В Ипотечном Договоре Указана Общая Стоимость Дома И Земельного Участка Отказ В Материнсом Капитале: обновленная информация, быстрый ответ

Содержание

Покупка квартиры с материнским капиталом

покупать земельный участок;
покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

Составить стандартный ДКП, в котором есть пункт, поясняющий, что часть денег продавцу переведет ПФР.
Росреестр регистрирует квартиру. Из-за того, что оплата будет произведена частично, на имущество вешается обременение.
Покупатель собирает нужные документы и оставляет заявку на распоряжение маткапиталом.
При согласовании заявки ПФР перечислит оставшуюся часть денег продавцу.
Когда расчет между сторонами будет осуществлен полностью, необходимо прекратить обременение.

В январе 2023 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:

С 2023 по 2026 год в семье родились двое детей.
Первый ребенок родился до 2023 года, а второй — в 2023 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2023 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
С 2023 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.

С помощью этих денег можно также купить комнату, если она зарегистрирована как отдельный объект недвижимости. У нее должен быть отдельный вход. Комната должна подходить для жилья, отвечать санитарным, техническим нормам. В этом случае покупка будет отвечать требованиям правил пользования.

Можно ли купить землю за маткапитал

Улучшение жилищных условий остается самой популярной целью, на которую расходуется маткапитал. Полностью оплатить его за счет сертификата, конечно, не получится, но есть возможность доложить собственные сбережения или взять ипотеку. Обычно семьи тратят сертификат на покупку недвижимости, ее строительство или делают на бюджетные деньги реконструкцию жилья. Но любая ли такая покупка допустима? Скажем, можно ли купить землю на материнский капитал?

А потому на эти цели потратить маткапитал нельзя . ПФР никогда не одобрит оплату земельного участка за счет сертификата. И это, вроде бы, понятно. Но что, если это земельный участок для будущего строительства? Или, скажем, земля, на которой уже построены жилые помещения? Может быть, есть какие-то исключения для российских семей?

Заключаете договоры (рекомендуется с отсрочкой или рассрочкой платежа), при необходимости оформляете ипотеку.
Обращаетесь в ПФР и подаете:

паспорт;
свидетельство о браке;
договор купли-продажи дома;
ипотечный договор;
выписку из ЕГРН о переходе права собственности на владельца сертификата;
нотариально заверенное обязательство оформить жилье в общую собственность членов семьи;
справку от продавца о недоплаченной сумме.

Через месяц принимается решение, и деньги перечисляются продавцу.

Изначально ПФР готов будет перечислить вам 50% от необходимой суммы. Для этого необходимо обратиться в ПФР с заявлением и пакетом описанных выше документов + банковскими реквизитами заявителя. Через месяц деньги перечислят на вас счет.
Вторую часть суммы можно получить через полгода, после получения первой части. Для этого предварительно нужно получить в местном органе, отвечающем за архитектуру и строительство, акт, подтверждающий проведение основных строительных работ.

Итак, чтобы пустить госпомощь на строительство дома, у вас уже должен быть земельный участок. И такая земля должна подходить под строительство в соответствии с видами разрешенного использования. Но если строиться без привлечения заемных средств, потратить маткапитал можно только через 3 года после рождения ребенка, на которого оформлен сертификат.

4.2. При обработке персональных данных Оператор применяет правовые, организационные и технические меры по обеспечению безопасности персональных данных в соответствии со ст. 19 Федерального закона «О персональных данных», Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 №1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных», Методикой определения актуальных угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных, утвержденной ФСТЭК РФ 14.02.2008 г., Методическими рекомендациями по обеспечению с помощью криптосредств безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации, утвержденных ФСБ РФ 21.02.2008 г. № 149/54-144.

Начиная с 2007 года семья, имеющая двух или более детей, вправе воспользоваться дополнительными мерами государственной поддержки для улучшения своих жилищных условий. С 2023 года право на материнский капитал получили семьи с одним ребенком (новые нормы распространяются на семьи, в которых родился первенец после 01.01.2023 года). В настоящей статье речь пойдет о приобретении прав на недвижимое имущество с использованием средств материнского капитала.

Жилье, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, должно быть оформлено в общую собственность родителей и детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению. В связи с этим целесообразно сразу приобрести жилье в общую собственность всех вышеуказанных лиц и определить их доли в договоре купли-продажи. В противном случае необходимо подготовить засвидетельствованное в установленном порядке обязательство об оформлении жилья в общую долевую собственность всех членов семьи в течение 6 месяцев после перечисления ПФР денежных средств; при рассрочке платежа — в течение 6 месяцев после внесения последнего платежа, завершающего оплату стоимости жилья в полном размере; при использовании целевого жилищного займа — в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта https://www.dvitex.ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).

Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2023 году

Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.

Жилье можно купить только российское. На выделенные деньги можно приобретать только дома/квартиры в РФ, за ее пределами сертификат не использовать.
Потратить маткапитал можно только на капитальное жилье. Не получится купить гараж, дачу или просто квартиру в ветхом или аварийном доме. Банк не выдает деньги под ипотеку на спорные проекты.
Можно не откладывать сделку. Раньше нужно было ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Сейчас можно использовать деньги сразу после рождения малыша.
Первоначальный взнос не всегда равен маткапиталу. Обращайте внимание на стоимость объекта и условия, которые выдвигает банк. Иногда в банке требуют не только маткапитал в качестве первого взноса, но и собственные средства клиентов минимум в размере 10% от стоимости. Поэтому относитесь внимательно к тому, что пишет банк. Если на первый взнос есть только средства маткапитала, то сразу укажите это в анкете и рассчитайте, достаточно ли этих средств, чтобы взять ипотеку.
Каждому члену семьи выделить долю. Законом предписано, что родители должны выделить своим детям доли, если используют маткапитал на приобретение недвижимости. Но в случае с ипотекой сначала нужно выплатить долг, вывести жилье из-под обременения, а только потом выделять доли всем членам семьи – второму супругу и 2 детям.
Наличных не будет. Нет честной схемы, которая поможет обналичить маткапитал. Все они серые и преступные. В случае с покупкой квартиры в ипотеку можно не беспокоиться – банк принимает к использованию маткапитал, нужно только собрать документы и отдать их сотруднику банка. Они сами расскажут, что нужно сделать, чтобы перевести средства в счет погашения долга.

