Будет Ли 6%Распространяться На Вторичку: обновленная информация, быстрый ответ

Содержание

Льготную ипотеку предложили распространить на вторичное жилье

Александр Якубовский, возглавляющий рабочую группу президиума генсовета «Единой России» по защите прав дольщиков, предлагает запустить льготную ипотечную программу, позволяющую приобрести в ипотеку вторичное жилье. Предполагается, что данная программа будет действовать в населенных пунктах, где нет активного развития жилищного строительства. Кроме того, в таких городах все действующие льготные программы могут быть распространены на вторичное жилье, в том числе программа семейной ипотеки, программы для молодых специалистов. Депутат добавил, что необходимо будет ограничить продажу квартир в домах, которые были признаны аварийными.

По словам Якубовского, сейчас льготная ипотека доступна не всем россиянам. Жители населенных пунктов, где не возводится новое жилье, не могут воспользоваться господдержкой. При этом программа «Сельская ипотека», которая распространяется на вторичное жилье, также доступна не всем. Программа действует только в населенных пунктах, где проживают более 30 тыс. человек. Из-за этого граждане находятся в неравных условиях.

Инициативу поддержали представители бизнеса, а также эксперты ОНФ и общественного совета при Минстрое. В кабмине сообщили, что письмо направлено для проработки в Минстрой и Минфин. В Минстрое считают, что идея распространения льготных ипотечных программ на вторичное жилье требует проработки.

В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.

Программа для получения жилья на Дальнем Востоке, в рамках которой государство компенсирует до 80% его стоимости. Можно купить квартиру или частный дом на вторичном и первичном рынках. Деньги по такому ипотечному кредиту положены семье с детьми или без детей, но заёмщик или супруги должны быть младше 35 лет. Также программа распространяется на владельцев дальневосточного гектара вне зависимости от их возраста. Здесь одна из самых низких ставок – около 2%.

Пользование таким кредитным продуктом имеет ряд нюансов:

некоторые банки предлагают минимальную ставку, если заемщик оформляет страховку;
сумма не может быть выше установленной законом – например, по льготной ипотеке это 3 млн руб.;
банки могут предъявлять разные требования, например, повышать размер первого взноса, ограничивать заемщиков по возрасту;
льготная ипотека при поддержке государства не подходит для строительства дома или оформления недвижимости на вторичке.

30 июня 2023 года поручением Президента она была продлена ещё на один год. Основные изменения:

процентную ставку повысили на 0,5 пунктов – с 6,5 до 7%;
заёмщику из любого региона России могут дать максимум 3 млн руб. (раньше было 6 и 12 млн руб. в зависимости от региона проживания);
новая программа будет действовать до 1 июля 2023 года.

Условия предоставления льготного кредита в 2023 году:

Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Ипотека под 6 процентов в 2023 году

Первое и главное — теперь льготный процент будет действовать на протяжении всего срока ипотеки;
Кредит, взятый ранее, можно рефинансировать в рамках программы. Если ипотеку оформили до 2023 года, то есть шанс перекредитоваться под 6%;
Поддержку смогут получать семьи с 3 и более детьми. Раньше финпомощь не выделялась, если рождался 4 ребенок;
Жители дальневосточных регионов могут взять в ипотеку под 2% «вторичку», т.е. приобрести жилье у физического лица.

По окончании льготного периода семья начинала платить по схеме: ключевая ставка ЦБ в момент оформления кредита+2%. Например, если на дату заключения договора ставка составляла 7,25%, то процент по ипотеке устанавливался на уровне 9,25% через 3, 5 или 8 лет (в зависимости от кол-ва детей).

Отказать по заявке могут и тем семьям, которые хотят рефинансировать ипотеку. В этом случае перекредитоваться можно по обычной программе. Конечно, процент будет выше льготного, но условия ипотеки наверняка улучшаться: банк уменьшит минимальный платеж или сократит срок выплат. В 2023 году ставки по рефинансированию ипотеки начинаются от 6,39% годовых.

