Когда Понизять Ставку На Вторичное Жилое По Ипотеке

При любом варианте досрочного погашения заемщик снижает свой ежемесячный платеж либо уменьшает срок кредитования. Как следствие, снижается его финансовая нагрузка, и уменьшаются суммы выплат процентов банку. Самая выгодная ипотека в этом отношении – минимальные ограничения на закрытие долга без дополнительных затрат и комиссий.

  1. Прежде всего, необходимо оценить свои финансовые возможности и рассчитать приемлемый размер ежемесячного платежа. Сумма взноса не должна превышать 1/3 от общего дохода семьи.
  2. Улучшать жилищные условия лучше поэтапно. То есть сначала приобрести жилье небольшой площади, тогда и осуществлять платежи будет легче. Со временем недвижимость можно реализовать и, оформив новый кредит, купить жилье уже большей площади.
  3. Платежи необходимо вносить регулярно, согласно установленному графику, не допуская просрочек. При оформлении ипотеки все права на жилье временно передаются банковской организации, поэтому до полного погашения займа клиент не может распоряжаться своим имуществом. В случае отказа от исполнения обязательств банк вправе реализовать недвижимость в счет погашения долга, а заемщик рискует остаться без квартиры.
  4. Осуществлять оплату лучше досрочно. Чем больше сумма, тем меньше итоговая переплата. Семьи с детьми могут воспользоваться материнским капиталом.

Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября. Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее. Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили.
Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2022 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.

Дифференцированная схема платежей выглядит следующим образом: основной долг равными частями делится на протяжении всего срока ссуды, а проценты начисляются на остаток. То есть они будут с каждым месяцем уменьшается, следовательно, и сам платеж будет все меньше.

Ставки по ипотеке на вторичное жилье

Ипотечное кредитование — это одна из главных составляющих в системе одалживания средств целевого назначения. После перечисления денег на покупку недвижимости жилье становится ипотекой (залогом) банка в качестве гарантии возврата кредитных средств. Какой процент по ипотеке на вторичное жилье?

Ожидаемая программа ипотек 2022 года в Сбербанке – это специальное предложение об отсутствии первого взноса. Людям очень тяжело собрать первую сумму, а потребуются еще дополнительные расходы по страхованию и независимой экспертной оценке недвижимого объекта.

Покупка жилья в ипотеку на вторичном рынке – это доступный и удобный для многих россиян способ приобретения своего жилья в короткие сроки. После оформления сделки и подписания всех договоров, вы становитесь полноправным владельцем собственной квартиры! Не забудьте сразу переоформить все документы по ЖКХ на свое имя и в следующем году подать документы на налоговый вычет, а также на вычет по процентам за ипотечный займ.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Учитывая, что вторичный рынок предусматривает возможные мошеннические схемы, например, по аннулированию сделки купли-продажи жилья после проведения этой операции, кредитные организации стараются максимально защитить себя. Поэтому требуют в обязательном порядке оформлять титульное страхование, особенно по недвижимости, которая находилась у предыдущего владельца менее трех лет (срок исковой давности) в собственности.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Приобретение жилья на первичном и вторичном рынке за счёт ипотечного кредитования давно вышло из категории мифов и стало реальностью для среднестатистических россиян. Снижение ставок по ипотеке в текущем 2022 году явилось следствием снижения ставки Центробанка и повышения степени доверия ведущих коммерческих финансовых учреждений к кредитованию обычных граждан.

За последние пять лет квартирный вопрос смогли решить порядка 30 млн. соотечественников, а порядка 20 млн. продолжают рассматривать единственно возможным вариантом для приобретения жилья – ипотечное кредитование. Снижение процентной ставки по ипотеке приобрело массовый характер с лета текущего 2022 года, о чём объявили поочерёдно 20 крупнейших финансовых организаций. Понижение ипотечной ставки стало возможным благодаря помощи со стороны Центробанка, активно смягчающим кредитно-денежную политику.

Оптимальный вариант для улучшения условий кредитования – рассмотрение и анализ обращения заёмщика кредитной организацией. Клиент составляет заявление на снижение ставки по ипотеке, что позволяет осуществить улучшение без негативного влияния на кредитную историю.