заявление о том, что семья готова потратить сертификат – бланк выдадут в ПФР;
паспорт получившего сертификат – обычно это мать;
сам сертификат на получение маткапитала;
свидетельство о регистрации брака;
ипотечный договор;
справка из банка о том, что есть ипотека, с указанием общей суммы долга и процентов в ее части;
свидетельство, которое подтверждает право собственности – сейчас это обычно выписка из ЕГРН;
договор из банка, в котором указано, что семья купила дом на безналичной основе;
у нотариуса заверяется обязательство, в котором говорится, что после полного погашения ипотеки семья обязуется выделить детям доли в доме.

Покупка дома под материнский капитал: можно ли купить и как это сделать

В первую очередь вам необходимо помнить о том, что даже если вы по факту рождения второго ребенка сразу же явились в Пенсионный фонд и оформили на себя сертификат, позволяющий распоряжаться денежными средствами маткапитала, это вовсе не значит, что вы тут же можете потратить денежные средства.

Сам сертификат.
Паспорта участников сделки.
Договора с кредитным учреждением.
Нотариальное обязательство о выделении долей детям.
Акт обследования помещения, если ПФ его запрашивает.
Документы на приобретаемый частный дом.

После того, как сертификат получен, вы можете подыскивать подходящие варианты. Если дом найден, обязательно проверьте, отвечает ли он всем требованиям приобретаемого имущества.Оповестите продавца о том, что собираетесь расплачиваться при помощи средства материнского капитала.

Ваше заявление;
СНИЛС;
Сертификат;
Ксерокопию вашего паспорта;
Ксерокопии свидетельств о рождении каждого ребенка;
Письменное обязательство оформить дом в собственность на каждого члена семьи;
Свидетельство о заключении брака или его расторжении;
Реквизиты счета для перевода средств.

Прежде, чем оформлять сделку надлежащим образом, необходимо тщательно к ней подготовиться, чтобы соблюсти все условия продажи под материнский капитал. В первую очередь, подготовка должна коснуться внешнего вида и внутреннего содержания объекта недвижимости.

Как купить жильё с использованием маткапитала

С первым взносом всё сложно. В некоторых регионах 466 617 рублей маткапитала — примерно 20% стоимости квартиры. Теоретически собственные средства можно не вносить, и банковское правило по минимальному первому взносу будет выполнено. Однако некоторые финансовые организации считают по-другому и просят внести минимум 10% стоимости квартиры плюсом к МСК. Так заёмщик демонстрирует, что умеет управлять финансами, раз накопил на первый взнос, а, значит, и с выплатой ипотеки проблем не возникнет.

Мама пишет нотариально заверенное обещание, которое представляет в Пенсионный фонд, в котором обязуется выделить доли. Размер доли может быть любой, но не меньше суммы, выпадающей на каждого члена семьи. Например, 4 человека в семье. Материнский капитал 466 617 рублей. На каждого должно приходиться не менее 116 654 рублей от общей стоимости. Сколько это будет в процентном отношении — не важно.

Ипотека закрыта не полностью, соответственно доли не выделены. Допустим, у семьи маленькая квартира в ипотеку, остаток по платежам небольшой. Они нашли покупателя, который им даёт наличные, чтобы те сняли обременение. В планах — купить квартиру больше и тоже в ипотеку. По правилам семья должна снять обременение, выделить доли детям, потом через органы соцопеки выделить доли в другой квартире и только после этого продать. Но так мало кто делает, поскольку это волокита, которая занимает много времени. Обычно семья продаёт квартиру, доли не выделяет, покупает следующую, планируя выделить доли уже там. Однако у женщины есть нотариальное обещание. Где гарантия, что её муж спустя некоторое время не придёт с требованием доли? В таком случае он будет прав. Суд признает сделку незаконной и покупатель останется ни с чем. Если же ПФР заметит, что квартира продана, а доли не выделены, то маму накажет.

Один из самых важных моментов в использовании материнского капитала при покупке жилья — выделение долей всем членам семьи. Если квартира куплена за наличный расчёт без привлечения кредитных средств, то доли надо выделять сразу. Если с использованием ипотеки, то после того, как с квартиры снимут обременение, то есть, после её полного погашения.

На проверку сертификата и выдачу денег у Пенсионного фонда уходит время. Из-за этого возникают сложности — продавцы не согласны ждать. В таком случае подойдет вариант, когда банк кредитует всю сумму покупку. С этого года сокращены сроки рассмотрения заявки. На формление материнского капитала должно уйти не более месяца. Закон только-только подписан, поэтому не известно, как будет на практике.

Оформление общей собственности на приобретенное с использованием средств материнского капитала жилье: практические проблемы

перечисления ПФР средств материнского капитала лицу или организации, продающим жилое помещение, а в случае приобретения жилья с использованием средств целевого жилищного займа – после снятия с него обременения;
ввода в эксплуатацию объекта индивидуального жилищного строительства или получения уведомления о соответствии построенного объекта ИЖС требованиям градостроительного законодательства;
полной выплаты задолженности по кредиту, средства которого были направлены на приобретение, строительство, реконструкцию жилого помещения или погашение ранее полученного на эти цели займа, и погашения регистрационной записи об ипотеке данного помещения;
подписания акта о передаче участнику долевого строительства построенного объекта и др.

