При Досрочном Погашении Кредита Должна Ли Перерасчитываться Страховая Часть ?: обновленная информация, быстрый ответ

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — При Досрочном Погашении Кредита Должна Ли Перерасчитываться Страховая Часть ?. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.

В случае, если страховка включена в пакет дополнительных услуг, страховщиком выступает сам банк. Клиент может подать заявление в банк, в котором отказаться от дополнительных услуг и попросить вернуть часть денежных средств. В случае отрицательного ответа нужно обратиться в Роспотребнадзор с жалобой.

Если объектом страхования является жизнь, здоровье, потеря работы, имущества, и т.д., нужно обратиться к страховщику с заявлением, которое лучше заполнить в двух экземплярах. Также следует приложить справку о досрочном погашении кредита.

Содержание

Как вернуть часть страховки

Кто выступает в качестве страховщика (с заявлением нужно обращаться именно к нему). Это может быть либо сам банк, либо страховая компания.
Есть ли объект страхования (дом, машина, квартира).
Не отнесена ли страховка к пакету дополнительных услуг вместе с прочими комиссиями – информированием посредством СМС, выпуском карты, и т.д.

Гражданский кодекс(см. статью) однозначно утверждает, что расторгнуть договор страхования можно, вот только деньги страхователю не вернут. Исключением из этого правила является ситуация, когда существование страхового риска прекратилось. Например, автомобиль застраховали от ДТП, а на него упало дерево, полностью уничтожив транспортное средство. В такой ситуации дорожно-транспортное происшествие машине уже не грозит.

Возврат страховки при досрочном погашении: обзор судебной практики

Страховая обязана исполнить решение финансового уполномоченного в течение 1 рабочего дня. Если вдруг при досудебном разбирательстве вам будет отказано в возврате страховки, то все равно можно обратиться в суд.

Когда возврат возможен?

Как правило, ни банки, ни страховые компании не желают добровольно возвращать заемщику деньги. Поэтому после досрочного гашения кредита человеку придется идти в суд с исковым заявлением, чтобы вернуть часть страховой премии.

Посмотрите три первых договора . Страховщиком может выступать либо банк, либо отдельная страховая компания. Следует обращаться именно к страховщику, даже если вы подписывали документы в офисе кредитной организации.

Гасим кредит досрочно — получаем деньги по страховке

Шаг 3. После получения отказа у вас есть два пути. Первый, как уже было сказано – сменить выгодоприобретателя. Делать это стоит, если потенциальная сумма не покроет судебные расходы и гонорар адвокату. В противном случае, нанимайте юриста и обращайтесь в суд . Судебная практика неоднозначна – вам может не повезти, но большинство судебных исков по вопросу возврата страховки потребители выигрывают.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Пошаговая инструкция

Следующий момент – объект страхования. Если застрахована квартира, автомобиль, дом, другое залоговое имущество, можно поступить проще – подать страховщику заявление, в котором выгодоприобретателем по ещё действующему договору страхования фигурируете вы или ваш близкий человек, а не банк . Тогда в страховке вновь появится смысл.

Как можно раньше избавиться от долгового бремени — это, наверное, в интересах любого заемщика, вне зависимости от типа и размеры ссуды. Однако для банков превентивное закрытие сделки означает, что будет недополучена прибыль. В статье рассмотрим, как российский закон регламентирует досрочное погашение потребительского кредита и как на практике согласуются интересы финучреждений и их клиентов.

Досрочное погашение кредита

По закону заемщик вправе частично (полностью) погасить кредит раньше срока, намеченного в договоре. Размер и момент такого погашения всегда определяется самим заемщиком, кроме случаев просрочки. Так, если лицом были нарушены сроки ежемесячных платежей, банк сперва направит его средства в пользу погашения штрафов, неустоек и пропущенных траншей, и только потом — на погашение долга.
Возврат долга перед любым частным или государственным финучреждением — бесплатен, т.е. не предлагает комиссий и скрытых платежей. Более того, сегодня сами банки указывают в кредитном договоре, что ссуду можно гасить досрочно.
Заемщик сам выбирает, в каком формате досрочно вернуть организации долг — полного или частичного погашения. Сумма кредита, оставшаяся к оплате, или время до завершения сделки не важны.

