Виды Мошенничества В Сфере Кредитования

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Виды Мошенничества В Сфере Кредитования. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.

Если вас принуждают к подписанию такого соглашения, помните, что вы можете расторгнуть страховой договор в течение 5 дней. Тогда вам вернут переплаченные средства в полном размере. Но тут важно учитывать один момент. Многие банки применяют различную систему процентных ставок для застрахованных и незастрахованных заемщиков.

В этом случае мошенники незаконно договариваются с операторами, службой безопасности банка или другими банковскими сотрудниками, которые принимают решение о выдаче кредита. При оформлении документов обычно допускается одна ошибка, которая в дальнейшем не выдает испорченную кредитную историю человека, поэтому проблем с выдачей займа не возникает.

Аферы с кредиторами

Но получить судимость по данной статье можно не только, когда человек специально продумал такую определенную схему мошенничества, а когда у кредитора фактически не стало средств, чтобы выплачивать кредит. И в этой статье я расскажу вам, в чем разница между этими двумя случаями, и как избежать уголовной ответственности за это.

Существует несколько способов получить кредит обманным путем. Приведем наиболее популярные и распространенные схемы мошенничества в сфере кредитования.

Популярные способы мошенничества в сфере кредитования

Важно! Если человек работает в организации с «серой» бухгалтерией и указывает в заявке на кредит реальный доход, а не тот, который отражен в договоре, он также является мошенником. К ответственности в этом случае привлекут сотрудника и организацию.

Топ-8 способов мошенничества с кредитами

Этот вид мошенничества относительно новый и жесткий. Занимаются этой деятельностью фирмы-однодневки. Размещают объявления на улицах, завлекая низкими процентами. В 2023-2023 гг. зарегистрированы случаи, когда при оформлении кредита в микрофинансовой организации человека обманом заставляли подписывать документы о дарении или продаже имущества. В большинстве случаев жертвами становятся пенсионеры или невнимательные люди. В процессе оформления человека всячески торопят, не дают изучать договор или после прочтения приносят другую копию на подпись, с якобы исправленной ошибкой.

«Нужно тесно сотрудничать с правоохранительными органами и судом, обращаться к органам предварительного следствия и требовать изъятия у банка материалов, подтверждающих вашу невиновность (например, записи видеокамер)».

Шаг 4. Если кредитор подал иск о возврате займа, надо подготовиться к судебному процессу и сопутствующим затратам. После признания виновности банка средства будут возмещены (включая моральный ущерб от вымогательств и звонков).

Что делать тем, кто уже попался на уловки злоумышленников?

Увы, мошенничество с кредитами в банках встречается довольно часто. Здесь возможно не менее пяти схем. Иногда недобросовестные сотрудники организации содействуют преступникам или состоят с ними в сговоре, но чаще всего идут на хитрость: размещают объявления о «быстром кредите без справки о доходах». Как только человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

Если в отношении заемщика были совершены мошеннические действия, например, оформлен кредит без его ведома, то узнает он об этом, как правило, уже после формирования задолженности. Ему начинают поступать звонки от сотрудников банка или коллекторов. В такой ситуации у них следует выяснить следующую информацию:

1. наименование органа, ФИО и должность руководителя отдела;
2. данные заявителя (ФИО, адрес, телефон);
3. подробное описание мошеннического действия в отношении заявителя;
4. просьба о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества, поиске злоумышленника;
5. перечень имеющихся доказательств (при наличии);
6. дата и подпись заявителя.

• Скачать бланк заявления о мошенничестве в сфере кредитования
• Скачать образец заявления о мошенничестве в сфере кредитования

Ответственность по ст. 159.1 УК РФ

При осуществлении мошенничества в области кредитования субъектом такого преступления считается физическое вменяемое лицо, возраст которого достиг 16 лет. Субъективной стороной преступления является умысел злоумышленника завладеть денежными средствами незаконным путем.

• Денежный штраф в размере 120 тысяч рублей либо заработной платы виновного за год или менее.
• Обязательные работы – 360 часов.
• Исправительные работы – до 12 месяцев.
• Принудительные работы – до 2 лет.
• Ограничение свободы – до 2 лет.
• Арест – до 4 месяцев.

В этом документе необходимо объяснить, почему займ не мог быть взят данным гражданином. К примеру, он не имел возможности взят данный кредит, потому что потерял паспорт или был в отъезде в момент его получения.

Мошеннические действия со стороны кредитных брокеров

Можно сразу же подать иск в суд. В процессе судебного разбирательства может понадобится экспертиза для определения подлинности подписей в кредитном договоре. Если суд примет положительное решение по делу, гражданин не только будет освобожден от задолженности, но и сможет претендовать на возмещение морального ущерба.

