Выдаютли Маткапитал Признаным Банкротам: обновленная информация, быстрый ответ

Содержание

Выплаты при процедуре банкротства

Вопрос: имеют ли право кредиторы претендовать на 483 тысячи рублей (размер маткапитала на одного ребенка в 2023 году), если родители еще не воспользовались материнским капиталом?
В итоге долги списываются, ипотека закрыта и даже маткапитал не пострадал. Главное выплачивать кредиты хотя бы полгода с того момента, как погашена ипотека. В противном случае, если вы уйдете в банкротство в течение шести месяцев после погашения ипотеки, то операцию по ее погашению оспорят как преимущественное удовлетворение требований кредиторов.

Дети имеют доли в ипотечном жилье пропорционально доле материнского капитала в первоначальной стоимости квартиры. Согласно законодательству, подсчет доли ребенка происходит по следующей схеме: определяется сумма 1% от стоимости жилого имущества, затем, исходя из размера материнского капитала, подсчитывается доля. В среднем это 8% в квартире.

Средства МСК можно использовать на оплату первоначального взноса по ипотеке или другому кредиту, выделенному на покупку квартиры.
Приобрести жилье можно за счет собственных средств, погасив часть цены за счет маткапитала.
Можно полностью или частично погасить кредит, ранее взятый на покупку недвижимости для семьи.

Безусловно, это самое важное и положительное последствие банкротства для должника. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в деле о банкротстве, за исключением некоторых, о чем пойдет речь далее.

Как только маткапитал был перечислен в пользу продавца квартиры, семья получает право долевой собственности на приобретенное жилье. Это означает, что на недвижимое имущество могут обращать взыскание в ходе исполнительного производства или при банкротстве.

Материнский капитал при банкротстве физического лица

В ходе банкротства кредиторы смогут получить возмещение по своим требованиям, если у должника есть ликвидное имущество. Квартиры или частные дома, приобретенные за счет собственных средств, кредитов и средств МСК, являются наиболее ценными и ликвидными активами.

Если материнский капитал использован как первоначальный взнос по ипотеке, сохранить квартиру по итогам банкротства практически невозможно. Особенностью ипотеки является регистрация залога в пользу банка, который невозможно снять в одностороннем порядке. Ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу, как только банк-залогодержатель заявит о своих требованиях, станет кредитором в банкротстве.

Как указывалось выше, до распоряжения средствами МСК деньги не принадлежат гражданину и членам его семьи. Владелец сертификата имеет только право на получение денег, если подтвердит один из разрешенных вариантов распоряжения. Поэтому при банкротстве гражданина кредиторы не могут требовать:

Как только маткапитал перечислен в пользу продавца квартиры, семья получает право собственности на приобретенное жилье, в котором детям должны быть выделены доли. Это означает, что на недвижимое имущество могут обращать взыскание в ходе исполнительного производства или при банкротстве.

ареста и удержания средств маткапитала, который еще не был потрачен семьей;
переоформления сертификата или его продажи как ценной бумаги (сертификат носит личный характер, а переписать его почти невозможно даже на супруга);
направления на погашение долгов пособия, полученного на ребенка за счет средств МСК.

Лучше подобные манипуляции проводить с юридической поддержкой . Суть следующая: родственник или другое лицо становится потенциальным покупателем (нужно регистрироваться на площадке электронного аукциона и активно принимать участие в торгах). Далее он предлагает лучшую цену и выкупает ипотечное жилье.

финансовый управляющий. Ему выделяется 7% от суммы;
залоговый кредитор. Банку направляется 80% от вырученных средств, но не более суммы долга;
за счет вырученных денег могут быть оплачены судебные расходы (если больше нечем покрывать).
оставшиеся от продажи средства направляются должнику.

Такую квартиру нельзя продать без выделения доли в ином жилье, равном по метражу (или больше) доли на ребенка. А если у вас двое детей и в покупку жилья вложены суммы двух маткапиталов, то надо выделять доли на каждого из детей. Иначе такую сделку с жильем заблокирует опека. Советуем вам не совершать никаких действий с жильем, в которое вложен маткапитал, не проконсультировавшись с юристом. Иначе вы рискует стать легкой жертвой мошенников.

