⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — При Иппотеке Возвращаеься Ли Первоначпльный Взнос?. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
При досрочном погашении ипотеки владелец также вправе обратиться с заявлением о предоставлении ему налогового вычета. Размер возврата по основной сумме различаться не будет, а по процентам — да. Так как сумма фактически уплаченных процентов меньше, чем в договоре.
Всё, что нужно знать заёмщику о том, как получить налоговый вычет по ипотеке
Законодательством не установлены сроки давности для получения имущественного налогового вычета. Исходя из этого, покупатель имеет право забрать средства в любой год, следующий за годом покупки недвижимости.
Когда подавать на возвращение 13 процентов?
- Собрать нужный пакет документов и сделать их ксерокопии.
- Высчитать сумму, которую должен получить налогоплательщик (налоговая инспекция ее только проверяет).
- Подать документы в налоговый орган.
- Получить вычет.
- В сумме расходов на покупку квартиры, то есть ее стоимости по договору купли-продажи. Лимит — 2 млн рублей на человека.
- В сумме фактически уплаченных процентов по ипотеке. С 2023 года лимит — 3 млн рублей и только по одной квартире.
Взял новостройку в ипотеку
Но уже сейчас можно не ждать и заявить имущественный вычет через работодателя. Тогда вы не будете платить НДФЛ на работе, а получите его как прибавку к ежемесячной зарплате. Получить налоговый вычет через работодателя в текущем году несложно: мы рассказывали, как это сделать.
За какой год нужно подавать декларации на возврат налога?
Право на вычет появляется только в том году, когда подписывают акт приема-передачи квартиры. Даже если право собственности в Росреестре еще не зарегистрировано, но есть акт, в этом году можно заявлять вычет и возвращать НДФЛ. Раньше нельзя, даже если вы исправно вносите платежи три года. И даже если вы сразу оплатили всю сумму и ждете, когда сдадут дом.
Как отказаться от ипотечного кредита
Самая сложная ситуация – когда ипотечный договор уже подписан, заемщик какое-то время исправно выплачивает задолженность, однако в последнее время ситуация изменилась не в лучшую сторону и он уже не может погашать свои обязательства перед банком.
Самый простой способ отказа от ипотеки – если ипотечный договор еще не подписан
В том случае если деньги были переведены заемщику, он начал ими пользоваться для погашения ипотеки, однако в силу определенных обстоятельств в дальнейшем он не может погашать задолженность, банк может предложить ему такую схему погашения долга:
Использование материнского сертификата не лишает Вас права получить имущественный вычет, но есть существенные ограничения, а иногда даже придётся вернуть ранее полученный вычет и возможно даже получить штрафы от налоговой.
Если Вы приобрели квартиру в ипотеку с использованием материнского капитала, то обязательно изучите раздел «Вычет на квартиру с материнским капиталом».
Возврат налога и процентов при покупке квартиры в ипотеку
- Вы и созаёмщик имеете право на получение вычета от стоимости доли квартиры;
- собственники имеют право распределить вычет на проценты между собой в любой пропорции при подтверждении факта уплаты денежных средств в погашение процентов.
Документы для налогового вычета по ипотеке
В феврале 2023 года Добкин К.В. всё же обратился в налоговую и вернул налог в максимальном размере 260 000 руб., одновременно с этим он обратился и за возвратом 13% от выплаченных процентов банку. К тому времени сумма уплаченных процентов уже составляла 482 000 руб. и он смог вернуть с них 482 000 × 13% = 62 660 руб.
- Заявление на вычет.
- Налоговая декларация. Для ее составления понадобится справка с работы о полученных доходах и удержанных налогах.
- Копии документов, подтверждающих право на приобретенную квартиру или дом (свидетельство о госрегистрации или выписка из ЕГРН, договор о приобретении, акт приема-передачи при долевом строительстве).