Можно ли досрочно погасить кредит?

Особое внимание стоит обратить на величину погашения и дату: параметры реального перевода должны соответствовать указанным в заявлении. Потому к планируемым срокам приплюсовывается время на платеж (например, задержки из-за окончания операционного дня, выходных или праздников).

А если сумма долга равна нулю, то страховой выплаты фактически быть не может. Значит, и часть страховой премии можно потребовать назад. В тот раз кредит погасили через месяц, за страховку заплатили 130 тысяч рублей. Две инстанции отказали в возврате 128 тысяч, а Верховный суд сказал, что это неправильно: когда страховка связана с кредитом, при досрочном погашении часть денег должны вернуть. В итоге дело пересмотрели: страховая компания отдаст 128 тысяч рублей за полис и еще 64 тысячи рублей штрафа.

Напишите в банк заявление о досрочном погашении. Внесите нужную сумму на счет. Без заявления погашения не будет: деньги спишут по графику.
Возьмите справку о погашении кредита и напишите заявление в страховую компанию. Просите вернуть вам часть страховой премии. Опирайтесь на выводы Верховного суда в разных ситуациях. Это хоть и не закон, но суды, банки и страховые принимают во внимание его решения.

Но ведь раньше можно было вернуть деньги за страховку. Что изменилось?

Да, такая история и правда была и тоже широко обсуждалась. Но и там другие обстоятельства. Дело было в 2023 году. Тогда заемщица взяла кредит, купила полис, а потом сразу от него отказалась. В договоре было условие, что при отказе деньги за полис ей не вернут, а период охлаждения не сработает: там был договор присоединения.

Вернуть часть страховых взносов всегда можно, обратившись к высококвалифицированным специалистам в данной области. Существуют некоммерческие учреждения, способные защитить права кредитных потребителей, которые оказались в условиях навязывания услуги страховки в обязательном порядке.

Процесс возврата страховки предусматривает предварительный сбор важных документов, которая понадобится для оформления заявление для предоставления копий. Для обращения в страховую компанию понадобится следующий пакет документов:

Необходимые документы

Юристы, имеющие высокую квалификацию, проконсультируют клиента в сборе необходимого перечня документации, необходимой на каждом этапе процедуры возврата денежных средств. Надежные специалисты позволяют составить качественные претензии, которые подаются непосредственно в финансовые учреждения. Специалисты проконсультируют клиента по составлению искового заявления, которое поможет разрешить вопрос возврата страховки. При этом клиент может освободиться от непосредственного участия в процессе судебного разрешения, если напишет соответствующую доверенность на юридическое лицо, которое вправе предоставлять интересы заемщика на заседании.

“Добровольно-принудительное” страхование жизни, здоровья, имущества и потери работы используется банками при выдаче любых, даже небольших займов. В связи с падением доходов россиян и увеличением числа невозвращенных кредитов страховка стала своеобразной “соломкой”, которую финансовые организации себе заботливо подстилают. И конечно, никто из работников банков не скажет вам, как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. А ведь иногда речь идет о суммах в 10, и в 20, и в 50 тысяч рублей – значит, будем разбираться.

Гасим кредит досрочно — получаем деньги по страховке

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита. Пошаговая инструкция

Если страховка была включена в пакет дополнительных банковских услуг, вместе с sms-информированием, выпуском карты и т.п. В этом случае подобная страховка рассматривается как комиссия. Никто же не возвращает комиссии, верно?

По идее, дифференцированный платеж более выгоден тем, кто имеет высокие доходы и может вносить возвратные платежи более крупными суммами, нежели предполагалось поначалу. Тем же, у кого маленькая зарплата, проще взять другой кредит. Но сложность таких выплат заключается в необходимости следить за постоянно меняющимися суммами в платежках. А вот аннуитетные выплаты в силу их простоты – ведь все платежи возмещаются одинаковой суммой и заемщику легко ее запомнить – получили широкое распространение сегодня.