В первой своей версии программа начала действовать в 2023 году. По ее условиям семья, где появился 2 или 3 ребенок, могла претендовать на пониженную ставку по ипотечному кредиту — 6%. Разницу с рыночным процентом субсидировало государство, но только на ограниченный срок:

Для запуска программы была и другая, более приземленная причина. С началом кризиса в 2014-2023 гг. спрос на первичном рынке жилья серьезно упал. Потому было решено распространить льготу только на покупку новостроек — так правительство поддержало застройщиков и строительную сферу в целом.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
Участок с домом на первичном рынке.
Участок под строительство дома по договору подряда.
Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2023 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Право на господдержку появляется, если в семье с 2023 года родился ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2023 года.
Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2023 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2023 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Первоначальный взнос — не менее 15%.

Многие боятся вступать в многолетние финансовые отношения с кредитором, а мысль оказаться должником и остаться без всего и вовсе останавливает от приобретения жилья. Нестабильность рынка труда на фоне пандемии тоже не добавляет оптимизма. Идея накопить – уже не кажется такой плохой. Но действительно ли это так?

Вам приглянулась квартира в новостройке, например, стоимостью 6 млн рублей. Но вам недостаточно будет накопить на нее указанную сумму. Даже за один год может многое измениться: район будет более развит, ставка по кредиту вырастет, квартиры в этом доме будут распроданы. А что будет через 10 лет – и вовсе предсказать невозможно. Итог: пока вы ждете и копите, жилье мечты будет расти в цене.

Несколько лет назад я всерьез занялась вопросом приобретения собственного жилья. Друзья порекомендовали мне опытного риелтора, которая нашла в итоге квартиру по приемлемой цене. Но при этом она сказала, что, если бы я решила купить недвижимость хотя бы на полгода раньше, то удалось бы найти варианты гораздо дешевле.

Возьмем пример. Иван поставил себе цель: за 10 лет накопить на свою собственную квартиру или хотя бы на ее большую часть. По его расчетам, стабильный доход и уровень заработной платы позволяли это сделать. На вопрос, почему он не берет ипотеку, Иван объяснил это тем, что не хочет быть кому-то должен.

Рост цен на жилье зависит от многих факторов, в том числе свой вклад внесли ослабление рубля и пандемия COVID-19: повысилась стоимость закупки стройматериалов, возник дефицит рабочей силы из-за ограничений на въезд в страну иностранцев. Многим застройщикам из-за антикоронавирусных мер пришлось переносить сроки сдачи объектов, что только подняло цены.

Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.

Условия предоставления льготного кредита в 2023 году:

Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Для оформления льготной ипотеки:

выберите банк, который участвует в программе;
рассчитайте кредит – удобнее использовать калькулятор онлайн, который покажет переплату, сумму ежемесячного платежа и другие параметры;
сравните требования: без первоначального взноса оформить договор не получится, но в некоторых банках его размер может быть выше; иногда можно использовать материнский капитал, оформить кредит с минимумом документов, но в последнем случае банк может увеличить размер первого взноса;
заполните заявку – это можно сделать в офисе банка или онлайн;
подготовьте документы: оригиналы и копии паспорта, трудовой книжки, справку о доходах и др.;
выберите жильё – здесь это может быть только квартира в новостройке;
если заявка одобрена, обратитесь в банк, подпишите договор, получите график платежей.

30 июня 2023 года поручением Президента она была продлена ещё на один год. Основные изменения:

процентную ставку повысили на 0,5 пунктов – с 6,5 до 7%;
заёмщику из любого региона России могут дать максимум 3 млн руб. (раньше было 6 и 12 млн руб. в зависимости от региона проживания);
новая программа будет действовать до 1 июля 2023 года.

Ипотека от 4,7% для семьи с ребёнком

Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем первого и(или) последующего ребенка или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид») Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!), иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.

Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов. Не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости кредитуемого объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков.

Стоит ли брать ипотеку в; 2023 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности, а также выход на пенсию.

