Втб Кредит Что Лучше Процент Или Страховка: обновленная информация, быстрый ответ

Конечно, может найтись банк, который предложит пониженные проценты за «финансовую защиту» с меньшей итоговой переплатой, но, видимо, народ клюёт на яркую рекламу и не осознает, что платит больше, а банки пользуются. Я проверил ещё парочку, пока писал статью — результат аналогичный.

А теперь давайте разберем предметно. Я возьму для примера Райффайзенбанк, потому что это моя личная боль: по стечению обстоятельств мне нужно было срочно взять достаточно большую сумму, и банк мне её давал, но, конечно, со страховкой. Плюс, Райффайзен в своём кредитном калькуляторе показывает только расчёт с «финансовой защитой», как они её называют, даже не сообщая открыто её размер. Давайте выводить их на чистую воду.

Давайте посчитаем фактическую переплату за товар. Для этого продолжаем пользоваться все тем же кредитный калькулятором. Нам нужно всего лишь вернуться к нему и нажать кнопку «Рассчитать». Результат покажет, что за 5 лет вы отдадите банку почти 1 млн 414 тысяч рублей. Т.е. это больше 41% сверх цены за покупку!

А теперь сделаем расчёт на кредит без страховки. Минимальная ставка Райффайзенбанка на такой займ — 12.99% годовых. В том же калькуляторе (на соседней вкладке — «По сумме кредита/займа») вбиваем данные — получаем около 365 тысяч рублей. Несомненно, это тоже дофига, но почти на 50 тысяч меньше, чем за кредит с меньшим процентом, но со страховкой!

Да, под низкий процент подавляющее большинство банков выдают необеспеченные кредиты наличными именно со страховкой. ГПБ, ВТБ24. РГСБ и иже с ними. Причем это не простая ежегодная страховка, которую можно сделать в любом месте и за разумные деньги, и даже не ипотечное страхование, где страхуются вообще все риски по кредиту. Они предлагают присоединиться к договору коллективного страхования — такому веселому договору, когда страховая премия выплачивается сразу, и за весь период кредитования а не за год, может включаться в стоимость кредита, а в случае досрочного погашения кредита сумма страхового взноса не возвращается. Тот самый кейс, когда 5,99% в ГПБ обходятся весьма дороже «честных» 12,9% годовых в Сбере. Что то может и поменялось в деталях, но смысл такой.

Клиент банка действовал по закону: он выполнил условия кредитного договора и мог рассчитывать на пониженную ставку, полагает юрист КА «Юков и партнёры» Екатерина Баглаева. Само по себе страхование не навязывается: от него можно отказаться и получить другую процентную ставку повыше, говорит Баглаева. С этим мнением согласен ведущий юрист Общества защиты прав потребителей «Общественный контроль» Олег Фролов. По его словам, банки и страховые пользуются своим положением, и, если страхование неразрывно связано с кредитом, потребителю некуда деваться, он идет на те условия, что ему были предложены. Но затем он может отказаться от заключенного договора и найти другое предложение дешевле, разъясняет Фролов. При этом банк не вправе навязывать в договоре конкретные страховые компании, уточняет юрист.

По ее мнению, клиент, который заново застраховался, может требовать уменьшить ставку, ведь договор этого не запрещает, а банк не может злоупотреблять своим приоритетным положением перед заемщиком. С такими аргументами Мосгорсуд частично удовлетворил иск Максимова: постановил пересчитать платежи за год по низкой ставке, взыскал 10 000 руб. морального вреда и 5000 руб. штрафа.

В отличие от коллег управляющий партнер АБ «Юг» Юрий Пустовит предполагает, что клиент мог вести себя недобросовестно. Два договора страхуют разный объем рисков, говорит юрист: «Апелляция посчитала, что договоры идентичны, но не объяснила многократную разницу в их цене». [В пересчете на пятилетний срок второй полис в 4,3 раза дешевле первого – «Право.ru»].

С этим не согласился Мосгорсуд, который сопоставил условия двух договоров страхования и пришел к выводу, что в них указаны одинаковые страховые риски. К тому же представитель Максимова пояснила, что «у банка нет претензий к [новому] договору» (что на этот счет сказал юрист банка – в определении № 33-6413/2023 не говорится). Даже если кредитный договор обязывает страховать жизнь непрерывно и в нем не предусмотрено обратного снижения процентной ставки – это не должно ущемлять права заемщика, решила коллегия МГС под председательством Галины Рыковой.

28 января 2023 года Денис Максимов* взял кредит на машину в «ВТБ 24» – 1,4 млн руб. на 5 лет под 13,9%. Такая процентная ставка предоставлялась при условии страхования жизни и здоровья, поэтому в тот же день Максимов внес 167 284 руб. премии «СК «ВТБ Страхование» на пять лет. По условиям договора, страхование должно было быть непрерывным, а в случае перерыва более 30 дней ставка увеличивалась. Но уже 1 февраля 2023-го Максимов расторг договор со страховой компанией. Премию ему вернули, он использовал ее на погашение кредита. Через две недели заемщик застраховал жизнь и здоровье в том же «СК «ВТБ Страхование» за 7624 руб. на год. Это была страховка по другой программе и не на пять лет, а на год. Но банк счел, что Максимов нарушил условия договора, и поднял ему ставку до 15,9%.

