Когда Понизят Процентную Ставку По Ипотеке В2023 Году

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.

1. Выбрать кредитора. Оформлять ипотеку лучше в проверенных банках. Однако чем крупнее и известнее организация, тем менее выгодны условия для клиентов.
2. Оформлять жилищный займ в банке-эмитенте зарплатной карты. Если официальное вознаграждение поступает на карту определенного банка, то лучше обращаться за кредитом именно туда. Чаще всего компании поощряют использовать свои дебетовые карты, в том числе снижая ипотечный процент.
3. Найти подходящую программу. Молодые семьи, военнослужащие, жители сельской местности могут воспользоваться привилегиями скидками от банка по специализированным программам.
4. Не отказываться от страхового полиса. Страхование жизни и здоровья дает небольшую скидку на ставку. Однако при пересчете на длительность ипотечного займа это значительная экономия.
5. Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже. Процент на кредитование комнат также высок.
6. Внести значительный первоначальный взнос. Способ не предполагает изменения ставки, но позволяет сократить итоговую переплату. Для увеличения взноса можно использовать средства господдержки: материнский капитал, выплаты молодым семьям, субсидии для многодетных.
7. Искать недвижимость через Интернет-ресурсы банков. Так Сбербанк предлагает скидку за покупку объекта через ДомКлик.
8. Использовать залог. Ипотека – залоговый тип кредита. В качестве обеспечения займа выступает сам объект недвижимости. Некоторые банки предлагают оформление дополнительных залоговых обязательств, например, на автомобиль. Включая этот пункт в договор, заемщик получает скидку на ставку, но рискует не только жилплощадью, но и транспортным средством.

1. Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
2. Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.

1. Подать заявку на рефинансирование ипотеки. Под рефинансированием понимают перекредитование: закрытие старой ипотеке за счет новой на более выгодных условиях. Рефинансирование может быть оформлено в том же банке или в иной финансовой организации.
2. Провести реструктуризацию. Это изменение условий ипотечного договора ввиду объективных причин. При проведении процедуры невозможно понижение ставки, но допустимо сокращение срока выплаты. Это уменьшает конечную стоимость кредита. Преимущественно реструктуризация используется заемщиком, не имеющим возможности оплачивать задолженность из-за болезни, потери работы, из-за серьезных семейных сложностей. Реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории и повлечь отказы по заявкам на займы в будущем.
3. Привлечение субсидий. Частичное или полное гашение ипотеки за счет государственной помощи – отличный вариант для тех, кто хочет сэкономить на покупке жилья.
4. Подать в суд. Судебное разбирательство – сложный способ понижать процент. Обращение в инстанцию возможно только при наличии лазейки в кредитном договоре. Однако финансовые организации скрупулезно подходят к составлению соглашения, поэтому этот путь маловероятен. Ключевой особенностью метода является необходимость оплачивать ипотеку даже в ходе судебного разбирательства.
5. Вносить досрочные платежи. Если регулярно вносить сумму больше, чем указано в кредитном договоре, то конечная переплата сократится. Фактически уменьшится ставка. Заявление на досрочное погашение оформляется в отделении банка или через личный кабинет.

При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость. Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений. Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.

Рефинансирование ипотеки – это не всегда оформление нового ипотечного кредита. Если старый долг относительно небольшой, можно взять потребительский кредит и уже самостоятельно погасить ипотеку. Но в этом случае вряд ли вы сможете получить такую процентную ставку, которая будет выгоднее той, что была при ипотеке. Скорее всего, она будет больше. Однако каждая ситуация требует индивидуального рассмотрения. Например, если вам нужны нецелевые кредитные средства сверх необходимого для погашения ипотеки, оформление потребительского кредита вполне может подойти.

• заключается новый договор;
• за счет полученных кредитных средств гасится текущая ипотека;
• заемщик начинает исполнять обязанности по новому кредитному договору, предусматривающему более низкую процентную ставку, чем была по старому кредиту.

Если вы ищите наиболее выгодное решение, стоит начать процесс с общего анализа наиболее подходящих предложений на рынке. То есть, целесообразно в первую очередь рассмотреть вариант рефинансирования. Во-первых, в этом случае вы не будете ограничены только предложением своего кредитора, во-вторых – нельзя исключить, что новый банк-кредитор предложит намного более выгодные условия.

