⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Судебная Практика По Возврату Стаховки По Кредиту В Пользу Заемщика. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
В случае несоблюдения данных требований на основании п.2 ст.10 ГК РФ суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.
На основании ст. 15 Закона, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Апелляционное определение СК по гражданским делам Омского областного суда от 10 июня 2023 г. по делу N 33-3702/2023 (ключевые темы: кредитный договор — страховая премия — заключение договора страхования — страхование — стандарты)
Поскольку суд первой инстанции исходил из того, что при заключении кредитного договора, договора страхования права истца нарушены не были, в удовлетворении требования Жеребцовой Ю.Ю. о взыскании в ее пользу суммы страховой премии, процентов, начисленных на данную сумму, а также процентов по ст. 395 ГК РФ, компенсации морального вреда было отказано.
Примечательно, что Октябрьский районный суд г. Рязани встал на сторону гражданки, а вот апелляция решение отменила. Верховный суд поддержал доводы заемщицы и согласился с позицией суда первой инстанции. Поскольку банк не сообщил о том, что сумма страховки будет включена в кредит, не уведомил о смене страховой компании, ВС РФ отправил дело на новое рассмотрение в Рязанский областной суд (Дело №6-КГ 17-2 от 20.06.2023 г.).
Возврат страховки при досрочном погашении: обзор судебной практики
Например, банк должен письменно разъяснить клиенту, что страховка – добровольная (хотя, конечно, это не всегда так), указать ее размер, сроки оплаты. Если этого не произошло, суд может взыскать деньги в пользу заемщика.
От чего зависят шансы на возврат страховки?
Однако страховщики отказываются делать перерасчет страховой премии. Если кратко отвечать на этот вопрос — ответ Да, это возможно в 3х случаях: это предусмотрено договором страхования, существование страхового риска прекратилось или если так решил суд. В настоящий момент госдума принимает закон, который делает возврат страховки достаточно простым. Более подробно о законе тут.
Это наиболее плодотворная сфера для навязывания потребителю дополнительных услуг. При выдаче таких займов не всегда предусмотрен залог, следовательно, банки стремятся обезопасить исполнение кредитного договора любыми другим способами. И далеко не последнее место среди них занимают всевозможные виды страхования.
Относительный минус в этих ситуациях — продолжительность судебного процесса по времени. Привлеченные компетентные органы, как правило, обжалуют вынесенное постановление в любом случае, что в значительной степени продлевает срок до его реального исполнения.
Потребительский
Сложившаяся ситуация свидетельствует, что защита прав через суд приобретает высокое практическое значение и позволяет обманутым заемщикам отстоять свои права. Несомненный плюс обращения в компетентный орган — достижение результата, который при правильном подходе к делу не может быть изменен или оспорен.
- Написал заявление в банк с требованием исключить из условия договора обязанность страховать жизнь и здоровье, так как эта услуга ему была навязана.
- На что банк предоставил письменный отказ.
- С полученным отказом гражданин Смирнов А.А. обратился в суд и подал исковое заявление с требованием о признании выданного кредитного договора недействительным.
- Вместе с указанным требованием гражданин требовал взыскать с банка незаконно полученные денежные средства за оплату страхового взноса, неустойку за пользование этими деньгами, а также компенсацию морального вреда.
- И суд принял решение в пользу удовлетворения данного требования полностью.
Важно разобраться в главном — выяснить, включен пункт об обязательном страховании в сам кредитный договор или нет. Если он не включен и страховой договор является дополнительным свободным продуктом, то расторжение страхового договора никак не повлияет на основной кредитный договор.
Возврат денег
Важно знать, что навязывание кредита является нарушением российского законодательства. В законе, который регулирует права потребителей, четко сказано, что никто не имеет права навязывать вместе с основной услугой дополнительные услуги под угрозой непредоставления первой.
- Наименование организации, куда документ направляется.
- Номер и дата составления договора страхования.