Суды учитывают Положения Конституционного Суда Российской Федерации от 15.07.2010 № 978-О-О и от 19.10.2010 № 1341-О-О, что в банкротных делах, где участвует ипотечное жилье, необходимо опираться на положения Федерального закона «Об ипотеке». То есть кредитор вправе обращать взыскание на ипотечный залог, вне зависимости от того, является ли такое жилье для должника и его детей единственным.

после погашения ипотеки нужно какое-то время платить потребительский кредит, иначе высок риск, что такие действия посчитают недобросовестными в Арбитражном суде. Причина: кредит был взят без намерения его отдавать;
способ подойдет тем, у кого по ипотеке осталось недолго платить, и сумма сравнительно небольшая. Ее реально перекрыть потребительским займом;

Материнский капитал при банкротстве

Ранее, получить и воспользоваться сертификатом МК могли семьи, которые родили или усыновили второго ребенка. До 2023 года субсидия использовалась только по установленному правилу. Однако ситуация с коронавирусом вынудила законодательные и государственные органы ввести ряд изменений. В частности, сейчас воспользоваться капиталом могут семьи, которые родили или усыновили первого ребенка.

Улучшение жилищных условий: покупку жилья или погашение действующего ипотечного кредита, строительство дома.
Образование ребенка.
Формирование накопительной части пенсии мамы.
Покупку товаров или оплату услуг, направленных на социальную адаптацию ребенка-инвалида.

Стоит знать! Чаще всего (примерно в 90% случаев), денежные средства с субсидии направляются на улучшение жилищных условий. Именно по этой причине вопрос материнского капитала при банкротстве и субсидии имеет большой вес и подлежит дальнейшему рассмотрению.

Перед тем, как подавать заявление на признание физического лица банкротом, следует понимать, что денежные средства по сертификату, вложенные в действующую ипотеку, ни как не защищены. В судебной практике были случаи, когда люди пытались ходатайствовать о выведении средств МК из конкурной массы, но получали отказ. Аргументируется это тем, что у должника имеется имущество, которое подлежит реализации, соответственно, его необходимо продавать.

Чтобы понимать, что будет происходить с материнским капиталом при банкротстве, в первую очередь следует обратиться к законодательству. Согласно ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве», на субсидии, предназначенные для детей, не может обращаться взыскание. Другими словами, списывать эти деньги приставы не имеют права.

Однако же данное мнение не является верным. Причина в том, что средства материнского капитала являются детскими субсидиями и целевой выплатой, которые не подлежат взысканию. Родители при проведении процедуры банкротства имеют право сохранить средства МК. Кроме того, при оформлении жилья они должны выделить долю на несовершеннолетнего ребенка. Делается это следующим образом:

Высчитывается 1 % от стоимости недвижимости.
После высчитывается доля, положенная ребенку, из соотношения суммы МК к общей стоимости квартиры.

Исходя из общей стоимости имущества, процент положенной несовершеннолетнему доли должен составлять 8-10%. Данная собственность принадлежит только ребенку и к банкротству родителей (одного или обоих) не имеет никакого отношения. Разумеется, при реализации имущества, в ходе ведения процедуры, имущество все равно продается, однако же, материальная компенсация за долю ребенка подлежит возврату. Именно таким образом можно вернуть средства от МК при банкротстве.

После того, как квартира в ипотеку куплена, берутся потребкредиты на сумму, превышающую размер первоначального кредита. Этими деньгами ипотека погашается досрочно. После того, как ипотека погашена, потребительские кредиты выплачиваются в течение некоторого времени, а потом подается заявление о банкротстве.

б) Когда началась процедура банкротства, привлеките опеку представлять интересы ребенка. Если ребенку меньше 18 лет, суд и сам должен обратиться к опеке, но на практике это происходит не всегда. На первом заседании сообщите, что хотели бы, чтобы в деле участвовали органы опеки.