Тезис о том, что предоставление материнского капитала является одной из наиболее востребованных мер социальной поддержки семей с детьми, подтверждается практикой. По данным Минтруда России, за все время реализации данной программы – она запущена, напомним, 1 января 2007 года – было выдано 11,6 млн сертификатов на материнский капитал. Удовлетворено уже 9,5 млн заявлений семей о распоряжении соответствующими средствами – общая сумма перечисленных по ним средств составила к концу прошлого года 3,2 трлн руб. (такие сведения приводятся в посвященном материнскому капиталу Бюллетене Счетной палаты № 9 (286) 2023 г.).

Еще один интересный нюанс касается круга лиц, в общую долевую собственность которых оформляется жилое помещение. Согласно предыдущей редакции ч. 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, действовавшей до 12 марта 2023 года, к таким лицам относились родители и дети. В действующей же говорится о лице, получившем сертификат, его супруге и детях. Причем никакой оговорки о том, должен ли быть супруг отцом хотя бы одного из детей, нет. Как видно из указанных выше сроков оформления соглашения об определении долей, между получением средств материнского капитала и составлением соглашения может пройти значительный период времени (особенно в случае строительства дома своими силами или использования материнского капитала на погашение ипотеки), в течение которого супруг у получившего сертификат лица может поменяться, в связи с чем встанет вопрос, какой из супругов будет участвовать в составлении соглашения. «В соответствии с новой формулировкой ч. 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ нужно указывать в соглашении того супруга, который есть на момент его оформления», – пояснила член комиссии ФНП по методической работе, нотариус Саратовской областной нотариальной палаты Оксана Гнатенко.

При этом сторонники обеих позиций сходятся во мнении о том, что момент возникновения права общей долевой собственности членов семьи в таких случаях должен быть прямо установлен в законе. Если должна применяться ст. 8.1 ГК РФ, указание на это может быть включено в Закон № 256-ФЗ. Если же «побеждает» подход, согласно которому право собственности на приобретенные с использованием материнского капитала жилые помещения возникает непосредственно при перечислении соответствующих средств владельцу сертификата, данное исключение из общего правила возникновения прав на недвижимое имущество должно быть закреплено непосредственно в ГК РФ.

В то же время растут и цифры другой статистики – о мошеннических действиях со средствами материнского капитала. Результаты исследования, проведенного на цифровой платформе «Инициатор», – эксперты, как рассказала руководитель проекта Венера Шайдуллина, проанализировали все находящиеся в открытом доступе вступившие в законную силу приговоры о привлечении к уголовной ответственности за мошенничество при покупке недвижимости с использованием материнского капитала (ответственность за мошенничество при получении выплат предусмотрена ст. 159.2 Уголовного кодекса) за пять лет – показали, что число таких приговоров увеличилось с 85 в 2023 году до 365 в 2023. Всего же, по экспертным оценкам, в год осуществляется более 4 тыс. мошеннических действий со средствами материнского капитала, так что уровень раскрываемости таких преступлений – довольно низкий. В числе используемых нарушителями схем – в том числе фиктивные договоры купли-продажи жилого помещения (часто – с близкими родственниками), фиктивная оценка стоимости приобретаемого жилья, покупка непригодных для проживания помещений. Проблема известна органам власти – Минтруд России отмечает, что с весны 2023 года контроль за состоянием жилья, приобретаемого с использованием средств материнского капитала, усилен: соответствующую информацию территориальные отделения ПФР запрашивают в органах местного самоуправления, государственного жилищного надзора и муниципального жилищного контроля. Получение от них сведений о том, что приобретаемая квартира или дом непригодны для проживания, становится основанием для отказа в удовлетворении заявления о распоряжении материнским капиталом.

Купить дом за материнский капитал

Когда покупатель подберет подходящий вариант и договориться о сделке с собственником недвижимости, необходимо решить, в какой форме будет заключена сделка — в простой письменной или в нотариальной. Нотариальное удостоверение сделки в ряде случаев обязательно, например, при покупке недвижимости у несовершеннолетнего собственника. Удостоверить договор у нотариуса, помимо того, что это обеспечивает безопасность сделки, еще и удобно, поскольку можно сразу прописать доли будущих собственников дома в договоре, в том числе детей (это требование установлено законом). Если доли не будут распределены в договоре, то впоследствии необходимо заключить отдельное нотариальное соглашение о выделе долей детям.

Семьи с детьми имеют право на поддержку материальную от государства. Многие уже потратили средства так называемого материнского капитала на образование детей или на улучшение жилищных условий, строительство и покупку дома. Кстати, купить дом за материнский капитал, участок или квартиру, расширить жилплощадь — самый популярный способ распорядиться деньгами. Однако купленный за материнский капитал дом должен соответствовать ряду требований.

В тексте договора обязательно должны быть прописаны условия о предмете сделки, продажной цене имущества, данные о гражданах, сохраняющих право пользования домом даже после продажи. Также важно учесть, что если участок, на котором расположен дом, принадлежит продавцу не на праве собственности, в соглашении обязательно указывает вид и основания возникновения права (например, пожизненное наследуемое владение).

Поданное покупателем заявление о выдаче сертификата рассматривается Пенсионным фондом РФ в течение десяти дней (до 2023 года на это уходил месяц). В случае одобрения заявления на перевод средств отводится еще пять рабочих дней. Это важно учитывать при заключении сделки, особенно продавцу, который получит свои деньги с задержкой. Кроме того, важно учитывать, что расчет возможен только через банк, получить материнский капитал наличными нельзя.

