Лопнувшие Мфо В Томске В 2023 Году: обновленная информация, быстрый ответ

По итогу 2023 года можно отметить два примечательных нюанса. Во-первых, в рассматриваемом периоде практически не было компаний-однодневок. Лишь одна структура проработала три месяца, появившись в реестре в сентябре и закрывшись в декабре. Для сравнения: в предшествующем 2023 году сопоставимый период деятельности был зафиксирован у 19 игроков рынка.

Если оценивать в целом, то за минувшее время закрытые МФО в 2023 году составляют список из 15 структур. Ни одна из них, как минимум на текущий момент, не являлась крупным представителем микрофинансового сегмента. То есть все они располагали статусом МКК. МФК, пока что, не закрывались.

Минувший год ознаменовался наименьшим числом компаний по выдаче займов, которые покинули рынок. Причем зафиксирован рекордно низкий показатель с 2013 года. Учитывая, что реестр был внедрен в 2011 году, то есть в 2012 он все еще проходил этап своего формирования, можно говорить об историческом минимуме.

Важно учитывать, что рынок микрофинансирования трансформируется по обоим направлениям. То есть МФО не только закрываются, но и открываются новые. Текущий 2023 год не является исключением. Например, только за первые его две недели прекратило работу две структуры и появилось – три.

Эти сведения будут актуализироваться. Постоянно. Сразу после того, как изменятся сведения в профильном реестре ЦБ РФ. Причем правки будут вносится не только в связи с прекращением деятельности структур. Также учитывается открытие новых. Ведь это вносит коррективы в первый блок – число действующих компаний на сегодняшний день.

Прежде всего, уже сейчас вам следует определиться – приобретаете ли вы активы с целью сохранения покупательской способности денег и умножения капитала за счет дивидендов или иных выплат, либо приобретаете их как спекулянт в надежде на последующую перепродажу. В 2023 году история, когда росло в цене все и везде, вероятнее всего закончится, поэтому рекомендуется снизить долю спекулятивных активов до 20-30%% в зависимости от инвестиционной стратегии. Напомню, что к спекулятивным относятся переоцененные активы. Есть смысл хотя бы на год-другой вложиться в дивидендные акции, в т.ч. предприятий энергетического сектора, нефте- и газо- добывающих компаний, а также связанных с производством и продажей продуктов питания. Сюда относятся и агросектор, и производство минеральных удобрений, и ритейл. После недавней коррекции из-за падения соцсетей имеет смысл подумать о покупке на долгий срок акций технологических гигантов, производящих программное обеспечение, а также управляющих контентом.

Обратите особе внимание на недооцененные ценные бумаги. Особенно дивидендные. Они есть и на российском рынке, и даже на китайском. Как правило, это не очень известные компании и могут быть вопросы к достоверности финансовые отчетности. Но их стоимость хотя бы обоснована не хайпом, а имеющими экономический смысл мультиликаторами. В кризис первые сбрасываются хайповые активы.

Наблюдаемый хайп на рынке ценных бумаг выразился в том, что акции стали приобретаться без учета фундаментальных факторов, без учета значений мультипликаторов. Многие инвесторы даже не задумываются о базовых показателях. Примерами могут быть P/E и P/BV. Первый отражает отношение рыночной капитализации всей компании к чистой годовой прибыли. Второй — отношение рыночной цены акции к стоимости активов, приходящихся на одну акцию. Если оценивать стоимость ценных бумаг с учетом значений базовых мультипликторов, то станет очевидным, что многие популярные акции перекуплены на много лет вперед .

Покупайте сектор. В 2023 году часть средств следует направить не на покупку бумаг конкретного эмитента на покупку отраслей, которые будут устойчивы, по-вашему мнению в ближайшее будущее. Поэтому оптимально будет приобрести акции ETF(индексных) фондов. Тем самым вы потенциально снизите риски.

Взять новый займ в Томске от лучших МФК и МКК 2023 года, с минимальными процентными ставками теперь может каждый! Мы собрали для вас каталог лучших предложений на рынке. Выберите подходящие компании (отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег), укажите сумму займа, срок, заполните анкету и быстро получите микрозайм без предоплаты и комиссий.

Дошло до того, что закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» потребовали отменить, а деятельность МФО в России полностью запретить.
В 2023 году с подобной инициативой выступила партия «Справедливая Россия», которая с тех пор к этой теме возвращалась постоянно. В мае 2023 года партия внесла соответствующий законопроект в Госдуму РФ.

