход. Считается, что из зарплаты на погашение долговых обязательств должно уходить не более 40 процентов. Но в каждом банке требование к данному соотношению свое, из которых выделим три основные:
Гражданин имеет возможность получить ипотеку в Сбербанке под 10.5% годовых. По крайней мере, именно столько показывает кредитный калькулятор. Проведем расчеты, на какую же сумму может рассчитывать потенциальный заемщик, получая заработную плату от 20 до 50 тысяч рублей.
Какой нужен минимальный доход для получения ипотечного кредита
В Сбербанке по данным на 2023 год базовая ставка составляет 9.5% годовых. Если добавить к этому еще 0.2% при внесении первого платежа менее 20%, а также 0.5% для тех, кто не является зарплатным клиентом банка, то ставка увеличивается до 10.2% годовых. При отказе от страхования ставка увеличивается еще на 1 процент.
Какой должна быть зарплата?
Не существует определенного уровня зарплаты, которого будет достаточно для 100% одобрения кредита. Дело в том, что цены на недвижимость в разных городах существенно отличаются, а значит, и уровень необходимой минимальной зарплаты тоже будет отличаться.
Если взять 1 млн.р. под 12% на 60 месяцев, то размер платежа примерно составит 24 т.р. С учетом ПМ, доход потенциального клиента должен составлять не менее 60 т.р. (без учета детей с условием, что платеж будет не более 40% от дохода). Как вариант, можно увеличить срок кредита до 10 лет, тогда платеж составит около 16 т.р., а вероятность одобрения будет больше.
Если дохода одного из супругов не хватает до нужной суммы кредита, то доход другого тоже будет учитываться в расчете. Например, при з\п в 30 т.р. банк может одобрить только сумму в 1 млн.р. на 10 лет, а вот вместе со вторым супругом совокупный доход достигает 80 т.р. и им одобряют на 10 лет сумму в 2,5-3 млн.р.
Учет доходов супругов при расчете ипотеки.
Такого клиента банк не будет рассматривать в качестве ипотечного. Здесь клиент может закрыть кредитку и погасить кредит и вновь подать заявку. В данном случае нагрузка будет меньше. Либо в качестве созаемщика банк будет учитывать супруга с примерно таким же доходом.
- С постоянного места работы гражданин может предоставить справку о зарплате по форме 2-НДФЛ, либо справку по форме государственного учреждения, если нет возможности выписать документы 2-НДФЛ, содержащую основные сведения о должности, заработной плате работника, длительности его нахождения в организации. Может быть также обязательна к предоставлению справка по установленной банком, где оформляется кредит, форме.
- Пенсионные и другие доходы:
- Назначенная досрочно, либо по достижении пенсионного возраста пенсия, пенсия по инвалидности или выслуге лет;
- Ежемесячные пожизненные выплаты судьям и определенным категориям граждан;
- Ежемесячные выплаты (ЕДВ), проводимые через отделение банка;
- По доходу на дополнительном рабочем месте денежные средства подтверждаются, равно как и по основному, в случае невозможности представить справку или копию трудовой книжки, гражданин может принести копию трудового договора с обозначенными в нем сроками начала работы и уровня заработной платы;
- Налоговая декларация – для ИП – за 1 или 2 налоговых года.
- Денежные средства, полученные от сдачи недвижимости в наем, подтверждаются не только копией договора, но и декларацией 3-НДФЛ, либо справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера и от пользования интеллектуальной собственностью заемщика подтверждаются копией составленных документов, при наличии декларации 3-НДФЛ или справки 2-НДФЛ – ими.
Зарплата для ипотеки с примерами расчетов и вариантами оформления при серых доходах в 2023 году
Кредитные карты также приравниваются к кредитам. В зависимости от банка в расчет платежеспособности берут от 5 до 10% от лимита кредитки. Так, если у вас карта лимитом 50000 рублей, то из общего дохода у вас вычтут 2500 – 5000 рублей.
Как необходимо подтвердить имеющийся доход
Большинству кредитных организаций в качестве основного условия требуется представить справку о заработной плате 2-НДФЛ с основного места работы, либо документ по установленной банком форме из организации (справка по форме банка), если доход «серый».
При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.
Здесь необходимо помнить, что банк ориентируется на строгие предписания, которые гласят: расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его ежемесячного заработка. Для примера: если вы получаете з\п в 20 тысяч, вам смогут одобрить кредит с платежами не более 10-ти тысяч в месяц, если получаете 40000 – то не более 20230 р. и т.д.
