Квартира Покупается В Ипотеку На Всех Членов Семьи И Детей: обновленная информация, быстрый ответ

Содержание

Как оформить квартиру на всех членов семьи после погашения ипотеки

Подскажите, пожалуйста, как оформить в собственность квартиру на всех членов семьи (я, муж и 2 детей) после погашения ипотеки и снятия обременения с квартиры. Квартира была куплена с использованием МК. Изначально квартира оформлена на меня. Сейчас ипотека погашена, куда дальше обращаться-непонятно. МФЦ направляет в Росреестр, те в свою очередь направляют в МФЦ. Какие соглашение нужно оформлять между мной и супругом? и как дальше выделить доли детям. Спасибо заранее за ответ.

Если банк даст свое согласие, то сделка будет оформляться при его сопровождении. Подписав договор купли-продажи, покупатель должен будет перечислить на банковский счет сумму, величина которой равна остатку задолженности по ипотеке. Оставшаяся часть передается продавцу квартиры.

свидетельства о заключении/расторжении брака (при наличии) и о рождении детей;
паспорт гражданина России (для каждого родителя);
документы на отчуждаемое и покупаемое жилье;
обязательство родителей о выделении всем детям пропорциональных долей в предстоящей сделке (оформляется у нотариуса);
справка об отсутствии задолженности по платежам за услуги ЖКХ (можно взять в ТСЖ).

сохранение причитающихся долей за детьми (то есть получение как минимум не меньшей доли в новой недвижимости);
недопущение ухудшения условий проживания детей (нормативы площади на каждого члена семьи и показатели комфортности не могут снижаться).

ГК РФ (статья 36) и 254-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» требуют оформить жилье, приобретенное с использованием материнского капитала, в общую долевую собственность, включая даже несовершеннолетних детей. Распределение долей может быть по согласованию как неравномерным, так или равным.

После получения разрешения у банка-кредитора на отчуждение можно заключать договор купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала и ипотеки и передавать недвижимость покупателю. Существует несколько способов продать квартиру, приобретенную в ипотеку с использованием материнского капитала.

Продавая ипотечную жилплощадь с материнским капиталом необходимо ответственно подойти ко всем этапам сделки, чтобы не получилось так, что банк дал согласие, а Органы опеки и попечительства – нет, или наоборот: Опека согласилась, а банк – отказал.

После погашения обязательств заемщиком, банк выдает ему документы позволяющие снять обременение. Продавец сам его снимает, после чего покупатель производит перерегистрацию собственности. Данный способ является очень рискованным для покупателя, поэтому, чаще всего применяется в тех случаях, когда новым хозяином имущества становится близкий родственник.

Согласие попечительских органов на продажу жилища без выделения долей несовершеннолетним возможно получить только при условии выделения такой же части в другом доме. В момент продажи жилье по документам может принадлежать только одному супругу. При покупке другого имущества, от второго супруга, требуется согласие, оформленное у нотариуса, на продажу и на выделение долей несовершеннолетним детям в новом месте.

Материнский капитал — это форма государственной поддержки, поддерживающая семьи с детьми. Выдается он лишь один раз — при рождении/усыновлении второго, третьего и последующих детей. Материнский капитал можно потратить на строго определенные цели, одной из которых является покупка квартиры.

Обязательство о выделении долей – это нотариально заверенный акт о правах на жилище членов семьи владельца материнского капитала. Обязательство оформляется в том случае, когда оформить недвижимость на всех невозможно. Имущественная доля делится на членов семьи, в том числе и несовершеннолетних.

Имеет ли значение, на кого оформляется квартира, купленная на материнский капитал

Согласно законодательству, при покупке дома с применением средства мат. капитала, необходимо будет его оформить в собственность всей семьи. То есть, изначально собственником выступает лицо, которое обладает правом на сертификат, но он обязан в дальнейшем наделить каждого из семейства правом в отношении жилья.