Содержание

Скидки для зарплатных и застрахованных клиентов: подробный обзор кредитов наличными от ВТБ

ВТБ – это второй по величине банк в России, он принадлежит государству и представлен почти во всех регионах России. Кроме прочего, ВТБ выдает кредиты наличными на достаточно выгодных условиях – по ставке от 5,4% годовых. Но насколько это соответствует реальности и о чем еще должны знать клиенты – читайте в нашем обзоре.

выбор даты платежа . Клиент при оформлении кредита может выбрать любую удобную для него дату платежа, которая зафиксируется на весь срок кредитования. Желательно выбрать дату через пару дней после зарплаты;
раз в 6 месяцев можно пропустить один платеж . Это возможно, если в эти 6 месяцев у клиента не было просрочек. Проценты за этот период будут начислены, они будут погашены за счет следующего платежа;
в первые 3 месяца клиент может гасить только проценты, не внося часть основного платежа . Правда, это естественным образом увеличивает срок кредита.

Условия, которые ВТБ указывает на странице с описанием кредита, неполные – основную информацию нужно искать в приложенных официальных документах. Из них, например, следует, что у банка есть как минимум 5 программ, в трех из которых условия различаются в зависимости от суммы кредита. Так, у банка есть кредиты для всех клиентов (общий тариф), для зарплатных и пенсионных клиентов, для сотрудников группы ВТБ и отдельные условия для тех, кто оформляет кредит онлайн.

Совместно с АО «Согаз» у банка ВТБ даже есть специальная программа «Финансовый резерв» – то есть, страховой полис банк оформит (как агент) прямо в момент оформления кредита. Если клиент, конечно, захочет его оформить. Оформлять страховку или нет – решать каждому, но обязательно нужно просчитать сумму ежемесячного платежа со страховкой (она прибавляется к сумме кредита) и без нее (по повышенной ставке). При этом, поскольку страховая премия прибавляется к сумме кредита, клиент платит проценты еще и на страховку.

Если в день списания на счете недостаточно денег или банк не может их списать из-за блокировки счета, считается, что клиент допустил просрочку. За это ему грозит штрафная санкция – штраф в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Просроченные проценты и основная сумма долга спишутся в первую очередь при первом же платеже после просрочки.

Возврат страховки ВТБ

Статья содержит последнюю новость по возврату страховки ВТБ Финансовый резерв. Новость от 03.09.2023 г. Касается возможности увеличения банком ВТБ процентной ставки по кредиту при отказе клиента от страховки ВТБ Финансовый резерв. Об этом подробнее дальше.

Итак, Вы видите при первом и поверхностном рассмотрении второй страницы кредитного договора, что у банка ВТБ есть возможность увеличить процентную ставку по кредиту при возврате клиентом страховки ВТБ Финансовый резерв. Это отрицательная новость для клиентов банка ВТБ.

03.09.2023 г. к нам обратился клиент банка ВТБ, который взял кредит в начале сентября 2023 г. и хотел вернуть страховку ВТБ. Первый наш шаг при возврате любой страховки по любому кредиту – анализ условий кредитного договора на увеличение процентной ставки по кредиту при отказе клиента от страховки. При этом за все время работы мы отказали только 3 (трем) клиентам в возврате страховки на этом основании (нам не понравились условия кредитного договора и прочих договоров клиента на наличие возможности увеличения процентной ставки по кредиту или возникновения у клиента дополнительных рисков, связанных с отказом от страховки).

Что делать в этом случае? Пока не понятно. Точно надо брать от банка ВТБ свой экземпляр (или копию) анкеты-заявления на получение кредита! Смотреть, что написано по страхованию в данной анкете и принимать решение. У нас есть одна идея на этот счет. Обязательно ее подробно изучим и Вам расскажем в одной из следующих статьей. Пока вы можете бросать свои документы и анкеты на мою электронную почту trof_dv@mail.ru. Будем вместе смотреть, и принимать решение – можно отказаться от страховки ВТБ Финансовый резерв или нет, и не приведет ли отказ к увеличению процентной ставки по кредиту.

Какое отличие от предыдущего договора? Самое главное! Предыдущая страховка банка ВТБ – коллективная. Страховка с сентября 2023 г. – индивидуальная, страхователем является Заемщик. Банк ВТБ и страховая компания «ВТБ Страхование» упростили страховку с точки зрения возврата, но ввели условие по процентной ставке в зависимости от страховки в кредитный договор.