Итак, родители получили маткапитал и использовали его как первоначальный взнос на покупку квартиры. Через какое-то время финансовое состояние семьи ухудшилось, родители перестали платить по кредиту и подали на банкротство. Квартиру, находящуюся в залоге у банка, точно заберут, ее сохранить не удастся. Материнский капитал, к сожалению, тоже, скорее всего, заберут.

Пример из судебной практики:В 2023 году Оксана Г. была признана банкротом. Незадолго до этого она купила квартиру в ипотеку, использовав для покупки материнский капитал. Саму сделку Оксана совершила правильно: она выделила долю ребенку и грамотно оформила все документы.А вот во время банкротства женщина действовала неаккуратно. Во-первых, она не привлекла опеку. Во-вторых, судебные заседания по утверждению положения о торгах она пропустила. Женщина попросила выделить сумму маткапитала уже после того, как квартира была реализована с торгов.В итоге Арбитражный суд решил: нормы закона не предусматривают повторного использования материнского капитала. Разумеется, в возврате маткапитала было отказано.

В России существует уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала и его нецелевое использование. Именно поэтому суды, включая Верховный суд, не позволяют повторно использовать материнский капитал. С точки зрения судов, когда человек внес первый взнос или погасил задолженность с помощью маткапитала, право распоряжаться им он уже утратил.

Во-первых, если ипотека не выплачена, то речь идет о квартире с обременением, которая является залоговым имуществом. Покупатель такой недвижимости может свободно ей распоряжаться только, когда исполнит обязательства перед кредитором. Такое жилье нельзя продать без участия банка – причем независимо от того, его покупали с привлечением материнского капитала или без. Чтобы совершить сделку купли-продажи, заемщик должен обратиться в банк и заявить о своей готовности досрочно выплатить ипотеку, поскольку намерен продать квартиру. Если банк согласится, покупатель перечисляет деньги на счет банка, а продавец получает разницу между стоимостью квартиры и внесенной покупателем суммой.

Следуя общему правилу недвижимость с участием МК делится на 4 (или более — по количеству детей) равные части. Если родители решат разойтись, то каждый из взрослый будет иметь право на жилье, но только в рамках своей доли. Он/она также могут потребовать выделить эту долю, любым возможным способом — в виде компенсации за счет другого имущества, денежной выплатой или путем продажи квартиры.

В реальности все сложнее. Пенсионный фонд (ПФР) нередко отказывает в покупке доли в квартире за счет материнского капитала, но, по мнению Верховного Суда, это незаконно. Конечно, каждая ситуация индивидуальна. В некоторых случаях ПРФ разрешает купить долю в однокомнатной квартире, поскольку покупатель приобретал ее у других владельцев и после этого становился одним собственником всей квартиры.

В определении от 29 мая 2012 г. № 80-В 12-2 Верховный Суд РФ указал на то, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной). Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств. Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Если мат. капитал еще не потрачен, либо родители получают ежемесячную выплату, эти деньги не изымаются и даже не учитываются при банкротстве родителей, поскольку это юридически деньги детей. Но наиболее популярна целевая трата средств маткапитала на улучшение жилищных условий семьи. Судебную практику о материнском капитале при банкротстве и ипотеке мы и будем рассматривать далее.

Участие юриста в этом случае поможет не дергаться со справками и спокойно получать ежемесячные выплаты по МРОТ на себя и на каждого ребенка в течение всего срока банкротства. Эти услуги включены в юридическое сопровождение под ключ, вам не придется оплачивать ходатайства или ходить в суд.

Договор с ЖСК по 215-ФЗ. Если договор заключаются не с застройщиком-банкротом, а с жилищно-строительным кооперативом, вы можете подать заявление на выход из него с возвратом уплаченных членских взносов. В одностороннем порядке вы вправе разорвать договор с ЖСК при двухмесячной просрочке сдачи объекта.

Споры с застройщиками — распространенная ситуация. Немало случаев, когда строительство замораживалось, а застройщики объявляли себя банкротами. В итоге дольщики оставались ни с чем, потратив кредитные средства, личные сбережения или материнский капитал. Когда строительство заморожено, а в отношении строительной компании возбуждено дело о банкротстве, варианты следующие.

