⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Курсы По Выявлению Внутреннего Мошенничества В Банке. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
Увы, скомпрометировать компании банковского сектора могут не только внешние мошенники. В кредитно-финансовых организациях работают люди, которые имеют доступ к конфиденциальным данным, а порой – желание отомстить, получить дополнительный доход или другую выгоду. Среди самых типичных внутренних схем мошенничества в банках:
Желая добиться справедливости или обогатиться за счет других, люди прибегают к старым способам мошенничества и используют новые схемы обмана. Чтобы эффективно противостоять неправомерным действиям сотрудников, банкам нужно работать на опережение: не закрывать бреши в инфраструктуре после инцидента, а предвосхищать его.
УГРОЗЫ ИЗВНЕ
Мошенники взламывают банкоматы механически или путем вмешательства во внутреннюю сеть. В первом случае грабители с помощью внешнего носителя заражают центральный модуль банкомата или устанавливают дополнительное устройство в разрыв линий. А проникновение в «мозги» системы позволяет контролировать устройство выдачи банкнот на электронном уровне. Тогда пособнику на стороне банкомата остается просто подставить мешок к диспенсеру банкомата.
Карта – это кусочек пластика. Гораздо важнее цифры, нанесенные на нее. Именно они становятся достоянием преступников и открывают им широкие возможности покупок в интернете. Банки стараются дать адекватный ответ. Примером внимания к безопасности онлайн-платежей стала 3-DSecure, разработанная компаниями Visa («Verified by Visa») и MasterCard («MasterCard SecureCode»). Суть ее в том, что для совершения оплаты в интернете на привязанный к карте номер мобильного приходит смс с уникальным кодом, который необходимо ввести в специальное поле. В большинстве карт этих международных систем услуга подключается автоматически.
Да, бывает и такое. А еще в пачку могут «закрасться» купюры с повреждениями, которые потом никто не примет к оплате. Обязательно проверяйте выданные деньги и настаивайте на замене подозрительных и ветхих банкнот сразу.
Куда обращаться, если вы столкнулись с мошенничеством в банке
- наименование банка и ФИО адресата;
- ФИО заявителя + номер контактного телефона и адрес для ответа;
- «Претензия»;
- факты, отражающие суть;
- ссылки на положения договора, номера законов и других нормативных актов;
- требования к банку;
- просьба рассмотреть обращение в определенный срок;
- подпись клиента и дата составления претензии.
В ходе планирования задания внутренний аудитор должен учесть потенциальные области совершения мошенничества, с которыми придется столкнуться в ходе его выполнения, поэтому внутренние аудиторы должны быть знакомы с факторами риска анализируемых бизнес-процессов, особенностями системы внутреннего контроля и признаками (red flags, или «красными флажками») мошенничества. Результаты оценки факторов рисков будут оказывать основное влияние на характер и масштаб аудиторских процедур, которые необходимо провести с целью обнаружения и расследования фактов мошенничества.
в интересах/на благо организации (например, намеренно неточное представление или оценка операций, активов, обязательств и доходов; установление трансфертных цен; представление фиктивной информации, которая улучшает финансовую картину в глазах инвесторов, покупателей, контрагентов и пр.);
2. Совершение мошенничества.
Один из главных вопросов для внутреннего аудита в отношении мошенничества – это осознание своей роли в предотвращении, выявлении и пресечении мошеннических действий. Согласно Стандарту 1210.А2, внутренние аудиторы должны обладать достаточными знаниями, чтобы оценить риск мошенничества и то, каким образом организация управляет этим риском. В то же время не предполагается, что внутренние аудиторы обладают компетенцией специалиста, чья основная функция заключается в выявлении и расследовании фактов мошенничества. Данное положение Стандарта означает, что сами внутренние аудиторы не несут ответственности за предотвращение мошенничества, однако они должны уметь идентифицировать признаки мошенничества (red flags, или «красные флажки»), когда оно имеет место.
Кроме адресной доставки трояны могут автоматически скачиваться вместе с какими-либо программами, например, с мобильным фонариком. В этом случае приложения запрашивают расширенные права, а люди, как правило, соглашаются с ними не глядя. После этого история звонков и сообщений, файлы на телефоне и в «облаках», доступы к банковским приложениям, а также данные местоположения жертвы становятся прозрачными для злоумышленника.
Курсы По Выявлению Внутреннего Мошенничества В Банке
Чаще всего маскируются под полезные ссылки и автоматически заражают телефон или планшет жертвы. После перехода по ссылке зловред активизируется и собирает данные для мошенников, например, информацию для вывода средств со счета. Обычно процесс происходит в фоновом режиме, так что велика вероятность, что жертва обнаружит неладное уже после списания денег.
УГРОЗЫ ИЗВНЕ
Требуют от мошенников серьезной и продолжительной подготовки, но происходят все чаще, ведь атаковать банки прибыльнее, чем отдельных клиентов. Если в 2023 году российским банкам были известны две хакерские группировки (Corkow и Anunak), то в 2023-м в новостях утечек уже фигурировали MoneyTaker, Buhtrap, Cobalt и Lurk.
Суть этого подхода представлена на изображении ниже: для каждой транзакции вычисляется ряд агрегационных параметров: например средняя сумма транзакций, общая сумма транзакций, число транзакций по клиенту на нескольких временных интервалах ― за сутки, двое суток, неделю. Затем сами признаки располагаются по строкам, а временные интервалы по столбцам. В результате получаются матрицы-изображения, на которых обучается CNN.
Одним из элементов такой защиты выступает система выявления и предотвращения мошеннических транзакций. К настоящему времени в Сбербанке для противодействия различным аспектам кибермошенничества разработан и внедрен ряд моделей, таких как выявление мошеннических транзакций в разных каналах, мошеннических групп и их связей, а также ансамбли из этих моделей. Это позволяет удерживать фрод на минимальном уровне при постоянном росте транзакционной активности и появлении новых продуктов и услуг.
Сверточные сети (Convolutional neural networks ― СNN)
2. Матрица-изображение формировалась не только по клиенту-отправителю, но и по клиенту-получателю. На вход в сеть подавалось изображение, которые состояло из двух этих слоев, расположенных один под другим. Перед подачей в сеть проводилась нормализация изображений.