Калькулятор кредита в ВТБ банке: рассчитать платежи онлайн

Самый сложный показатель, который практически никогда заемщикам не получается правильно рассчитать. При его назначении банк использует сложные алгоритмы, которые на стандартном кредитном калькуляторе не получится использовать. Но примерную (приблизительную) величину вывести можно. Делается то следующим образом:

Сложного ничего нет. Пользователь выбирает кредитный продукт, изучает его условия, и приступает к расчету ежемесячного платежа. Именно обязательный платеж и является тем самым искомым значением, в выводе которого заинтересован практически каждый потенциальный клиент. Помимо этого, при помощи калькулятора можно рассчитать:

После совершения указанных действий система выводит точный ежемесячный платеж в виде конкретной суммы. При максимальных значениях (3 000 000 на 60 месяцев) ежемесячный платеж составит 71 370 рублей. В зависимости от категории клиента, сумма ежемесячного платежа будет уменьшаться. Здесь же указаны максимальные значения для “базового” клиента.

ПСК — полная стоимость кредита, отражает, сколько именно заемщику потребуется выплатить средств по договору с банком, включая и дополнительное операционное обслуживание кредитного счета. До заключения договора эту величину самостоятельно узнать скорее всего не получится. Как и все остальные кредитные организации, банк ВТБ на всех своих кредитных соглашениях указывает ПСК — на титульном листе документа.

Примерно рассчитать данный показатель можно. Для этого достаточно подобрать сумму и интересующие сроки и нажать на расчет ежемесячного платежа

Кредит наличными в ВТБ от 5%; условия, главные плюсы и минусы

Кредит в ВТБ можно получить по ставке от 5% годовых, максимальная сумма — 5 млн рублей, максимальный срок — 7 лет. Условия зависят от того, является ли заемщик зарплатным клиентом банка или нет, а также от ряда других факторов. Преимуществом кредитования в ВТБ можно назвать несколько дополнительных опций, включая возможность безболезненно пропустить один платеж раз в шесть месяцев. Посмотрим на особенности кредита наличными в ВТБ более подробно — условия получения, процентная ставка, главные плюсы и минусы.

Если подходить к вопросу страхования исключительно с финансовой точки зрения, имеет смысл рассчитать расходы на кредитование в двух случаях. Если страховка оформлена и если заемщик от нее отказывается. Сравнив переплату, можно выбрать более выгодный вариант.

Льготные платежи в течение первых 3 месяцев срока кредитования — бесплатная услуга, которую можно подключить в банке при оформлении кредита. Первые три платежа могут состоять только из процентов, они будут чуть меньше, чем базовый платеж.
Кредитные каникулы каждые полгода — еще одна бесплатная услуга. Один раз за каждые 6 месяцев можно пропускать обязательный платеж, заранее предупредив об этом банк. График платежей сдвинется на месяц, на кредитную историю пропуск платежа не повлияет, банк не начислит никакие штрафы.
Выбор даты платежа — в момент оформления кредита можно назначить дату ежемесячного платежа. Например, через день-два после зарплаты или пенсии.

Понятно, что ВТБ в смысле максимального процента ничем не хуже других банков. Похожий максимум ставки по кредиту можно найти где угодно. Как рассчитывается ставка для конкретного заемщика — полностью такую информацию не раскрывает никто. Но если клиент имеет хорошую кредитную историю, официальное трудоустройство и достаточно большую зарплату, он вполне может рассчитывать на процент ближе к минимальному.

Казалось бы, выгода очевидна, однако клиенты банков часто испытывают недоверие к страховым продуктам и страховым компаниям в принципе. Здесь мы дадим всего один совет: старайтесь иметь дело только с большими и проверенными финансовыми организациями. Банк, который дорожит своей репутацией, избирательно подходит к выбору страховых компаний-партнёров, основываясь на длительной и сложной процедуре аккредитации и рейтингах страховой компании. Банк прежде всего заинтересован в возврате кредитных средств, поэтому при отказе страховой компании выплатить сумму страхового возмещения, банковские сотрудники самостоятельно проведут расследование. Если решение об отказе в выплате страхового возмещения окажется необоснованным, компанию заставят изменить это решение.

Теперь давайте взглянем на ситуацию по-иному и вспомним о понятии «форс-мажор». Мы много раз слышали истории о том, как простой потребительский кредит превращается в проблему, если взявший его заёмщик вдруг теряет стабильный доход или попадает в больницу. Даже при уходе заёмщика из жизни по причине наступлении несчастного случая или болезни его долговые обязательства перед банком не прекращаются – их «унаследуют» ближайшие родственники. Пора признать, что внезапная болезнь, травма или потеря дохода – это то, что может случиться не только с «другими».

Вы имеете право заранее отказаться от страховки при оформлении кредита, и серьёзные финансовые организации не будут навязывать вам эту услугу. Однако при отказе банк вправе установить более высокую процентную ставку, либо вовсе отказать в выдаче кредита.