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Итак, четвертый квартал 2023 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Цены на вторичное жильё в 2023 году стабильно росли. И в эта тенденция сохранилась. За первый квартал прирост стоимости «вторички» составил 9%, а за год, к апрелю 2023 г. — на 16%, до 63,5 тысячи рублей за квадратный метр. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

Семейная ипотека в 2023 году: как получить ипотеку под 6%

И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, предпоследняя редакция вступила в силу 14 ноября 2023 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами.

Право на господдержку появляется, если в семье с 2023 до 2023 года родился хотя бы один ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2023 года.
Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2023 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2023 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Первоначальный взнос — не менее 15%.

С 13 апреля 2023 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Новостройка или вторичка? Как льготная ипотека изменила цены

Программа господдержки ипотеки продлена правительством России до 1 июля 2023 года. Будет ли она действовать после? С одной стороны, жилье в ряде регионов подорожало, убив эффект от льготы. С другой, если ипотеку с господдержкой отменить, вся строительная отрасль, говорят застройщики, окажется в кризисе. Финтолк выяснил у экспертов, что лучше покупать в сложившейся ситуации: жилье в новостройке или на вторичном рынке.

Альфа-Банк на квартиры в новостройках предлагает ипотеку под ставку от 5,99 % годовых. Одно из обязательных условий — минимальный первый взнос должен быть не меньше 15-20 % от суммы кредита (зависит от его общей стоимости). Если взнос меньше, ставку ниже 8,59 % годовых уже не получить.

Условия получения государственной поддержки просты: покупка новой квартиры у застройщика, процентная ставка — не более 6,5 % годовых, максимальный размер кредита 6 млн рублей для регионов и 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга с прилегающими областями.

— Имеет смысл сравнить цены первичного и вторичного предложения. Квартиры в новостройках, как правило, стоят дороже, что обусловлено современной планировкой, новизной инженерных систем, красотой и удобством мест общего пользования. А большая стоимость первичного жилья нивелируется льготной ипотекой на его покупку.

С другой стороны, если есть деньги, то застройщики готовы предложить варианты в домах, уже введенных в эксплуатацию (в массовом сегменте новостроек Москвы таких, например, 7,1 %) и с финишной отделкой (таких тоже становится все больше).
Как раз на это и можно применить полученную от государства льготу. Чтобы получить возможность стать первым жильцом в новенькой и полностью готовой квартире.

В остальном детали этой программы схожи с описанной выше. Воспользоваться ей разрешается для покупки у организации готового или находящегося на этапе строительства жилья, то есть на вторичку ее действие не распространяется. Предварительно придется накопить не меньше 15% от стоимости квартиры. Кредит выдается на срок от одного года до 30 лет. Минимальная его сумма — 300 000 рублей, максимальная — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других городов — вдвое меньше.

Ипотека — отличный и часто единственный шанс приобрести отдельное жилье. Мы поговорили с экспертами в банковской сфере и выяснили, какие программы ипотечного кредитования существуют для разных групп граждан на сегодняшний день, а также узнали, как взять в долг у банка на максимально выгодных условиях.

О собственном жилье мечтает, наверное, каждый, кто его не имеет. Рынок аренды достаточно богат и позволяет выбрать квартиру на свой вкус и кошелек, но не все готовы отдавать внушительную сумму в чужой карман, когда можно практически те же деньги ежемесячно вносить за собственные квадратные метры. Накопить несколько миллионов за короткий срок под силу не многим, да и жить где-то надо.

Строительство новых домов ведется быстрыми темпами, и спрос на покупку новеньких квадратных метров постоянно растет. Действительно, соблазн стать первым владельцем квартиры весьма велик, ведь этот тип жилья лишен таких юридических опасностей, как появление обделенных наследников. Кроме того, многих привлекает возможность сразу сделать ремонт по своему вкусу, новые коммуникации, чистые входные группы, наличие удобных подземных паркингов, ухоженная придомовая территория. Все эти аргументы зачастую перевешивают страх перед тем, что застройщик обанкротится и не исполнит свои обязательства перед дольщиками, тем более что это, к счастью, стало встречаться все реже. Еще одним неоспоримым преимуществом являются льготные условия по ипотеке на недвижимость в строящихся объектах. Кроме того, потенциальному покупателю придется предварительно узнать, получил ли приглянувшийся застройщик аккредитацию от банка, что является залогом того, что с организацией все в порядке и дом точно достроят.