— В России в 2023 году выдали более 30 млн займов. Это много. Очень большое количество людей в вынужденной ситуации. Можно запретить деятельность МФО, но нужна альтернатива. Пока банки не очень охотно кредитуют клиентов сегмента МФО, и у людей не остается других доступных вариантов. Поэтому мне кажется, сценарий запрета МФО в ближайшей перспективе маловероятен.

Российские власти опять думают закрыть микрофинансовые организации. Неужели многочисленные быстро-деньги, деньги-сразу, деньги-здесь и деньги-вот-прямо-сейчас канут в Лету? А вот и не факт. Финтолк выяснил, что может помешать запретить микрокредиты навсегда.

«Крупные игроки на российском рынке сейчас отказываются от монопродуктовой бизнес-модели, то есть от предоставления только микрокредитов населению. Диверсифицируют продуктовую линейку, начинают развивать кредитование малого и среднего бизнеса, предлагать другие услуги. Поэтому у МФО есть возможность стать важными инфраструктурными институтами», — уверен директор ММК «Арифметика» Игорь Родюшкин.

«Хотя спорить с тем, что микрокредиты лишь ухудшают и без того шаткое финансовое положение россиян, бессмысленно, запрет МФО не решит базовой проблемы, из-за которой гражданам и приходится брать микрокредиты. Сокращающиеся реальные доходы россиян и высокая долговая нагрузка при запрете МФО породит в России нелегальный рынок кредитования, в котором у граждан не будет ни правовой защиты, ни защиты от высоких кредитных ставок. Мы вернемся на пять-шесть лет назад, когда граждане из-за микрозайма до зарплаты впоследствии теряли квартиры», — рассуждает старший аналитик компании Forex Optimum Александр Розман.

Содержание

Треть россиян тратит 80% доходов на кредиты: как спасаться будем

Парламентарии намерены принять несколько законодательных инициатив, позволяющих снизить риски для населения в кредитном секторе. По словам Аксакова, закредитованность населения активно растет: люди берут кредиты для того, чтобы расплатиться с предыдущими займами. От этого запускается цепная реакция:

По его мнению, ситуация опасна тем, что влечет за собой напряженные отношения с банками, МФО и службой судебных приставов. Однако и для самих организаций это большая проблема, поскольку рост просрочек приводит к сложностям при выполнении банком своих обязательств, от чего на финансовом рынке запускается «цепная реакция». Для того, чтобы минимизировать ее последствия, Госдума приняла закон, который позволяет Банку России ограничивать выдачу необеспеченных и высокорискованных кредитов.

Около трети заемщиков отдают банкам 80% своего дохода на обслуживание кредитов. К такому выводу пришел Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку. Он рассказал, какие новые законы помогут защитить население от закредитованности и почему микрофинансовые организации (МФО) могут уйти «в тень», передает «Парламентская газета».

Сейчас парламентарии предлагают снизить ставку до 292% годовых, что составляет 0,8% в день. По мнению Аксакова это все также много, но это предложение для первого чтения законопроекта. В ходе обсуждений планируется скорректировать цифру, чтобы ужесточить регулирование МФО.

Закрытые МФО в 2023 году список закрытые

Как отмечает Владислав Кончаков, предпринятые Центробанком меры, скорее всего, приведут к уходу с рынка лишь некоторых МФО — тех, которые и так не показывают высоких финансовых результатов. Для большинства участников рынка ограничение предельного размера задолженности не является критичной величиной.

Что касается государства, то целенаправленных мер, направленных на запрет или ограничение количества МФО в России, сегодня нет, и их введение не планируется. Центробанки и другие контролирующие органы ведут борьбу лишь с негативными проявлениями в данной сфере, включая рост количества необеспеченных и невозвращенных займов.

Многие спрашивают, когда закроют микрофинансовые организации в 2023 году. Но процесс уже запущен, и все компании, не соответствующие требованиям, закрывались и будут закрываться специальными органами. К числу таких организаций относятся примерно 200 компаний. Основными поводами для их закрытия является:

Дело в том, что микрофинансовые организации закрываются не только в результате действий Центробанка, исключающих их из реестра, что делает невозможным дальнейшую выдачу микрокредитов. Нередко решение о прекращении деятельности владелец бизнеса принимает самостоятельно, причем делает это по разным причинам. Например, из-за уменьшения рентабельности работы МФО или вследствие желания сменить вид деятельности.

По мнению директора «МиР», Елены Стратьевой, предпринимаемые ЦБ меры не очень эффективны: они не приводят к уменьшению закредитованности российских граждан. Как отмечает Елена, ограничение, вводимое в отношении максимальной величины задолженности, может стать причиной резкого роста невозвратов, поскольку теперь заёмщики могут не платить сколь угодно долго, и им за это практически ничего не будет.

