⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — При Оформлении Кредита Не Выдали Полис Страхования. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
В основном финансовые организации руководствуются той же 28 статьей закона, которая обязывает, в случае досрочного расторжения соглашения, вернуть клиенту страховой взнос за периоды, когда услуга не будет фактически оказана. Например, если клиент выплатил кредит досрочно, на 3 месяца опередив график, то и страховку можно вернуть за 3 месяца. При этом законодатель разрешил отнять от надлежащей к возврату суммы затраты на ведение дела, в результате чего клиенту может вернуться не так уж много денег.
Как вернуть страховку за досрочно погашенный кредит
- Выданная ссуда не была возвращена в полном объеме или имелись просрочки платежей на протяжении срока действия договора. Зачастую, именно банк является выгодополучателем по договору страхования, который оформляется в дополнение к кредиту. Поэтому без резолюции банка получить свои деньги назад будет сложно. Хотя на это и нет прямого указания в законодательстве.
- Клиент желает раньше времени аннулировать договор страхования жизни. В случае досрочного расторжения данного договора компания должна выплатить клиенту выкупную сумму. Иногда в соглашении заблаговременно указывается, что выкупная сумма равна нулю. Поэтому досрочное расторжение страхового соглашения становится бессмысленным.
В каких случаях можно вернуть деньги за страхование кредита
Хотя с инициативой оформить страховой договор выступал именно банк, обращаться за возвратом денег следует в страховую кампанию. При чем, одного звонка может быть недостаточно, необходимо направить заказное письмо с заявлением о возврате денег.
Для разрешения вопроса со страховкой после 14 дней можно обратиться к юристам, которые самостоятельно будут решать вопрос с банками. Но нужно учитывать, что за юридические услуги придется заплатить немаленькую сумму.
Закона, который бы обязывал банки и страховые компании возвращать часть денег за страховку при досрочном погашении кредита, нет. Поэтому вопрос возврата страховки при погашении кредита опять же зависит от кредитно-финансового учреждения и страховой компании.
Отказ от страховки при досрочном погашении кредита
Да, отказаться можно. Такое право клиенту обеспечивает статья 958 Гражданского кодекса РФ. Но деньги за страховку могут быть не возвращены. К сожалению, если кредитополучатель «опомнился» спустя 14 разрешенных дней, то вернуть деньги будет сложно.
Закон Украины гарантирует право на добровольное страхование при получении кредита. Банки эту информацию скрывают от клиентов. Обязательное страхование и условия по ставкам вписываются в договор. Поэтому очень важно читать весь текст документа перед оформлением кредита.
Страхование при оформлении кредита выгодно для обеих сторон. Для банка — это защита от невозврата кредитных средств, а для заемщика — это подушка безопасности в случае потери дохода, смерти и других сложных ситуаций.
Последствия отказа от страхования кредита
- личная страховка — на случай излечимой болезни или полной потери трудоспособности
- защита от некредитоспособности — непредвиденные крупные семейные расходы или сокращение дохода
- страхование кредита на жилье — на жилье претендуют наследники продавца, недвижимость куплена у мошенника, жилье продано недееспособным лицом, пожар и т.д.
- КАСКО — угон транспортного средства, уничтожение машины.
Читайте также: Современное страхование: полный гид
Если посмотреть шире, услуга выгодна не только кредитору, но и заемщику. Конечно, никто не планирует попасть в автокатастрофу или стать жертвой мошенников, но в жизни бывают и неприятности. Платежи по ссуде никто не отменит, если у заемщика нет возможности их вносить, долг нарастает, к нему добавятся пени и штрафы за просрочку, кредитная история испортится… В проигрыше остаются и банк, и заемщик. Если не оформили страховку на кредит, конечно.
Страховка на кредит: кому и зачем нужна
Страховка кредита в Приватбанке, покрывающая риски заболевания и смерти в результате болезни, обойдется заемщику от 0,1 до 0,4% в месяц от страховой суммы. Это значит, что оформив ссуду на 50 000 грн сроком на один год, максимальная стоимость услуги составит 2 400 грн. С одной стороны не много, но если сюда добавить еще и проценты за использование заемных средств, то сумма будет выглядеть более внушительной.
Зачем нужна страховка на кредит
- залоговое имущество. Применяется при оформлении ссуд, предполагающих наличие залогового имущества (как движимого, так и недвижимого). Пример: если частный дом, являющийся залоговым имуществом, будет полностью уничтожен при пожаре, гарантом возврата займа будет выступать страховая компания;
- риск потери работы. В этом случае заемщик страхует себя от риска невозврата кредита из-за увольнения по причине сокращения или закрытия предприятия;
- коммерческий кредит. Страхование такого рода применяется, преимущественно, в торговой сфере и защищает производителя и/или экспортера товаров или услуг от отсутствия оплаты покупателем;
- участие в системе ипотечных займов. В этом случае страхователем выступает физическое лицо-заемщик, а выгодоприобретателем — кредитная организация, предоставившая займ.
Проще всего отказаться от страхования еще до того, как оформите договор. Банк не имеет право отказать вам в кредите на основании того, что вы не оформляете страховку – страхование в нашей стране добровольное. Но финансовые учреждения не обязаны посвящать клиентов в причины отказа им в предоставлении кредита. Поэтому банк может просто не дать вам кредит, не называя причин, но и так будет понятно, что банк,скорее всего, не хочет давать кредит заемщику, отказывающемуся от страховки.
Страховка может покрыть не все случаи нетрудоспособности или неплатежеспособности. Существует несколько разновидностей полисов страхования, некоторые компании и банки комбинируют их –к примеру, можно оформить страховку жизни и здоровья в одном полисе – другие предлагают оформлять страховой договор на каждый случай отдельно.