В перспективе ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ до конца текущего года, что отразится снижением процента по ипотеке. У граждан возникает вопрос, стоит ли приобретать жилищный кредит или существует смысл подождать дальнейшего падения? По мнению финансистов, привязываться следует к событию, послужившему объективной необходимостью приобретения индивидуального жилья, а не к ставке, достигшей минимального показателя, за последние пять лет. Спрогнозировать дальнейшее падение или повышение невозможно.

Постоянное улучшение условий кредитования, имеющее массовый характер, даёт возможность клиенту осуществить пересмотр. Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, зависит от наличия или отсутствия задержек по платежам. Если клиент имеет просроченную задолженность, то кредитующие банки практически не идут на улучшение условий. В качестве альтернативы, как уменьшить процент по ипотеке, является выбор другого банка и заключение договора рефинансирования на более выгодных условиях, что практикуется в кредитных организациях в связи с желанием привлечения новых клиентов. Хотя вероятность потери заёмщиков зачастую служит основанием для пересмотра условий, оформляемом рядом способов.

  • быть не моложе 23 лет. Максимальный же возраст обычно определяется частным подходом — в зависимости от материального положения клиента.
  • Иметь не менее 12 месяцев рабочего стажа.
  • Быть зарегистрированным в каком-либо регионе, в котором присутствует банк, выдающий кредит.
  • «Тинькофф Банк». Данный банк отличатся наименьшей минимальной ставкой среди конкурентов — от 9.75%. Максимальная сумма кредита на вторичное жилье также отличается от других предложений — до 99 000 000 руб.
  • Банк «ФК Открытие». Минимальная процентная ставка — от 11.25%. Максимальная величина займа — до 30 000 000 руб.
  • «Сбербанк». Минимальная процентная ставка в данном банке начинается с 13.95%. В некоторых ситуациях она может быть снижена: на 0.5% для официально трудоустроенных клиентов и на 1%-1.5% для молодых семей. Максимальный размер займа не ограничен.
  1. Объект кредитования. Чем престижнее и больше предполагаемое жилье, тем большая процентная ставка будет установлена банком. Таким образом, чтобы снизить процент по ипотеке, желательно выбирать «золотую середину».
  2. Сумма первоначального взноса. Чем больше данная сумма, тем меньше становится процентная ставка. Это происходит из-за того, что уровень доверия банка стремительно повышается, поскольку крупный первоначальный взнос доказывает способность оплатить весь кредит вовремя. Об ипотеке с первоначальным взносом читайте тут, а о том, можно ли взять кредит без него, рассказано здесь.
  3. Срок кредитования. Чем больше отрезок времени между получением займа и датой возврата, тем больше будут проценты.
  1. Соответствие клиента минимальным требованиям банка (см. ниже).
  2. Наличие всех требуемых для оформления документов (см. ниже).
  3. Жилой объект, на который банком выдается займ, должен соответствовать основным требованиям: не подлежать сносу, не находиться в аварийном состоянии, а также не быть построенным ранее установленного банком срока.
  4. Прохождение независимой экспертизы недвижимости. Указанный объект кредитования проверяется независимым специалистом, который составит отчет о рыночной стоимости конкретного жилья и передаст его банку (на какое жилье дадут ипотеку?).
  1. Заявление с просьбой о предоставлении займа.
  2. Копия паспорта.
  3. Копия страхового свидетельства.
  4. Мужчины в возрасте до 27 лет включительно обязаны предоставить военный билет.
  5. Диплом об образовании при наличии.
  6. Копии свидетельств о рождении детей.
  7. Справка, подтверждающая брак или расторжение брака.
  8. ИНН.
Рекомендуем прочесть:  Административный Отпуск Продливается Ли Когда Больничный Лист