Треть россиян тратит 80% доходов на кредиты: как спасаться будем

Закрытые МФО в 2023 году список закрытые

При подаче заявок в различные микрофинансовые компании и банки высока вероятность, что потенциальный заемщик будет получать разные значения коэффициента. Это обусловлено тем, что кредиторы могут не учитывать отдельные виды поступлений или конкретные долги, хотя при расчетах применяется единая формула.

Новые Займы, БеренбергМани, Сирин, Содействие ВРН, КредитороФ, Дальневосточный остров Русский, СТ-Левел, КредитЧек, Стройресурс, Аварийка, Персон Актион, Орден 1119, СоветИнвестКапитал, ПРОРЫВ, Провижиноф, Сильвер Стокс, АФП, ФИНАНС, ВЕО Д ЕГРЕС, Крассула Овата, Инвеста, ЮГРА ФИНАНС, Академия Займа, БДК

Многократное нарушение правил Центрального банка России;
Махинации в договоре с клиентом;
Не было дополнительной информации для клиентов.
Отчетность проводилась через «левые» схемы.
Не предоставлялись данные в Центральный банк России.

достижение целей бизнеса, например, статуса, уровня доходов или других материальных благ;
накопившаяся усталость или ухудшение здоровья, которые препятствуют дальнейшей предпринимательской деятельности;
разногласия с другими учредителями, результатом чего становится закрытие общего старого и создание нескольких новых бизнесов;
желание поменять используемое юридическое лицо, чтобы избежать возможных проблем с контролирующими или фискальными органами;
недостаточная прибыльность или даже убыточность бизнеса, что стало особенно актуальным после очередного ужесточения государственного регулирования микрофинансового рынка;
стремление сменить вид деятельности на новый и т.д.

Сегодня населению не стоит переживать о том, когда закроют микрофинансовые организации в 2023 году, потому что формально их уже не существует. Реально же их аналогами стали микрофинансовые кредитные компании и микрофинансовые компании, которые имеют некоторые отличия:

«С конца прошлого года заемщики могут отказаться от любых дополнительных сервисов, на которые их уговорили в банке или МФО при оформлении договора потребительского кредита или займа. Например, от консультации юристов, телемедицины, СМС-информирования, помощи на дорогах и других сервисов. Обычно сумма кредита увеличивается на стоимость этих услуг, и долг возрастает», – поясняет управляющий Отделением Томск Банка России Елена Петроченко.

Как сообщалось ранее, жители региона с января по июль 2023 года направили в Банк России 11 жалоб на навязанные банками финансовые продукты или услуги под видом других (мисселинг). За аналогичный период 2023 года томичи пожаловались на навязанные банками финансовые продукты или услуги шесть раз.

Вернуть деньги за навязанные услуги стало проще. Сначала нужно попытаться связаться с компанией, которая эту услугу оказывает, и подать заявление об отказе и на возврат денег. Сделать это нужно в период охлаждения – в течение 14 календарных дней с момента заключения договора. Поставщик услуги в течение 7 дней после подачи заявления на возврат обязан перечислить деньги за минусом стоимости фактически оказанных услуг.

В случае отказа компании вернуть деньги подается заявление о возврате в МФО или банк, где была оплачена услуга вместе с кредитом или займом. Сделать это можно через 30 дней с момента обращения к поставщику услуги, но не позже 180 дней с этой даты. Банк или МФО обязаны вернуть деньги в течение 7 рабочих дней.

Ограничение на выдачу кредитов для граждан начнет действовать с 2023 года

Основная мысль закона в том, чтобы ввести для банков и МФО лимиты на выдачу кредитов тем гражданам, которые уже выплачивают ранее взятые кредиты. По задумке Центробанка это будет сдерживать финансовые организации от кредитования наиболее уязвимых групп заемщиков с высокой долговой нагрузкой.

Закон вступает в силу с 1 января 2023 года. Однако надо понимать, что закон только даст право Банку России определять макропруденциальные лимиты для банков и МФО. А сами действия Центробанка по выдаче ограничений (определению макропруденциальных лимитов) по информации РБК будут производиться не раньше середины 2023 года.

Действительно, нередки ситуации, когда для погашения одного взятого кредита, граждане берут в другом банке (или МФО) другой. В некоторых банковских структурах даже имеются специальные программы, когда банк рефинансирует кредиты заемщика, выданные другими банками. И считается, что это более правильный путь погашения ранее взятых долговых обязательств, чем просто взять еще один новый кредит и погасить за счет него старый.

