Льготная Ипотека 6 Процентов С Одним Ребенком: обновленная информация, быстрый ответ

Содержание

Новые условия программы семейной ипотеки с 2023 года

Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
Минимальный первоначальный взнос — 15%.
Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

ПАО «Сбербанк»;
Банк ВТБ (ПАО);
АО «Банк Дом.РФ»;
АО «Россельхозбанк»;
ПАО «Промсвязьбанк»;
ПАО Банк «ФК Открытие»;
АО «Райффайзенбанк»;
Банк «Возрождение» (ПАО);
ПАО «Совкомбанк»;
ТКБ БАНК ПАО;
ПАО «АК БАРС» БАНК;
АО «Инвестторгбанк»;
ПАО «Запсибкомбанк»;
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.

Возраст: от 21 до 65 лет.
Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
Справка о доходах.
Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
Регистрация в регионе обращения за кредитом.
Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.

Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
– наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости,
– отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем первого и(или) последующего ребенка или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид») Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!), иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.

Индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке(собственном или приобретаемом за счет кредитных средств) , расположенном на территории Российской Федерации, на основании договора-подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

В отличие от рефинансирования, реструктуризация — это изменение условий ипотеки в связи тяжелыми обстоятельствами в жизни заемщика. Факт реструктуризации отражается в кредитной истории, поэтому в льготной ипотеке такому заявителю почти наверняка откажут. В том числе, и в СберБанке. Однако заказать выписку из БКИ имеет смысл: возможно, реструктуризация не сказалась на финансовом досье пагубно.

С перезапуском демографической политики у россиян с детьми стало больше шансов на строительство жилья и улучшение жилищных условий. Речь не только о новых пособиях и материнском капитале. С 2023 года финпомощь распространяется на ипотеку, весомую часть которой государство готово просубсидировать. Главное требование — в семье должно быть больше одного ребенка.

Первый блок причин касается требований, которым не соответствует недвижимость. Например, часто ее застройщик оказывается не аккредитован или жилье априори не подходит по условиям программы (находится в собственности ИП или инвестиционного фонда, не подходит по стоимости и проч).

Материнский капитал. Для женщин, родивших (усыновивших) второго и последующих детей, а также для мужчин — единственных опекунов, которые усыновили второго и последующих детей;
Молодая семья. Для пар в возрасте до 35 лет, состоящих в браке и официально заявивших, что нуждаются в улучшении жилищных условий.

Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
Паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
Действующий договор о регистрации брака (при наличии);
Свидетельства о рождении всех детей заемщика;
Документы об уровне дохода и трудоустройстве;
Документы по недвижимости (могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты одобрения кредита);
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Кроме того, планируется принять новое решение относительно льготной ипотеки для семей с детьми. Напомним, сейчас соответствующая программа предусматривает возможность для семей, где после 1 января 2023 года родился второй ребенок или последующие дети, взять ипотечный кредит по льготной ставке 6% на покупку жилья в новостройке или рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита.

Программа льготной ипотеки была введена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки для граждан в условиях пандемии COVID-19 и изначально была рассчитана на период с 17 апреля по 1 ноября 2023 года. Но впоследствии Правительство РФ приняло решение продлить действие программы до 1 июля 2023 года. По словам главы государства, такой мерой поддержки уже воспользовались более 0,5 млн семей, а в жилищное строительство дополнительно привлечено свыше 2 трлн руб.

«Эта программа носила антикризисный, а значит, временный характер. Вместе с тем резко обрывать ее, сворачивать, конечно, нельзя. Мы должны учитывать то, какую важную роль играет льготная ипотека в нынешних условиях, в нынешней ситуации для решения жилищных проблем наших граждан и для развития строительной отрасли, которая является локомотивом для смежных отраслей», – отметил Владимир Путин. В связи с этим он предложил продлить программу льготной ипотеки для всех регионов России еще на год – до 1 июля 2023 года.

Глава государства инициировал расширение действия программы, а именно – ее распространение на все семьи, где растут дети, родившиеся после 1 января 2023 года, независимо от того, первый это ребенок, второй или последующие. Такая мера позволит семьям даже при рождении первого ребенка получить ипотечный кредит по льготной ставке 6% на приобретение жилья или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита. Максимальная сумма такого кредита останется прежней: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 12 млн руб., для остальных регионов России – 6 млн руб.