- Документы, подтверждающие ваши расходы (расписка продавца, выписка с банковского счета, квитанции к приходным ордерам и др.)
- Копия свидетельства о браке и заявление о распределении вычета между официальными мужем и женой.
- низкая финансовая и компьютерная грамотность;
- слабая информационная кампания среди населения;
- пофигизм и неверие, что государство что-то возвращает;
- нехватка времени для сбора необходимых документов и др.
Документы для возмещения налога при покупке квартиры в ипотеку
Как получить налоговый вычет при рефинансировании ипотеки? Часто заемщик уже начал пользоваться льготой и возвращать налог, когда решил сменить банк и перекредитоваться. Он сохранит за собой право на возврат в полной мере, если в договоре будет прямо указано, что это рефинансирование ипотечного кредита на покупку конкретной квартиры.
У налоговой инспекции есть три месяца на проверку документов и ещё месяц на отправку документов. Если что-то не так с документами, то вам позвонят или напишут письмо. Через два месяца после отправки лучше позвонить в свою инспекцию и уточнить, всё ли в порядке, чтобы не затягивать срок, если понадобится что-то ещё.
Например, индивидуальные предприниматели платят налоги по ставке 6% или 15%, им вычет не положен. А большинству тех, кто работает по обычному трудовому договору, положен, поскольку работодатель отчисляет с их дохода 13% в пользу государства.
Когда вернут деньги?
Чтобы сразу получить 260 тысяч рублей вычета, нужно заплатить за прошлый год столько же налога с дохода. Это означает, что ваша зарплата должна составлять как минимум 2 миллиона рублей в год. Очень важно, чтобы она была «белая», то есть с неё уплачивались налоги.
Кроме того, опытные риэлторы советуют вместе с договором прикладывать справку от психиатра, которая подтверждает, что сделка участниками была совершена в здравом уме и памяти. Это позволяет в случае неблагоприятного развития событий, избежать судебного разбирательства по этому вопросу.
Залог при покупке квартиры в ипотеку
Часто определения «задаток» и «аванс» обыватели считают идентичными. Однако между ними есть определенные отличия. На законодательном уровне термин «аванс» не упоминается. В практике под ним понимают внесенную предоплату некоторого размера. Его наличие не обязывает полностью соблюдать все положения, обозначенные в договоре. В него могут быть внесены дополнения. Они должны быть согласованы между всеми участниками сделки.
Особенности договора аванса при покупке квартиры в ипотеку
Также в договоре аванса могут не прописываться условия возврата денег. В договоре задатка эти условия обязательны. Однако вид предоплаты, как правило, определяет продавец. Покупателю так или иначе придется соглашаться, если он настроен купить именно данную квартиру.
Пример №4 . В 2023 году Тимур не в браке купил квартиру в ипотеку за 1,6 млн.руб., он является единственным собственником. Хоть у него получается 13% * 1,6 млн. = 208 тыс.руб., он получит максимальные 130 тыс.руб. Это максимальная сумма при покупке квартиры до 2023 года.
Имущественный налоговый вычет за купленную квартиру по ипотеке — расчеты, максимальная сумма и оформление
Вычет за покупку для Дмитрия : В 2023 году Дмитрий подал документы в налоговую инспекцию, в которых указано, что с его зарплат в 2023 году удержали НДФЛ в размере 80 тыс.руб., в 2023 году – 85 тыс.руб. Поэтому в 2023 году году ему в качестве вычета вернули 80 тыс. + 85 тыс. = 165 тыс.руб., т.е. его же НДФЛ за 2023 и 2023 года. Остаток вычета у него будет 195 тыс. – 165 тыс. = 30 тыс.руб.
Вычет за покупку — размер и максимальная сумма
А Марии вернули 19,5 тыс. (вычет по ипотеке за 2023 год) + 34,4 тыс. (остаток вычета по ипотеке за предыдущие года) = 53,9 тыс.руб. Так как Мария в 2023 году оплатила НДФЛ в размере 90 тыс.руб., но получила только 53,9 тыс.руб., остаток в 90 тыс. – 53,9 тыс. = 36,1 тыс.руб. переходит на следующий год.