Во-первых, приобретаемая недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации. Во-вторых, нельзя оформить сделку, если дом признан аварийным или ветхим — недвижимость должна быть пригодной для проживания. Покупка возможно при условии, что будущее жилье отвечает санитарным и техническим нормам. Кроме того, использовать сертификат можно только на покупку недвижимости, которая не считается самовольной постройкой.

Покупка квартиры с материнским капиталом

Сертификат на материнский капитал выдают семьям по случаю рождения второго ребенка с 2007 года. За последние два года в эту программу внесли много изменений. JCat.Недвижимость расскажет о вариантах использования сертификата, способах его оформления после пересмотра правил и как купить жилье за материнский капитал.

покупать земельный участок;
покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

Для первого взноса по ипотеке заемщику нужно внести около 10–20% от стоимости жилья. Сумма, которую дает сертификат, может покрыть необходимые средства. Но некоторые кредитные учреждения просят добавить часть суммы из личных сбережений. Таким образом они убеждаются в платежеспособности клиента.

Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2023 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.

Долевое строительство или ДДУ — это вложение денег в строительство многоквартирного дома. Чтобы направить материнский капитал на квартиру в застройке, подписанный договор с компанией застройщиком нужно зарегистрировать в Росреестре. После чего участник ДДУ пишет заявление с просьбой направить средства строительной компании. Орган перечислит деньги застройщику после положительного ответа.

Материнский капитал можно потратить на покупку дачи

В ПФ решили, что у семьи уже есть квартира в городе, а дом не такой уж большой — всего 40 квадратных метров. Участок площадью 18 соток они в расчет не приняли: на него же нельзя тратить маткапитал. Сказали, что дети учатся в городе, родители работают тоже в городе. В доме нет газа и воды, а только свет и печное отопление. Хотя дом и недалеко от города, постоянно там жить семья не будет. Ездить за город на выходные и каникулы — это якобы не улучшение жилищных условий и не удовлетворение потребности в жилье.

На погашение кредита и процентов на покупку дома. Если кредит взяли раньше, получаете сертификат, подаете заявление на распоряжение и пенсионный фонд переводит в банк деньги — сколько скажете. Можно потратить только часть, а остальное забрать как пособие на второго ребенка или на оплату вуза для старшего.
На первоначальный взнос по ипотеке. Если кредита пока нет, можно найти дом, заключить с банком договор, а пенсионный фонд переведет маткапитал. Вы вообще ничего не потратите, получите дом и будете вносить ежемесячные платежи.

Если пенсионный фонд не разберется, он придерется и не отдаст деньги. В этой истории так и было. Кроме того что это была, по сути, дача, пенсионный фонд писал в жалобах, что у семьи один договор на дом и участок, а тратить маткапитал на землю не положено. Повезло, что они разделили суммы и кредит потратили именно на дом.

Семья взяла ипотеку, выбрала недвижимость, а потом подала заявление в пенсионный фонд, чтобы маткапитал перечислили в банк в счет кредита за дом. Но пенсионный фонд им отказал. Нельзя, говорят, дом оплачивать маткапиталом. Начались суды длиной в два года. Все это время семья платила ипотеку, но пенсионный фонд не спешил погашать ее часть материнским капиталом.

У них была квартира, но детям нужен свежий воздух. Пока дом и правда небольшой и без газа. Но они планировали провести газ и воду. В нем и сейчас можно жить: дом официально жилой. В поселке за городом есть школа и детский сад. На работу родители и так добираются больше часа.

Здесь также имеет значение, привлекались ли при покупке собственные средства родителей. Если нет, необходимо исходить из принципа равенства долей родителей и детей на средства материнского капитала. Если были задействованы также личные деньги супругов, доли можно определить пропорционально собственным вложениям. Главное – сохранить минимально возможные доли детей.

Более того, необходимо с осторожностью относиться к приобретению жилья не в месте проживания семьи, а в других регионах России. Такое распоряжение материнским капиталом законом прямо не запрещено, но доказать реальное улучшение жилищных условий в подобных случаях порой крайне сложно. При рассмотрении заявления ПФР и в дальнейшем суд оценивают, произошло ли при покупке недвижимости в другом городе фактическое улучшение жилищных условий. Хотя каждая ситуация индивидуальна, одно можно сказать точно: приобретение квартиры в другом регионе не всегда относится к таким улучшениям, равно как и покупка доли в ней.

Собственные средства супругов являются совместно нажитым имуществом, в то время как материнский капитал к таковому не относится. Поэтому соглашение об определении долей в праве долевой собственности в данном случае имеет свои особенности. Во-первых, оно содержит элементы соглашения о разделе общего имущества супругов. Во-вторых, оно в обязательном порядке подлежит нотариальному удостоверению.

Административная или уголовная ответственность за неисполнение обязанности по оформлению долей не предусмотрена, но это не означает, что данную обязанность можно игнорировать. Прокурор вправе в любой момент обратиться в суд с иском о признании сделки купли-продажи недвижимости недействительной и применении последствий недействительности ничтожной сделки или с иском о возложении обязанности на родителей выделить долю в жилом помещении. Признание сделки недействительной означает, что право собственности граждан на приобретенное с привлечением маткапитала жилье будет признано отсутствующим, запись в ЕГРН – ликвидирована. Впоследствии ПФР может обратиться в суд с иском о взыскании затраченных средств материнского капитала, и в случае удовлетворения требований деньги придется вернуть.

Эти доли рассчитываются следующим образом: величину используемого маткапитала нужно разделить на количество членов семьи – получаем обязательную долю по сертификату в денежном выражении. Затем стоимость квартиры надо разделить на обязательную долю в денежном выражении.

