Какие Виды Страховых Рисков Существуют

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Какие Виды Страховых Рисков Существуют. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.

• Риск гражданской ответственности. Сюда относят ситуации, в результате которых одно физическое лицо причинило вред (в той или иной мере) другому лицу или группе лиц. Наиболее известным является страхование гражданской ответственности водителя автомобиля, но имеются и аналогичные договоры, касающиеся ответственности врачей, владельцев животных, застройщиков, домовладельцев;
• Ущерб жизни и здоровью. Широкое понятие, включающее заболевания, причинение телесных повреждений, утрату здоровья, наступление смерти. Важным моментом в личном страховании является отсутствие выплат в случае, если причиной повреждений или смерти стали добровольные действия застрахованного. Например, в большинстве договоров из страховых событий исключаются случаи самоубийства или гибели в ДТП, если оно наступило по причине алкогольного или наркотического опьянения застрахованного лица;
• Имущественный ущерб. Предполагает возмещение при утрате, повреждении или гибели имущества. В договоре обязательно подробно описываются все варианты. Если дом страхуется от пожара, то получить компенсацию после потопа — невозможно.

По характеру деятельности риски могут быть коммерческими, профессиональными, экологическими, политическими, транспортными. Коммерческие связаны с вероятностью финансовых потерь при осуществлении производственной деятельности. К ним же относят инфляционные и инвестиционные риски. К профессиональным относят те, которые связаны с деятельностью представителей отдельных профессий. Например, профессиональным риском для промышленного альпиниста станет падение с высоты, для микробиолога — заражение серьезным вирусом. Экологические связаны преимущественно с негативным влиянием человеческой деятельности на окружающую среду, но могут носить и природный характер.

Особенности классификации

С точки зрения возможности страхования, существуют страховые и нестраховые риски. Например, случай падения метеорита на жилье крайне невелик, но имеется, и от него можно застраховать имущество. Случай будет относиться к страховым, если вероятность его наступления можно рассчитать математически, результат события будет убыточным для застрахованного лица, риск должен иметь случайный характер и не зависеть от желания страхователя.

1. Страхуемые – события и явления, которые можно прогнозировать и страховать.
2. Нестрахуемые – неподконтрольные события и явления, не подлежащие страхованию, за которые никто не несет ответственность.

• Просчитывают вероятность и частоту получения ущерба, на базе статистики, собранной для данной категории.
• Вычисляют размер возможных потерь.
• Выводят максимально возможный размер убытков (индивидуально, с привязкой к сумме выплаты по договору).
• Проводят окончательный расчет, с учетом косвенных факторов влияния (разница между расчетными и реальными убытками).

Классификация и виды рисков в страховании

• С высокой вероятностью возникновения.
• Случайный, без привязки ко времени, месту и масштабам убытков.
• Независим от желаний сторон.
• Не является глобальным.
• Влечет крупные убытки, исчисляемые в денежном эквиваленте.

Суть страхования состоит в том, чтобы бизнесмен получил выплату и мог стабильно продолжить свою работу в случае наступления непредвиденного события. Факторов, которые влияют на деятельность предпринимателя множество. Так, к страховым случаям относят:

Страхование предпринимательских рисков

При наступлении таких случаев, договор страхования предпринимательского риска предполагает выплату страховой суммы бизнесмену. Эти средств должны помочь компании справиться с возникшей ситуацией, вернуть работу в прежнее русло.

Страхование предпринимательских рисков — суть, объекты, страховые случаи

• Природные и техногенные катастрофы;
• Преступные действия третьих лиц – мошенничество, хищение, грабеж;
• Негативные политические события, приведшие к терактам, безработице, забастовкам и митингам;
• Аварии на производстве;
• Несчастные случаи, включая гибель персонала, возгорание производственного помещения;
• Нарушение условий поставки товаров контрагентами;
• Вынужденные простои оборудования;
• Различные расходы, связанные с техногенными факторами и потерянными инвестициями;
• Резкое падение спроса на товары;
• Банкротство фирмы, плачевные финансовые результаты деятельности.