Снижение ставки по ипотеке в 2022 году: когда понизят

  • Случай 1. При рефинансировании существенно снижается платеж по займу. Например, россиянин взял ипотеку под 13% для кредита в 4 миллиона рублей. Если рефинансировать кредит в 2022 году (скажем, под 9,25% годовых), можно снизить ежемесячные платежи с 50600 рублей до 41200 рублей. В пересчете на несколько десятков лет сумма получается существенная.
  • Случай 2. Данную процедуру должны одобрить в банке. Для проверки своевременного исполнения обязательств по кредиту от вас обязательно потребуют пакет, состоящий из паспорта, СНИЛСа, трудовой книжки, справки НДФЛ, кредитного договора, графика совершения выплат и выписки остатка задолженности. Если процедуру одобрят, вам также придется предъявить договор о приобретении жилья, свидетельство о собственности, кадастровые документы, справку о том, что у вас нет задолженности по коммуналке, и выпуску из паспортного стола (форма Ф-40).
  • Случай 3. Рефинансирование потребует дополнительных расходов. В случае, когда квартира оформляется от застройщика, оценку проводит он, а при рефинансировании – заявитель. Помимо этого, новый банк потребует заключения страхового договора, но за старую страховку можно будет получить деньги.
  • новые выплаты на первого ребенка в размере детского прожиточного минимума;
  • ежемесячные выплаты из материнского капитала наличными для семей со скромным достатком на второго и последующих детей;
  • продление действия программы «Материнский капитал» до 31 декабря 2022 года;
  • расширение перечня вариантов целевого использования средств маткапитала;
  • повышение доступности медицинского обслуживания детей и ликвидация очередей в яслях и детских садах;
  • расширение числа регионов, жители которых с 2022 года будут получать ежемесячную выплату на третьего ребенка.
  • Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным — то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки, который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

    Несмотря на большую доступность заёмных средств и изменение банком условий ипотечного кредитования в 2022 году, рассчитывать на изменение уже заключенных соглашений не следует. Исключение составят лишь отдельные случаи, когда претендующий на сниженные платежи заёмщик представит серьёзные доводы в собственную пользу.

    Если заемщик ищет максимально выгодное предложение, как уменьшить процент по ипотеке, то можно провести анализ всех предложений, действующих на рынке. Для начала требуется рассмотреть процесс рефинансирования. Тогда заемщик не будет огражден только предложением банка, к тому же есть вероятность, что другой банк предложит более выгодное предложение.

    К слову, отдельные регионы ищут возможности, чтобы предложить жителям максимально выгодные условия. В частности, московское правительство презентовало снижение процентов по ипотеке до 7% для переселенцев из «хрущевок» . За помощью столичные власти обратились к АИЖК, но пока им предложены только стандартные 9%.

    Рынок вторичного жилья всегда был самым востребованным. Как оформляется ипотека в Сбербанке, условия в 2022 году, процентная ставка займов на приобретение вторичного жилья? Все это часто интересует потенциальных клиентов, желающих получить ссуду на жилье. Вторичный рынок богат на предложения и часто именно на нём удаётся найти более подходящий объект недвижимости. В связи с этим становится оправданным повышенный спрос на ипотечное кредитование в этой отрасли. Что предлагает Сбербанк на сегодня и какие требования выдвигает к недвижимости и клиентам? Об этом подробнее.

    Кроме этого, на сайте кредитной организации можно уточнить какие продукты предлагает Сбербанк по ипотеке, процентную ставку 2022, калькулятор поможет предварительно рассчитать любой продукт. Не только ипотека, но и любой другой кредит может быть обсчитан в интернет-сервисе, а полученный результат поможет заёмщику реальнее оценить возможности.

    Клиенты Сбербанка задаются вопросом, возможно ли снижение ставки по ранее выданным займам? Ведь некоторые ссуды имеют процентную ставку, которая выше нормы установленной ЦБ РФ на несколько пунктов. Как утверждают представители банка, работа в этом направлении ведётся, но пока действующей программы по рефинансированию клиентов нет.

    Ещё один способ снизить ставку по ипотечному займу – предоставить полный пакет требующихся документов. Сбербанк предлагает своим клиентам оформление ипотеки без подтверждения доходов и трудоустройства. В этом случае первоначальный взнос составляет 50% от стоимости жилья, а процент по кредиту в среднем 12%. Чем больше документов будет предоставлено банку, тем ниже процент.

    Когда Понизять Ставку На Вторичное Жилое По Ипотеке

    Некоторые банковские брокеры, к услугам которых, кстати, люди всё чаще стали прибегать, предлагают ещё и третий способ, когда понизить ипотечную ставку можно, обратившись в суд по поводу возможных незаконно взимаемых сборов. Если, к примеру, кредитор вдруг увеличил процент по ранее взятой ипотеке. Впрочем, такое случается редко.

    Могут, например, возникнуть проблемы, связанные с тем, что сумма для погашения прежней ипотеки уже перечислена, а жильё ещё остаётся в залоге у первого банка. Вторая кредитная организация в качестве подстраховки требует от заёмщика выплатить комиссионный взнос или оформить в залог дополнительную недвижимость. Только после того, как все обязательства перед первым банком выполнены, платежи выплачены, жильё освобождается от первоначального обременения, но тут же становится залогом нового кредитора.

