⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Процент одобрения ипотеке с первым взносом матер. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
Маткапитал можно пустить на первый взнос по ипотеке и на погашение части долга. В статье расскажем, с какими трудностями сталкиваются семьи, направившие материнский капитал на ипотеку, а также рассмотрим подводные камни, о которых вы не узнаете в банке.
Все подводные камни ипотеки с маткапиталом
На практике всё больше кредитных организаций отказываются принимать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке с господдержкой. На форумах заёмщики пишут о массовых отказах в ВТБ, Россельхозбанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке. В самих банках эту информацию подтверждают и ссылаются на застройщиков. Они якобы не хотят ждать несколько месяцев, пока Пенсионный фонд переведёт государственную субсидию. Фактически закон банки не нарушают.
Банки отказываются принимать маткапитал
Как выйти из затруднительного положения, рассказывает юрист Диана Янковец: «Нужно выделить доли, далее подать заявление в органы опеки и попечительства для получения разрешения на продажу. После получения одобрения или отказа (отказ должен быть мотивирован и, если он вас не устроит, его можно оспорить в суде) квартиру можно продавать. К заявлению приложите документы, подтверждающие будущую покупку. Только после нужно обязательно выполнить условие о выделении долей детям в новой квартире. Ещё один вариант, который с большей вероятностью одобрят: сначала купить новое жильё, выделить в нём доли детям (не меньше, чем в старом жилье), а после уже продавать старую квартиру».
- паспорта заёмщика, супруга, их детей, свидетельства о рождении детей, не достигших 14 лет;
- свидетельство о браке;
- сертификат на маткапитал;
- справки о доходах, либо по форме банка, либо 2-НДФЛ с отметкой налогового органа о её приёме;
- копия трудовой книжки для работающих по найму;
- бумаги на приобретаемое жильё. Сюда входят предварительный договор купли-продажи, выписку из Единого государственного реестра недвижимости, отчёт оценщика о рыночной стоимости недвижимости;
- СНИЛС всех членов семьи;
- ИНН заёмщика;
- разрешение органов опеки на передачу в залог детских долей в приобретаемой недвижимости;
- полис страхования передаваемой в залог недвижимости;
- справка Пенсионного фонда об остатке неиспользованных средств МК.В зависимости от конкретных обстоятельств банк может потребовать и другие бумаги.
Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
- ссудодатель (банк) выдаёт заёмщику кредит на полную стоимость приобретаемого жилья;
- заёмщик производит расчёт кредитными средствами с продавцом;
- представляет в Пенсионный фонд подтверждающие бумаги;
- на основании документов заявителя Пенсионный фонд переводит средства МК в кредитное учреждение (банк), на ссудный счёт заявителя;
- банк погашает этими деньгами часть обязательств заёмщика.
Как взять ипотеку под маткапитал на первоначальный взнос
- находиться на территории Российской Федерации;
- не являться ветхим, аварийным; быть пригодным для проживания; не нуждаться в капитальном ремонте;
- соответствовать санитарным и техническим нормам;
- не располагаться в подвале или цокольном этаже;
- иметь отопление и подключение к электроэнергии;
- уровень благоустройства должен соответствовать коммунальной инфраструктуре поселения.
Вы можете рассчитать ежемесячный платеж со своими условиями на ипотечном калькуляторе ДомКлик. Если у вас есть личный кабинет, нажмите «Редактировать» — сумма процентов по кредиту будет отображаться в верхнем правом углу. Если вы не зарегистрированы, нажмите кнопку «Посмотреть график платежей» – переплата будет указана внизу графика.
Риск не справиться с финансовой нагрузкой, а в результате получить штраф от банка за просрочку или вовсе оказаться без недвижимости — это не всё. При низком первоначальном взносе ставка и ежемесячные платежи выше, а конечная переплата банку существенно больше.
Читайте также: Как накопить на первоначальный взнос »
В принципе, банкам выгоден низкий первоначальный взнос. Чем он ниже, тем доступнее кредиты покупателям, тем больше кредитов, а значит — прибыли. Но не все так просто. Рисков тоже больше. Как посчитал Центробанк в своем последнем финансовом обзоре , вероятность просрочек по кредиту с первоначальным взносом от 10 до 20% в 1,5–2 раза выше, чем у кредитов со взносом от 20 до 40%.
Поэтому первое, что вы должны сделать — оформить ипотеку. Вы собираете стандартный перечень документов, необходимых для получения ипотеки. А так как вы собираетесь использовать материнский капитал как первоначальный взнос, то вы должны предоставить банку документы подтверждающие это право.
Так же Россельхозбанк — единственный банк, который может учесть МК полностью в качестве первоначального взноса. Первоначальный взнос 0% при условии, что материнский капитал равняется или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса. Не менее 10% для вторичного рынка и не менее 15% для первичного рынка жилья.
Документы предоставляемые в банк при использовании материнского капитала как первоначального взноса.
Материнский капитал как первый взнос на ипотеку может быть использован во всех программах, кроме программы ипотеки с государственной поддержкой под 6%. Из документов нужны копия сертификата и копия справки из ПФР об остатке средств материнского капитала.
Для кредитования доступна недвижимость и на первичном, и на вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом. Программы Росбанка позволяют потенциальному заемщику выбирать вариант жилплощади, отталкиваясь от своих пожеланий и возможностей.
И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.
Требования к заемщику по ипотечному кредитованию
К примеру, все популярнее, особенно среди больших семей с детьми, становится проживание за городом. Оформив ипотеку (кредит на жилье) под материнский капитал на загородный дом, Вы обеспечите себе простор, красоту природы, чистый воздух и независимость от соседей без отказа от комфорта – дома в современных поселках имеют необходимые коммуникации, они теплые и надежные.