Требования банка к заемщикам схожи с теми, что действуют для других ипотечных программ. Так, существует определенный возрастной ценз: человек, который хочет взять кредит на покупку жилья, должен быть не моложе 21 года, при этом на момент, когда ипотека будет полностью погашена, ему не должно быть больше 75 лет. Человек обязан иметь не менее года общего стажа за последнюю пятилетку и не менее полугода на последнем месте работы.

Найдите интересующий объект и узнайте у застройщика, в каких банках он прошел аккредитацию.
Соберите требуемый пакет документов (как правило, это заявление, паспорт, трудовая книжка и ее заверенная копия, справка о доходах с места работы по форме 2НДФЛ и другие документы, которые может запросить конкретный банк).
После получения одобрения представитель застройщика составляет ДДУ по согласованному с финансовой организацией образцу.
Далее назначается дата сделки, после совершения которой в течение 10 дней будет произведена регистрация ипотеки. Оформление в собственность происходит после завершения строительства и ввода в эксплуатацию.

По договору долевого участия (ДДУ). Согласно документу, получаемому от застройщика, покупатель имеет долю в строящемся доме. Этот вид правоотношений с застройщиком регулируется федеральным законом и, по словам специалистов, является абсолютно безопасным способом купить квартиру в строящемся объекте, в отличие от предварительного договора долевого участия, который могут использовать для своих махинаций недобросовестные застройщики.
По переуступке прав. В этом случае свои квадратные метры вы приобретаете у человека, который до этого купил их по ДДУ у юридического лица.
По договору с жилищно-строительным кооперативом. Не самый надежный вариант, принимая во внимание тот факт, что покупатель располагает лишь членской книжкой. Здесь встречаются случаи повторных продаж, поэтому агенты по недвижимости советуют не рисковать и выбирать другие формы.

Минимально можно взять 300 000 рублей, а максимальная сумма варьируется в зависимости от региона, в котором планируется совершить покупку. Для строящихся или готовых домов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, верхняя граница составляет 12 миллионов рублей, для остальных субъектов Российской Федерации предел в два раза ниже и равняется шести миллионам рублей. Такой займ рассчитан на срок до 20 лет, а размер первоначального взноса начинается от 15%. Важное условие — дом уже может быть введен в эксплуатацию, но покупка квартиры, по условиям государственной ипотечной программы, допускается только у юридического, а не физического лица.

А вот в «Российской гильдии риэлторов» считают, что в текущем формате программа ориентирована на стимулирование рождаемости и снижение нагрузки при рефинансировании ранее оформленных кредитов для семей с детьми. «Говорить о том, что она направлена на стимулирование строительства не приходится», — подчеркнули в «РГР».

Важно, что заем под 6% будет выдаваться только на квартиры в новостройках, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита. На вторичку программа не распространяется, напомнила Ирина Гаева, председатель правления Санкт-Петербургской Палаты Недвижимости.

У покупателей на первый план пока выходят требования к желаемой недвижимости. Если нужно вторичное жилье, то ориентируются на него, а не на низкую ставку. Тем более что по имеющимся банковским программам на вторичку также доступны низкие ставки — от 6,98% при первоначальном взносе 30% (с переменной ставкой) или от 8,75% при первоначальном взносе 15% (с фиксированной ставкой), рассказала Татьяна Решетникова.

Кроме того, есть партнерские программы застройщиков и банков по субсидированию ипотеки. Но это, скорее, маркетинговый ход. Срок, на который предоставляется сниженная ставка, обычно ограничен. По его истечении она возвращается на тот уровень, который стандартен для конкретного банка.

«Лучше всего государственные программы (не только эта, а вообще все) срабатывают для крупных застройщиков. Мелким сложнее заключить госконтракты — у них объем предложения недостаточно велик. Кроме того, банки часто выбирают партнера по объему бизнеса: с одними компаниями они готовы сотрудничать, а с другими — нет. Хотя небольшие застройщики с одним-двумя объектами порой показывают такое же, а то и более высокое качество строительства и проекта в целом. Тем не менее, доступ к госпрограммам для них в основном закрыт», — комментирует Елена Андреева.