    Когда заёмщик всё же решил досрочно погасить ипотеку, обратившись за кредитом в другой банк, то есть, используя рефинансирование, и это у него получилось, он заключает договор уже с новой кредитной организацией. Полученную сумму направляет на полную оплату текущей ипотеки, предварительно подав в свой прежний банк соответствующую заявку. Обычно получение денег и погашение предшествующего займа происходит одновременно. После чего плательщик начинает выполнять вновь взятые на себя обязательства.

    Важно знать, что затевать рефинансирование стоит лишь в том случае, если разница в прежних и новых банковских процентах не менее двух пунктов! Кроме того, целесообразно заняться этим в начале использования ипотечного займа с аннуитетными (фиксированными) платежами. Если же последние дифференцированные, то – в любые сроки.

    Нужно также иметь в виду, что банки порой неожиданно отказывают в смене процентной ставки, не утруждая себя никакими объяснениями. Причём, столкнуться с таким к себе отношением могут не только неблагонадёжные клиенты, но и те, кто выполняет взятые обязательства в полном объёме. В подобной ситуации и те, и другие практически бессильны. Хотя и здесь есть вполне нормальный выход – обратиться в другую кредитную организацию за рефинансированием.

    Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

    В 2022 году из-за неблагоприятной ситуации в экономике количество сделок по ипотеке как на первичном, так и на вторичном рынках резко сократилось. В марте 2022-го года Правительством было принято решение о внедрении государственной программы, позволяющей оформлять ипотеку на первичное жилье на условиях, лояльнее базовых. А что ожидает потенциальных клиентов по ипотеке в 2022 году?

    Но не только от стоимости привлеченных банком денег зависит процент по ипотеке на вторичное жилье. На величину ставки обязательно влияет тип жилья — квартира это или частный дом, комната или коммерческая недвижимость. Стандартно ставка на квартиру будет ниже, чем на остальные объекты. Ведь квартиры считаются наиболее ликвидной недвижимостью для банка. Поэтому собираясь взять ипотеку на вторичное жилье учитывайте этот факт.

    Вторичное жилье – это недвижимость, уже оформленная в собственность регистрирующими органами. Единственное, что отличает новостройку от «вторички», – это зарегистрированное право собственности и выданное регистрирующими органами свидетельство о праве собственности. Вторичным его называют потому, что эта недвижимость уже была на кого-то оформлена, а значит, следующий переход права будет как минимум вторым. Недавно построенная недвижимость, которая фактически является новостройкой, юридически оказывается вторичкой, если она уже оформлена застройщиком в собственность. Преимуществом вторичного жилья является то, что на него значительно легче оформить или получить ипотеку. Однако следует иметь в виду, что банк или кредитная организация скорее всего откажется выдать ипотеку в следующих случаях:

    Привлечение созаемщиков: созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста (за исключением случаев наличия действующего брачного договора).

    «Базовая по программе «Новостройка» для первичного рынка снижается до 10,4%, на 0,5 п.п. (ранее ставка составляла 10,9%), при первоначальном взносе от 20%. Для вторичного рынка по программам «Вторичный рынок» и «Залоговый кредит целевой» ипотечная ставка установлена от 10,7% годовых (ранее ставка составляла 11,75%)», — сообщили в Промсвязьбанке.

    В конце мая глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что в перспективе 2-3 лет возможно снизить ставки по ипотечным кредитам до 6-7%, если тенденция снижения инфляции будет сохранена. Ранее премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявлял, что в России уже созрели макроэкономические условия для снижения ставок по жилищным ссудам до 6-7%.

    Да и вообще любая недвижимость, которая может быть признана жильем. В зависимости от того, на каком рынке недвижимости будет приобретаться жильё, различаются и процентные ставки по ипотеке. На приобретение новой недвижимости процентная ставка по ипотечному кредиту составит от 7,4 до 10 процентов.

    Поэтому многие граждане, считая этот вариант не совсем надежным, предпочитают приобретать квартиры готовые, на вторичном рынке. • Собирается минимальный перечень документов; • Выбирается кредитор; • Подается заявка на кредит; • Если банк дает «добро», выбирается квартира; • Осуществляется оценка жилища; • Оформляется ипотека, и заключаются договора с продавцом и кредитным учреждением.