И конечно, в рамках программы можно оформить ипотеку под материнский капитал на самый популярный вид недвижимости – квартиру. В случае со «вторичкой» это возможность не откладывать переезд и не ждать развития инфраструктуры района; у строящегося жилья ниже стоимость квадратного метра и изначально небольшой первоначальный взнос, который при ипотеке под материнский капитал может быть дополнительно снижен. Более детальную информацию вы можете уточнить у наших специалистов.
Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.
Требования к заемщику по ипотечному кредитованию
Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных Вам средств.
- внутренний паспорт;
- сертификат;
- СНИЛС;
- договор ипотечного кредитования и копию, либо договор займа на строительство или покупку недвижимости;
- если заемщик представил недвижимость в залог, то копию договора, зарегистрированную в УФРС;
- любые документы, подтверждающие право собственности на покупаемую недвижимость;
- свидетельство из финансовой организации о сумме долга либо процентов по ипотеке;
- если заемщик участвует в долевом строительстве, то копию договора долевого участия, зарегистрированного в УФРС;
- письменное обещание заемщика оформить долю на каждого члена семьи, заверенное у нотариуса;
- любые документы, которые подтверждают получение денежных средств по ипотечному договору.
- семья вправе получить только 1 сертификат, использовать средства можно на разные цели;
- сертификат не требуется менять, если сумма будет проиндексирована (индексация произойдет автоматически);
- сроки для использования сертификата законом не установлены, после появления в семье 2 ребенка они получают право на МК;
- мать или отец имеют право заполнить заявление в любой момент после достижения ребенком 3 лет;
- для средств материального капитала не предусмотрен налог;
- получить сертификат можно только после предъявления паспорта;
- существует 4 ситуации, при которых сертификат перестает действовать:
- владелец признан умершим или пропавшим без вести;
- родителей ребенка, на которого положена поддержка, лишили прав через суд;
- семья полностью израсходовала средства;
- родитель совершил преступление против личности ребенка.
- владелец получит дубликат сертификата в случае его потери.
Способ получения ипотеки под материнский капитал пошагово
- возраст не младше 21 года и не старше 75 лет;
- официальный стаж на текущем рабочем месте от 6 месяцев;
- присутствие созаемщиков, если уровень дохода недостаточно высокий;
- общий официальный стаж от года.
Минимальную сумму первоначального платежа банк устанавливает самостоятельно, но никто не ограничивает заемщика. Поэтому по факту получить ипотеку с 50 процентами первоначального платежа можно в любом банке, предлагающем такой продукт.
Некоторых заемщиков удивляет, что кредитор требует внести собственные деньги, когда тот и так берет жилье в ипотеку. Внесение первоначального взноса обусловлено тем, что таким образом банк проверяет финансовое состояние клиента и его платежеспособность.
На какие условия рассчитывать
Зачастую специализированные предложения, где необходимо оплатить сразу же половину недвижимости относятся к ипотеке по двум документам, где не требуется справка о доходах, копия трудовой и любое подтверждение заработка. При этом большинство программ не ограничивает заемщика в выборе рынка недвижимости, на котором приобретается жилье. То есть, это может быть новостройка или квартира на вторичном рынке.
Минимум по ипотеке – это ипотека с первоначальным взносом 10 процентов. Конечно, ставки менее 10% тоже встречаются, но, во-первых, крайне редко, а, во-вторых, они имеют очень высокие процентные ставки и пользуются низкой популярностью.
На что влияет размер первоначального взноса за ипотеку
Если до кризисных времен предложений по ипотечным кредитам без первого взноса было много, то сегодня отыскать их не так-то просто. Банки не желают рисковать, выдавая ипотеки тем, кто не способен сам накопить первоначальный взнос.
Вариант с материнским капиталом
Первоначальный взнос по ипотеке – это та часть денежных средств в стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик оплачивает самостоятельно. Остальную, большую часть, продавцу недвижимости или застройщику выплачивает банк.
В том случае, если заемщик не сможет погасить ипотеку, банк будет иметь в собственности квартиру вместе с прописанным в ней несовершеннолетним ребенком. При этом ребенок будет являться долевым совладельцем недвижимости. Продать такое имущество будет очень сложно.
Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке
Единого подхода к вопросу о времени перечисления финансовых средств, размещенных на специальном счете для оплаты деньгами материнского капитала первоначального взноса по ипотечному договору кредитования – нет. В каждом регионе страны существуют свои подходы. Обычно, средства перечисляются уже после регистрации недвижимости, но существует и другая практика, когда деньги переводятся в банк до заключения сделки. В таких случаях, при обращении в территориальное отделение Пенсионного фонда по месту официальной регистрации следует представить:
Сроки поступления сумм мат. капитала в погашение части ипотеки
Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.
Обращаться за ипотекой заемщики вправе только в те банки, где присутствуют социальные программы, позволяющие направлять материнский капитал в качестве первого взноса. Закон не определяет точный размер долей на детей, они могут составлять от 1% до 30-50%, но в обязательном порядке должны быть заверены нотариусом.
Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — список банков и документов
Важно!
Некоторые кредиторы самостоятельно запрашивают информацию о средствах на социальном счете, заемщику не нужно брать выписку в ПФР. Также стоит помнить, что на перечисление средств МСК в качестве первого взноса уходит примерно 40 дней.
Особенности взятия ипотеки с первоначальным взносом – материнским капиталом
Заемщикам важно учесть, что на перечисление средств МСК отводится определенное время (от 40 до 60-70 дней). Мы также собрали информацию по наиболее популярным вопросам пользователей ипотеки в отношении сертификата МСК и его применения для оформления ссуды.