Квартира в Москве в ипотеку – какой размер дохода нужен
Претенденты на жилищный займ часто не видят разницы между требуемым банком минимальным доходом для получения кредита и доходом, который нужен для беспроблемной выплаты ипотеки. И очень часто считают это одним и тем же. Достаточный уровень заработка для погашения означает, что при любых жизненных неприятностях и материальных проблемах, которые могут возникнуть на протяжении действия договора, у вас будет возможность по-прежнему выполнять свои обязательства по нему.
Максимально подробный и детальный ответ на эти вопросы — основа того, что цель будет достигнута и результат порадует всех. Четкая цель придаст силы на пути накоплений и погашения кредита и даст понимание того, что все делается не зря!
Как оформить ипотеку с комфортом для семейного бюджета
«Ак Барс» Банк доброжелательно относится к каждому клиенту и не предъявляет излишних требований к заемщикам. Так, например, 3 месяца трудового стажа на последнем месте работы для нас уже является достаточным, мы не просим подготовить большой пакет документов, а свой доход вы можете подтвердить справкой по форме банка. У нас также есть спецпрограммы с застройщиками и льготы для зарплатных клиентов.
Какие вопросы нужно задать себе перед тем, как брать?
Но кроме цифр и экономической выгоды важно также оценить степень удобства работы с банком: количество отделений и банкоматов, наличие интернет-банка и эффективной горячей линии, удобство внесения наличных и переводов на карту или счет, а также условия досрочного погашения.
Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:
Идеальный вариант – официальное трудоустройство с официальным заработком. Уже во время первого посещения кредитный специалист потребует документы для их подтверждения – справку по форме 2-НДФЛ (за последние полгода) и трудовую книжку. На основании их кредитор убеждается, что у заявителя есть стабильный и официальный заработок. Документы отправляются на проверку, а будущий заемщик проходит автоматический скоринг.
Как подтвердить свой доход
Для оценки платежеспособности клиента в банке предусмотрена скоринговая система. Компьютерная программа обрабатывает заполненную претендентом анкету-завку и выставляет оценки в виде баллов. Автоматически отсеиваются те клиенты, которые не прошли по расчету платежеспособности или не прошли по возрасту и трудовому стажу. Более высокие баллы получают те, кто продемонстрировал в своей анкете хорошее финансовое состояние: наличие автомобиля, недвижимого имущества. Повышает оценку наличие высшего образования, трудоспособный возраст и большой трудовой стаж на основном месте работы.
Кто получит. Государство выделяет деньги на покупку квартиры, если супругам еще не исполнилось 36 лет. При этом у них может не быть детей. Чтобы получить такую субсидию, нужно подтвердить, что семья нуждается в улучшении жилищных условий и у нее есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или хватает дохода для погашения ипотечного кредита.
Действие программы материнского капитала открыло возможность стать собственником комфортного жилья семьям, воспитывающим 2 и более детей. 453 тысячи рублей (по состоянию на 2023 год) могут быть направлены на первую выплату или на погашение действующей ипотеки, что облегчает бремя заемщика.
Уберите от экранов детей и прочитайте про эти пособия
Итак, какой доход должен быть для получения ипотеки? Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Минимальная зарплата для ипотеки рассчитывается в каждом случае индивидуально и зависит от ряда факторов, которые представлены выше в статье.
При оформлении заявки на ипотеку для предварительной проверки сотрудник банка в большинстве случаев потребует у потенциального заемщика справку о доходах за последние полгода. Однако к конкретным цифрам по заработной плате у банков требований нет, хотя очень часто именно маленькая зарплата может статьи причиной отказа в кредите. Как быть в этой ситуации, обсудим далее.
- 1 величина прожиточного минимума (ПМ) на себя
- 1 ПМ на каждого ребенка и неработающего супруга.
- 10% от лимита действующих кредитных карт.
- Сумма ежемесячных платежей по всем кредитам.
- Оплата ипотеки – не более 40% от з/п.
Сколько нужно получать?
- Сумма ипотеки до 100 млн. рублей
- Срок до 25 лет
- Ставка от 11.2% годовых
- Первый взнос от 15%
- Ипотека молодым семьям и под материнский капитал
- Быстрое рассмотрение заявки и получение решения
- Профессиональный подход, помощь в оформлении документов
- Минимум волокиты и походов в банк