- Ф.И.О., персональные данные.
- Просьбу о перечислении уплаченной страховой премии.
- Информация по счету, куда должны быть переведены деньги.
- Дата написания обращения и подпись заемщика.
Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении: процедура, судебная практика, образцы документов
В данном случае еще при оформлении кредитного соглашения заемщик обладает правом отказа от страхования. Если этого не произошло, следует воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор. При досрочном погашении долга страховка продолжает действовать, но от нее можно отказаться и вернуть часть денег.
Образец досудебной претензии
- Включают в кредитные договоры условия об обязанности страхования заемщиков.
- Неверно составляют соглашения о страховании, которые могут трактоваться двояко. Они могут быть признаны недействительными ввиду отсутствия юридической грамотности заемщиков, которые не обязаны разбираться во всех формулировках.
Вот такой полис и купил заемщик. Но когда он погасил кредит, то хотел отказаться от страховки и забрать часть денег. Вообще по закону так можно, и многие так делают. Иногда это происходит автоматически: вместе с заявлением о досрочном погашении кредита банк дает заявление о возврате страховой премии. И через несколько дней деньги приходят на счет. Но тут что-то пошло не так.
Заемщик досрочно погасил кредит, но деньги за страховку ему не вернули
Да, такие страховки продают при оформлении кредитов, но это отдельный продукт: при досрочном погашении часть страховой премии вернуть не получится. Все зависит от формулировок, которые никто обычно не читает. Но свободу договора никто не отменял. Нельзя сначала подписать договор, а потом от него отказываться без повода.
Почему страховая не вернула деньги?
Если возможность наступления страхового случая отпала или страхового риска больше нет, договор перестает действовать. Например, если дом застраховали от наводнения, а он сгорел. Или предприниматель застраховал свою ответственность перед клиентами, а потом свернул бизнес.
Страховщик и суды первых двух инстанций думали по-другому. «РГС Жизнь» настаивала, что о пропорциональном возврате премии речи быть не может, так как договор не прекращается (именно об этом говорится в пункте 1 статьи 958 ГК РФ — ИФ), а расторгается по инициативе страхователя. Колпинский райсуд с этим согласился, Санкт-Петербургский горсуд поддержал первую инстанцию и особо отметил, что о погашении кредита в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования в упомянутой норме ГК не говорится.
ВС узаконил пропорциональный возврат страховой премии при утере смысла страхования
Этого обстоятельства там действительно нет. Когда законодатель конкретизировал случаи прекращения договора страхования, то указал только два их них. Во-первых, это гибель застрахованного имущества по иным причинам, нежели наступление страхового случая. Во-вторых, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим связанный с ней риск. Впрочем, названы они с оговоркой «в частности», что указывает на открытость перечня.
Важная оговорка
Москва. 20 июня. INTERFAX.RU — Заемщик, досрочно погасивший застрахованный кредит, где возмещение было привязано к остатку задолженности, имеет право на пропорциональный возврат страховой премии, следует из определения Верховного суда (ВС) РФ по делу с участием «РГС Жизни». Противоположный подход не имеет смысла, отметили судьи.
Если обращаться за оформлением кредита в Сбербанк, а также покупать страховку в организации партнере этого банка, называемой Сбербанк.Страхование, то при досрочном погашении кредита обеспечивается возврат некоторой части страховой суммы.
Часто банки требуют от граждан покупку личного страхования, обеспечивающего погашение кредита за счет средств страховой компании, если человек умирает или теряет трудоспособность. Если заемщик погашает кредит досрочно, то у него возникает вопрос, можно ли возвратить часть страховки?
Что делать, если страхование включается в дополнительный пакет
Если пытается заемщик решить вопрос с помощью суда, то первоначально желательно обратиться в Роспотребнадзор. Если работники этого учреждения не смогли добиться того, чтобы часть страховки была возвращена гражданину, то придется составлять исковое заявление.