При страховании предпрнимательских рисков объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещение предпринимателю убытков, а также не полученных доходов от ведения предпринимательской деятельности при условии нарушения его контрагентами принятых на себя обязательств или иным изменениям условий деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам.

Страхование пассажиров носит обязательный характер и осуществляется на автомобильных, воздушных и водных видах транспорта. Его целю является покрытие расходов на лечение или денежная выплата в случае потери работоспособности или смерти застрахованного.

Страхование предпринимательских рисков (бизнеса)

Страхование детей. Его сущность заключается в том, чтобы компенсировать расходы на восстановление здоровья ребенка после перенесенного заболевания, несчастного случая или наступления инвалидности.

Риск-менеджмент — представляет собой комплекс мероприятий, направленный на уменьшение вероятности возникновения риска или компенсацию последствий его реализации. Процесс управления риском состоит из нескольких последовательных этапов:

Страховые риски

С позиции страхования все риски делятся на страховые (риски, которые можно застраховать) и нестраховые (не подлежащие страхованию в силу ряда причин). Страхование позволяет свести к минимуму неопределенность в действиях хозяйствующих субъектов при ситуации риска.

Теория управления риском

Воздействие на риск подразумевает следующий выбор: снижение риска, сохранение риска (поглощение) или передача риска. Одним из вариантов передачи риска является его страхование, таким образом, за определенную плату частичная или полная ответственность за риск возлагается на страховую организацию.

1. Страхование фирмы на случай перерыва в хозяйственной деятельности:
   • от потери прибыли в случае вынужденного перерыва в хозяйственной деятельности;
   • от риска непредвиденных судебных расходов;
   • страхование финансовых рисков.
2. Страхование коммерческих кредитов (отсрочка платежа за проданный поставщиком товар или оказанную услугу).
3. Страхование транспорта:
   • авиатранспорта;
   • автомобилей;
   • специальной техники;
   • ж/д и морского транспорта.
4. Страхование имущества:
   • предприятий;
   • грузов;
   • месторождений полезных ископаемых, драгоценных металлов и их инфраструктуры;
   • строительно-монтажных рисков;
   • залогового имущества и предметов лизинга.

Страхование бизнеса является способом защиты от предпринимательских рисков. Страховой интерес предпринимателя заключается в покрытии максимально возможного количества рисков.

Какие виды страхования предпринимательских рисков существуют на рынке

В зарубежных странах на рынке страховых услуг представлено множество программ по страхованию бизнеса. Например, в США очень распространен так называемый BOP– Business Owners Policy– комплексный страховой полис (договор) для владельцев малого бизнеса.

• Остановка производственного процесса;
• Снижение объёмов производства;
• Банкротство;
• Судебные издержки;
• Имущество в денежном эквиваленте;
• Имеющиеся кредиты и займы;
• Гражданская ответственность;
• Новые разработки;
• Инвестиций в различные проекты.

Применение страхования финансовых рисков ТОП-7 страховых компаний

1. АльфаСтрахование. Предлагает комплексное страхование не только производственных предприятий, но и финансовых институтов. Перечень рисков довольно внушительный, включая криминальную защиту, страхование от электронных атак и т. д.;
2. Ингосстрах. Осуществляет страхование экспортных и торговых кредитов, а также комплексную программу для финансовых институтов, включающую защиту ответственности, имущества и прочего;
3. Ресо-Гарантия. Существуют услуги по страхованию движимого и недвижимого имущества, от противоправных действий работников предприятия, кредитных операций и т. д.;
4. Согаз. Имеет лицензии на осуществление обязательного и добровольного страхования финансовых рисков предприятий;
5. Росгосстрах. Является одним из старейших страховщиков, завоевавших доверие большинства российских клиентов;
6. Ренессанс. Предлагает широкий перечень видов страхования финансовых и предпринимательских рисков, вплоть до мошенничества сотрудников;
7. ВТБ Страхование. Специализируется на страховании непредвиденных расходов и неполученных доходов.