На что разрешено тратить средства маткапитала в 2023 году? Могут ли забрать материнский капитал при банкротстве физических лиц, и как защитить его от кредиторов? Можно ли вернуть субсидию от недобросовестных застройщиков, а также может ли банкрот продать квартиру во время банкротства?

В ипотечном жилье, на которое был потрачен материнский капитал, дети имеют доли пропорционально доле материнского капитала в первоначальной стоимости квартиры. В среднем на ребенка приходится 8% от общей жилплощади. После продажи квартиры доля каждого ребенка высчитываются пропорционально доле материнского капитала в первоначальной стоимости недвижимости, и эти деньги возвращаются родителям, либо опекунам.

Согласно п. 1 ст. 446 ГПК РФ, не может быть обращено взыскание по исполнительным документам на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно п. 13 ст. 101 федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», не может быть обращено взыскание на средства материнского (семейного) капитала, предусмотренные федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Но при реализации квартиры, в которой использовался материнский капитал, есть нюансы. При оплате квартиры материнским капиталом доли распределяются между всеми членами семьи, в том числе и детям, поэтому в случае реализации ипотечной квартиры (единственного жилья) долю детей должны вернуть.

в целях улучшения жилищных условий, например, погашения ипотеки, строительства или покупки недвижимости;
для получения образования ребенка в будущем;
для формирования или увеличения накопительной части трудовой пенсии матери;
для приобретения товаров или услуг, направленных на социальную адаптацию ребенка-инвалида.

Материнский капитал и банкротство

улучшение условий проживания;
обучение детей;
внесение на пенсионный счет матери;
адаптация в обществе ребенка-инвалида;
обеспечение ежедневных потребностей детей, если уровень дохода не превышает 1,5 размера МРОТ, установленного в регионе.

В 2023 г. было разрешено мат. капитал использовать в качестве первоначального или обязательных взносов за ипотечное жилье. Если гражданин утрачивает источник основного дохода или семейные обстоятельства поворачиваются так, что платить кредит больше нечем, банк или сам должник могут принять решение об инициации процедуры банкротства. Что в этом случае будет с материнским капиталом, ведь он уже уплачен банку.

Наши юристы рекомендуют составить отдельное исковое заявление с требованием исключить материнский капитал из конкурсной массы, если в нее был включен ипотечный дом или квартира. Это возможно в случае, если сертификат был передан кредитору в счет первоначального или ежемесячных взносов за жилье.

женщина родила второго или третьего ребенка;
мужчина усыновил второго или третьего ребенка, при этом должен сохраняться статус единоличного усыновления;
мать или усыновительница была лишена родительских прав, субсидия полагается отцу или усыновителю.

Банкрот может участвовать в торгах и выкупить свою же квартиру . Для этого нужно соблюсти 2 условия: заплатить сразу всю сумму и не иметь долговых обязательств по текущим платежам перед кредитором. То есть нужно погасить все задолженности и пени, исключая платежи будущих периодов.
Реструктуризация долга . В ходе судебного заседания можно прийти к соглашению с кредитором, доказав возможность погашения долгов, при более мягких условиях по ипотеке. Реструктуризация предполагает пересмотр графика платежей и более лояльную процентную ставку.
Мировое соглашение . Заключение обоюдного соглашения служит причиной для прекращения судебной тяжбы. В этом случае также нужно доказать, что должник имеет средства или источник дохода, который позволит погашать кредит в дальнейшем.

Даже когда приобретенная по ипотеке недвижимость является единственным жильем, она будет передана заимодателю.
Несмотря на то, что на покупку квартиры ушли средства маткапитала, это не изменит процедуру оценки недвижимости и ее продажу на аукционе.

Главной задачей банкротства является погашение долгов перед кредиторами путем реструктуризации задолженности или реализации собственности. Во многих случаях до продажи движимого или недвижимого имущества дело не доходит, а только разрабатывается новый план расчетов и выплат. Если все же суд выносит постановление об изъятии имущества, то забирают далеко не все, что находится в собственности должника.