1. Заключение дополнительного соглашения к кредитному договору на фоне достигнутой договоренности о пересмотре процентной ставки и, возможно, некоторых других условий кредита.
2. Рефинансирование кредита – оформление нового договора с погашением за счет полученных кредитных средств обязательств по старому.

Снизить процент по ипотеке – это сегодня очень и очень реально. С начала 2023 года на рынке ипотечного кредитования отмечается тенденция падения ставок на фоне стабилизации экономической ситуации в стране и снижения ключевой ставки Центробанка – одного из главных ориентиров для кредитного сектора. По всем популярным ипотечным продуктам в марте этого года базовые процентные ставки ведущих банков упали до 10,4-12,25%. Более того, по прогнозам экспертов и представителей банковской среды, к концу года велика вероятность достижения ставками по ипотеке исторического минимума, особенно если регулятор будет и далее снижать размер ключевой ставки.

Причины снижения ставки по ипотеке в 2023 году, условия для заемщиков

20 марта 2023 года Правительством РФ было утверждено постановление П-225, согласно положениям которого ставка по ипотеке снижается на один процентный пункт и фиксируется на уровне 12%. Такое решение обусловлено уменьшением ключевой ставки, а также желанием властей стимулировать сегменты жилищного кредитования и недвижимости.

• Кредитные учреждения, предоставляющие гражданам займы по льготной ставке 10%, будут получать гарантированные субсидии от Правительства для компенсации понесенных финансовых потерь;
• Для граждан открывается доступ к недорогим заемным средствам на приобретение новой недвижимости.

При этом субсидирование коснется не только банки, но и АИЖК, которое также активно кредитует физических лиц. В итоге финансовые институты не только компенсируют свои потери от снижения ставки процента, но и сформируют дополнительный спрос на свои кредитные продукты.

Кризисные явления, поразившие экономику России, не обошли стороной и рынок жилищного кредитования.Ипотека же, как форма долгосрочного и достаточно масштабного кредитования, и вовсе оказалась невыгодной. В итоге граждане стали привлекать меньше кредитов, а на рынке недвижимости стало совершаться меньше сделок.

Первоначально с инициативой уменьшения стоимости жилищных займов выступили Минстрой РФ и Союз промышленников и предпринимателей страны. По их мнению, такая мера стала бы адекватной реакцией на понижение ключевой ставки. Позднее мероприятие стало частью масштабной антикризисной программы правительства. Предполагается, что в ней примет участие, по меньшей мере, 11 российских банков. На данный момент свое согласие уже выразили Сбербанк РФ и ВТБ.

Снижение ставки по ипотеке в 2023 году: когда понизят

Теперь можно будет взять квартиру под 10%, а то и ниже, благодаря чему ипотека станет доступной для любого желающего. Впрочем, эксперты говорят, что период невиданной щедрости будет недолгим, так как в связи с налоговой реформой ставки могут резко пойти вверху.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2023 году в Россельхозбанке привело к тому, что многие заёмщики задумались о получении более выгодных условий выплаты имеющейся задолженности. Ведь в вопросе возврата денег огромное значение имеет каждый процент. Особенно подобные детали оказываются значимы, когда речь заходит о солидных суммах.

Главной, важнейшей причиной произошедшего оказались действия Центрального Банка. Решение регулятора убавить базовую ставку сделало заёмные средства более доступными и позволило финансовым учреждениям получать выгоды и при более доступных для клиентов условиях.

• Случай 1. При рефинансировании существенно снижается платеж по займу. Например, россиянин взял ипотеку под 13% для кредита в 4 миллиона рублей. Если рефинансировать кредит в 2023 году (скажем, под 9,25% годовых), можно снизить ежемесячные платежи с 50600 рублей до 41200 рублей. В пересчете на несколько десятков лет сумма получается существенная.
• Случай 2. Данную процедуру должны одобрить в банке. Для проверки своевременного исполнения обязательств по кредиту от вас обязательно потребуют пакет, состоящий из паспорта, СНИЛСа, трудовой книжки, справки НДФЛ, кредитного договора, графика совершения выплат и выписки остатка задолженности. Если процедуру одобрят, вам также придется предъявить договор о приобретении жилья, свидетельство о собственности, кадастровые документы, справку о том, что у вас нет задолженности по коммуналке, и выпуску из паспортного стола (форма Ф-40).
• Случай 3. Рефинансирование потребует дополнительных расходов. В случае, когда квартира оформляется от застройщика, оценку проводит он, а при рефинансировании – заявитель. Помимо этого, новый банк потребует заключения страхового договора, но за старую страховку можно будет получить деньги.