Как вернуть проценты и страховку, если кредит погашен досрочно

У вас не должно быть никакой просрочки по кредиту;
В договоре должна быть предусмотрена возможность возврата излишне уплаченной страховки, в противном случае вам не на что будет претендовать;
Кредит должен быть погашен досрочно;
Если через 5 дней после оформления договора не наступил страховой случай, вы имеете полное право вернуть всю сумму страховки.

Рис.4 Письменная претензия в банк о возврате страховки

Если кредит погашен досрочно: как вернуть проценты

Вы вбиваете ставку и срок, по которым вы должны были выплачивать кредит первоначально, а затем сравниваете полученную сумму с той, которую в получите в том же калькуляторе, если внесете туда новый срок погашения и ту же ставку.

В большинстве случаев, особенно если страховка осуществлялась банком на правах представителя СК, заявление на возврат средств подается банку вместе с заявлением на досрочное погашение вашего займа. В нем должно быть обоснование возврата средств и способ получения выплаты (номер банковского счета). Когда банк снимает с себя полномочия вы должны обратиться непосредственно в СК. При этом очень важно не расторгать договор со страхователем преждевременно, поскольку это может снять с него обязательства по возврату.

Помимо самого страхового договора, прежде чем начинать сложную процедуру возврата, необходимо прочесть правила страхования, которые предусматривает ваша СК. Если вам их не предоставили при оформлении полиса, вы можете сделать запрос страховщику или банку, а также поискать в интернет сети или на официальном сайте страховщика. Внимательно изучите все моменты, касающиеся условий, на которых может быть прекращен договор, особенно пункты, относящиеся к вопросам досрочного возврата кредита.

Когда может быть получен отказ

Компания, выдавшая полис, имеет право на часть средств, пропорционально реальному сроку действия кредитного договора (в течение которого вы погашали долг), а застрахованное лицо на сумму, распределяемую на остаточный период действия полиса. При этом возвращенные средства не облагаются налогом.

Вы должны внимательно прочесть свой страховой пункт, а именно – раздел о возможности возврата части страховой премии, и условия, которые должны при этом соблюдаться. К сожалению есть такие банки, которые дают на возврат лишь 10-14 дней, обещанные законодательством, а далее даже при полном досрочном погашении долга вы не сможете вернуть страховку.

Возврат страхования жизни за условиями при досрочном погашении

С полученной справкой и паспортом вы обращаетесь напрямую к страховщику, его данные также прописаны в вашем договоре. Если у вас в городе нет отделений этой страховой компании, вы можете оставить заявку в режиме онлайн на официальном сайте, либо отправить по почте.

Актуальные предложения:

Однако безграмотность населения в юридических вопросах, а так же уловки банков приводят к тому, что до заемщика не доходит подобная информация. В любом случае, страховать или нет свою жизнь заемщик решает сам, и необходимо взвесить все за и против в принятии подобного решения.

Альтернатива судебных разбирательств – жалоба в Роспотребнадзор. Государственный орган, который защищает права граждан в сфере продаж товаров и услуг. Если человек хочет возвратить премию по закрытому кредиту, он может обратиться с пересмотром решения СК в течение 3 лет.

14 дней («Период охлаждения»). Возвращается 100%.
Месяц с момента вступления сделки в силу. По желанию СК возмещается вся премия.
Ссуда возвращена до конца первой части кредитного договора. Компенсация составит 50%.
В дальнейшем сумма уменьшается относительно даты окончания сделки.

Жалобы в контролирующие инстанции

Если кредит погашен досрочно, то клиент банка вправе получить обратно часть денег за оставшийся период действия договора страховки. Это прописано п.3 ст. 958 ГК РФ. П. 1 этой же статьи гласит, что СК оставляет за собой только востребованную часть премии, если за рабочий период не был зафиксирован страховой случай. Оставшаяся сумма должна быть возвращена клиенту.