Распространяется программа на приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынках, но при условии покупки жилья от юридического лица. Сумма кредита, которую может выплатить банк, различается в городах и регионах. Для столицы, Московской области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области действуют свои максимумы. Заемщики с идеальной кредитной историей могут рассчитывать на заем до 12 миллионов рублей, что позволяет купить просторную квартиру в хорошем районе. Для регионов суммы скромнее — до шести миллионов рублей, но с учетом меньшей стоимости жилья, этих средств в небольших городах, районных центрах будет достаточно для улучшения жилищных условий.

В первую очередь родителям необходимо оформить сертификат на материнский капитал. Если малыш родился после 1 января 2023 года, Пенсионный фонд делает это в автоматическом режиме. В течение нескольких дней после поступления в местное отделение информации о рождении ребенка из органов загса, документ оформляют и размещают в личном кабинете мамы.

«Банки одобряют кредиты, исходя из личных данных, кредитной истории и платежеспособности заемщиков, — уточняет Антон Красильников, — Семейные заемщики могут рассчитывать на большие суммы кредита, поскольку при расчете банк учитывает совокупный доход семьи. Изменения в процессе рассмотрения ипотечных заявок не планируются».

первый взнос — удобное решение для молодых семей, которые не могут накопить средства для первой крупной выплаты по кредиту за жилье;
погашение части существующего кредита — то есть уменьшение суммы долга перед банком, а значит, сокращение продолжительности выплат;
погашение процентов по кредиту.

Обращаясь в банк, нужно иметь сертификат на руках. Если вы еще не оформили документ, вы не можете подтвердить свое право на денежные средства от государства. Кроме того, сама процедура его получения требует времени, так что лучше побеспокоиться об этом заранее.
В договоре о покупке недвижимости нужно указывать всех собственников жилья. Доля квартиры или дома должна достаться каждому: супругу и детям. Это важное требование программы материнского капитала. Если долевое участие всех членов семьи предусмотрено не будет, Пенсионный фонд может отказать в выплате.
Первоначальный взнос определяется только банком. На государственном уровне не существует единой, установленной для всех банковских учреждений суммы. Если она составляет 10%, учитывайте, что общая стоимость жилья не должна превышать 4,66 млн рублей при оформлении маткапитала на одного ребенка и 6,16 млн, если детей двое и больше. На практике же первоначальный взнос по этой программе обычно выше, поэтому и стоимость жилья должна быть меньше.
Недвижимость потребуется застраховать. Это небольшая по меркам стоимости жилья сумма, но ее нужно учитывать при планировании своих расходов.

Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку

Внести первоначальный взнос. Материнский капитал можно использовать, если у семьи нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, который составляет обычно от 15% стоимости жилья. Однако не все банки допускают использование сертификата, и отсутствие первоначальных накоплений может стать препятствием и ограничить в приобретении квартиры. Программа «Ипотека с материнским капиталом» от «Росбанк Дом» предоставляет возможность направить государственные средства на первоначальный взнос, к тому же он может быть на 10% ниже по сравнению с условиями стандартных программ.

Погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Необходимо уведомить кредитное учреждение о желании частично досрочно погасить ипотеку и написать соответствующее заявление в Пенсионном фонде. Государство переведет средства в банк в срок от 1 до 2 месяцев.

Процедура оформления и реализации адресной материальной помощи семьям с ребенком строго контролируется Пенсионным фондом. Ответ на вопрос «Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку для приобретения дома или дачи в сельской местности?» будет неоднозначным.

Можно ли материнский капитал потратить на ипотеку? Конечно, законодательство разрешает этот вариант. Выделенных средств недостаточно для покупки квартиры, и большинство семей использует сертификат именно для того, чтобы приобрести недвижимость с помощью ипотечного кредита.

При соблюдении вышеуказанных условий можно использовать материнский капитал на ипотеку для покупки не только квартиры, но и дачи или дома в деревне. Каждый объект недвижимости, приобретаемый посредством ипотечного кредита и с помощью государственной поддержки, строго проверяется банком и Пенсионным фондом.

Если Пенсионный фонд принял положительное решение, то в пятидневный срок отправит уведомление заявителю. Деньги по заявлению перечисляются в среднем в течение 10 дней. Это важно учитывать при подаче заявки в банк. Во время рассмотрения документов проценты начисляются на стандартных условиях, прописанных в кредитном договоре.

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение двух недель. Максимальный срок рассмотрения составляет 30 дней. Если фонд примет положительное решение, средства господдержки поступят на счёт заявителя через 10 дней. После этого банк примет деньги в счёт досрочного погашения ипотеки.

Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Порядок погашения ипотечного займа регламентируется ст. 10 ФЗ № 256. Среди базовых требований можно выделить следующие:

После утверждения процедуры деньги поступают на счёт банка-кредитора. Далее банк сделает перерасчёт и передаст новый график платежей. Если же средств МСК хватило на полное погашение кредита, заёмщику нужно взять справку об отсутствии задолженности. В дальнейшем с недвижимости снимают обременение: соответствующее заявление подают в Росреестр.

Сумма капитала за первого ребёнка в 2023 году составляет 483 881 ₽, а за второго — 639 431, 83 ₽. Если семья уже пользовалась помощью при рождении первенца, то за второго государство доплатит 150 000 ₽. Программа господдержки действует до 2026 года. Маткапитал можно направить на разные цели, в том числе на улучшение жилищных условий. С помощью материнского капитала можно погасить уже оформленную ипотеку. Субсидию можно использовать как первый взнос по ипотечному кредиту.