Семейная ипотека

\r\n \u0420\u0435\u043a\u043e\u043c\u0435\u043d\u0434\u0443\u0435\u043c \u0432\u043d\u043e\u0441\u0438\u0442\u044c \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0438 \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435, \u0447\u0435\u043c \u0437\u0430 5 \u0440\u0430\u0431\u043e\u0447\u0438\u0445 \u0434\u043d\u044f \u0434\u043e \u0434\u0430\u0442\u044b \u0435\u0436\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u043e\u0433\u043e\r\n \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0430 \u0432 \u0441\u043e\u043e\u0442\u0432\u0435\u0442\u0441\u0442\u0432\u0438\u0438 \u0441 \u0433\u0440\u0430\u0444\u0438\u043a\u043e\u043c, \u0442\u0430\u043a \u043a\u0430\u043a \u043d\u0430 \u0434\u0430\u0442\u0443 \u0438\u0441\u043f\u043e\u043b\u043d\u0435\u043d\u0438\u044f \u043e\u0431\u044f\u0437\u0430\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432 \u043f\u043e \u0443\u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\r\n \u0435\u0436\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u044b\u0445 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0435\u0439 \u0441\u0443\u043c\u043c\u0430 \u0434\u043e\u043b\u0436\u043d\u0430 \u0431\u044b\u0442\u044c \u0437\u0430\u0447\u0438\u0441\u043b\u0435\u043d\u0430 \u043d\u0430 \u0442\u0435\u043a\u0443\u0449\u0438\u0439 \u0441\u0447\u0435\u0442, \u0438\u0441\u043f\u043e\u043b\u044c\u0437\u0443\u0435\u043c\u044b\u0439 \u0434\u043b\u044f\r\n \u043f\u043e\u0433\u0430\u0448\u0435\u043d\u0438\u044f \u0432\u0430\u0448\u0435\u0433\u043e \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430.\r\n «>,<"id":"","section":" \u0418\u043f\u043e\u0442\u0435\u0447\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u043d\u0438\u043a\u0443\u043b\u044b","question":"\u0427\u0442\u043e \u0442\u0430\u043a\u043e\u0435 \u0438\u043f\u043e\u0442\u0435\u0447\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u043d\u0438\u043a\u0443\u043b\u044b?","answer":"

\r\n \r\n 4. \u041e\u0440\u0438\u0433\u0438\u043d\u0430\u043b \u0438\u043b\u0438 \u043a\u043e\u043f\u0438\u044f (\u043b\u0438\u0446\u0435\u0432\u0430\u044f \u0438 \u043e\u0431\u0440\u0430\u0442\u043d\u0430\u044f \u0441\u0442\u043e\u0440\u043e\u043d\u0430) \u0441\u0432\u0438\u0434\u0435\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432 \u043e \u0440\u043e\u0436\u0434\u0435\u043d\u0438\u0438 \u0442\u0440\u043e\u0438\u0445 \u0434\u0435\u0442\u0435\u0439.\r\n

\r\n 2. \u0420\u0430\u0437\u043c\u0435\u0440 \u0435\u0436\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u043e\u0433\u043e \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0430 \u043f\u043e \u0433\u0440\u0430\u0444\u0438\u043a\u0443 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0435\u0439, \u043f\u0440\u0435\u0432\u044b\u0448\u0430\u0435\u0442 50% \u043e\u0442 \u0442\u0435\u043a\u0443\u0449\u0435\u0433\u043e\r\n \u0441\u0440\u0435\u0434\u043d\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u043e\u0433\u043e \u0434\u043e\u0445\u043e\u0434\u0430, \u0440\u0430\u0441\u0441\u0447\u0438\u0442\u0430\u043d\u043d\u043e\u0433\u043e \u0437\u0430 \u0434\u0432\u0430 \u043f\u043e\u0441\u043b\u0435\u0434\u043d\u0438\u0445 \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0430 \u043e\u0442 \u0434\u0430\u0442\u044b \u043e\u0431\u0440\u0430\u0449\u0435\u043d\u0438\u044f\r\n \u0437\u0430 \u0438\u043f\u043e\u0442\u0435\u0447\u043d\u044b\u043c\u0438 \u043a\u0430\u043d\u0438\u043a\u0443\u043b\u0430\u043c\u0438).\r\n \r\n
\r\n