• новые выплаты на первого ребенка в размере детского прожиточного минимума;
• ежемесячные выплаты из материнского капитала наличными для семей со скромным достатком на второго и последующих детей;
• продление действия программы «Материнский капитал» до 31 декабря 2023 года;
• расширение перечня вариантов целевого использования средств маткапитала;
• повышение доступности медицинского обслуживания детей и ликвидация очередей в яслях и детских садах;
• расширение числа регионов, жители которых с 2023 года будут получать ежемесячную выплату на третьего ребенка.

• Еще один способ законно снизить процент – обратиться в суд. Однако это возможно только при выявлении факта нарушения прав заемщика. Примером повода для обращения в суд может быть повышение процентной ставки банком в одностороннем порядке, введение скрытых комиссий и платежей, не предусмотренных договором.

  Важно! Указанные варианты снижения процентной ставки не гарантируют на 100 %, что по результату ежемесячный платеж будет снижен, а конечная сумма переплаты по процентам уменьшится, однако банк всегда готов рассмотреть индивидуальные пути решения поставленных заемщиком вопросов, касающихся условий договора ипотеки.

  В случае со Сбербанком такой способ снижения процентной ставки маловероятен, поскольку финансовое учреждение дорожит своей репутацией, а также длительный период времени кредитует граждан без изменений первоначальных условий договора в одностороннем порядке, тем более ущемляющих права заемщиков.

  • посетить ближайшее отделение банка, взяв с собой первоначальный договор ипотеки и сопутствующие документы, касающиеся личности заемщика, залога и т. д.;
  • подать заявление о намерении заключить договор рефинансирования, взяв образец в банке, а также подготовленный пакет документов;
  • дождаться решения банка;
  • заключить новый договор.

  Законодательство Российской Федерации предусматривает обязательность страхования залогового имущества по ипотечным соглашениям. Добровольные виды страхования, к примеру жизни и здоровья, не являются обязательными, однако согласие или отказ от них влияют на размер процентной ставки.

  Какой процент по ипотеке будет в 2023 году

  Руководитель ведомства назвал ипотеку двигателем строительной сферы и экономики страны в целом. Он отметил, что психологический барьер на рынке ипотечного кредитования на отметке 10% уже преодолён на фоне замедления инфляции и снижения Центробанком ключевой ставки.

  Эксперты прогнозируют, что в 2023 году рост цен на недвижимость продолжится, а поправки в программу льготного кредитования не окажут значительного влияния на ситуацию. Основной причиной подорожания специалисты называют рост себестоимости строительства. Это связано с ростом цен на топливо, стройматериалы и нехваткой рабочих.

  Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2023 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2023 году.

  Продление льготной программы оформления ипотеки для семей, в которых воспитываются двое и более детей, до конца 2023 года, также внесёт свою лепту в развитие позитивной ситуации на рынке. Эта категория граждан получила возможность оформить покупку жилья в ипотеку по ставке 6% годовых.

  По мнению аналитиков ЦИАН, отказ от отмены льготной ипотеки является разумным решением для экономики страны. Решение правительства вместо этого перейти на адресный вариант выдачи ипотеки и отказ от разделения регионов на два типа по критериям, вызывавшим многочисленную критику и споры, обеспечило стабильность на рынке недвижимости.

  Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке

  • Период кредитования – чем меньше срок, тем и меньше показатель процента (из-за рисков невозврата).
  • Сумма – банку выгоднее давать большее количество денег, из которых он в итоге получит заметную прибыль.
  • Список документов – чем больше бумаг предоставит заемщик, тем меньше рисков для банка, который будет готов проявить лояльное отношение.
  • Категория клиента – чем больше у заемщика источника доходов, тем и на большие привилегии он может рассчитывать.
  • Кредитная история – может повлиять на снижение ставки, особенно, если заемщик уже сотрудничал с этим же банком.
  • Присутствие обеспечения – дополнительный ликвидный объект станет еще одним плюсом в оформлении ипотеки.
  • Сумма первоначального взноса – лучше вносить большую часть от полной стоимости недвижимости (также поможет понизить значительно ставку).
  • Тип приобретаемого объекта – процент на покупку в новостройках и на готовое жилье отличается, а определяется исключительно только банком.