Дoпoлнитeльнaя cлoжнocть – пpишлocь бы бpaть paзpeшeниe opгaнoв oпeки, пocкoлькy вcя квapтиpa, и дoли дeтeй в тoм чиcлe, ocтaнeтcя в зaлoгe y бaнкa. Гapaнтии, чтo opгaны oпeки дaдyт тaкoe paзpeшeниe, нeт никaкoй, a нa paccмoтpeниe зaявлeния пpи этoм yйдeт oкoлo двyx нeдeль. Пoлyчить paзpeшeниe зapaнee нeльзя – cнaчaлa вы дoлжны пoдoбpaть жильe, пoлyчить нa нeгo oдoбpeниe в бaнкe и coбpaть пoлный пaкeт дoкyмeнтoв для cдeлки. Инoгдa cлyчaeтcя, чтo в oтнoшeнии oднoгo бaнкa oпeкa coглacyeт paзpeшeниe, a в oтнoшeнии дpyгoгo — oткaжeт. Пoэтoмy, в пepвyю oчepeдь для экoнoмии вpeмeни, yчacтники cдeлки выбиpaют вapиaнт c oбязaтeльcтвoм.

нeпpaвильнo oфopмлeннoe oбязaтeльcтвo. Eдинoй фopмы дoкyмeнтa в зaкoнe нeт, кaждый нoтapиyc cocтaвляeт eгo пo-cвoeмy. И ecли в кpeдитнoм дoгoвope yчacтвyют coзaeмщики, тpeтьи лицa, тo ПФP мoжeт oтнecтиcь к ним, кaк к бyдyщим пpeтeндeнтaм нa жильe – вeдь ecли coзaeмщик внocит eжeмecячныe плaтeжи пo кpeдитнoмy дoгoвopy, oн впpaвe пoтpeбoвaть выдeлa дoли. Oтpицaтeльнoe peшeниe ПФP пo тaкoмy ocнoвaнию мoжнo oпpoтecтoвaть, пpилoжив нoтapиaльный oткaз этиx coзaeмщикoв oт тpeбoвaния выдeлa дoли в квapтиpe;
нeпoдxoдящий, пo мнeнию ПФP, oбъeкт. Нaпpимep, бoльшoй изнoc дoмa или дaвний гoд пocтpoйки мoжeт вызвaть y coтpyдникoв фoндa пoдoзpeниe, чтo вы coбиpaeтecь пpиoбpecти вeтxoe жильe. Paбoтники пeнcиoннoгo фoндa cдeлaют зaпpoc в мyниципaльный opгaн в oтнoшeнии oбъeктa, и дaльнeйшиe дeйcтвия бyдyт зaвиceть oт пoлyчeннoгo oтвeтa;
нoминaльный cчeт бeз yкaзaния пoкyпaтeля, кoтopый иcпoльзyют нeкoтopыe бaнки. Нoминaльный cчeт – этo oбeзличeнный cчeт бaнкa, нa кoтopый зaчиcляютcя кpeдитныe дeньги. Cнять иx oттyдa мoжeт тoлькo пpoдaвeц, кoгдa пpeдocтaвит дoкyмeнты o пpoдaжe cвoeй квapтиpы кoнкpeтнoмy пoкyпaтeлю. Ecли cдeлкa нe cocтoитcя, бaнк зaбepeт дeньги oбpaтнo. Нo ecли пoкyпaтeль никaк нe yпoминaeтcя в пpивязкe к cчeтy, ПФP нe yвидит cвязи c oплaтoй cдeлки и oткaжeт в пepeчиcлeнии;
в кaчecтвe цeли выдaчи кpeдитa yкaзaнo нe тoлькo пpиoбpeтeниe квapтиpы, нo и peмoнт. Taкиe ипoтeчныe кpeдиты имeют пpaвo нa cyщecтвoвaниe и пoльзyютcя oпpeдeлeнным cпpocoм, нo oни нe coвмecтимы c мaтepинcким кaпитaлoм. Bыxoд из пoлoжeния – измeнeниe фopмyлиpoвки: «нa пpиoбpeтeниe жилoгo пoмeщeния и нeoтдeлимыx yлyчшeний в нeм».

Cпpaвкy нaдo бyдeт взять в oтдeлeнии пeнcиoннoгo фoндa, ecли пpeдъявитe пacпopт и cepтификaт нa мaткaпитaл – пoэтoмy eгo нaдo бyдeт пoлyчить зapaнee. Cpoк изгoтoвлeния – тpи paбoчиx дня. Bлaдeлицa мaтepинcкoгo кaпитaлa мoжeт зaкaзaть cepтификaт чepeз пopтaл гocycлyг и пocлe пpийти пoлyчить, пpeдъявив пacпopт.

Пocкoлькy бaнк бyдeт нaчиcлять eжeмecячныe плaтeжи, иcxoдя из вceй cyммы дoлгa, вce вpeмя, пoкa вы бyдeтe peшaть вoпpoc c пepeчиcлeниeм дeнeг, в вaшиx интepecax пoзaбoтитьcя o пepeвoдe кaк мoжнo paньшe. Нepeдкo бaнки caми yкaзывaют в кpeдитнoм дoгoвope дaтy, дo кoтopoй вы дoлжны пepeчиcлить дeньги мaтepинcкoгo кaпитaлa. Oбычнo нa этo пpeдocтaвляeтcя 3-6 мecяцeв. Ecли cyммa нe пocтyпит вoвpeмя, бaнк пpимeнит к вaм штpaфныe caнкции. Чтoбы избeжaть штpaфa, пpидeтcя иcкaть вapиaнты внecти cyммy, aнaлoгичнyю пo paзмepy мaткaпитaлy и внocить нa гaшeниe. Этo дoпycтимo, пocкoлькy бaнкy вce paвнo, зa cчeт кaкиx cpeдcтв вы дeлaeтe гaшeниe, нo cлoжнo для вac — пpидeтcя пpидyмaть, гдe взять дeньги.