Однако иногда финансовые организации могут выдавать кредиты тем, кто объективно не сможет вовремя гасить ссуду. Чем руководствуются в таких случаях банки и МФО? Вероятно, прибылями от штрафных санкций за невозвращенные ссуды. Центробанк же хочет ограничить кредитование таких заемщиков. Потому что с точки зрения Центробанка рост долговой нагрузки не предвещает ничего хорошего для финансовой системы России.

Такие прямые количественные ограничения кредитов для банков и МФО по другому называются макропруденциальными лимитами. Эти лимиты определяют максимально допустимую долю отдельных видов кредитов (займов) с определенными характеристиками, предоставляемых банком (или МФО) физлицам, в общем объеме кредитов, выданных физлицам или выданных физическим и юридическим лицам.

Закрытые МФО в 2023 году список закрытые

достижение целей бизнеса, например, статуса, уровня доходов или других материальных благ;

накопившаяся усталость или ухудшение здоровья, которые препятствуют дальнейшей предпринимательской деятельности;

разногласия с другими учредителями, результатом чего становится закрытие общего старого и создание нескольких новых бизнесов;

желание поменять используемое юридическое лицо, чтобы избежать возможных проблем с контролирующими или фискальными органами;

недостаточная прибыльность или даже убыточность бизнеса, что стало особенно актуальным после очередного ужесточения государственного регулирования микрофинансового рынка;

стремление сменить вид деятельности на новый и т.д.

Многократное нарушение правил Центрального банка России;

Махинации в договоре с клиентом;

Не было дополнительной информации для клиентов.

Отчетность проводилась через «левые» схемы.

Не предоставлялись данные в Центральный банк России.

Что касается государства, то целенаправленных мер, направленных на запрет или ограничение количества МФО в России, сегодня нет, и их введение не планируется. Центробанки и другие контролирующие органы ведут борьбу лишь с негативными проявлениями в данной сфере, включая рост количества необеспеченных и невозвращенных займов.

Регионы регистрации МФО

Руководители микрофинансовых организаций России

Официальные сайты МФО России

Государственный реестр МФО — хроника регистраций и исключений

МФО России — история изменения реквизитов

Государственный реестр СРО МФО

Отзывы о МФО России

Форум микрофинансовых организаций

нарушения (часто – систематические) требований, которые регулятор предъявляет к участникам рынка микрофинансирования;

ликвидация предприятия в рамках процедуры банкротства (практически всегда оно происходит принудительно – по заявлению кредиторов или налоговых органов);

уклонение от налогов или другие правонарушения, допущенные учредителями или руководством компании (в некоторых случаях они оборачиваются не только административной, но и уголовной ответственностью).

Официальный госреестр МФО представляет собой документ, в который попадают все организации после прохождения государственной регистрации и получения права заниматься микрофинансовой деятельностью на территории РФ. Реестр МФО заполняется представителями ЦБ РФ. Последний же в настоящее время выполняет функции по регулированию, контролю и надзору за деятельностью организаций, входящих в реестр.

Микрофинансирование появилось в юго-восточной Азии и оттуда распространилось по всему миру, в том числе и в России. И МФО, и банки выдают деньги под проценты клиентам на определенный срок, но при этом микроорганизации не требуют большого количества документов и подтверждения заработка. Они специализируются на небольших кредитных суммах. Однако процентная ставка у них гораздо выше, чем в банковских учреждениях.

По мнению директора «МиР», Елены Стратьевой, предпринимаемые ЦБ меры не очень эффективны: они не приводят к уменьшению закредитованности российских граждан. Как отмечает Елена, ограничение, вводимое в отношении максимальной величины задолженности, может стать причиной резкого роста невозвратов, поскольку теперь заёмщики могут не платить сколь угодно долго, и им за это практически ничего не будет.

28 января этого года вступил в силу закон, основательно ужесточивший требования к кредитам и займам. Отныне максимальная дневная процентная ставка будет плавно снижаться до одного процента, а предел суммы начисленных процентов для ссуд сроком до одного года ‒ до 150% от основного долга.

Перед тем как выдать займ, микрофинансовая или кредитная организация должна оценить платежеспособность обратившегося и выяснить, есть ли у него задолженность перед другими кредиторами и будет ли заявитель справляться с финансовой нагрузкой. Коэффициент ПДН представляет собой соотношение доходов и расходов. Исходя из его значения делают выводы о целесообразности предоставления денежных средств в долг.