Новостройка или вторичка? Как льготная ипотека изменила цены

Подвох тут один: не все банки такую ипотеку одобряют. Потому что государство компенсирует процентную ставку, но только до определенного предела, зависящего от ключевой ставки Центробанка РФ.
На данный момент, например, если клиент берет льготную ипотеку под 6,5 % годовых, то банк фактически выдает ее под 7,25 %, получая недостающее из госбюджета. Понятно, что давать деньги под 7,25 % годовых кредитные организации готовы далеко не всем.

— На вторичном рынке ипотечные кредиты выдаются под 5,9 %—15 % годовых, что, на первый взгляд, выглядит невыгодным. Но если сравнить стоимость квартир на вторичном рынке и новостройках, подсчитать доходы и расходы с момента начала владения и пользования имуществом, то мы можем увидеть явное преимущество квартир на вторичном рынке. Так, например, однокомнатная квартира площадью 35 кв. м на севере Москвы в новостройке стоит от 8 до 11 млн рублей, а на вторичном рынке — от 7 до 10 млн рублей. При этом, купив новодел, нужно ждать, пока его построят, а квартиру в готовом доме можно начать использовать сразу.

страхование имущества (самого приобретаемого жилья)
страхование жизни заёмщика, созаёмщика
страхование заёмщика, созаёмщика от потери работы
оценка жилья
. и некоторые другие условно обязательные услуги банка. По закону банк не имеет права навязывать дополнительные услуги вместе с услугой кредитования. Однако, в случае отказа от дополнительных услуг банк зачастую любит отказывать в предоставлении кредита.

Стоимость приобретаемого жилья может быть и выше указанной максимальной суммы. В таком случает ставка в 6,5% будет распространяться на 6 000 000 ₽ или 12 000 000 ₽, на остальную сумму будет установлена ставка банка, в котором планируете оформить кредит и она может быть значительно выше.

Поскольку приобрести можно только новое жильё от застройщика, необходимо отложить деньги на ремонт, что бывает гораздо сложнее, чем приобрести готовое жильё с ремонтом и мебелью на вторичном рынке. Ремонт занимает время и заселиться в квартиру сразу после покупки не получится. А если жильё будет находиться ещё и на этапе строительства, то и сдача дома в эксплуатацию и получение ключей от квартиры так же займёт какое-то время, а обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредиту наступят уже сразу. Об этом так же нужно помнить при оформлении ипотечного кредита.

Почему приобрести можно только новостройку?
Таким образом государство решило поддержать не только граждан, оказавшихся в сложной экономической ситуацией, связанной с падением уровня дохода и зарплат из-за продолжительной пандемии COVID-19, но и строительную отрасль, которая так же терпит бедствие из-за снижения доходов россиян и соответствующего снижения спроса на недвижимость.

Такая мера поддержит и банковскую сферу, которая так же пострадала из-за пандемии. Доходы граждан падают. Зарплаты сокращаются, многие предприниматели разоряются, коммерческие предприятия терпят убытки. Соответственно, количество людей, желающих оформить ипотеку, резко снизилось. Государственная поддержка предполагает компенсацию банкам недополученных процентов от ипотечного кредитования, 6,5% из которых будет оплачивать заёмщик, остальное возьмёт на себя государство (обычно ставка по ипотеке составляет от 7,9% годовых и выше, теперь она будет составлять 6,5%)

Она напомнила, что рост цен на недвижимость был спровоцирован правительством, предложившим ипотеку с господдержкой на жилье в новостройках под 6,5% годовых. Увеличился спрос на новое жилье, а за ним и цены, поскольку предложение не отвечало спросу: темпы строительства жилья снизились из-за локдауна, закрытия границ, нехватки рабочей силы и удорожания строительных материалов, отметила Долгова.

В 2023 году рынок недвижимости будет находиться в поиске баланса между покупательной способностью населения и уровнем цен в сегменте вторичной недвижимости, считает доцент кафедры менеджмента и предпринимательского права Северо-Кавказского института-филиала РАНХиГС Ирина Долгова.