Иногда суд может пойти навстречу и учесть интересы малолетних детей, находящихся на иждивении должника. При оплате недвижимости маткапиталом доли распределяются между всеми членами семьи, и поэтому возможно выделение каждому из детей определенной части средств, полученных от продажи жилья.

В случае, когда маткапитал послужил первоначальным взносом при оформлении ипотеки, оставить имущество за должником не представляется возможным. Отличительная черта ипотечного кредита – сама недвижимость и является залогом. Если во время банкротства банк-кредитор заявит о своих финансовых требованиях к должнику, то ипотечное имущество будет сразу же включено в конкурсную массу.

право на получение материнского капитала подтверждает сертификат, то есть документ, который позволяет распоряжаться денежными средствами;
в соответствии с законом №256-ФЗ, деньги можно потратить только на реализацию указанных целей;
до того момента, пока родители не решат куда пойдут деньги, они не выдаются.

общий объем долга должен быть больше 500 000 рублей;
задолженность больше 3 месяцев (а именно 90 дней);
у должника должно быть российское гражданство;
его финансовая несостоятельность должна быть документально подтверждена.

Гражданина признать банкротом может только суд. Суд не сразу признает человека банкротом. Сначала он пытается урегулировать вопрос между сторонами, таким образом, чтобы все стороны устроило это решение. Для этого у суда есть несколько вариантов развития событий:

Как видим материнский капитал можно использовать на улучшение жилищных условия, в том числе можно его потратить на первоначальный взнос по ипотеке, когда семьи будет покупать жилье, либо на погашение ипотеки в сумме 453 026 рублей. Таким образом, получается жилье, взятое в ипотеку и приобретенное с применением материнского капитала.

Банк имеет право забрать единственное жилье у человека, если такое жилье находится в ипотеке. При продаже имущества должника с торгов при банкротстве, банки стараются продать квартиру дешевле рыночной цены, чтобы быстрее возместить себе убытки. Обычно стоимость продажи жилья составляет 80% от рыночной цены. Из вырученных денег в первую очередь погашаются задолженность по ипотеке, пени, штрафы, неустойки, в общем, все банковские платежи. Банк также может взять себе процент за реализацию залоговой квартиры. Еще необходимо заплатить финансовому управляющему и другие подобные расходы. Сам факт того, что жилье было приобретено с использованием материнского капитала никак не влияет на способность банка отобрать жилье. После покупки жилья, купленного с использованием материнского капитала, детям выделяются доли в общей площади и для того, чтобы продать такое жилье, банку, по логике вещей, необходимо запрашивать разрешение у органов опеки и попечительства. Недвижимое имущество, согласно закону, принадлежащее детям, не подлежит отчуждению, кроме тех случаев, когда взыскание касается предмета залога. Залогом в ипотечном кредите является приобретенное в ипотеку жилье, поэтому банк имеет право продать такое имущество, в том числе и с долями детей. При этом ему необходимо получить все-таки согласие органов опеки. Если после реализации квартиры, выплаты всех долгов останется какая-либо сумма денег, то органы опеки и попечительства обяжут родителей создать специальный счет и положить на него денежные средства до восемнадцатилетия детей. Суммы денежных средств, предназначенные детям, должны быть соразмерны их долям в жилье, взятом в ипотеку. Если же банк продаст недвижимость с долями несовершеннолетних, без разрешения органов опеки и попечительства, то органы опеки и попечительства будут обязаны подать на этот банк в суд с требованием о признании этой сделки незаконной. Таким образом, семьи утрачивают жилье и деньги, выданные государством для улучшения жилищных условий, и эти деньги уже не возвращаются должникам.

подается заявление о банкротстве в Арбитражный суд;
суд назначает финансового управляющего;
суд решает, как поступить с должником;
если суд присуждает проведение реструктуризация, то составляется план по реструктуризации долга;
если реструктуризация по каким-то причинам не возможна, то суд рассматривает ситуацию с заключением мирового соглашения между сторонами;
если заключение мирового соглашения по каким-то причинам невозможно, то суд рассматривает ситуацию с реализацией имущества должника;
если ничего из вышеперечисленного не получилось, то должника признают банкротом.