потери работы из-за различных обстоятельств (сокращение штата, ликвидация компании);
утери трудоспособности из-за болезни или травмы;
ухода заёмщика из жизни;
утраты прав собственности на объект недвижимости при ипотечном кредитовании

Ещё стоит учитывать, что возврат – это долгий процесс, и часто этим пользуются недобросовестные консалтинговые компании. Такие агентства предлагают «помощь» в оформлении возврата страховой премии, хотя, как мы уже знаем, клиент легко может сделать это самостоятельно в течение 14 дней. В действительности заёмщика вовлекают в длительный процесс, доводят ситуацию до судебного иска, не забывая при этом брать комиссию за свои услуги. Если же «помощники» не успеют договориться с банком до окончания периода охлаждения, то клиент не сможет вернуть страховую премию, как и комиссию, которую уже заплатил юристам. Результатом этого будет не только потеря денег, но и неоправданный негатив по отношению к банку и страховой компании.

—Нет возможности при досрочном погашении внести деньги в кассу, только через терминал. Пыталась я конечно через центральный офис, но девочки долго мучились, ничего у них не получалось, в итоге я оплатила через терминал и соответственно какие-то копейки болтаются у меня на счете. Хотя вроде с него можно их кинуть например на телефон.

Вообщем у меня полчилось так. Я получила на руки 270 тыс рублей. За 8 месяцев выплатила 75 тыс руб (сотни уже не указываю), плюс 303 тысячи досрочка, итого за 8 месяцев переплат 303+75-270=108 тыс. Ну и так как я проворонила 5 дней охлаждения у меня на руках страхование жизни на 5 лет на сумму 59 тыс. То есть можно вычесть 108-59=49 тыс переплат за 8 месяцев пользования.

Так вот теперь о ВТБ-24. Обратившись туда, мне сразу же объяснили, что я могу принести справку о доп.доходе , которая нигде не проверяется и ничем не чревата для работодателя. Я принесла справку от основного официального работодателя (завод) и от ИП. Кредит одобрили очень быстро.Сумма кредита 270 тыс рублей. Срок на 5 лет. Ежемесячный платеж 8 719-00.

Теперь о досрочном погашении . Я платила по графику 9 мес, общая сумма моих выплат составила 75 366 рублей (первый взнос был не 8тр а 5тр). Дата платежа 8 либо 9 числа (в зависимости от дня недели). Так вот после очередного платежа ,я досрочку сделала 28 этого же месяца, сумма по графику у меня оставалась 300 275 рублей осн долга. Но выплатила я досрочку 303 573, так как считается что до 28 числа я пользовалась средствами. Вообщем на это стоит обратить внимание и обязательно уточниться . Я лично делала заявку в личном кабинете ВТБ24, и мне пришло сообщение моей точной суммы. Правда я звонила на горячую линию и первая моя попытка заявления досрочного погашения оказалась неудачной , надо обязательно довести до сообщения, что заявления принято.

НО. Конечно же мне навязали страховку .Сумма страховки запредельная! 59 268 рублей. Конечно же везде и всегда говорят, что отказ от страховки абсолютно не влияет на отказ либо одобрение банка, я все же не стала рисковать и согласилась на страховку.

Страхование жизни, здоровья и трудоспособности. Самый частый вариант, особенно при кредитовании без залога. Страховая сумма, как правило, — в объёме кредитного долга.
Страхование имущества, переданного в залог. Обязательный вид страхования. Сопровождает ипотеку, автокредит, нецелевой займ с залогом.
Страхование кредитного риска. Как правило, его оформляет банк на портфель кредитов, не ставя заёмщика в известность. Здесь сам банк платит страховые взносы, не перекладывая их на потребителя. Точнее, стоимость страховки будет учтена при определении процентной ставки по кредиту.

Потребительский кредит может выдаваться как наличными, так и на банковскую карту. В случае целевого кредита сумму сразу получает продавец, но обязательства по обслуживанию — на вас. Кредитные карты являются отдельным видом потребительского кредита, как правило, по такому кредиту процент выше, но и получить его проще.

Как правило, заёмщики не любят страховки, считая их напрасной тратой денег. Отказаться от страховки можно в течение 14 дней, так называемого «периода охлаждения», введённого Банком России в 2023 году. Отказаться от страховки можно и в момент оформления кредитного договора. Но, прежде, чем отказываться от страховки, стоит уточнить, не увеличит ли это процентную ставку по кредиту — скорее всего, да, так как риски банка возрастают. Отказать вам в займе только на основании того, что не оформляется страховка, кредитор не имеет права.

Пожалуй, самым серьёзным фактором, влияющим на ПСК, является страховка по кредиту. Она практически удваивает процентную ставку по кредиту. Выгодна банку — она покрывает его риски в случае невыплаты по кредиту. Но страховка имеет позитивные свойства и для заёмщика, помогая выполнить обязательства по кредиту, не испортив кредитную историю как минимум и не распрощаться с частью имущества в счёт погашения кредита как максимум.