Изначально должен быть составлен и подписан договор купли-продажи недвижимости. После этого осуществляются регистрационные действия, направленные на переход прав собственности. Далее оформляется кредит в банковской организации, сумма его не должна превышать сумму, которая может быть выдана по сертификату. Либо лицо, реализующее квартиру, и покупатель могут заключить между собой соглашение, в котором будет указана неоплаченная сумма денежных средств, при этом важно, чтобы она была равна размеру мат. капитала.

После того как вы выберете квартиру, которая подходит под все ваши требования, понадобится урегулировать вопросы с владельцем собственности, касающиеся применения сертификата. Значит, что продавец должен быть согласен производить расчет таким образом. Сложности связываются с тем, что финансовые средства, право на которые возникает благодаря сертификату, будут перечислены на счет продавца только спустя какое-то время после совершения сделки. Срок, в течение которого производится расчет, равен двум месяцам. То есть, сначала по факту произойдет переход прав собственности в отношении жилья, и только после этого в течения 60-ти дней будут переведены деньги.

Средства материнского капитала могут быть использованы для участия в долевом строительстве при соблюдении определенных условий. В частности, строительство жилого дома должно быть завершено более чем на 70 процентов. Нужно чтобы в уставной документации строительной компании имелся пункт о том, что она может использовать средства, выделяемые по сертификату.

Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям, носящим санитарный и гигиенический характер. Кроме того, дом, который вы планируете приобрести, обязательно должен располагаться на территории нашей страны. Лучше всего будет, если вы будете покупать жилое помещение полностью, а не его часть.

Как оформить покупаемую в ипотеку квартиру на всех членов семьи

Несмотря на то что обремененная ипотекой квартира принадлежит собственнику, свободно распоряжаться ей без согласия банка он не может. А передача доли в праве собственности другим лицам, даже если это его собственные дети, является именно распоряжением имуществом. Банк вправе отказать собственнику в согласовании такой сделки без объяснения причин. Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и получить хотя бы устное одобрение, а уже потом обращаться в органы опеки для оформления долей на детей и жену.

При покупке квартиры в ипотеку в пошаговой инструкции отводится место для этапа сравнения банков и ипотечных программ, для чего может потребоваться посетить офисы лично со списком необходимых бумаг для оформления кредита. Непосредственно у специалистов можно подробно узнать об условиях и особенностях кредитования, порядке заключения договора и выплаты займа, рассчитать точную сумму ежемесячных платежей для ипотеки на разные сроки и суммы.

Если человек имеет какие-то дополнительные льготы (материнский капитал, многодетная семья, участие в программе НИС), то необходимо выбирать банк, позволяющий применить выделенные государством субсидии. Как правило, обращаться в таком случае нужно в крупнейшие финансовые учреждения страны.

Если деньги на покупку квартиры нужны срочно, то нужно оценивать и скорость рассмотрения заявки банком. Большинство из них дает ответ потенциальному заемщику в течение 1 – 7 дней. Есть и, так называемые, экспресс-кредиты, предполагающие получение быстрого решения. Но и процентная ставка по ним будет завышена, по сравнению с обычными предложениями.

трезво оценить свои возможности;
рассмотреть жилье как на вторичном, так и на первичном рынке;
не торопиться и не реагировать на манипуляции риелторов, которые часто пытаются заставить покупателя быстрее принять решение;
определиться с выбором в течение 3 месяцев или продлить этот период, если банк предоставляет такую возможность.

Заключение предварительного договора и внесение задатка.

Покупка заложенной в ипотеку жилой недвижимости у банка происходит несколько проще и с меньшей степенью риска, чем аналогичная сделка непосредственно с собственником. Это объясняется достаточно просто – банк заинтересован в надежном юридическом сопровождении операции, поэтому жестко контролирует ее осуществление на каждом этапе.

Как продать квартиру если ипотека и доля у детей

В том случае, когда один из собственников квартиры – маленький ребенок, родители должны нотариально оформить заявление, что во вновь приобретаемом жилье он будет иметь такую же долю. Основное требование органов опеки – не должно произойти ухудшение условий жизни ребенка. Подобная ситуация может возникнуть в тех случаях, когда:

Но если осуществить сделку без соблюдения интересов детей, любой контролирующий орган, например, прокуратура или отдел опеки при администрации, подаст в суд на признание договора недействительным. В результате ребенку вернется его жилплощадь, а стороны обязаны будут компенсировать друг другу все затраты на осуществление сделки.