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Практикой сформировались некоторые способы сохранения залогового имущества должника при банкротстве. Один из них — предоставить возможность самому банкроту выкупить жилье по заниженной стоимости. Собрать средства человеку вполне по силам: для этого можно затянуть на полтора-два года процесс банкротства до вхождения в реализацию имущества. При этом должник будет освобожден от исполнения обязательств перед кредитором».

Материнский капитал — не только весомая помощь от государства гражданам, но и большая ответственность. Просто взять и обналичить его нельзя: тем, кто пробует это делать государство щедро раздает в награду условные и реальные сроки, а также требует вернуть все деньги на место.

При этом закон требует от родителей выделить детям соразмерную долю вложений, даже если материнский капитал направлен на погашение процентов по ипотечному кредиту. Для этого нужно просто получить свой сертификат в ПФР и отнести в банк, в котором у семьи ипотека.

Если не платить за ипотеку, банк изымет жилье. При этом не помогут ни маткапитал, ни трое детей, прописанных в квартире. То же самое касается и ипотеки с маткапиталом при банкротстве. Наличие государственного сертификата не спасает недвижимость от продажи. И все это по одной главной причине — ипотечная квартира не принадлежит тем, кто в ней живет, пока они не погасят все до последнего рубля. До этого момента жилье находится в залоге у банка (принадлежит ему фактически), а значит, единственным жильем не считается.

Материнский капитал был введен в 2007 году в качестве меры поддержки семей, которые родили или усыновили второго ребенка. А с 1 января 2023 года право на него получили и те, кто стал родителями первенца. Теперь при появлении первого ребенка полагается почти 484 тысячи рублей. Если спустя время в семье появляется еще один малыш, государство доплачивает еще 155 тысяч рублей. Таким образом, по данным ПФР, за рождение или усыновление двоих детей государство выдает семье сертификат на 639,5 тысяч рублей.

Владимир Б. получил материнский капитал (453 тысячи рублей) и с помощью этих денег купил квартиру в ипотеку. Через некоторое время он потерял возможность платить по кредиту и был признан банкротом. Суд принял решение: квартиру продать с торгов, а деньги от ее продажи перечислить банку.

В итоге долги списываются, ипотека закрыта и даже маткапитал не пострадал. Главное выплачивать кредиты хотя бы полгода с того момента, как погашена ипотека. В противном случае, если вы уйдете в банкротство в течение шести месяцев после погашения ипотеки, то операцию по ее погашению оспорят как преимущественное удовлетворение требований кредиторов. Как следствие, долг по ипотеке будет восстановлен и имущество опять будет передано в залог.

Негативные последствия банкротства физического лица

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

В 2023 году в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», была включена глава «О банкротстве гражданина». С этого момента на рынке стали появляться юридические фирмы, либо отдельные юристы, которые предлагают услуги по сопровождению процедуры личного банкротства. Интернет пестрит рекламой, в которой обещают легко и быстро избавить клиентов от просроченных долгов по кредитам перед банками. И, казалось бы, что может быть проще: снять с себя все обязательства, объявив себя банкротом, и жить спокойно? Заманчиво, не так ли? Но, прежде чем решиться на этот шаг, необходимо узнать, какие подводные камни могут Вас поджидать. Процедура банкротства физических лиц имеет как положительные, так и негативные стороны. Давайте во всем разберемся, и тогда Вам будет намного проще решить, стоит ли запускать процедуру банкротства, или лучше пойти другим путем.

Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Как защитить материнский капитал от кредиторов

Жилье не обременено ипотекой и является единственным. Тогда оно исключается из конкурсной массы, так как на единственное жилье взыскание обращено быть не может.
Жилье не является единственным, но также не обременено ипотекой. Эта ситуация несколько сложнее. Если для покупки недвижимости были использованы, в том числе, средства материнского капитала, то ребенку обязательно должна быть выделена доля в праве собственности. Вот на эту долю и не может быть обращено взыскание. От продажи других долей, не принадлежащих детям, закон не недвижимость не защищает, и финансовый управляющий должен будет выставить их на торги. Родителям остается только искать какой-то выход в судебном порядке, ведь после такой продажи остальными участниками общей долевой собственности могут стать совершенно чужие люди.