Предвидеть, как сложится ситуация с ценами на рынке вторичной недвижимость в длительной перспективе достаточно сложно, поскольку она находится в прямой зависимости от состояния экономики и развития эпидемиологической ситуации в стране, уточнила Ирина Долгова.

Что происходит на российском рынке недвижимости и стоит ли сейчас покупать жильё

Коронавирусный кризис резко поднял спрос на недвижимость в России и взвинтил цены на вторичку и новостройки. При этом рынок коммерческой недвижимости сильно просел. Что происходит на рынке недвижимости и стоит ли вкладываться в жильё прямо сейчас, «Секрету» рассказали эксперты.

До Нового года вряд ли стоит ожидать снижения цен на новостройки, прогнозирует Ильдар Хусаинов. «Возможно, акции от девелоперов будут в традиционно низкий сезон в январе — первой половине февраля. Более того, мы ожидаем роста средней стоимости в первом полугодии 2023 года на уровне 5–7%», — сказал он.

С другой стороны, на волне ажиотажного спроса на жильё нужно очень осмотрительно вкладываться в ипотеку. Россияне, которые недооценили свои возможности, могут столкнуться с финансовыми трудностями, спрогнозировал вице-президент Российской гильдии риелторов Олег Самойлов. По мнению эксперта, неосмотрительным гражданам «придётся испить горькую чашу буквально через один-два года, потому что кредит надо обслуживать и гасить».

Пик активности покупателей пришёлся на осень, рассказал «Секрету» Сергей Шлома, директор департамента вторичного рынка компании «Инком-недвижимость». «В сентябре наша компания получила на 64% больше авансов за покупку вторичного жилья, чем в сентябре 2023-го, и на 16% больше, чем в нынешнем августе. В октябре актуальный спрос на вторичку вырос на 30% к тому же месяцу прошлого года и на 10% к сентябрю», — сообщил он.

Опрошенные «Секретом» эксперты сходятся во мнении, что ажиотажный спрос на вторичку уже ослабевает. «В декабре активность покупателей будет ещё ниже, так как некоторые из них отложат поиск и приобретение квартиры на период после Нового года», — подчеркнул Шлома. По мнению Татаринова, в 2023 году на вторичке будет стагнация либо незначительный рост в пределах 5%.

Вторичка подорожает еще на 20%; спасибо; новой льготной ипотеке

Предложено разработать отдельную льготную ипотечную программу на вторичное жилье для населенных пунктов, где вообще не возводят новое жильё. Распространить на этих территориях действие всех существующих адресных льгот на вторичное жилье. Это может быть и семейная ипотека, и программы для малоимущих, молодых специалистов, врачей и все остальное в этом духе. Предусмотрительно предложено ограничить покупку квартир лишь в аварийных домах.

А то, что аппетиты у них растут сверх меры, — показал 2023 год, когда цены выросли процентов на двадцать по всей России, годам раньше было поменьше, всего процентов на десять. Меня не оставляет опасение, что мы и по итогам 2023 года можем получить рост цен на недвижимость где-то в двадцать процентов. В Москве люди должны видеть, что хотя бы здесь государство не поощряет этот рост цен. Можно будет хоть накопить первоначальный взнос и купить жилье. Хоть не в центре, а на окраине, в ближнем Подмосковье…

Александр Владимирович, считает, что там, где нет нового жилья, граждане не могут пользоваться государственной поддержкой. Люди находятся в неравных условиях. Льготные ипотечные программы в России направлены на поддержку спроса в новостройках. А про вторичку забыли. Хотя в программе «Сельская ипотека» есть пункт «вторичное жилье», но ею нельзя воспользоваться в городах и районах, с численностью населения больше 30 тыс. человек. Поэтому депутат обратился к премьер-министру — сейчас все так делают.

«СП»: Вторичное жилье часто располагается в центре. Жить в центре даже небольшого российского города, на улице Ленина — престижно и удобно. Часто это лучше, чем на окраине, где обычно возводят новые дома. Поэтому льготная ипотека на приобретение старых квартир может пользоваться популярностью?