  Возможно ли сэкономить на ипотеке? Вопрос не абсурдный, если воздействовать на уменьшение процента, который зависит от некоторых фиксированных факторов. Банки заинтересованы в том, чтобы клиенты брали ипотеку, а заемщики в свой черед могут воздействовать на проценты в силу своих возможностей.

  • Изменение валюты – перевести выплаты по ипотеке можно с долларов в национальную валюту или наоборот, просчитав насколько это будет выгодно.
  • Снижение помесячного платежа – пересчитывается при изменении обстоятельств у заемщика после его обращения.
  • Изменение срока выплат – можно погасить долг быстрее, но для этого нужно написать заявление по форме, предоставляя новые документы о доходах.

  С льготной категорией клиентов банки охотно работают по одной причине – их платежеспособность частично защищается государством. Для клиентов преклонного возраста разработали другую персональную программу, в основе которой лежит и небольшой первоначальный взнос и льготная процентная ставка.

  1. Отсутствие просроченных задолженностей и наличие благоприятной истории по другим кредитам.
  2. Действующий кредит должен быть оформлен на срок от 12 месяцев.
  3. Ипотека не должна была ранее подвергаться реструктуризации.
  4. Остаток на счете не менее 500 тысяч (сумма выставляется отдельно каждым банком).

  Снижение ставки по действующей ипотеке СберБанка в 2023 году

  Если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение. Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении. Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на рефинансирование. Список организаций, которые предлагают снижение ставки по ранее выданной ипотеке СберБанком, приведем ниже.

  Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

  При улучшении материального положения должника также можно добиться уменьшения жилищного кредита. Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования. В итоге общая сумма долга значительно снизится.

  Отметим, что при переоформлении договора учитываются специальные условия от Сбербанка, если покупка жилья осуществляется через платформу сервиса «ДомКлик», основной функцией которого является помощь в подборе недвижимости. Когда регистрация сделки проводится в электронном варианте, ставка при покупке готовой квартиры в ипотеку составляет от 7,3%. На сайте можно предварительно рассчитать платежи (согласно условиям кредитования) или сразу подать онлайн-заявление.

  Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.

  Данные программы помогают покупателям сэкономить на процентах, но при этом крайне невыгодны застройщику, которому приходится компенсировать часть суммы процентов по кредиту. Многие застройщики идут на такие программы, чтобы привлечь покупателей рекламной ставкой по ипотеке от 0,1%. Но в сегменте недвижимости бизнес и выше в данных программах нет необходимости, потому что для покупателя изменение в ставке 0,5% особой роли не играет. Качественное и комфортное жилье в выгодной локации будут приобретать, несмотря на отсутствие партнерских программ застройщика с банком.

  По мнению экспертов, доля ипотечных сделок по премиальным объектам составляет 35-40% от объема своей ценовой ниши. И чаще всего ипотека берется на часть стоимости объекта, поэтому покупателям дорогой недвижимости интересны партнерские программы с более привлекательными условиями, чем у банков.

  Льготную ипотеку, как правило, называют одним из факторов роста цен на жилье. За год жилье в некоторых городах подорожало вдвое. Особенно отличились российские курорты. В Туапсе средняя стоимость квадратного метра — 132 тысячи рублей, что на 120% больше, чем в августе прошлого года, сообщает РИА «Недвижимость» со ссылкой на данные «Метриум». В Новороссийске прирост составил 118% (135 тысяч рублей за «квадрат»), в Краснодаре 115% (110 тысяч рублей), в Сочи 113% (271 тысяча рублей), в Геленджике 105% (185 тысяч рублей).

  В ВТБ, в свою очередь, считают, что в 2023 году, несмотря на повышение ключевой ставки, спрос клиентов на ипотеку останется стабильно высоким. В то же время Владимир Щекин считает, что к низкому уровню (4-5% годовых) ключевая ставка вернётся в 2023 году, так как в 2023 году покупательская активность заметно снизится.

  «Мы не ожидаем в ближайшее время смягчения денежно-кредитной политики ЦБ РФ, поэтому увеличение ценовых параметров по жилищным кредитам возможно и в следующем году. Очевидно, что рынок будет переживать его с двузначными ставками для потребителей», — говорится в сообщении пресс-службы банка.