Гocyдapcтвo гoтoвo пoддepжaть ceмьи, c 2007 пo 2023 гoд включитeльнo poдившим или ycынoвившим втopoгo или пocлeдyющeгo peбeнкa. Taкиe ceмьи мoгyт пoлyчить oт гocyдapcтвa мaтepинcкий кaпитaл — нa ceгoдняшний дeнь oн paвeн cyммe 453 026 pyблeй. Maткaпитaл зa вce вpeмя cyщecтвoвaния пpoгpaммы нecкoлькo paз индeкcиpoвaлcя, нo дo 2023 гocyдapcтвo индeкcиpoвaть eгo бoльшe нe coбиpaeтcя.

Личный опыт: я использовал маткапитал для ипотеки и пожалел об этом

копию паспорта;
заявление на выплату денег из материнского капитала;
ипотечный договор;
справку из банка о сумме оставшейся задолженности;
нотариально заверенное обязательство меня как собственника помещения выделить доли всем членам семьи (детям и жене) по истечении шести месяцев после погашения ипотеки.

Оказалось, что при использовании материнского капитала претендентами на доли в квартире становятся не только дети, но и супруга. Что с одной стороны логично, но с другой создаёт много сложностей. Разводы редко случаются полюбовно. И наш раздел совместно нажитой квартиры превратился в проблему.

Банки (по крайней мере, в 2023 году) не хотели связываться с объектами, в которых участвуют доли детей: в случае просрочки и продажи залога (квартиры) это обязательно придётся согласовывать с опекой. Так что в рефинансировании мне отказали как раз из-за участия в оплате ипотеки материнского капитала. С этим я обращался и к ипотечному брокеру, и напрямую в один из крупнейших банков. В банке мне сразу отказали по телефону, узнав, что участвует маткапитал. Брокер тоже вернулся ни с чем.

Часть заёмщиков действительно сталкивается с проблемами при рефинансировании ипотеки на квартиру, купленную с использованием материнского капитала. Некоторые банки просят заёмщика получить в органах опеки согласие на передачу такого жилья в залог. Сложности возникают и из-за необходимости оформить в общую собственность семьи квартиру при смене кредитора. На эту проблему банкиры обращали внимание властей ещё в 2023 году. В январе 2023 года в Госдуму даже был внесён законопроект, упрощающий эту процедуру. Но пока его ещё не рассмотрели.

Погашение ипотеки — один из самых популярных способов распорядиться материнским капиталом. Но у этого способа есть подводные камни. Наш герой Александр из Санкт-Петербурга использовал маткапитал, чтобы погасить часть кредита на жильё, и теперь не может ни продать квартиру, ни рефинансировать ипотеку. Вот как это произошло.

В моем случае я была единственным собственником, так как оформляла ипотечный кредит на себя без учета доходов мужа. Я должна выделить равные доли остальным членам семьи: мужу и детям. Если собственник — супруг, он обязан наделить правом собственности жену и детей. А при оформлении квартиры в совместную собственность супругов, они должны выделить доли детям — нотариальное обязательство в этом случае придется составить совместно.

Я ожидала, что в договоре будет кредит на сумму квартиры минус 600 тысяч, то есть сразу с учетом маткапитала. Но в реальности он оказался только с учетом моих наличных денег, то есть без учета маткапитала. Это значит, что в договоре ежемесячные платежи были больше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотеку.

Я получила сертификат в 2013 году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку жилья, пенсию или обучение детей. При переводе средств маткапитала в счет ипотеки или первоначального взноса по кредиту не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру. Но вы не можете передать долю жилья в собственность, пока не выплатите кредит. Поэтому в ПФР , помимо справки из банка, нужно предоставить обязательство, заверенное нотариусом. В нем вы обязуетесь сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры.

Дело в том, что ПФР не сразу перечислит маткапитал в банк, на перечисление уйдет 1—2 месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита. Так вы переплатите меньше.

При продаже недвижимости, бывшей в собственности меньше минимального срока владения, необходимо уплатить НДФЛ с доходов. При выделении долей детям датой начала владения считается день регистрации права собственности на долю. То есть если вы продаете ипотечную квартиру с маткапиталом и выделяете доли практически в момент проведения сделки, вам придется платить НДФЛ (5). Дело в том, что доли детей достались им даром, они не участвовали финансами и не могут уменьшить налогооблагаемую базу расходами. Если доля ребенка при продаже равнялась 2% из нашего примера, а квартира была продана за, допустим, 9 млн рублей, за каждого из детей вы должны сдать декларацию и заплатить 13%:

Гарантировать приобретение нового жилого объекта с выделением доли несовершеннолетнему. При этом жилищные условия не должны ухудшиться, а размер доли не может быть уменьшен.
Оценить продаваемую долю в рублях и положить средства на счет ребенка в банке. Право распоряжения средствами со счета должно быть только у ребенка по достижении совершеннолетия. При этом ребенок должен быть обеспечен жильем с регистрацией по месту жительства.
Выделить равнозначную долю в другой недвижимости, которая принадлежит родителям на праве собственности.

Если вы покупали квартиру в ипотеку с привлечением средств материнского капитала и сейчас решили ее продать, необходимо получить согласие банка и органов опеки. Рассказываем о вариантах продажи недвижимости, особенностях учета имущественных прав детей и порядке проведения сделки.