Экономист Василий Колташов считает, что в маленьких городах можно купить жилье в старой застройке, которая в десять раз дешевле, чем в крупном городе. Даже не в Москве, а в одном из российских городов миллионников. Поэтому там и не строят ничего. А в областных центрах строить надо. Может быть, нужна одна или несколько крупных государственных компаний, которые этим заниматься. Или поручить это имеющимся строительным фирмам. Особенно если они вложились в производство материалов.

Стоит рассмотреть ипотеку на новостройки. При такой недвижимости, готовой или строящейся, ставки всегда ниже, чем по ипотеке на вторичку. Банки застройщики часто заключают соглашения, по которым граждане подписывают договора на максимально выгодных условиях.

цена квартиры — 3,5 млн. рублей;
первый взнос — 15%, это 525 000 рублей;
в кредит у нас уйдет сумма 2 975 000;
ставка — 7,94%;
при сроке в 15 лет ежемесячный платеж — 28328, переплата — 2 124 000 рублей;
если взять эту ипотеку на 20 лет, платеж составит 24 773 руб, а переплата — 2 970 000 руб.

нужно накопить 3,5 млн.;
есть 500 000 своих денег, которые станут начальной суммой вклада (первый взнос по ипотеке из примера выше);
каждый месяц гражданин отправляет на вклад 13 000;
берем ставку по вкладу 5%, это вклад с капитализацией;
чтобы накопить 3,5 млн. при таком раскладе, нужно 146 месяцев, то есть 12 лет 2 месяца.

Ипотека — большой и долгий кредит, поэтому вопрос о том, стоит ли его брать, часто стоит ребром. И если начинаешь считать переплату, то приходишь к выводу, что на деньги, отданные банку, можно в итоге купить еще одну квартиру. Но это не мешает тысячам гражданам ежедневно заключать ипотечные договора.

Многие сравнивают ипотеку с арендой, которая по ежемесячным затратам обходится даже дешевле. Только вот итога у аренды никакого нет, а в случае с ипотекой после выплаты квартира становится полноправной собственностью, которую в том числе можно оставить в наследство.

В отличие от льготных программ, по стандартным ипотечным кредитам у банков и заемщиков есть куда больше свободы – можно купить жилье в новостройке, на вторичном рынке или в апартаментах. При желании можно подобрать ипотечную программу и для ИЖС, но на практике объем таких кредитов крайне небольшой. Однако за такие условия придется заплатить чуть больше, чем по госпрограммам.

Ипотека в 2023 году поставила новый рекорд по объемам выдачи, и, очевидно, что это заслуга государственной программы с субсидированием процентной ставки до 6,5% годовых и ниже. Эта программа уже скоро может закончиться, но кроме нее существует еще несколько программ со сниженными процентными ставками, которые тоже помогают сэкономить на ежемесячных платежах.

Требования к заемщикам у банков стандартные – возраст в среднем от 20 до 70 лет, общий стаж работы минимум 1 год, на последнем месте минимум 3 месяца, хорошая кредитная история, достаточный доход. То есть, госпрограмма никак не влияет на требования к заемщикам.

Однако программа сельской ипотеки оказалась слишком разбалансированной – сроки согласования были слишком большими, потому что каждый кредит приходилось согласовывать с Министерством сельского хозяйства России (через которое шла субсидия банкам). И в условиях кредитования прямо указано – если Минсельхоз не выделит субсидию на очередной год, заемщики в этот период будут платить проценты по рыночной ставке.

рефинансировать можно только кредит от другого банка (хотя некоторые банки уже могут рефинансировать и свои же кредиты);
максимальная сумма кредита зависит от стоимости залоговой квартиры и обычно не может быть больше 70-80% от нее (то есть, по старому кредиту нужно выплатить хотя бы какую-то часть основного долга);
отсутствие просрочек на данный момент и в течение последнего полугодия (в расчет идут просрочки на месяц и более);
старый кредит должен быть оформлен не позднее, чем за 6-12 месяцев до обращения за рефинансированием.