Юрист частной практики, специалист в сфере банкротства Елена Якушина объясняет: «До 2023 года практика была однозначной. Суды не исключали из конкурсной массы денежные средства, поступившие от реализации залогового имущества, в размере материнского капитала. Соответственно, все денежные средства, которые поступили от реализации ипотечной квартиры или дома, направлялись на погашение задолженности перед залоговым кредитором».

Возврат денег в пенсионные органы — это обязанность финансового управляющего. Если он этого не сделает, это может стать причиной для взыскания с него убытков в дальнейшем. Органы опеки и попечительства, в свою очередь, хоть и призваны защищать права детей, но пока что в делах о банкротстве выступают лишь в качестве третьего лица. О возврате денег в Пенсионный Фонд они не заявляют. «Мне кажется, в последующем Верховный Суд или Правительство наделит органы опеки и попечительства правом самостоятельно обращаться в суд для защиты интересов детей», — отмечает Елена Якушина.

В 2023 году изменился подход и способ реализации права государственной поддержки в банкротстве. Должники стали обращаться в суд с требованием об исключении из конкурсной массы денежных средств от реализации квартиры, которая является залогом по ипотечному договору. Денежные средства они просили исключить в пользу должника. Верховный Суд дал разъяснение: должник не может их получить, так как они фактически ему не принадлежат и не являются его доходом. Как следствие возник закономерный вопрос: как же защитить права ребенка в подобной ситуации?

приобретения жилья (в том числе по договору долевого участия в строительстве);
улучшения жилищных условий (например, деньги могут быть потрачены на ремонт);
пенсию мамы ребенка;
обучение или лечение детей;
в качестве ежемесячных выплат на содержание ребенка;
приобретения оборудования, необходимого для ребенка-инвалида.

Может ли гражданин быть признанным банкротом по ипотеке с материнским капиталом

Материнский капитал – это социальная выплата, которая выплачивается семье, в которой с 2007 по 2023 года родился или был усыновлен второй ребенок, либо третий ребенок и последующие дети. Материнский капитал выплачивают за третьего и последующих детей в том случае, если семья не получала его за второго ребенка. В 2023 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей.

подается заявление о банкротстве в Арбитражный суд;
суд назначает финансового управляющего;
суд решает, как поступить с должником;
если суд присуждает проведение реструктуризация, то составляется план по реструктуризации долга;
если реструктуризация по каким-то причинам не возможна, то суд рассматривает ситуацию с заключением мирового соглашения между сторонами;
если заключение мирового соглашения по каким-то причинам невозможно, то суд рассматривает ситуацию с реализацией имущества должника;
если ничего из вышеперечисленного не получилось, то должника признают банкротом.

Банкротство гражданина – это отсутствие у гражданина возможности выплачивать свои долги в полном объеме. Все что связано с банкротством, прописано в федеральном законе №154-ФЗ от 29.06.2023 «Закон о банкротстве физических лиц». Условия для банкротства физического лица следующие:

общий объем долга должен быть больше 500 000 рублей;
задолженность больше 3 месяцев (а именно 90 дней);
у должника должно быть российское гражданство;
его финансовая несостоятельность должна быть документально подтверждена.

Выдаютли Маткапитал Признаным Банкротам

Для начала определимся, что такое материнский капитал? Это единоразовая выплата государства для поддержки семей, имеющих детей, то есть средства материнского капитала не являются собственностью малолетних детей, и в силу закона предоставляются их родителям (усыновителям).

улучшение жилищных условий;
получение образования ребенком (детьми);
формирование накопительной пенсии для женщин
приобретениетоваров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов;
получение ежемесячной выплаты в соответствии с Федеральнымзаконом«О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

Судами в удовлетворении таких заявлении отказывается со ссылкой на то, что «получив средства материнского капитала, должник в установленном порядке реализовал право на распоряжение этой суммой, направив ее на погашение задолженности по кредитному договору; размер задолженности перед банком сформирован с учетом произведенной оплаты; денежные средства, составляющие материнский капитал, в конкурсной массе отсутствуют». Финансовый управляющий Анна Рыбникова.