свидетельство о рождении, если ребенку нет 14 лет или паспорт, если ребенок старше;
паспорта родителей или документы, удостоверяющие причину отсутствия одного из них в случае развода, лишения родительских прав, смерти;
документы о праве собственности на продаваемую недвижимость и правоустанавливающие документы на новое жилье, если вы покупаете квартиру взамен существующей;
технические документы на квартиру, поэтажные планы и экспликацию, кадастровый план;
отчет об оценке недвижимости на каждый объект, который рассматривается в заявлении;
справка о составе семьи, включающая сведения о количестве прописанных — можно получить в МФЦ;
сведения о банковском счете, если вы выбрали перечисление денег на счет вместо выделения долей.

Долю можно оформить сразу при покупке недвижимости, включив детей в число приобретателей. Однако банки редко оформляют залоговое имущество на несовершеннолетних: такую недвижимость сложно продать, а для заключения сделки требуется много согласований. Поэтому при оформлении кредитного договора и использовании маткапитала для погашения ипотеки заключается Соглашение об определении долей, согласно которому дети получат свое право на имущество в течение 6 месяцев с момента закрытия ипотеки и вывода квартиры залога банка.

Использование средств материнского капитала при покупке недвижимости: будет ли объект находиться в залоге до момента окончательного расчета

И так как все это время продавец ожидает окончательной оплаты за продаваемое помещение, то здесь применяются общие нормы гражданского права о продаже «товара» в кредит. А именно, статья 488 Гражданского кодекса РФ, в силу которой с момента передачи «товара» покупателю и до его полной оплаты «товар», проданный в кредит, признается находящимся в залоге у продавца, если иное не предусмотрено договором купли-продажи. Таким способом закон позволяет обеспечить исполнение покупателем его обязанности по оплате «товара» (в нашем случае – жилого помещения). Иными словами, если стороны договора не предусмотрели иное, то при покупке квартиры с использованием средств материнского капитала возникает ипотека в силу закона, залогодержатель по которой – это продавец жилого помещения, а залогодатель – покупатель, который на момент совершения сделки полностью не произвел оплату. После поступления денежных средств на основании сертификата на материнский капитал на счет продавца, он должен подать заявление о прекращении ипотеки в силу закона, так как обязательство по оплате перед ним будет считаться полностью исполненным.

Возможностью направлять средства материнского капитала на улучшение жилищных условий в настоящее время пользуется большой процент покупателей недвижимости. При этом у продавцов квартир часто и совершенно справедливо возникают вопросы: когда же они получат свои деньги и насколько это безопасно?

Общеизвестно, что одной из мер государственной поддержки семей с детьми является возможность улучшения жилищных условий, которая может быть реализована, в том числе, путем направления средств материнского (семейного) капитала в счет оплаты приобретаемого объекта недвижимости. Однако средства материнского капитала поступают продавцу не в момент совершения сделки, а в установленный законом срок после регистрации перехода права на жилое помещение, при условии обращения владельца сертификата в Пенсионный фонд. О том, какие меры защиты в этот период предоставлены законом продавцу жилого помещения, рассказала специалист Кадастровой палаты Тамбовской области Марина Герасимович.

Прежде всего, договор купли-продажи по сделке с использованием средств материнского капитала обязательно должен быть составлен таким образом, чтобы в нем содержалась вся необходимая информация о порядке расчета. Это сумма, перечисляемая на основании сертификата на материнский капитал с указанием реквизитов сертификата, сведения о счете продавца, на который поступят денежные средства, а также сроки перечисления суммы материнского капитала. Законом установлено, что владелец сертификата (покупатель) либо его уполномоченный представитель может обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств материнского капитала только после регистрации права на приобретенное жилое помещение. Такое заявление рассматривается Пенсионным фондом в месячный срок. После принятия Пенсионным фондом положительного решения денежные средства перечисляются продавцу в течение пяти рабочих дней.

Как известно, одним из принципов гражданского законодательства является свобода договора. Поэтому и в рассматриваемом случае, если стороны по какой-либо причине не пожелают, чтобы возникло обременение – ипотека в силу закона, то они вправе предусмотреть и обозначить в договоре купли-продажи, что жилое помещение не будет находиться в залоге у продавца до момента полной оплаты. При отсутствии в договоре купли-продажи договоренностей по данному вопросу ипотека в силу закона на приобретаемое с использованием средств материнского капитала помещение будет считаться возникшей.

Покупка дома под материнский капитал

Пригодным для жилья. Вам необходимо будет это подтвердить справкой об износе дома ( если ПФР это потребует).
Пенсионный фонд может самостоятельно запросить дополнительные сведения об объекте недвижимости в рамках межведомственного электронного документооборота.

Дом должен иметь юридический статус — жилой дом.

2. Если жилое помещение принадлежит единственному продавцу на праве единоличной собственности или принадлежит супругам на праве совместной собственности, или у продавцов оформлена долевая собственность, но при этом они все участвуют в сделке — то договор купли-продажи не требует удостоверения у нотариуса и сразу после подписания сторонами подается в Росреестр для перевода права собственности на Покупателей.

Обязательная нотариальная сделка — если дом и земельный участок (или даже один из них) находится:

в общей долевой собственности, но отчуждаются не все доли разом, а например вы так же являетесь собственником и выкупаете последнюю долю (это нотариальная сделка);
принадлежит ( целиком или только доля в праве) несовершеннолетнему или недееспособному собственнику.

После оплаты вам придет письмо с порядком дальнейших действий. Письмо может задержаться до 1 час.
Внимание, иногда письма попадают в папку «спам».
Если вы не получили письмо, напишите на почту: info@exspertrieltor.ru (письма обрабатываются в рабочее время (час. пояс ЕКБ).

Сразу после получения зарегистрированных документов из Росреестра — вы подаете заявление в Пенсионный фонд о перечислении денег продавцу.
Денежные средства перечисляются ему на банковский счет, поэтому в договоре купли-продажи необходимо указать полные банковские реквизиты продавца.