Потребительским кредитом называется денежная сумма, которую человек берёт взаймы у кредитной организации (банка, МФО, потребительского кредитного кооператива) для целей потребления: покупки, погашения другого кредита, на образование, лечение, ремонт, отпуск или иные цели. Как правило, заимодавца не интересует цель получения кредита, за исключением ситуации, когда кредит — целевой. Наиболее распространённый вид целевого кредита — товарный, оформляемый непосредственно в магазине на приобретаемый товар. Ещё такой кредит называется P.O.S. — по первым буквам английского выражения «точка продаж».

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами. Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом. Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2023 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 14 суток после заключения договора. Это указание распространяется и на страховку по кредиту.

Также нужна дата и ваша подпись. Вы можете указать любую причину расторжения договора, в том числе и самую простую: руководствуясь законодательством РФ, использую законное право на расторжение договора в течение 5 рабочих дней с момента подписания. Вы можете скачать образец или использовать следующий пример заявления на расторжение:

В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту. Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом — он покажет, возможен ли возврат страховки.

Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора. Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 13 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2023.

Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре. Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор. Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи.

ВТБ — отзыв

Так вот. Вы берете кредит, получаете деньги, и потом пишите заявление об отказе , уложившись в 5 дней , включая день получения кредита (если нет возможности приехать в офис отправляете почтой желательно с уведомлением и описью и регистрацией на почте).

В итоге сумма кредита составила 270 000 + 59 268 =329 268 рублей. То есть страховка была включена в «тело» кредита». Ни как допуслуга , а именно в сам кредит. В пункте договора по кредиту значилось, что с моей суммы кредита (с 329 268 рублей ) я даю поручение на перечисление страховой компании суммы 59 268 в первый же день зачисления кредита. То есть мне перечислили 329 268, стразу списали страховку и в моем распоряжении , по факту уже остается только 270 000. А выплачивать банку я должна 329 268 рублей.Общая сумма погашения по графику получается 519 276 руб, то есть переплата за 5 лет 190 тыс руб.

Важный момент. Если вы указали конкретную дату погашения нужно именно в этот день погасить! Как я написала выше, на конкретный день -определенные проценты. Если по каким-то причинам у вас не получается в указанный день,отмените заявку и зарегистрируйте снова , когда можете.

В своем возражении на исковое заявление Ответчик обосновал отказ в перерасчёте и непринятие условий страхования другим страховщиком тем, что «страховой полис нового страховщика не содержит в себе права банка отказаться от получения страховой выплаты в пользу правопреемников Истца и его наследников».

Клиент поступил хитро: он застраховал свою жизнь и здоровье в пользу банка, но у другого страховщика, который продал страховой полис дешевле, тем самым заработав на разнице между стоимостью дорогого полиса «ВТБ-Страхования» и «Страховой дом ВСК».Затем заемщик с помощью юристов «Единого центра защиты» уведомил банк о том, что риск невозврата кредита застрахован и выгодоприобретателем является банк, и попросил применять пониженную процентную ставку по кредиту. Ответом стал отказ.

Клиент успел воспользоваться правом на отказ от страховки в «период охлаждения» и страховая компания возвратила деньги. Но банк предусмотрел свой метод оплаты своих рисков: если страховка действует, то применяется пониженная процентная ставка по кредит (11%), а если страховка не действует, то применяется повышенная процентная ставка по кредиту (18%).

Тогда мы оброатились в суд с требованием обязать банк пересчитать проценты по кредиту в сторону дисконтной системы, которая применяется при том условии, что страхование действует. Кроме того, «Страховой дом ВСК» указан на сайте «Банка ВТБ», как аккредитованный страховщик. Банк, отказав заемщику в перерасчёте процентной ставки по кредиту, фактически решил получить двойную выгоду: взял деньги за риск, который взял на себя другой страховщик, т.е. технически кредитов остался без рисков, но с платой за них.

В свою очередь юрист-представитель Истца пояснил суду, что если страховщик придёт в банк с деньгами, положенными к выплате при страховом случае, то ни в силу закона, ни в силу договора, банк не обязан принимать эти деньги при категорическом отсутствии желания. В связи с этим, права банка никак не нарушаются, банк не терпит какие-либо убытки и не несёт какие-либо риски в связи с отсутствием такого пункта в договоре.

Банк ВТБ (быв. ВТБ 24) по величине кредитного портфеля физических лиц занимает 2 позицию в России (на 01 января 2023 г. – 3 208 790 273 тыс. руб.). В ВТБ клиенты банка могут взять деньги на жилье, автомобили, потребительские нужды, как под залог имущества, так и без залога.

Для держателей зарплатных карт процентные ставки комфортнее, чем при обычных условиях — проценты ниже, перечень документов меньше. Так, например, они могут получить наличные средства только по паспорту. Оформить кредит можно, как в отделении банка, так и заполнив онлайн-заявку на сайте. Для банка характерно большое количество программ кредитования автомобилей. Информация обновлена 3 февраля 2023 в 21:33.