- Процентная ставка по ипотеке при рефинансировании должна быть ниже предыдущей на 2-3%. Этот показатель может быть снижен до 1,5% при перекредитовании на раннем сроке выплат и быть не менее 2,5% при выплате долга примерно наполовину;
- Рефинансировать займ в конце срока выплат нелогично. При аннуитетных платежах все проценты по кредиту будут выплачены в первое время. Смена процентной ставки при выплате ипотеки на 2/3 не даст практически никакой выгоды, а за счет дополнительных расходов может привести и к убыткам;
- Оформляя договор перекредитования, важно убедиться в его целевом назначении. В качестве цели должно быть прописано погашение ипотечного займа на приобретение жилья. Только в этом случае возможно получить налоговый вычет за покупку жилья;
- При выборе – уменьшить сумму ежемесячного платежа или срок кредитования – предпочтительнее выбрать второе. Сокращение срока выплат позволяет существенно сэкономить на процентах банку;
- Процесс перекредитования требует дополнительных расходов. Это повторная оценка квартиры, снятие обременения и его наложение для другого банка. Досрочное закрытие займа в первом банке может быть осложнено штрафом, если такой прописан в договоре.
Приобретение недвижимости в ипотеку в подавляющем числе случаев требует от заемщика первоначальный взнос. Внесенные средства выступают гарантом платежеспособности клиента и позволяют банку предложить ему более выгодные условия кредитного договора за счет участия в приобретении собственных средств покупателя.
Когда выгодно перекредитование
Рефинансирование кредитов связано с некоторыми расходами, в том числе и временными. Это ставит под вопрос реальную финансовую выгоду проведения подобной процедуры. Ведь главной целью перекредитования является снижение расходов на выплату ипотечного займа. Что необходимо учитывать, что соблюсти этот критерий:
Но есть и другой момент. Дело в том, что для многих банков первый взнос является чем-то вроде подтверждения платежеспособности потенциального заемщика – вы смогли накопить на первый взнос, заработали эти деньги, значит и платить по кредиту тоже сможете. То есть, в некоторых банках первый взнос является определяющим фактором.
- если вы у первичного кредитора вносили первый взнос и уже какое-то время платили по ипотеке, то сумма в любом случае меньше 85% стоимости жилья, а значит, взнос не нужен;
- если вы оформляли ипотеку без первого взноса, и еще не выплатили 15-20% по ней, то тогда первый взнос может понадобиться.
Возможен ли возврат первого взноса?
При покупке жилья в ипотеку, всегда есть выбор, приобрести жилье без первого взноса, или внести первый взнос и благодаря этому сэкономить на кредите. Все это понятно и без разъяснений, но есть и один вопрос, интересующий всех, кто задумывается о рефинансировании действующей ипотеки…
Если платить ипотеку нечем и на то есть уважительные причины (человек потерял работу, серьезно заболел), то заемщику обязательно нужно сообщить о своей неплатежеспособности в банк. Не нужно пытаться скрыться от банка, потому что в конечном итоге он может подать иск в суд и даже отобрать предмет залога.
Как отказаться от ипотечного кредита
Отказаться от ипотеки реально, если заявка о получении средств от банка была подана, но договор не подписан; если договор подписан, но средства еще не были перечислены заемщику и если они были ему перечислены, но он ими не воспользовался.
Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?
- он уведомил банк об отказе еще до момента утверждения заявки на получение ипотеки;
- банк одобрил заявку заемщика о выдаче ему ипотеки, однако договор еще не был оформлен и подписан сторонами;
- договор все же был подписан, однако деньги еще не были перечислены заемщику;
- у заемщика есть уважительная причина об отказе в выдаче ему ипотеки.