  Снижение Процентной Ставки По Ипотеке В 2023 Году

  Постановление гласит, что максимально возможная сумма субсидии равняется разнице между 6% и ключевой ставкой центрального банка + 2%. Напомним, что ключевая ставка ЦБ РФ в 2023 году составляет 6,25%. Таким образом, максимально возможный процент по ипотечному кредиту в банке будет составлять 8,25% (6,25 + 2%).
  Ипотечный кредит может быть использован только на покупку новостройки либо на рефинансирование ипотеки, взятой с этой же целью. Действует программа только для кредитов, оформленных с 01.01.2023 года, для ранее выданных кредитов ставка снижается путем рефинансирования. Квартира может быть приобретена только у юридического лица, приобрести недвижимость по переуступке у физического лица не получится.

  В своих условиях банки уже указывают минимальную процентную ставку, под которую они готовы выдать ипотечный кредит. Чтобы получить ипотеку именно под такой процент, нужно соблюсти ряд условий. Они стандартные для всех банков, мы поговорим только о самых важных из них.

  По данным статистики, в сентябре кредиты на новостройки уже снизились до уровня 9,12% — еще в апреле 2023 года ставки были на 1 п.п. больше (10,13%). По кредитам на вторичном рынке ставки впервые в этом году опустились ниже 10% и составили 9,97% (10,76% по итогам апреля).

  В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка — участника программы.

  Впрочем, оно весьма значимо с точки зрения многих десятков тысяч семей, которые попадут в дефолтные обстоятельства». Грачев не рекомендует брать ипотеку с первоначальным взносом меньше 30 процентов и без «ежемесячных доходов на семью в объеме стоимости одного квадратного метра жилья».

  Как в 2023 году снизить ставку по ипотеке

  ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕВ последние два года рынок недвижимости в РФ стабилизировался и достиг практически докризисного уровня. Предложения по ипотеке становятся все выгоднее, и потенциальных заёмщиков интересует, продолжится ли снижение ставки по ипотеке в 2023 году. Эксперты считают, что да, скорее всего продолжится, однако, это ещё не будет означать наступление бума ипотечного кредитования, т.к. на востребованности жилищных кредитов сказываются и другие факторы.

  Пока что к застройщикам просто вводятся новые требования – в частности, изменения коснутся разрешений на строительство, а также процедуры банкротства застройщиков. Но если в ближайшем будущем застройщикам запретят использовать средства дольщиков как основной источник финансирования строительства, это вынудит их прибегнуть к другим источникам финансирования – в том числе, банковским займам, которые обходятся на порядок дороже средств дольщиков. А значит, и конечная стоимость недвижимости будет выше.

  Таково влияние на ставку со стороны предложения, т.е. банков и государства. Спрос на ипотечное кредитование оказывает на ставку не такое ощутимое влияние – для большинства граждан ипотека в наше время остаётся недоступной. Психологическая уверенность в завтрашнем дне потихоньку растёт, а темпы инфляции снижаются, но тем не менее большинство граждан со средним доходом все равно не могут позволить себе взять ипотечный заём – отчасти потому, что доходы растут непропорционально расходам, отчасти потому, что стоимость недвижимости не позволяет выплатить заём даже за максимальный срок.

  • Банк может забрать квартиру всего за три факта просрочки платежей (это может варьироваться в зависимости от условий кредитного договора и условий залога, но в основном это так). Да, можно предоставить банку доказательства, что платёж просрочен по уважительным и, независящим от заёмщика, причинам. Да, можно попросить реструктуризацию, кредитные каникулы, но ни в одном законе или договоре не прописано, что банк обязан пойти навстречу. Иными словами, всего за три месяца проблем с деньгами можно лишиться квартиры.
  • От изъятия квартиры не спасает ни статус единственного жилья, ни наличие прописанных там несовершеннолетних детей, ни их доли в квартире из-за использования материнского капитала. В данном случае эксперты говорят о необходимости введения хотя бы каких-то мер социальной защиты для заёмщиков, лишившихся жилья, потому что банк забрал ипотечную квартиру.
  • Со вторичкой в игру вступает свой дестабилизирующий фактор – риск лишиться права собственности на жилье в результате признания сделки незаконной. Тут мошенники стараются кто во что горазд – объявляют о своей невменяемости в момент сделки, скрывают наследников, которые потом начинают заявлять права на квартиру, или же вообще квартиру продаёт то лицо, которое не имеет на неё никаких прав собственности. Само собой, все это даёт основания для судебного разбирательства, но урон уже нанесён, и никуда не деться от ситуации, когда на одну квартиру претендуют сразу два гражданина – причём решение, скорее всего, будет принято не в пользу заёмщика.
  • Президент РФ Владимир Путин задал ориентир для снижения ипотечной ставки хотя бы до 7% и подкрепил его программой господдержки ипотеки.
  • Макроэкономические показатели также создают предпосылки для улучшения ситуации на рынке недвижимости и повышения потребительского спроса: снижение инфляционных ожиданий; стабилизация ситуации на рынке труда; восстановление потребительской уверенности; смягчение требований к заёмщикам.
  • Ключевая ставка Центробанка поддерживает устойчивую тенденцию к снижению, что прямо влияет на ставки по всем кредитам.