Итак, взять потребительский кредит можно отказавшись от страхования здоровья и жизни. Никаких последствий это не повлечет, но стоит ли отказываться от страховки, ведь она может оказать реальную помощь при возникновении различных неприятных ситуаций. Сотрудники банка ВТБ 24 совершенно справедливо приводят случаи из практики, которые показывают, как страховой полис выручает плательщиков кредита. Например, когда они неожиданно попадают в больницу на долгое время. Если кредит крупный, с большим ежемесячным взносом, стоит подумать над тем, чтобы не отказываться от страховки.

Для возврата страховки нужно будет написать заявление в страховую компанию. Местонахождение офиса такой компании можно узнать в Сети или в отделении банка, в котором вы брали кредит. Бланк заявления предоставят в офисе страховой компании, но с собой нужно взять паспорт и все документы, касающиеся кредита и страховки.

С другой стороны, если вы откажетесь от страховки, тогда получите сиюминутную выгоду. Даже при увеличении процентной ставки на 0,6% вы все равно экономите на страховке кругленькую сумму. Окончательное решение за вами, но мы бы посоветовали отказываться от страховки, только если вы берете небольшие кредиты на короткий срок. Заключая договоры на среднесрочную, а тем более долгосрочную перспективу, лучше застраховать свою жизнь и здоровье, мало ли что может случиться в нашем несовершенном мире!

Подавая заявку на потребительский кредит, вы в соответствующей графе указываете, что согласны на страховку.
Заявка отправляется на рассмотрение.
После положительного решения по вашей заявке, вы приходите в офис ВТБ 24 подписывать договор.
Перед подписанием документов вы заявляете, что хорошо подумали и решили отказаться от страховки. Сотрудник банка начинает вас уговаривать, но вы непреклонны и категорически отказываетесь.

Если вы уже давно платите кредит и при этом вы заключали договор страхования здоровья и жизни, вы имеете право расторгнуть его досрочно. Правда операция эта невыгодна и не сулит больших преимуществ. Страховая компания вернет вам лишь ничтожную часть суммы, а вот если вы погашаете кредит досрочно, имеет смысл обратиться в страховую компанию, хотя и в этом случае вы получите обратно лишь незначительную часть страховой премии. Хотя конечно, многое будет зависеть от размера страховой премии и от того, когда договор был заключен.

Страхование кредита в ВТБ

Если Вы решили оформить какой-либо кредит в банке ВТБ, то можете дополнительно застраховать этот заем. Следует обратить внимание, что такое страхование в большинстве случаев является добровольным — то есть Вы можете как оформлять полис, так и не оформлять. Теоретически возможны ситуации, что сотрудники ВТБ начнут Вам навязывать страховку к кредиту, однако по закону Вы имеете полное право отказаться от нее.

Частичная или полная утрата работоспособности вследствие травмы, стихийного бедствия.
Смерть клиента (особенно критично для ситуаций, когда кредит оформляется с созаемщиками).
Потеря рабочего места вследствие сокращения или банкротства организации/предприятия.

При оформлении кредитного займа сотрудники банка ВТБ могут предложить клиенту дополнительно оформить страховку. С ее помощью клиент может защитить себя от невозможности вернуть долг по какой-либо причине (например, из-за тяжелой травмы, которая привела к потери работы).

Застраховать себя можно от множества проблем — затопление, пожар, стихийное бедствие, эпидемия (в том числе COVID-19), утрата работоспособности вследствие травмы и так далее.
Перечень страховых случаев зависит от типа подпрограммы, а также от пожеланий клиента. Основные подпрограммы — Базовая, Оптима, Оптима-Плюс.
В большинстве случаев страховка действует не только в Российской Федерации, но и на всем земном шаре. Порядок возмещения будет стандартным.
Размер страхового покрытия определяется в индивидуальном порядке, однако в большинстве ситуаций она составляет от 75 до 300 тысяч рублей.
Стоимость страховки также зависит от множества параметров — тип полиса, срок и сумма займа, размер компенсации и другие. По факту полис стоит обычно от 1 до 5 тысяч рублей.

При наступлении страхового случая необходимо уведомить об этом факте ВТБ. Сделать это можно путем посещения офиса организации, где Вы оформляли полис. Подать уведомление можно также через интернет — для этого откройте официальный сайт организации «ВТБ-Страхование» https://www.vtbins.ru/, пролистайте главную страницу вниз, нажмите кнопку «Страховой случай», заполните краткую анкету и отправьте ее на рассмотрение. После одобрения анкеты с Вами свяжутся лично для решения всех спорных моментов и перечисления компенсации.

Кредит со страховкой и без: что дешевле для заемщика

Переплата по трехлетнему кредиту, оформленному со страховкой в ВТБ, составит 272,4 тысячи рублей (в эту сумму включены стоимость страхового полиса и процентные платежи по кредиту), в то время как переплата по тому же кредиту без покупки страхового продукта будет на 52,5 тысячи рублей меньше. Заемщик Райффайзенбанка также переплатит по кредиту больше, если оформит страховой полис: итоговая сумма выплат будет на 42,6 тысяч рублей больше. «Райффайзенбанк предлагает одну из самых выгодных финансовых защит на рынке, которая включает в себя самое широкое покрытие по возможным рискам: уход из жизни, потерю трудоспособности и работы», — отметила пресс-служба банка.