паспорта сторон;
свидетельство о рождении собственника и документы его законного представителя (даже если он не входит в число владельцев жилплощади);
свидетельства о собственности на жилье;
кадастровый паспорт и техпаспорт квартиры;
оценка;
разрешение органа опеки.

Конечно, если жилплощадь была приобретена с помощью материнского капитала или путем бесплатной приватизации, то тут без выделения долей было просто не обойтись. Однако если квартира покупалась за наличный расчет или с помощью кредитов, то лучше повременить с дроблением долей.

Таким образом, единственный реальный вариант продажи квартиры с долей несовершеннолетнего ребенка – покупка другой жилплощади. Именно поэтому родителям сперва стоит трижды подумать, стоит ли выделять своему малышу долю в квартире. Впоследствии, если придется «расширяться», это создаст дополнительные трудности.

Можно ли выделить долю ребенку в ипотечной квартире

Инициировать процедуру отмены сделки получится у ребенка по достижении 18 лет, например, если он не получил свою долю. Истцом бывают ПФ и прокуратура. В регионах проводятся проверки госорганами ПФ, опеки и прокуратуры. Нарушителей привлекают к ответственности. Поэтому не нужно экономить на процедуре выделения долей.

Можно конечно обусловить долю каждого супруга, оформить их в качестве залога по отдельности и соразмерно разделить платеж. Но вряд ли кредитор согласится поделить выплату на двоих. Конечно, деление кредита упрощается при предварительном составлении брачного договора и при разделении имущества путем мирного соглашения. В противном случае возможно применение следующих вариаций:

У каждого члена семьи есть право на владение и распоряжение собственностью, главное, чтобы не нарушались интересы остальных лиц. Нередко устанавливают особые режимы эксплуатации, чтобы проживание оставалось комфортным. Можно ли выделить долю в квартире ребенку? Эта процедура проводится, нужно лишь выполнять ее на основе норм закона.

Процедура выполняется добровольно или в судебном порядке. Если у владельцев получилось достичь соглашения, то им нужно оформить договор в стандартной форме. Во втором случае решение выносит суд. Если ответ положительный, то выбирается оптимальное решение на основе учета интересов сторон.

Раздел ипотечной квартиры при разводе чреват серьезными финансовыми потерями для обоих супругов при неправильном подходе. Поэтому желательно при оформлении ипотечного договора составить брачный контракт на случай развода, в котором заранее будут предусмотрены все возможные нюансы.

Когда оформлять доли на детей, покупая квартиру в ипотеку с маткапиталом

Судьба имущества после смерти собственника определяется главами 61 – 65 ГК РФ. Кодексом закреплены способы передачи наследства, принципы удостоверения воли покойного, а также прочие моменты. Документ представляет собой обширный свод правил, разобраться в котором рядовым гражданам непросто. Именно поэтому в нестандартных ситуациях стоит обращаться за разъяснениями.

Однако, в соответствии с ч. 4 ст. 10 Закона жилье должно быть приобретено в совместную собственность всех членов семьи: родителей и каждого из детей. Этим обеспечивается защита прав малолетних граждан и исключается возможность использования средств не по назначению.

Кроме того, проблемы могут возникнуть при продаже квартиры. Стараясь избежать неприятностей, факт использования материнского капитала на приобретение продаваемого жилья стараются выявить риэлторы. В ином случае сделка может быть признана недействительной по суду с применением последствий ее недействительности.

Приобретение недвижимости позволяет оформить долевую собственность сразу. Но при использовании ипотечного займа на квартиру накладывается обременение. Только после полного погашения и снятия обременения семья вправе зарегистрировать жилье на всех членов.