• оформление ссуды с предоставлением липовых документов;
• небольшое искажение информации с той целью, чтобы потом оспорить сделку и отказаться от выполнения обязательств;
• регистрация фирмы-однодневки для того, чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса;
• выведение активов компании и фиктивное банкротство для того, чтобы не погашать задолженность перед банком.

Что нужно знать о мошенничестве в сфере кредитования

Мошенничество с кредитами – это присвоение заемных средств с целью обогащения. Как правило, оно происходит путем предоставления кредитору ложной или недостоверной информации о себе. Но встречаются и мошеннические схемы в отношении заемщиков.

Могут ли мошенники оформить кредит?

Конкуренция на рынке кредитования достаточно высокая, чем умело пользуются кредитные мошенники. Заявки заемщиков рассматриваются максимально быстро, а во многих МФО личность клиента практически никак не проверяется. Обману банков способствуют и недобросовестные кредитные брокеры, которые помогают в получении поддельных документов.

Важно! К уголовной ответственности лицо по данному виду преступления лицо может быть привлечено только если размер похищенного превышает 2500 рублей, в противном случае деяние влечет наложение административного наказания по статье 7.27 КоАп РФ.

Мошенничество в сфере кредитования

Статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования была введена в Уголовный кодекс РФ в 2023 г., ранее ответственность за такого рода преступления предусматривала статья 159 УК РФ. Согласно нормам статьи совершение преступления при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь собой разные санкции в зависимости от конкретного дела:

Мошенничество с кредитами: что говорит закон

• завышения стоимости залогового объекта с целью формирования образа добросовестного заемщика;
• предоставления в банк ложных сведений о стабильном финансовом положении;
• поиска лиц, готовых выступить в качестве поддельного лица при оформления кредита;
• продажи залогового имущества без получения согласия на то залогодержателя;
• наличие достаточных навыков и знаний, позволяющих реально оценить ложность предоставляемых в банк сведений;
• использования фиктивных юридических лиц в роли поручителей;
• перечисление кредитных денежных средств на счет фирмы-однодневки;
• передачи в качестве предмета залога объекта, который ранее уже был заложен третьему лицу;
• поиска и приобретения украденных или потерянных паспортов, подделки документов – паспортов, трудовых книжек, справки о доходах и другое.

1. Фиктивная выдача кредитов. Считается самой распространенной схемой. Мошенничество при получении кредита подразумевает следующее: для подставного заемщика используется обыкновенный гражданин с пропиской в регионе, но у него нет возможности официально подтвердить свой постоянный доход. За участие в данной сделке фиктивному заемщику мошенники обещают вознаграждение в небольшом размере. Встречаются и ситуации, когда заемщик вовсе не знает о собственном участии в афере, поскольку его паспортные данные передаются третьим лицом.
2. Использование поддельных документов. Не менее популярный способ получения кредитной ссуды. При подаче заявки банковскому работнику могут быть предоставлены поддельные документы: справки о подтверждении дохода по форме банка или 2-НДФЛ. Также нередко случаются ситуации, когда заемщик оформляет кредитные обязательства, после чего отрицает участие в сделке. Однако современная техника наблюдения помогает максимально быстро установить факт мошенничества.
3. Участие финансовых операторов. Мошенничество в банковской сфере может быть совершено как группой лиц, так и посредством участия одного банковского работника. Зачастую имеет место предварительный сговор. Работа сотрудника финансового предприятия в несколько раз увеличивает вероятность того, что мошенническая схема сработает. Мошенничество в банковской сфере заключается в следующем: сотрудник выбирает потенциального заемщика с неблагополучным финансовым состоянием. Формирует документацию, подтверждающую его успешность, на подставное имя. Им же производится оформление кредита. После того как сделка свершилась, заемщик получает небольшое вознаграждение, а кредитное дело переводится в группу безнадежных.
4. Оформление с участием юридических лиц. В данном случае существует большая вероятность оформить кредитные ссуды в большом размере. В судебной практике подобные случае отличаются своей сложностью, когда установить личность мошенников затруднительно и доказать совершение преступления. Чаще всего предоставляется ложная информация о заемщике, цели использования кредитных средств и обеспечении кредита. Используется юридическая фирма, которая не имеет права оформления кредитных обязательств. В силу допущенных ошибок дело переводится в правовую сферу деятельности.

1. Наличие финансовой ситуации, которая не позволяет погасить обязательства перед кредитной организацией, и заемщик заведомо знал об этом.
2. Использование поддельной документации. В случае юридического лица это предоставление ложного устава компании и иных документов.
3. Намеренное утаивание имущества, находящегося в залоге или открытой задолженности.
4. Создание ложных предприятий, которые участвуют в организации сделки.