  По заключению экспертов, ожидание снижения уже негативно отражается на сегодняшнем положении российских банков. Такая тенденция обусловлена тем, что население не спешит сейчас оформлять кредиты, ожидая предстоящего снижения. Для банковской структуры подобный поворот событий крайне невыгоден, налицо потеря спроса с клиентской стороны.

  Сейчас у руководства нашей страны одна из приоритетных задач – снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию. Ведь традиционно люди берут подобные кредиты с целью улучшить свои жилищные условия, а чем лучше будут жить граждане, тем выше будут жизненные показатели в целом по стране.

  Еще один пессимист Андрей Белоусов, являющийся помощником российского президента, допускает снижение ипотечной ставки до 7%, но не ранее 2024 года. Это самый оптимальный вариант развития событий, что позволит происходить снижению в несколько этапов и сведет к минимуму возможные «побочные эффекты».

  Но не все компетентные в данной сфере специалисты настроены так же оптимистично, есть и более сдержанные прогнозы. Один из них озвучил Антон Рябов, глава блока по рознице в банке «Возрождение». Исходя из его позиции, весь банковский сектор пребывает в ожидании уменьшения процентов по ипотеке, оно произойдет, но только до 8,5-9%.

  Снижение инфляционного уровня в ближайшее время, а также понижение ключевой ставки в Центробанке – вот основные составляющие, способствующие снижению процентов по ипотеке на 2023 год. А о том, когда стоит ожидать этого момента, мы расскажем в данной статье.

  Снижение процентной ставки по ипотеке в 2023 году

  Однако к 2023 году было отмечено оживление в сфере кредитования. Финансистами прогнозировалось массовое уменьшение платы за пользование заемными средствами. Посылом для таких заявлений стало снижение ключевой ставки ЦБ РФ. Это происходило трижды в течение 2023 года. В конце прошлого года ставка составляла 7,75%.

  Итоговая плата за пользование заемными средствами рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от множества факторов. Чтобы претендовать на оформление займа по самой низкой ставке, следует соответствовать таким критериям:

  1. Наличие постоянного места работы и стабильного дохода. Наемных работников кредитуют охотнее, а значит, и ставка для них будет ниже, чем для индивидуальных предпринимателей.
  2. Наличие в собственности недвижимого имущества. При оформлении залога плата по займу также снижается.
  3. Положительная кредитная история.
  4. Участие в зарплатных проектах банка. В основном для таких клиентов финансовые учреждения предлагают продукты с более гибкими условиями.
  5. Возможность внести стартовый платеж, превышающий установленный банком минимум. Чем больше вносит заявитель, тем ниже будет ставка.

  Финансовый кризис в стране не мог не отразиться на жилищном кредитовании. Рост курса доллара, падение цен на нефть и увеличение ключевой ставки со стороны Центробанка привели существенному падению ипотечного рынка. В этот момент кредитные организации повысили процентные ставки, одновременно увеличив размер стартового платежа.

  Для большинства граждан вопрос, ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2023 году, стоит остро. Ведь ипотека предполагает длительный срок заимствования, и потенциальным заемщикам хочется оформить кредит по наиболее выгодным условиям. В июне прошлого года Центробанк вновь принимает решение об уменьшении размера ставки – до 9%.

  Кроме этого, банковская клиентура интересуется, когда снизят ставки по ипотеке. Граждане стремятся оформить заем на покупку жилья с учетом сокращения его стоимости. Улучшение условий по ипотечным продуктам обусловит развитие строительной отрасли и рынка недвижимости в целом. По мнению аналитиков, сокращение размера платы за пользование кредитом обусловит рост ипотечного рынка на ближайшие 3-4 года.