По иску заинтересованных лиц, а это могут быть органы опеки, прокуратура, родителей привлекут к ответственности и обяжут произвести выделение долей детям при использовании материнского капитала на покупку жилья. Хуже, если суд рассмотрит это как мошенничество и, соответственно, вынесет наказание по этой малоприятной статье Уголовного кодекса.

Что делать с процентами по ипотеке. При продаже квартиры их тоже можно включить в состав расходов. То есть проценты уменьшат доход от продажи жилья. Налог нужно начислить только на разницу между суммой продажи и расходами на покупку и уплату процентов.

свидетельства о рождении детей;
справки:
- о составе семьи;
- из органов социальной защиты о действующих родительских правах;
- об отсутствии судимости по преступлениям против семьи или детей;
документ, подтверждающий доходы.

В целях поднятия уровня рождаемости, российское государство приняло решение о выплате родителям материнского капитала. Он выплачивается только тем семьям, где были рождены или усыновлены вторые и последующие дети. В данный момент законом установлена фиксированная сумма материнского капитала, которая составляет 453 026 рублей.

заявление по распоряжению;
паспорта родителей или опекунов, а также их копии;
подлинники свидетельств о рождении детей, а также их копии;
ответственное заявление родителей или опекунов об участии в сделке детей;
справку по оценке стоимости жилья;
документы о праве собственности на квартиру;
справку, подтверждающую отсутствие задолженности по оплате коммунальных услуг.

Желательно, чтобы был заключен предварительный договор, чтобы заемщик не смогу изменить условия достигнутых договоренностей после покрытия кредитных платежей и получения права собственности в связи со снятием обременения. Для расчетов нужно использовать банковскую ячейку. Далее происходит регистрация собственности на нового покупателя. Следует отметить, что этот вариант самый рискованный.

Можно ли купить квартиру находящуюся в ипотеке в 2023; в ипотеку, за материнский капитал

Сумма от 100 000 до 20 000 000.
Начальный взнос от 10%.
Получить ипотеку возможно на покупку земли или дома с участком.
Максимальный срок ссуды – 30 лет.
Стоимость кредита – от 9,3 до 11%. Окончательный размер процентной ставки определяется исходя из общей суммы займа и категории клиента для Россельхозбанка. Ставку 9,3 могут получить зарплатные клиенты или заемщики с положительной внутренней кредитной историей.

Органы опеки и попечительства обычно дают разрешение на совершение сделки, если родители взамен приобретают в собственность детей доли в праве общей собственности на другое жилье. При этом оно должно быть равноценным продаваемому — не меньшим по площади и стоимости.

Самым популярным вариантом использования сертификата на маткапитала по-прежнему остаётся увеличение жилплощади. Большое количество семей используют эти средства, чтобы купить жилье в ипотеку. Нередки случаи, когда семья со временем сталкивается с необходимостью продать такую квартиру. Причины бывают разными, в частности, появляется потребность приобретения жилья с большей площадью.

паспорта каждой из сторон сделки;
разрешение ООиП на проведение сделки;
разрешение из Пенсионного фонда (если планируется использование сертификата);
сертификат на маткапитал (если планируется его использование);
согласие супруга (супруги) на продажу квартиры и совершеннолетнего ребенка, имеющего долю в квартире;
свидетельства о рождении (усыновлении) детей;
разрешение банка;
все необходимые документы на квартиру (различные паспорта, свидетельство о праве собственности и т.д.);
справка об отсутствии задолженности по платежам;
выписка из ЕГРП;
страховка, если ее оформляли.

Банк, предоставляющий заем, принимает непосредственное участие в сделке, он является залогодержателем. В условиях ипотечного кредитования прописана невозможность продажи квартиры и ее покупки без ведома этого залогодержателя. Поэтому основным условием является официальное согласие кредитора на решение вопроса выплаты долга путем реализации заложенного имущества.
Платежеспособность нового покупателя. Наиболее распространенными способами осуществления продажи квартиры с ипотечным долгом являются:
- Погашение долга действующего собственника до проведения сделки. Сумма непогашенного долга будет определять размер первоначального взноса. Т.е. покупатель предоставляет продавцу денежные средства для выполнения обязательства перед банком, освобождая тем самым квартиру от обременения, после чего оформляется стандартная процедура купли-продажи.
- Переаккредитация. Покупатель перенимает на себя обязательства по ипотечным выплатам продавца. Платежеспособность должна быть подтверждена, в противном случае банк может отказать в оформлении сделки.