Финтех будет разрешать трудности на пути развития альтернативного кредитования. Например, удаленное оформление крупных займов (залоговых) вскоре станет возможным благодаря внедрению биометрии. А уж необеспеченные потребительские микрозаймы способны полностью перейти в онлайн уже сейчас.

Но произойдет это неодномоментно: по нашему мнению, за два года реестр уменьшится на треть, и к концу следующего года в нем останется не более полутора тысяч небольших компаний. Количество крупных игроков также снизится: через пару лет там будут значиться не более 20-30 МФК, сумевших пережить реформирование рынка.

По итогу в последнем оцениваемом периоде относительно первого стоимость автокредитов на новые машины стала меньше на 0,230% годовых. На подержанный транспорт – на 1,016% годовых. По кредитным картам сокращение составило 0,616% годовых. Для займов наличными в банках уменьшение ПСК наибольшее – 1,125% годовых.

Микрофинансовые организации появились в России относительно недавно, и некоторое время практически не регулировались законодательно. Так было до вступления в силу закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он начал действовать с января 2011 года.

Например, если заемщик взял 15 тыс. рублей на 9 месяцев, то должен отдать максимум 60 тыс. А если у него будет просрочка 5 тыс., то проценты на нее составят максимум 10 тыс. рублей. При этом штраф будет начисляться не на всю сумму долга, а только на просроченные 5 тыс.

Выводы аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА» основаны на публичных данных и результатах анкетирования микрофинансовых организаций. В рамках настоящего исследования под микрофинансовыми организациями понимаются юридические лица, отвечающие совокупности двух признаков: осуществляют микрофинансовую деятельность и зарегистрированы в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Микрокредитные компании не хотят мириться с потерей доходов. Законодательство не запрещает микрофинансовым организациям оказывать потребителям иные услуги, помимо предоставления денежных средств в долг. Уменьшение совокупной выручки в результате введенных регулятором ограничений отдельные компании смогли компенсировать через внедрение дополнительных услуг для потребителей:

Пример. При расчёте ПДН будущего клиента, микрофинансовая организация получила значение 0,3. Это означает, что человек тратит 70 процентов дохода на выплаты по долгам. Получается, что коэффициент очень высок и займ попадает в группу риска. Однако, если оставшиеся 30 процентов дохода составляют сумму многократно превышающую прожиточный минимум, МФО может посчитать, что заёмщик вполне платежеспособен и у него достаточно стабильное финансовое положение.

Центробанк РФ обладает самыми последними данными об изменениях, происходящих в реестре МФО. А потому самый очевидный способ получить актуальные сведения предусматривает посещение официального сайта регулятора и скачивание размещенной там в свободном доступе базе данных. В ней можно найти и дополнительную информацию по исключенным из реестра компаниям, перечисленным выше. Например, ИНН, дату исключения, адрес интернет-ресурса и т.д. Процедура выполняемых при этом действий была описана выше.

По мнению Романа Макарова, огромного влияния на рынок микрокредитования нововведения в законодательстве не окажут, поскольку для краткосрочных кредитов полуторократная величина задолженности практически недостижима. Более того, за счёт оказания дополнительных услуг МФО удается оставаться на плаву. Так, десятую часть от совокупного дохода составляют поступления от оформления страховок. Кроме того, значительно увеличилась прибыль микрофинансовых компаний за счёт комиссионных сборов.

Новый закон об мфо 2023 года: какой максимальный процент, что ждет заемщика и пр

Можно отметить, что по некоторым продуктам уже наблюдается соответствующий факт. В частности относительно автокредитов, которые более чувствительны к изменениям на рынке по причине наличия залога и применения крупных сумм с длительным сроком. В I квартале 2023 года их ограничения уже стало больше. Для новых авто – на 1,029% годовых. Для подержанных – на 0,428% годовых.

Если ужесточение требований к заемщикам в онлайне и произойдет, то незначительно, – скоринговые алгоритмы будут постепенно оптимизироваться, непроизводительные издержки сокращаться, и пострадает только изначально неплатежеспособная аудитория клиентов. А значит, финтех-компании альтернативного кредитования в финансовом плане потеряют не так много.

Но произойдет это неодномоментно: по нашему мнению, за два года реестр уменьшится на треть, и к концу следующего года в нем останется не более полутора тысяч небольших компаний. Количество крупных игроков также снизится: через пару лет там будут значиться не более 20-30 МФК, сумевших пережить реформирование рынка.