  “Дaнный вapиaнт бyдeт интepeceн тeм, ктo пoкyпaeт нoвocтpoйкy, a пocлe ee гoтoвнocти и пepeeздa плaниpyeт пpoдaть cтapoe жильe и пoгacить бoльшyю чacть кpeдитa. Beдь кaк paз в нaчaлe кpeдитoвaния нaбeгaeт бoльшaя чacть пpoцeнтoв — пoявилacь вoзмoжнocть ee cyщecтвeннo yмeньшить”, — oтмeтилa Peшeтникoвa.

  Мы ожидаем, что рост цен на недвижимость в 2023-м продолжится, хотя и меньшими темпами, чем в прошлом году. Одним из ключевых факторов динамики цен на недвижимость станет решение о завершении или продлении льготной ипотечной госпрограммы под 6,5 %. Данная программа пользовалась большой популярностью у заемщиков (в 2023 году по ее условиям выдавалась каждая четвертая ссуда), однако рост цен на жилье в значительной мере нивелировал выгоду от получения кредита по низкой ставке. По нашей оценке, продление госпрограммы после 1 июля 2023-го на текущих условиях несет риски перегрева рынка недвижимости, при этом цель повышения доступности жилья для населения не будет достигнута – на фоне роста цен выгода от низких ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если она будет завершена в 1-м полугодии 2023-го, то во второй половине года застройщики будут вынуждены взять паузу с повышением цен, чтобы поддержать спрос.

  — За последние 15 лет мы можем отметить всплески инвестирования в недвижимость в 2008 и 2014 годах, которые точно так же оказались кризисными для российской экономики. В эти периоды большинство покупателей (независимо от формы оплаты — 100% или ипотека) откладывали приобретение квартиры на «лучшее время». Тем самым инвесторы, которым было что терять, становились одними из основных покупателей. Процентные ставки, конечно, вырастут, но вряд ли коснутся тех, кто уже успел воспользоваться льготной ипотекой. При кредите 5 млн рублей сроком на 15 лет повышение на 1% составляет примерно 2,5−3 тыс. рублей ежемесячного платежа, — подсчитывает руководитель департамента консалтинга и аналитики НДВ «Супермаркет недвижимости» Сергей Ковров.

  Выгодной такую ипотеку называть не совсем верно. Более правильное определение — доступная ипотека. Если поверхностно изучить программы выборочных кредитных организаций, то условия будут значительно отличаться от тех, которые предусмотрены при наличии первоначального взноса. Разница заключается в следующих параметрах:

  • с 1 июля программа распространяется на семьи с одним ребенком, рожденным с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года;
  • ставка по кредиту — 6% годовых (ранее было 5%);
  • максимальная сумма кредита — 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области, в остальных регионах — 6 миллионов рублей;
  • первоначальный взнос — не меньше 15% от стоимости квартиры;
  • можно купить недвижимость в новостройке или на вторичном рынке (только на территории ДФО), а также взять земельный участок с домом.

  Как снизить процент по ипотеке в 2023 году

  Можно ли снизить ставку по ипотеке на стадии подбора недвижимости? Да, поскольку банки предлагают разные ставки при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. В большинстве случаев ставки по ипотечным программам на недвижимость в новостройках ниже, чем на рынке вторичного жилья.

  Перед тем как подавать заявку на ипотеку, проверьте свою персональную кредитную историю через БКС. Бюро кредитных историй бесплатно предоставляет сведения о персональном рейтинге физических лиц дважды в год. Получить свою кредитную историю можно на портале Госуслуг.

  Оформление страховки Страхование не является обязательным, но влияет на процентную ставку по кредиту. Так, при страховании предмета залога, а также жизни и здоровья заёмщика банки предлагают более выгодные условия кредитования. Разница с исходной ставкой может составлять до 4%.

  Рефинансирование. Процедура предусматривает перекредитование на более выгодных условиях. Как правило, переоформить кредит лучше в другом банке, предлагающем снизить ставку по ипотеке на несколько пунктов. В Альфа-Банке действуют выгодные процентные ставки — рассчитать вашу выгоду можно в калькуляторе рефинансирования.

  Реструктуризация. Фактически реструктуризация задолженности не снижает саму ставку, но позволяет сделать платежи более комфортными. По согласованию с банком вы можете изменить срок кредитования или сумму ежемесячных платежей. Прежде чем рефинансировать ипотеку в другом банке, рассчитайте стоимость переоформления. Заплатить придётся за оценку объекта недвижимости, снятие/наложение обременения в банке, оплату нового страхового полиса и др.

  ПолезнаяУже знал