В банке Открытие приблизительная переплата по кредиту «Универсальный» без оформления программы «Защита кредита конструктор» составит 281,7 тысяч рублей. Если же заемщик оформит страховку по базовому тарифу, то переплата будет ниже — 211,6 тысяч рублей. Пресс-служба банка уточнила, что стоимость страховки зависит от опций, которые клиент включит в покрытие.

Основная причина жалоб заемщиков на банки — навязывание страховок при оформлении кредита, сообщала в апреле служба финансового уполномоченного. Аналитики Frank RG и журналисты Frank Media сравнили сумму переплаты по кредитам наличными в крупнейших банках со страховкой и без нее.

Как мы считали. В выборку вошли кредиты банков из ТОП-10 по размеру портфеля кредитов наличными. Из расчета были исключены кредиты, ставка по которым не меняется при отказе от страховки (например, потребительские кредиты от Сбербанка, Тинькофф и Почта Банка). Из выборки также исключены кредиты банков, которые отказались сообщить Frank Media стоимость страховки — так поступили пресс-службы Альфа-банка, РСХБ и банка Хоум Кредит.

Переплата по кредиту без оформления страхового продукта рассчитана по ставкам, которые банки предлагают с учетом надбавок за отказ от страхования. Исключение составил ВТБ — в его случае рассчитана медианная ставка из диапазона ставок, которые действуют в банке по «Кредиту наличными» в случае отказа клиента от страхования.

Потребительский кредит: условия банка ВТБ

На сегодняшний день оформить потребительский кредит от ВТБ может любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации, имеющий официальную прописку в регионе, где есть официальное региональное представительство ВТБ, куда он будет обращаться для подачи заявки на получение кредита.

Так как банк ВТБ пытается постоянно повышать качество обслуживания, заботясь о своих клиентах, эта финансовая организация предлагает несколько вариантов подачи заявки на получение потребительского кредита от ВТБ. Самым надежным и одновременно простым способом является личное посещение ближайшего отделения банка с предоставлением всех необходимых для оформления займа документов. Правда, при отсутствии времени или же дальнем расположении отделений ВТБ, клиент сможет подать заявку на получение займа через официальный сайт финансовой организации, воспользовавшись специальной электронной формой.

Люди, имеющие зарплатную карту ВТБ, смогут оформить потребительский кредит от ВТБ по сниженной процентной ставке. На кредиты, размером до полумиллиона рублей процентная ставка составляет 14,5 процентов. Если же сумма кредита превышает полмиллиона рублей, то процентная ставка будет составлять 13,9 процентов.

Для каждой кредитной линии есть свои условия кредитования, а также процентная ставка по кредиту. Поэтому следует обратиться к менеджеру банка или перейти на официальный сайт ВТБ для получения подробной информации о процентной ставке по каждой кредитной линии.

Многих жители Российской Федерации желают выяснить, что представляет собой потребительский кредит от ВТБ. Тут важно понять, что это банковская услуга, подразумевающая возможность оформления займа с хорошей процентной ставкой. Данная услуга пользуется большой популярностью среди населения так, как она позволяет приобретать различные товары в рассрочку на самых выгодных условиях.

Страховка по кредиту ВТБ: условия страхования

Страхование кредита в ВТБ имеет индивидуальные условия. Как правило, когда речь идет о защите имущества от рисков на период кредитования, то страховка дает возможность защитить объект от стандартного перечня рисков. К ним относятся повреждения и полное уничтожение объекта. Стоит пояснить, что заемщик при этом финансовой компенсации не получает, выплата осуществляется банку для закрытия имеющегося кредита.

отсутствие задолженности перед кредиторами, банками, клиентами, бюджетом;
компания не инициировала процедуру банкротства;
страховщик предлагает широкий спектр услуг, а доля ОСАГО и КАСКО в общей собранной сумме страховых премий не превышает 75% от общего числа;
страховая компания должна работать на рынке более 3 лет и иметь лицензию.

Страхование личных рисков не является обязательным. Это отражено в статье 935 Гражданского кодекса Российской Федерации. Многие клиент при оформлении потребительского займа об этом не знают, но, тем не менее, не желают переплачивать средства за страховую защиту. В этом случае можно вернуть средства даже после получения займа. Если «период охлаждения» 14 дней еще не прошел нужно написать письменное обращение страховой компании и потребовать вернуть сумму страховой премии в полном объеме, указывать причину нет необходимости.