Правила страхования финансовых рисков

Объектом страхования выступают финансы или объекты в денежном выражении. Защищается возможная их утеря, недополученная прибыль и другие риски. При этом инициатором подобного вида страховки чаще всего выступают организации, так как объёмы капитала у юридических лиц довольно внушительные.

Страхователем по договору обязательного государственного страхования могут выступать не только российские, но и иностранные юридические лица. Страхователь несет ответственность за неисполнение своих обязанностей по своей регистрации у страховщика и за своевременную и полную выплату сумм застрахованным.

Одной из разновидностей обязательного страхования является обязательное государственное страхование. Данный вид страхования устанавливается в отношении жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства (п. 1 ст. 969 ГК РФ). Обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета. Оно оплачивается страховщикам в размере, определенном законами и иными нормативными актами по страхованию. К обязательному государственному страхованию также применяются общие правила страхования, если иное не предусмотрено законами и иными нормативными актами о страховании.

Обязательное страхование

Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

Риск «Гражданская ответственность» можно добавить к стандартному набору страховых событий, включенных в полис КАСКО. Она подразумевает собой расширение страхового покрытия ОСАГО. Другими словами ДСАГО – это страхование ответственности собственника ТС и вписанных в полис водителей перед третьими лицами касаемо причинения вреда имуществу, жизни и здоровью. Эта страховка является добровольной и включается в полис КАСКО только по желанию Клиента.

Такой риск добавляется в полис на добровольной основе строго по желанию страхователя. Несчастный случай – это получение повреждений различной степени тяжести застрахованным лицом в силу независящих от него причин. К этой категории относятся не только телесные повреждения, но также и серьезные нарушения функционирования организма человека, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1,2 и 3 групп) и смерть в результате несчастного случая.

Гражданская ответственность

Другими словами страховой риск КАСКО – это определенное событие, в результате наступления которого был причинен ущерб имуществу, жизни и здоровью собственника ТС или третьих лиц. А полис КАСКО оформляется для получения возмещения, способного покрыть убытки, возникшие в связи с этим.

Помимо страхования ответственности, предприятиям просто необходимо рисковое страхование. Большой ущерб наносят неумышленные (аварийные) загрязнения окружающей среды, так называемые, техногенные катастрофы – сбросы вредных стоков в водоемы или в атмосферу, загрязнение почвы ядовитыми химикатами и жидкими отходами производства, возникновение шума в размерах, превышающих допустимые нормы, радиации, едких запахов. По этой причине иски к предприятиям могут быть довольно существенными. Страхование экологических рисков нивелирует «резкость» в отношениях предприятия, являющегося виновником экологического загрязнения, и понесшими ущерб от этих действий гражданами или предприятиями (например, производители сельскохозяйственной продукции) в лице страховой компании, застраховавшей экологический риск и которая будет стараться всеми силами загладить вину предприятия, чтобы понести как можно меньше страховых издержек.

Что такое страхование рисков

• фермерские хозяйств, специализирующиеся на выращивании растений (сильно зависят от погодных условий – погодные риски);
• морские и авиаперевозки (тоже сильно зависят от природных факторов – страхование авиационных рисков);
• химическая промышленность и энергетическая отрасль (страхуются риски нарушения химических и физических процессов, присутствующих в производстве).

Виды страховых рисков, которые без проблем застрахуют в любой страховой компании.

• страхование кредитных рисков (риски, связанные с неуплатой заемщиком своего общего долга или долга по выплате процентов за пользование кредитом);
• страхование процентных рисков (риск возможности потерять прибыль банками, другими кредитными учреждениями от превышения процентных ставок по привлеченным ими вложенным средствам над процентными ставками от выданных кредитов);
• страхование валютных рисков (риски возможных валютных потерь предприятиями, ведущими внешнеэкономическую деятельность, от изменения курсов валют, в том числе и национальной);
• страхование рисков упущенной финансовой выгоды (эти риски связаны с возможным наступлением ущерба от недополучения прибыли, например, при вынужденной приостановке работы предприятия или от того, что эти риски просто были не застрахованы).