    Плавающая ставка по ипотеке состоит из двух частей: постоянной и переменной. Постоянная часть остается неизменной на протяжении всего периода кредитования, а переменная меняется в зависимости от динамики различных рыночных показателей. Изменения происходят, чаще всего раз в квартал или раз в полугодие.

    Изменение процентной ставки по ипотеке напрямую будет зависеть от влияния различных внешних факторов. Чаще всего, по каждому заемщику вопрос рассматривается индивидуально и первым показателем является хорошая кредитная история на момент выдачи займа и полностью выплаченные текущие проценты.

    При предоставлении займа на жилье существует ряд параметров, которые позволяют снизить базовую ставку. Банк, предоставляющий кредит, может предлагать более льготные условия определенным категориям заемщиков. Как получить минимальный процент мы расскажем далее.

    Актуальные ставки по ипотеке 2022 вы можете посмотреть в таблицах далее. Рейтинг можно сформировать по нужному параметру. Сравнение происходит по ставке, первому взносу, возрасту, стажу. Прежде чем определить лучшие предложения посмотрите в примечания. Наш рейтинг содержит там информацию о том, как происходит уменьшение ставки или увеличение конкретно в нужном банке.

    Как только произошла стабилизация экономики, и ставка ЦБ пошла на понижение, ипотека с господдержкой была отменена, а снижение процентной ставки в банках продолжилось и достигло докризисных величин. Ипотека сейчас выдается под меньший процент, нежели даже по программе господдержки и уже распространяется на вторичное жилье.

    Самые низкие ставки по ипотеке на вторичное жилье в 2022

    На самом деле, проверка этих четырех пунктов, в первую очередь, нужна даже не банку, а вам. Если некоторые кредитные организации проводят проверку спустя рукава и могут одобрить заем даже при каких-то нарушениях, после заключения сделки на приобретение подобной недвижимости прежде всего пострадает будущий владелец.

    • Вселение в квартиру после заключения сделки с банком. Если жилье берется в новостройке, будущие жильцы будут вынуждены искать аренду для ожидания постройки. Далее понадобятся деньги на окончательное заселение и время ожидания сдачи имущества.
    • Вторичный рынок предлагает более разнообразный выбор, если сравнивать с новостройками.
    • Процентная ставка меньшая. Банки предлагают такие условия по причине того, что покупаемое имущество попадет в залог банка во время погашения задолженности. У готовой квартиры имеются пониженные риски, если сравнивать с возводимыми и квартирами, находящимися в начале эксплуатации.
    • Выгодное расположение. Районы, предлагающие такие здания, уже умеют обустроенные торговые центры, больницы, школы и т. д. Новостройки возводятся практически в пустых микрорайонах, где только планируется инфраструктура.
    • В процессе приобретения вторичного имущества, потенциальный заёмщик может не надеяться на добросовестность строительной компании. Передаются все документы на имущество от бывшего владельца.

    Финансовые организации идут на уступки в предоставлении ипотечного кредита по причине ликвидности. Недвижимость, которая не была достроена, не сможет быть реализована в случае наличия просрочек. Большая часть банков работают с кредитованием семей на протяжении 20-25 лет. Проценты для клиентов выгодны, так как были учтены возможные риски, совершающиеся на протяжении 20 лет.

    1. Изучить условия, на которых можно взять кредит в банках России. Сравнить их, используя ипотечный калькулятор для предварительных расчётов.
    2. Когда самая выгодная ипотека будет вами подобрана, нужно будет подать онлайн заявку на такой кредит, указав свой средний доход, а также основные личные и контактные данные.
    3. Подготовить документы для получения кредита на покупку жилья. В их число войдут паспорт, документы, подтверждающие ваш доход, справки о владении недвижимостью. Также желательно взять выписки с банковских счетов.
    4. При одобрении заявки на кредит — явиться в отделение кредитной организации и подать пакет документов. Также в обязательном порядке нужно оформить страхование жизни, без него в настоящее время выгодная ипотека не предоставляется.