Средние уровни предельной ПСК, учитывая все сроки и суммы договоров, почти по всем рассматриваемым займам с I по IV кварталы 2023 года сократились. Если опираться на показатели отдельных групп, то исключением являются только POS-кредиты. Правда, подорожание на фоне уменьшения цены остальных продуктов незначительное. Составляет всего 0,142% годовых.

Кроме этого, он ужесточил требования непосредственно к организации деятельности микрофинансистов и коллекторов.

Хотя новые правила для сферы микрокредитования были приняты в январе 2023, поправки вступали в силу тремя этапами, чтобы микрофинансовый рынок успел постепенно перестроиться под новые правила.

Поправки, вступившие в силу с 28 января 2023 года:

Выделен особняком тип микрозайма без обеспечения. Его параметры: до 10 000 рублей, выдается на 15 суток без права пролонгации. Совокупный размер переплаты не должен превышать 30% от тела займа, соответственно, максимальная сумма процентов в день не может быть более 200 руб., а объем процентов — не более 3000 руб. Неустойка за просрочку составляет 0,1% в день от суммы непогашенного долга.

Максимальная ставка за день пользования микрозаймом ограничена до 1,5% в сутки.

Для займов на период до 1 года установлен максимальный лимит: общая задолженность может увеличиться до 2,5 раза от суммы, полученной взаймы; причем в этот лимит входят проценты, комиссии, дополнительные платежи и пени.

Ужесточены правила деятельности МФО: заключать договоры по микрокредитованию имеют право лица, официально оформившие деятельность как предоставление займов потребителям. То есть кредитор должен зарегистрироваться в профильном госреестре, который ведет Центробанк. Если эти условия не были выполнены на момент заключения договора с заемщиком, то кредитор не сможет обратиться в суд и требовать возврата займа в судебном и любом ином порядке.

Ужесточены правила деятельности коллекторских агентств: покупателем задолженности теперь может выступить только коллекторское агентство, имеющее лицензию и включенное в госреестр, который ведет ФССП. Однако есть исключение: физическое лицо тоже может выкупить просроченный долг. Но на это требуется письменное согласие заемщика. Эта поправка направлена на пресечение деятельности «черных коллекторов».

Парламентарии намерены принять несколько законодательных инициатив, позволяющих снизить риски для населения в кредитном секторе. По словам Аксакова, закредитованность населения активно растет: люди берут кредиты для того, чтобы расплатиться с предыдущими займами. От этого запускается цепная реакция:

По его мнению, ситуация опасна тем, что влечет за собой напряженные отношения с банками, МФО и службой судебных приставов. Однако и для самих организаций это большая проблема, поскольку рост просрочек приводит к сложностям при выполнении банком своих обязательств, от чего на финансовом рынке запускается «цепная реакция». Для того, чтобы минимизировать ее последствия, Госдума приняла закон, который позволяет Банку России ограничивать выдачу необеспеченных и высокорискованных кредитов.

Около трети заемщиков отдают банкам 80% своего дохода на обслуживание кредитов. К такому выводу пришел Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку. Он рассказал, какие новые законы помогут защитить население от закредитованности и почему микрофинансовые организации (МФО) могут уйти «в тень», передает «Парламентская газета».

Сейчас парламентарии предлагают снизить ставку до 292% годовых, что составляет 0,8% в день. По мнению Аксакова это все также много, но это предложение для первого чтения законопроекта. В ходе обсуждений планируется скорректировать цифру, чтобы ужесточить регулирование МФО.

Россияне вынуждены обращаться в МФО по одной причине – там выше шансы на одобрение. Чаще всего заемщики вынуждены туда идти, потому что иного выхода просто не остается, а банки в таких ситуациях помочь ничем не могут. Стандартные требования у банков – наличие официальной работы у заемщика и наличие справки 2-НДФЛ – невыполнимы для тех, кто работает неофициально или с «серой» зарплатой.

Но глава Центробанка России Эльвира Набиуллина, выступая в конце 2023 года в Госдуме, согласилась с предложением председателя Госдумы Вячеслава Володина снизить процентные ставки по микрозаймам. Вскоре появился законопроект (он уже внесен в Госдуму), где прописано, как именно будут ужесточаться требования:

Тем не менее, представители МФО оценивают инициативу не очень хорошо – даже по подсчетам Центробанка, с рынка будут вынуждены уйти около 300 МФО. В основном, это небольшие региональные компании, которые до сих пор не вышли в онлайн и работают исключительно через сеть офисов.