Страховые случаи
Это наиболее частый вид страховки по кредиту. Как правило, его можно оформить непосредственно в банке или торговой точке одновременно с подписанием договора на кредит. В случае преждевременной смерти заемщика полис покрывает все выплаты по кредиту, и страховая компания полностью рассчитывается с банком. Таким образом, заемщик может быть спокоен, что его кредит не придется гасить родственникам. Конечно,это не совсем радостный случай, но порой жизнь диктует свои правила. То же относится и к страхованию здоровья. Зачастую полис подразумевает выплаты по кредиту в случае, если заемщику присваивают инвалидность и нетрудоспособность.
Оформить Полис можно и через своего работодателя, если сотрудник работает по трудовому договору и компания готова платить за него страховые взносы. В таком случае предъявлять прописку не нужно, как и при официальном трудоустройстве.
Используют для оформления ОМС и официальный договор аренды. Если гражданин Донецкой или Луганской народных республик работает на территории РФ и снимает временное жильё, он может предоставить такой документ.
Как получить ПОЛИС гражданам ЛДНР, имеющим гражданство РФ?
Важно: Прописка – не является обязательным условием оформления ПОЛИСА, поэтому если в страховой отказываются принимать другие документы, можно ссылаться на закон «О медицинском страховании граждан РФ».
При оформлении ипотеки банк (помимо покупки страховки на имущество) предлагает оформить договор страхования жизни и потери трудоспособности заемщика. Если этого не сделать, то к ипотечной ставке прибавится 1,5 процентных пункта, рассказал представитель пресс-службы банка «ДельтаКредит». Если не страховать утрату права собственности на недвижимое имущество, то это ещё плюс 1 процентный пункт к ставке.
Кредитные страховки: как работают, какие обязательны и как их вернуть
Граждане покупают страховки, оформляя ипотеку, автокредиты, крупные кредиты наличными. Полисы приобретают даже к пластиковым картам, пытаясь защитить себя от мошеннических списаний. Однако не во всех ситуациях страховка обязательна.
Страховки, важные с точки зрения банка
Как поясняет директор департамента корпоративных продаж компании «Абсолют Страхование» Михаил Алексеев, страхование залоговой недвижимости от риска «повреждение» — квартиры, загородного дома или коммерческого помещения — является обязательным в рамках ФЗ « Об ипотеке (залоге имущества) ».
Во всех остальных случаях страховка оформляется добровольно – в том числе во время подписания договора о потребительском кредите. Однако, как мы указывали ранее, банки предлагают страхование при оформлении кредита через партнеров или дочерние предприятия. И если клиент отказывается от услуги, учреждение может отказать в выдаче средств. При этом банк не обязан разглашать причины отказа, и без того вполне очевидные.
Страхование кредита: что это, зачем, каковы условия и можно ли отказаться
Страхование при получении кредита – один из способов защиты интересов как самого банка, так и клиента, получающего средства в долг. Обычно пункт про страхование присутствует непосредственно в кредитном договоре и гарантирует, что средства будут возвращены.
Титульное страхование
Нередко случается так, что при оформлении потребительского кредита банк тем или иным способом предлагает вам застраховать его. Часто пункт про страхование содержится в самом кредитном договоре, даже если случай не подпадает под обязательные требования законодательства. Вы, как потребитель, имеете полное право получить кредит без страхования, а банк, в свою очередь, нарушает ваши права, вынуждая приобрести одну услугу для получения другой.
Бланк-заявление можно составить в свободной форме или взять готовый шаблон на сайте той страховой компании, у которой приобретен полис. Необходимо предоставить заявление в страховую компанию не позднее указанного срока со следующими данными:
Чистая банковская история увеличивает шансы получить заем по выгодным процентам. Для клиентов, у которых нет оформленных банковских товаров, условия получения займа изменяются, и процентная ставка повышается на 2-4%. Также у некоторых банков есть различные продукты с оформлением страховки и без ее оформления. Так, например у ВТБ при покупке полиса страхования процентная ставка будет значительно ниже, а персональные предложения предоставляются только с наличием страховки.
Отказ от страховки после получения кредита
Сделка осуществилась, условия подписаны в этом случае в течение 14 календарных дней можно отказаться от страховки после получения кредита. Согласно указанию Центрального Банка России — граждане, оформившие страховой полис, могут аннулировать договор и вернуть уплаченные деньги.
- При происхождении страхового случая, страховая компания выплачивает остаток кредита;
- Заемщик может быть спокоен за своих родственников. Оформлением страховки он освобождает их от ответственности выплаты кредита в случае несчастного случая, произошедшего с самим клиентом банка;
- Клиент, потерявший финансовую возможность, выплачивать банку кредит, будет от них освобожден, и это падет на плечи компании-страховщика.
Приобретение недвижимости может быть оспорено в суде. К примеру, продавец квадратных метров был недееспособен в момент заключения сделки купли-продажи, или права несовершеннолетних/малолетних собственников были нарушены.
Преимущества страхования
- Страхование имущества, под залог которого берется кредит. Данный тип страхования в основном используется при ипотечном кредитовании и является обязательным (данное требование закреплено статьей 31 федерального закона «Об ипотеке»). До момента выплаты денежных средств имущество принадлежит банку, у которого должна быть гарантия того, что с его имуществом ничего не случится. Стоимость данного вида страхования в среднем составляет от 0,5 до 1 % от стоимости жилого помещения.
Недавно вышедший закон не влияет на договоры коллективные. Он действует только в случае заключения договора физического лица и страховой компании. Именно поэтому банки зачастую продают дополнительные услуги как часть коллективного договора (по факту банк выступает страхователем), и возврат страховки в период охлаждения становится невозможным.
Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция
Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите. Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях. Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.
Тонкости в законе о периоде охлаждения
Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход. Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным. Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.