Соучастие в мошенничестве

Одним из квалифицирующих признаков совершения мошеннических действий в кредитной сфере является наличие сговора определенной группы лиц. Как показывает судебная практика, чаще всего мошеннические действия в данной сфере деятельности совершаются группой по предварительному сговору.

В соответствии с рассматриваемой нормой, мошенничество в сфере кредитования – это отдельный вид уголовно наказуемых преступлений, который подразумевает совершение действий заемщиком, направленных на хищение денежных средств посредством предоставления в кредитную организацию заведомо ложной (недостоверной) информации, и создает сложности в формировании эффективных мер противодействия на уровне нормативно-правового регулирования и применения норм права на практике.

Мошенничество в сфере кредитования: виды, признаки и профилактика

В 2023 году УК РФ был дополнен специальными составами мошенничества, предусматривающими несение уголовной ответственности за совершение мошеннических действий в разных сферах деятельности. Среди них – статья 159.1 УК РФ, введение которой потребовалось в связи с участившимися случаями в кредитной сфере и, соответственно, созданием повышенной опасности для общества, связанной с дестабилизацией финансового рынка.

Для каких видов кредитования наиболее характерно

• организация специальных аудиторских проверок, в рамках которых привлекаются внешние эксперты для выявления нарушений, допущенных при оформлении документации;
• системный подход к изучению рисков и выработке мер, связанных с эффективным управлением этими рисками.

Для того, чтобы не попасться к мошенникам кредитным организациям, перед подачей заявки, можно проверить, есть ли данная банковская организация в списке официально зарегистрированных. На сайте Центробанка имеется информация по всем организациям, которые имеют право выдавать потребительские кредиты населению, а также список официальных WEB сайтов.

Как только вам стало известно, что на ваше имя оформлен кредит, необходимо написать два заявления. Одно должно быть адресовано руководству банка, другое направленно в полицию. Сотрудниками правоохранительных органов будет проведена проверка. Если займ был оформлен в офисе банка, должна быть запись камеры видеонаблюдения. По ней можно установить, кто обращался с вашими документами. Чаще всего в такой ситуации банковские сотрудники находятся в сговоре с мошенниками.

Что делать, если на ваше имя оформлен кредит

Большинство проблем при получении кредита у заемщиков возникает со справкой 2-НДФЛ. Получить такой документ может только работающий гражданин.

Ответственность за такие преступления в Уголовном Кодексе появилась сравнительно недавно – статья 159.1 была введена в данный нормативный акт только в 2023 году, когда на волне очередного кризиса банковской системы резко возросло количество мошеннических преступлений, совершаемых в сфере кредитования. В соответствии с положениями этой статьи Уголовного Кодекса ответственность за совершение такого преступления находится в достаточно широком диапазоне наказаний.

Как защититься от мошенничества в кредитной сфере

Они могут быть реализованы как в отношении крупных банков (что является достаточно затруднительным, но реализуемым из-за большого объема проверочных мероприятий), так и в отношении небольших финансовых организаций, которым проверить всю необходимую информацию достаточно сложно.

Понятие и нормативная основа ответственности

Кредиты получили большое распространение по причине того, что позволяют получить необходимую сумму денежных средств достаточно быстро (рассмотрение заявки занимает максимум неделю в случаях, если речь идёт о кредитах на очень большую сумму) и практически на любые нужды. С этим связан тот факт, что кредитное мошенничество является очень популярным.

1. Просьбу мошенника к жертве оформить кредит в банке на себя. Причины невозможности заключения договора непосредственно аферистом разнообразные. Например, испорченная кредитная история, возбужденное исполнительное производство, наличие долга в другом банке и т.п.
2. Оформление договора между жертвой и банком. Выдача заемных средств.
3. Передача денег от жертвы к мошеннику.
4. Последний с полученными деньгами исчезает или просто отказывается платить. Человек остается один на один с долгом перед банком.

Удалить запись из кредитной истории можно только в случае ее недостоверности. Например, если банк в процессе отправки данных перепутал информацию двух заемщиков. Причем этот процесс очень сложный. Требует участия всех участников долговых взаимоотношений. Также необходимо документальное подтверждение на каждом этапе. Использовать данное направление для изменения сведений о реальной просрочке в кредитной истории невозможно.

Хищение средств с кредитных карт

Мошенничество в сфере кредитования может подразумеваться в двух направлениях. Первое – выманивание денежных средств с простых граждан. Второе – обман коммерческой структуры для получения займа с изначальной целью его невозврата.