Первый вариант значительно дешевле, но дольше и сложнее. Второй, как легко догадаться, проще и быстрее, но дороже.Глобальной разницы нет. Агентство недвижимости представляет собой юридическое лицо, оказывающее определенные услуги по поиску покупателей/продавцов и сопровождению сделок.

В этой ситуации переоформить ипотечное жилье удастся только после полной выплаты взятого займа. Пока же заемщик, на которого оформлена ипотека и, соответственно, жилье, продолжает нести свои обязательства, ни о каком переоформлении не может быть и речи. Даже если в качестве потенциального собственника выступает родственник по первой линии.О том, чтобы иметь в перспективе возможность переоформить ипотечную квартиру на кого-либо из родственников, необходимо позаботиться заранее.

подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
регистрация сделки, оформление жилья в собственность.
выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,

При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток. Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше. Более детально о том, на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Однако Вы все равно можете обратиться в банк с соответствующим запросом: если заявление подано в письменном виде, Вам обязаны дать на него ответ.До полного погашения ипотечного займа переоформление квартиры на кого-либо из родственников невозможно, если изначально заемщиком по ипотеке выступает только один человек.

Купили квартиру в ипотеку на членов семьи, получаеться у всех по 1/4, как можно получить налоговый вычет 2-м сособственникам

Муж с женой купили квартиру в 2023 году в равных долях в ипотеку. Жена хочет получить налоговый вычет, но муж уже воспользовался налоговым вычетом в 2010 году за другую квартиру. Ипотека на жене, по чекам за ипотеку платит жена. Жена получит налоговый вычет только за свою долю в квартире или есть возможность получить налоговый вычет с полной стоимости квартиры?

Как правильно оформить договор купли-продажи вторички-если дочь заёмщик по ипотеке, а я поручитель, чтобы налоговый вычет вышел весь на меня. Могу ли я быть собственником купленной квартиры по ипотеке? И могу ли получать налоговый вычет по выплаченным процентам кредита или же их получит только дочь? Тогда сможет ли она повторно использовать данный вычет? Как лучше оформить в данном случае собственность, чтобы налогоый вычет за квартиру я получила? Можно в договоре купли-продажи записать, что квартиру покупаем вдвоём,т.е.записать двух покупателей, если дочь заёмщик, а я поручитель? Можно указать в договоре при покупке, что поручитель делает первый взнос? Спасибо за ответ.

Налоговые вычеты с процентов по ипотеке сколько раз можно получать и через сколько лет после закрытия ипотеки можно обращаться за вычетом? Например, мы погасили ипотеку 2 года назад, не использовали никакие вычеты и сейчас оформляем опять ипотеку и расчитываем получить налоговый вычет с 2 млн. от стоимости квартиры. Можем ли мы подать пока на вычет с прошлой ипотеки с %, а на следующий год уже с новой ипотеки.

Ипотека На Жилье Делится На Всех Членов Семьи

Федеральная поддержка осуществляется в рамках государственной целевой программы «Жилище», подпрограмма носит официальное название «Обеспечение жильем молодых семей». Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размер субсидии различен и зависит от стоимости жилья в регионе. Порядок приобретения жилья по таким прграммам-1) вы признаны нуждающимися в улучшении жил. условий, «) государство выдает вам сертификат, подтверждающий ваше право на получение субсидии 3) вы идете в банк за кредитом. В настоящий момент, не совсем ясно, что вы имеете ввиду? Вам выдали сертифиакт но вы не согласны с размером? Либо вы уже взяли кредит и теперь хотите каким то образом получить субсидию?