Однако проблема в том, что ставка снижается всего лишь до 292% годовых – в любом раскладе это не просто высокие проценты. Это проценты более чем на порядок выше, чем можно получить в банке (где полная стоимость потребительского кредита обычно не более 25% годовых). Даже по кредитным картам процентные ставки находятся в разумных пределах – до 20-30% годовых, и кажется, что банки выдают карты вообще всем, но…

Другими словами, взявшему в МФО 15 тысяч рублей заемщику кредитор сможет начислять не более 120 рублей в день в виде процентов, а всего потребовать к возврату можно будет не более 34 500 рублей – то есть, 15 000 рублей основного займа и 19 500 рублей процентов, штрафов и иных платежей.

По данным властей, с 2012 года объем переработки вырос в 3,9 раза: с 1,291 тыс. тонн до 5 тыс. тонн в 2023 году. До конца года власти надеются ввести логистический центр. Планируется, что там будет возможность хранить тысячу тонн рыбы, а объем холодильной камеры составит 4,5 тыс. кубометров.

«Это та отрасль, в которой мы выстроили системный подход с точки зрения освоения. Я вспоминаю 2013-2014 годы, северные регионы, встречи с населением. Кабинеты и залы были забиты людьми, было много претензий и резких разговоров. Сегодня все проходит спокойно. С 1 января все, за кем закреплены квоты, могут начинать работать. На 2023 год для Томской области рекомендован объем промышленного вылова 5128 тонн. Это в среднем на 1000 тонн выше рыбного промысла советского периода 80-х годов», — подчеркнул вице-губернатор.

«Основой устойчивого развития рыбохозяйственного комплекса в Томской области является серьезная государственная поддержка, позволившая создать материально-техническую базу рыбодобывающих предприятий, — отметил Андрей Кнорр. — В 2023 году 21 миллион будет направлен на поддержку рыболовных предприятий, работающих в пяти муниципальных образованиях. Средства пойдут на приобретение маломерного флота, орудий лова и холодильного оборудования, компенсацию расходов за электроэнергию, а также поддержку завода «Александровские консервы».

«Вот сегодня на севере поймал рыбак щуку, 60 тонн. А с этой стороны у нас стоят перерабатывающие предприятия. Их всех объезжать — это сложно. Он будет приезжать в центр, сдавать рыбу на расчет и все. Здесь все будет аккумулироваться. Приедет сюда переработчик, выберет, сколько ему нужно. Это стимулирует и рыбаков, и переработчиков — вторые могут в ассортименте выбрать», — отметил замгубернатора.

К позитивным последствиям отмены закона эсеры относят: исключение в практике работы кредитных организаций «ростовщичества»; защиту малообеспеченных слоев населения от «соблазнов», рекламируемых МФО; косвенное влияние на уменьшение преступности. При этом они не исключают того, что «при улучшении экономической ситуации в стране, возникнет необходимость в разработке и принятии нового, более продуманного и соответствующего требованиям мировой финансовой системы закона о данном виде финансовой деятельности».

МОСКВА, 13 мая — РИА Новости. Группа депутатов из фракции «Справедливая Россия» во главе с Сергеем Мироновым внесла в Госдуму законопроект, запрещающий с 2023 года деятельность микрофинансовых организаций (МФО), несмотря на отрицательное заключение правительства РФ, следует из базы данных ГД.

Документом предлагается с 1 января 2023 года признать утратившим силу закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Актуальность отмены данного закона разработчики объясняют «текущим социально-экономическим положением в стране, которое все чаще вынуждает наименее социально защищенные слои населения обращаться к микрофинансированию».

«Несмотря на то что микрофинансовые организации – общемировая практика, в настоящее время в России не представляется возможным развивать данный институт финансового рынка, поскольку это приводит к катастрофически быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни», — считают они.

Однако правительство считает, что отмена данного закона приведет к тому, что деятельность по выдаче микрозаймов будет осуществиться вне правового поля, а механизмы зашиты прав граждан будут фактически отсутствовать. «При этом МФО утратят свой правовой статус, в связи с чем их деятельность будет иметь нелегальный характер», — замечает кабмин. Он также обращает внимание, что в рамках созданных механизмов господдержки деятельность по предоставлению микрозаймов является одним из важнейших инструментов обеспечения доступа субъектов малого и среднего бизнеса к долговому финансированию и способствует формированию конкурентных условий на рынке заемных средств.