    Аналогичную точку зрения озвучили в двух рейтинговых агентствах — НКР и «Эксперт РА». «В случае сохранения мягкой монетарной политики в первом полугодии 2022 года средние ставки новых выдач в ипотеке с учетом программы господдержки могут достигнуть исторически низких значений в 7%», — считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. При отсутствии значительного изменения уровня инфляции и сохранении текущий политики регулятора в первом полугодии 2022 года ставки могут еще опуститься — до 7%, согласилась с коллегой младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

    Риски мошенничества. Конечно, за счет титульного страхования банк обезопасит себя от потери заемных средств. Да и дополнительную проверку кредитные организации зачастую проводят. Хотя все это не исключает возможности мошенничества с недвижимостью, и в таком случае заемщик попросту теряет свои средства уже оплаченные банку, и в то же время остается без приобретенной жилплощади.

    Рассмотрим целесообразность приобретения квартиры на вторичном рынке на примере молодой семьи, поскольку процент покупки вторички в ипотеку высок среди заемщиков возраста 25-35 лет. Оплачивая ежемесячно аренду за съемную квартиру, но при этом, желая переехать в собственную, у молодой семьи остается не так много вариантов. Поэтому, именно покупка квартиры на вторичном рынке может стать «спасительным кругом». Однако, в выборе в пользу вторички есть и свои минусы, причем довольно существенные.

    Если вы молодая семья, которая уже не первый год скитается по съемным квартирам, то рано или поздно вы представите — сколько денег вы отдали чужому дяде или тете за все это время? Сумма получится весьма внушительная, а, главное, этой суммы вполне хватило бы на покупку собственного жилья или на первоначальный взнос по ипотеке. И вот здесь вас одолеет миллион вопросов: «Какое брать жилье — вторичку или новостройку или вступить в долевое строительство? Какие выгоды вторичного жилья перед новым? Брать в ипотеку, в рассрочку или накопить самостоятельно?

    • Во-первых, стоимость таких объектов, как правило, намного выше, чем в новостройках. Но этот недостаток легко компенсируется низкими процентными ставками по ипотечным программам. Поскольку такие объекты недвижимости обладают высокой ликвидностью на рынке, риски банков сведены к минимуму. Это напрямую влияет на высокий процент одобрения ипотечных заявок на покупку вторичного жилья.
    • Во-вторых, не всегда присутствует развитая инфраструктура. Особенно, это касается квартир в пригороде, находящихся в удалении от транспортных развязок, станций метро и т.д. Новостройки же застраиваются в экономически более выгодных местах, с уже развитой инфраструктурой, хорошей транспортной проходимостью. Хотя, и в первом, и во втором случае — это индивидуальные особенности местоположения объекта.
    • Во-первых, оценивается сам объект визуально, т.е. из каких материалов построен объект и в каком они состоянии (кирпич, железобетонные панели, дерево и т.д.);
    • Во-вторых, дается оценка наличию необходимых коммуникаций (электричество, водопровод, газ, канализационные трубы и т.д.);
    • В-третьих, оценивается местоположение объекта или инфраструктура (насколько объект недвижимости удален от главных магистралей, магазинов, больниц и т.д.)

    Ипотека на вторичное жилье

    • Выгодные ставки по ипотеке — от 1,99% годовых у застройщиков-партнеров
    • Ставка на ипотеку с господдержкой у других застройщиков от 5,99%
    • Максимальная сумма от 1 000 000 до 26 000 000 рублей
    • Первоначальный взнос от 15%
    • Максимальный срок кредитования до 30 лет
    • Сумма от 500 000 до 110 000 000 рублей
    • Срок от 12 до 360 месяцев
    • Ставка от 4,5% до 25%
    • Первоначальный взнос от 5%
    • Комиссия за услуги 0 рублей
    • Все условия по кредиту определяются индивидуально для каждого клиента и зависят от его сегмента.
    • Юридическим лицам: ипотека на коммерческую недвижимость, рефинансирование кредитов и кредиты на развитие бизнеса под залог
    • Физичеким лицам:ипотека на вторичное жилье, загородные дома, коммерческую недвижимость, рефинасирование ипотеки, консолидация кредитов, кредит на любые цели под залог недвижимости,
    • Выгодные ставки по ипотеке от 5,9% (Льготная ипотека с господдержкой)
    • Первоначальный взнос от 15% до 80%
    • Срок кредитования от 3 до 30 лет
    • Сумма от 500 000 до 30 000 000 рублей
    • От 21 до 65 лет
    • Гражданство: любое государство
    • Минимальный стаж работы на последнем месте – 3 месяца
    • Доход от 20 000 рублей в месяц
    • Фактическое место жительства/работы на территории РФ
    • Чистая кредитная история
    • Ставка на рефинансирование ипотеки от 5,15% годовых
    • Процентная ставка на вторичное жилье от 10,05% (при первоначальном взносе от 30%) до 18,45%годовых
    • Максимальная сумма от 1 000 000 до 50 000 000 рублей
    • Срок кредита от 3 до 25 лет
    • Первоначальный взнос от 20%