Здравствуйте, может ли супруг и совершеннолетний ребенок отказаться от своей доли в квартире, купленной с привлечением средств материнского капитала, и на каком этапе это нужно сделать, если при приобретении все оформлялось на меня с обязательством выделить доли всем?

При расторжении брака, каждый из супругов может претендовать только на свою долю в совместном недвижимом имуществе. Чтобы разделить такое имущество, супругам придется самостоятельно заключить письменное соглашение о разделе имущества или обратиться в суд за решением спорного вопроса.

Государственная программа «Материнский капитал» предусматривает предоставление денежных средств по сертификату одному из родителей после рождения второго и последующих детей. Потратить деньги можно на улучшение жилищных условий, обучение ребенка или формирование накопительной части пенсии.

Поскольку при погашении кредита материнским капиталом квартира оформляется в долевую собственность всех членов семейства, то при расторжении брака учитываются интересы как супругов, так и их детей. Разделение имущества происходит между мужем и женой в одинаковых частях за вычетом доли каждого ребенка.

Чтобы не нарушать закон есть несколько путей решения данного вопроса:
1) Продать квартиру с обременением. При этом покупатель должен быть аккредитован в том же банке, в котором у Вас ипотека, и он должен будет (даже если он готов купить за свободные деньги) покупать ее в ипотеку, минимум на сумму Вашего долга. При этом не каждый покупатель на это готов пойти, и это уже повод для значительного дисконта по квартире. И опять же не каждый банк дает добро на продажу квартиры не снимая обременения. Вам же как родителям, необходимо будет выделять детям и мужу или жене долю в той квартире, которую Вы собираетесь покупать и делать это нужно исходя из пропорций доли мат.капитала и стоимости его при покупки первой квартиры (например квартиру покупали за 4530 000 руб, мат. кап был использован 453000, значит 1/10 доля должна поделиться на всех членов семьи, включая несовершеннолетних. Доля детей в купленной 3-х комнатной квартире должна быть не менее доли в однокомнатной).
2) Закрыть ипотечный кредит, наделить детей долями и далее получив решение органов опеки покупать трехкомнатную квартиру с применением ипотеки. Такое решение органов опеки получить крайне сложно(почти невозможно), при этом детям сразу же выделяют долю в той квартире, которую Вы покупаете в ипотеку (не каждый банк готов на это пойти).
3) Вернуть мат.капитал на счета в ПФ, получив решение суда. В суде нужно будет доказать, что невозможно проживать в подобных условиях. В законе ничего не сказано о возврате мат.капитала в Пенсионный фонд, но на практике такие случаи бывают.
4) Выплатить ипотеку, наделить всех членов семьи долями, и вывести потом несовершеннолетних детей из числа собственников данной квартиры, получив при этом разрешения органов опеки и предоставив им доли в других квартирах (например у родственников). После чего продать квартиру и купить трешку с применением ипотеки.

Все зависит от банка, в котором ипотека. Продать такую квартиру можно только из под залога, не снимая обременение. Т.к. после того, как обременение будет снято, у Вас сразу же наступит обязательство по наделению всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей, долями в этой квартире (т.к. был использован мат.капитал).

Примерно:
1. Взять потреб, закрыть ипотеку. Если есть возможность обойтись без потреба- вам будет проще.
2. Погасить обременение в Росреестре
3. Наделить долями всех членов семьи
4. Выставить в продажу 1-комн, найти покупателя
5. Получить кредитное решение на покупку 3-комн
6. Пройти опеку по продаже 1-комн и покупке 3-комн, из-за детских долей
7. Делать альтернативу сделку
8. Часть денег от продажи 1комн можно пустить на погашение потреба

Все вышеперечисленные варианты непросты в исполнении и затратны как по времени так и по деньгам. К сожалению других законных путей решения данного вопроса нет. До сих пор ни органы опеки, ни Пенсионный фонд не имеет четких и понятных инструкций как выходить из подобных ситуаций другими путями. Применив мат.капитал при покупке однокомнатной квартиры, вы загнали себя в ловушку, даже не подозревая об этом.