С 1 февраля 2023 года микрозаймы в МФО можно не платить

А Вы знаете, что с 1 февраля 2023 года в России начнёт действовать закон о прожиточном минимуме для должников и всем должникам оставят прожиточный минимум в размере около 13000 рублей в месяц? Благодаря этому закону, люди с маленьким доходом или пенсией, когда им нечем платить МФО – смогут вполне законно растянуть выплату долгов по микрозаймам на долгие-долгие годы и отдавать микрофинансовым организациям и коллекторам не 50% из своего дохода или пенсии, как это происходит сейчас, а несколько тысяч рублей в месяц или вообще ничего! Как можно будет защититься от МФО при наличии долгов по микрозаймам при помощи нового закона? – смотрите я и рассказываю в этом видеоролике.

ЮРИДИЧЕСКИЕ УСЛУГИ:
⚖️ Я оказываю помощь должникам по кредитам и по очень доступной цене дистанционно предоставляю следующие юридические услуги: https://sovetyadvokata.ru/krediti-dolgi.html
⚖️ Среди моих дистанционных услуг есть — подготовка и отправка в банк предложения о выкупе кредитного долга за 10%, и сопровождение рассмотрения банком такого обращения. Стоимость такой работы составляет 5 000 рублей.
⚖️ Также я могу дистанционно отменить судебный приказ, вынесенный любым судом РФ. Услуга стоит 2 500 рублей.

Часто меня спрашивают: накопились долги по микрозаймам — что делать, как не платить микрозайм и самое главное — что будет если не платить микрозайм? Посадят, заберут имущество и зарплату, засудят? У многих моих подписчиков много долгов в МФО и они не знают что делать с просроченными микрозаймами. Также, многих должников тревожит ситуация, когда микрофинансовая организация подала в суд — что делать в этом случае: ходить в заседания или ждать пристава? Так вот — новый закон больно ударит по рукам микрофинансовым организациям и многие из них закроются уже в 2023 году!

Правовед, юрист, журналист и блогер Геннадий Ефремов более 20 лет осуществляет защиту граждан в судах, а также профессионально рассказывает в СМИ о проблемах законодательства, экономики и социальных вопросах. На Ютуб-канал юриста уже подписано 175 000 человек, у канал в Яндекс-Дзен 65 000 подписчиков. Ссылки на каналы Ютуб и Яндекс-Дзен внизу.

Ербол Омарханов, Анна Максимова: как лицензирование повлияло на работу МФО и что ждёт этот сектор в 2023 году

– На наш взгляд, в будущем финансовым регулятором будут приняты меры по сокращению потребительского кредитования физических лиц и расширению возможностей МФО в целях увеличения доли предпринимательских займов. Не исключено, что будут созданы регуляторные условия, при которых сегмент краткосрочных микрокредитов (займы до зарплаты через интернет) будет сокращаться или вообще будет ликвидирован. Проблемы в секторе краткосрочных онлайн-займов существуют безусловно – нужно это признать и принимать меры к их устранению, однако без перегибов и радикальных решений. В целом строить прогнозы в отношении будущего МФО сложно, всё будет зависеть от позиций и решений финансового регулятора, но мы уверены, что потенциал МФО ещё не исчерпан, и надеемся на создание благоприятных условий для их развития.

К примеру, МФО теперь могут выступать в качестве агентов эмитента электронных денег, страховых компаний, платёжных агентов, осуществлять факторинговые и форфейтинговые операции, выпускать облигации. Кстати, благодаря последней опции наблюдается активный выход МФО на фондовую биржу, некоторые крупные компании получили рейтинги международных рейтинговых агентств, что повысило их инвестиционную привлекательность и облегчило доступ к рынкам капитала. Поэтому действующее законодательство о микрофинансовой деятельности более прогрессивное по сравнению с предыдущими законами.

Дальше будет обеспечен более пристальный контроль за другими игроками рынка (ломбарды, кредитные товарищества) для того, чтобы ещё больше «обелить» его, сделать прозрачным и понятным. Легче научиться жить дружно под контролем, нежели запретить. В последнем случае неофициальные организации всё равно будут предоставлять услуги, но это будет неконтролируемо и нерегулируемо, без защиты прав потребителей.

Перед обращением в МФО за микрокредитом необходимо в первую очередь убедиться, что МФО имеет лицензию, наличие которой можно проверить на сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Нужно очень внимательно ознакомиться с условиями договора, просчитать переплату по микрокредиту исходя из своих финансовых возможностей.

– Действующий Закон РК «О микрофинансовой деятельности» имеет больше ограничений для МФО, чем предыдущие редакции. В целом он соответствует задачам по защите прав потребителей финансовых услуг, прозрачности рынка микрокредитования. В то же время в нём установлены дополнительные виды деятельности, которыми МФО вправе заниматься и которых ранее не было.