Если речь идет о защите личных рисков, то здесь это вопрос строго индивидуальный. Иногда стоимость страхового полиса несоизмеримы с потенциальными рисками. В этом случае клиент может отказаться от финансовой защиты. К тому же, если кредит оформляется на короткий срок, то смысла в такой страховки, нет. В то же время, при наступлении определенных жизненных обстоятельств, если клиент не хочет самостоятельно выплачивать банковский займ, и имеет страховой полис, это будет делать страховщик. В противном случае, обязательства по выплате кредита лягут на плечи родственников заемщика.

Суть программы Финансовый резерв заключается в том, что страховая компания полностью выплачивает задолженность заемщика перед банком при наступлении страхового случая. К страховым случаям относится смерть заемщика, инвалидность или временная нетрудоспособность, наступившее в связи с непредвиденными обстоятельствами или болезнью.

Многие потенциальные заемщики спрашивают: обязательна ли страховка при получении кредита? Если говорить о страховке вообще, то бывают случаи, когда она действительно по закону обязательна. Но если говорить конкретно о страховании жизни, то эта страховка, настойчиво навязываемая сотрудниками банка ВТБ 24, обязательной не является. В этой статье мы посмотрим, как отказаться от страховки и стоит ли вообще это делать. Также мы обратим внимание на вопрос возврата страховки в том случае, если договор заключен давно, а кредит исправно погашается.

Подавая заявку на потребительский кредит, вы в соответствующей графе указываете, что согласны на страховку.
Заявка отправляется на рассмотрение.
После положительного решения по вашей заявке, вы приходите в офис ВТБ 24 подписывать договор.
Перед подписанием документов вы заявляете, что хорошо подумали и решили отказаться от страховки. Сотрудник банка начинает вас уговаривать, но вы непреклонны и категорически отказываетесь.

Оформление кредита в ВТБ 24 без страхового полиса

Известите менеджера о своем нежелании оформлять полис, попросив принять только заявление на кредит.
Обратитесь с просьбой показать образец страховки или условия предоставления займа, в которых всегда указан вид страхования.
Если представитель банка отказывается принять заявление на кредит без дополнительно оформленного страхования, позвоните на горячую линию Центрального банка и уточните правомерность его действий.
Если клиентская служба подтверждает необязательность страхования, настаивайте на том, чтобы менеджер принял только заявление на ссуду.
Запишите озвученный отказ на диктофон. Отнесите жалобу в Центральный офис банка, указав в ней должность сотрудника, приложив запись.
Запросите у менеджера письменный отказ по кредиту. Обычно банки избегают выдавать отказы в бумажном виде.
Подайте жалобу в онлайн-режиме на официальных ресурсах кредитора или Центрального банка.
Обратитесь с жалобой в Роспотребнадзор или прокуратуру.

Выберите оптимальный денежный лимит, определитесь с кредитным сроком, предварительно сняв галочку возле пункта «Со страховкой».
При помощи калькулятора рассчитайте размер ежемесячных платежей.
Укажите личные данные и дату рождения. Вводите информацию так, как она написана в паспорте.
Укажите способы связи (мобильный телефон и электронную почту).
Отметьте галочкой функцию о том, что соглашаетесь с условиями обработки и нажмите на кнопку «Следующий шаг».
Перейдите на почту, которую указывали при подаче заявления, откройте письмо от банка и подтвердите заявку.
Дождитесь результата предварительной проверки (поступает через 5 минут).
Посетите отделение банка, которое указывали при оформлении заявки для предоставления необходимых документов. Срок рассмотрения – 1-3 дня.
Получите СМС с окончательным решением банка, отправляйтесь в учреждение для подписания договора и получения денег на карту или счет.

Риски, входящие в список страховых случаев. Если заемщик уверен в своей финансовой стабильности, не опасается безработицы и других негативных факторов, перечисленных в договоре.
Взятие кредита на небольшой срок. При оформлении займа на срок не более 12-24 месяца риск возникновения форс-мажорных ситуаций в жизни кредитного должника незначителен.
Разница в сумме кредита со страховкой и без нее. Попросите банковского сотрудника предоставить предполагаемый график внесения платежей, в которых присутствует информация о ежемесячных суммах погашения займа.

Подать заявление о возмещении уплаченных денег за полис в страховую компанию не позже 5 рабочих дней со дня оформления кредита. Заявление подается непосредственно в офисе страховой компании или в онлайн-режиме по ссылке https://www.vtbins.ru/individual/abroad/otmena/#online
Заявление о возврате потраченных финансов на страховку при кредите рассматривается на протяжении 10 рабочих дней.
Страховщик аннулирует страховой договор и возвращает взнос.
Денежные средства возмещаются не в полном объеме, что обусловлено удержанием некоторой суммы за те дни, когда оказывалась страховая услуга.
В случае принятия отрицательного решения страховая компания обязана дать письменный ответ кредитополучателю.

Страхование при оформлении кредита в ВТБ 24 – добровольная процедура . Каждый человек вправе отказаться от полиса, подав заявку только на один кредит. Только если клиент хочет получить ипотеку, автокредит или взять в ссуду крупную сумму денег, без страховки не обойтись.