    Ипотека на вторичное жилье: на какие проценты банков можно рассчитывать и как их максимально понизить

    Программы ипотечного кредитования во всех банках различаются, в некоторых случаях довольно значительно. Конечно, основные условия кредитования и требования к заемщику примерно одинаковые, однако именно мелочи определяют удобство банковского продукта для клиента.

    Хотите выгодно вложить деньги в банк? Рассмотрите такой вариант, как дебетовые карты с начислением процентов на остаток.Что значит рефинансирование кредита и как его получить, особенно с плохой кредитной историей? Выясните из этого материала.В этой статье https://cursinfo.com/vidy-kart-sberbanka/ вы можете ознакомиться со всеми возможными предложениями по кредитным и зарплатным картам Сбербанка.

    Есть еще один способ понизить проценты по ипотеке на вторичное жилье, правда, не напрямую: можно оформить налоговый вычет на проценты по ипотеке. Для этого надо написать заявление в налоговую службу, приложить к нему кредитный договор, трудовой договор и справку о доходах либо выписку с лицевого счета. В заявлении нужно указать, что вы просите оформить налоговый вычет на проценты по ипотеке.

    Ипотека на вторичное жилье – один из самых популярных продуктов банков с выгодными процентами. Несмотря на то, что ипотечная программа подразумевает более низкие процентные ставки по сравнению с обычным кредитом, не все люди решаются ее взять. Это связано с продолжительностью выплат и необходимостью внести значительный первоначальный взнос. При правильном подходе к оформлению ипотеки можно получить льготные условия и пониженные проценты.

      Размер первоначального взноса. Как минимум требуется внести 15-20% от стоимости жилья. Если таких средств нет, то можно взять специальный кредит на первоначальный взнос, проценты по которому несколько больше процентов по ипотеке. Использование недвижимости в качестве залога. Некоторые программы предусматривают возможность использования имеющего в собственности у заемщика жилья в качестве залога. Тогда можно обойтись без первоначального взноса. Возможность использования материнского капитала. Почти все программы позволяют использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. Можно использовать субсидию для досрочного погашения займа. С 2022 года можно не ждать, пока ребенку, «обеспечившему» появление маткапитала, исполнится 3 года, чтобы потратить средства на первоначальный взнос. Страховка. Обычно от заемщиков требуют застраховать всё, что только можно: жизнь, здоровье, право владения на квартиру, недвижимость. Предусмотрены страховки на случай потери трудоспособности, увольнения (сокращения), повреждения имущества соседом…

    Крупнейшая частная кредитная организация в России реализует ипотечную программу «Квартира» с интересной особенностью. Финорганизация берет на себя поиск квартиры в соответствии с пожеланиями заемщика.

    Реалии современной жизни таковы, что заработать на собственное жилье получается далеко не каждому. Не просто накопить на квартиру даже человеку с высокими доходами. Сбережения может обесценить инфляция, вырастет стоимость недвижимости и т. д. Банки предлагают альтернативу: получение ипотеки. В кредит можно взять строящееся жилье, недвижимость в новостройке или приобрести квартиру на вторичном рынке.

    • граждане, имеющие право на участие в программе «Жилье для российской семьи»;
    • граждане с 2 и более детьми;
    • военнослужащие;
    • работники организаций оборонной промышленности;
    • инвалиды или семьи с детьми-инвалидами, которым официально необходимо улучшение квартирных условий.
    1. Необходимость проследить чистоту сделки, чтобы не попасть в сделку с мошенниками.
    2. Процентная ставка по программам не является минимальной в банках. Программы по покупке жилья в новостройках, строящихся у партнеров банка имеют более низкие тарифы.
    3. Приобретаемое жилье будет не новое.

    Поиск наиболее выгодного кредита россиянину стоит начинать с самых больших банков, способных кредитовать на хороших условиях уже в силу размера своих ресурсов. Смотрим, какой процент ипотеки на вторичное жилье российской столицы в этих кредитных организациях.

Дарья К.
Оцените автора
Правовая защита населения во всех юридических вопросах