Как сохранить материнский капитал при банкротстве

А вот во время банкротства женщина действовала неаккуратно. Во-первых, она не привлекла опеку. Во-вторых, судебные заседания по утверждению положения о торгах она пропустила. Женщина попросила выделить сумму маткапитала уже после того, как квартира была реализована с торгов.

Пытаясь добиться своего, Владимир дошел аж до Верховного суда. Но, увы, Верховный суд тоже высказался вполне однозначно: раз должник использовал маткапитал для погашения ипотеки, право распоряжаться этими деньгами он уже утратил. Следовательно, ни о каком возврате суммы речь идти не может.

При таком раскладе ипотечная недвижимость, сбросившая бремя залогового взыскателя, автоматически приобретает банкротные привилегии единственного жилья (разумеется, способ сработает, если квартира и вправду одна-единственная). Другими словами, если банк, выдавший ипотеку, «прошляпит» сроки, ипотечным квадратным метрам уже не грозит никакое взыскание. Другим кредиторам здесь делать нечего — они не имеют никаких прав на это жилье.

погасить ипотечный кредит, в том числе, средствами потребительских;
договориться с банком, выдавшим ипотеку, о реструктуризации кредита — это увеличит его срок, но, возможно, поможет рассчитаться по долгам;
взять ипотечные каникулы — такой вариант даст необходимую передышку, чтобы поправить свои финансовые дела;
рефинансировать ипотеку: многие банки охотно привлекают таким образом новых клиентов;
выйти на новое соглашение с банком — например, о внесении ежемесячных платежей созаемщиком по ипотеке; если к делу подключается четвертое лицо (поручитель), а сопровождает переговоры опытный кредитный юрист, то можно попробовать этот способ.

2) на строительство, реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства, в том числе по договору строительного подряда, путем перечисления указанных средств на банковский счет лица, получившего сертификат.

Итак, вы вложили маткапитал в приобретение ипотечной недвижимости. Но наступили непредвиденные обстоятельства, и на горизонте замаячило банкротство. Если ипотечный кредит еще не погашен, залогового имущества вы лишитесь. При этом судьба вложенных средств материнского капитала под вопросом. Судебная практика складывается весьма неоднозначная.

Чтобы недвижимость досталась именно вам, нужно предложить лучшую цену за лот , так что готовьтесь торговаться. На сбор нелбходимой суммы у вас есть время — дела о банкротстве рассматриваются долго, так что несколько месяцев, а то и год можно собирать деньги. Чтобы все получилось, важно:

будет предоставлять консультации на всех стадиях процедуры;
поможет пройти электронную регистрацию на торговой площадке в короткие сроки;
расскажет в подробностях о стадиях торгов, и когда нужно попытаться откупать квартиру;
поможет снизить цену и купить жилье с соблюдением законных стандартов.

Закон четко разграничивает жилье, которое нельзя изъять, и квартиры, которые обязательно пойдут в конкурсную массу под реализацию в том случае, если кто-то из супругов подает заявление о своем банкротстве. Перечень объектов имущества, которые забрать нельзя, установлен ст. 446 ГПК РФ.

Молодая семья вправе улучшить жилищные условия за счет материнского капитала, и большинство семей с детьми предпочитают его потратить именно на ипотеку. В качестве первоначального взноса часто выступает материнский капитал. По закону, в такой квартире должна быть установлена долевая собственность: в равных частях жилье принадлежит родителям и детям.

Если вы понимаете, что банкротства не избежать, то выведите ипотеку из залога до начала банкротства. Можно обратиться в банки и запросить потребительский кредит. За счет полученных средств вы сможете полностью рассчитаться по ипотеке, снять обременение, и потом обратиться за банкротством, чтобы списать эту кредитную задолженность.

Что потребуется? Родственник или супруг, который регистрируется в системе торгов электронной площадки, где будут проводиться продажа жилья. Важно правильно выбрать момент, чтобы купить квартиру по лучшей цене. В таких процедурах следует заручиться юридической поддержкой, чтобы не допускать роковых ошибок.