\u0415\u0441\u043b\u0438 \u0437\u0430\u043a\u043b\u0430\u0434\u043d\u0430\u044f \u043d\u0435 \u043e\u0444\u043e\u0440\u043c\u043b\u044f\u043b\u0430\u0441\u044c, \u0441\u043d\u044f\u0442\u0438\u0435 \u043e\u0431\u0440\u0435\u043c\u0435\u043d\u0435\u043d\u0438\u044f \u043e\u0441\u0443\u0449\u0435\u0441\u0442\u0432\u043b\u044f\u0435\u0442\u0441\u044f \u043b\u0438\u0431\u043e \u043f\u043e\r\n \u0437\u0430\u044f\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u044e \u0411\u0430\u043d\u043a\u0430, \u043b\u0438\u0431\u043e \u043f\u043e \u0441\u043e\u0432\u043c\u0435\u0441\u0442\u043d\u043e\u043c\u0443 \u0437\u0430\u044f\u0432\u043b\u0435\u043d\u0438\u044e \u0437\u0430\u0435\u043c\u0449\u0438\u043a\u0430 \u0438 \u0411\u0430\u043d\u043a\u0430.\r\n

\u0412 \u0441\u043b\u0443\u0447\u0430\u0435 \u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u044b \u043f\u043e \u043d\u0430\u0439\u043c\u0443 \u043d\u0435\u043e\u0431\u0445\u043e\u0434\u0438\u043c\u043e \u0438\u043c\u0435\u0442\u044c \u043e\u0431\u0449\u0438\u0439 \u0442\u0440\u0443\u0434\u043e\u0432\u043e\u0439 \u0441\u0442\u0430\u0436 \u043d\u0435 \u043c\u0435\u043d\u0435\u0435\r\n 12 (\u0434\u0432\u0435\u043d\u0430\u0434\u0446\u0430\u0442\u0438) \u043c\u0435\u0441\u044f\u0446\u0435\u0432 \u043d\u0430 \u0434\u0430\u0442\u0443 \u0440\u0430\u0441\u0441\u043c\u043e\u0442\u0440\u0435\u043d\u0438\u044f \u0437\u0430\u0435\u043c\u0449\u0438\u043a\u0430.\r\n

Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.

Условия предоставления льготного кредита в 2023 году:

Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

Для оформления льготной ипотеки:

выберите банк, который участвует в программе;
рассчитайте кредит – удобнее использовать калькулятор онлайн, который покажет переплату, сумму ежемесячного платежа и другие параметры;
сравните требования: без первоначального взноса оформить договор не получится, но в некоторых банках его размер может быть выше; иногда можно использовать материнский капитал, оформить кредит с минимумом документов, но в последнем случае банк может увеличить размер первого взноса;
заполните заявку – это можно сделать в офисе банка или онлайн;
подготовьте документы: оригиналы и копии паспорта, трудовой книжки, справку о доходах и др.;
выберите жильё – здесь это может быть только квартира в новостройке;
если заявка одобрена, обратитесь в банк, подпишите договор, получите график платежей.

В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Льготная Ипотека 6 Процентов С Одним Ребенком

При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.

А если семья уже участвует в льготной программе, в связи с рождением второго ребенка и на свет появляется третий ребенок, то программа для этой семьи продлевается еще на 5 лет: т.е. 3 года льготного кредитования за второго ребенка, плюс 5 лет за третьего. Таким образом государство берет на себя обязательства субсидировать кредит в течении 8 лет за 2-го и 3-го ребенка, родившихся в период действия льготной программы.

Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации.
Недвижимость, приобретаемая по льготной программе, имеет статус «первичное жилье». «Вторичка» в программе не участвует.
Для участия в программе необходимо предоставить документы, подтверждающие, что второй и(или) третий ребенок в семье родился в период с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года.
При приобретении жилья заключается договор личного страхования и страхования квартиры.
Приобретаемая недвижимость лимитирована по цене. Для Москвы и Санкт-Петербурга , а так же их областей определен лимит стоимости недвижимости в 8 миллионов рублей. Для регионов России стоимость жилья не должна превышать 3 миллиона рублей.

Основное требование к многодетным семьям в 2023 году на получение льготного кредита по программе со финансирования государством состоит в том, что принять участие в программе могут семьи, при рождении второго ребенка в 2023 (с 1 января) и (или) третьего ребенка. При этом важно понимать, что возраст родителей не принципиален. Программа рассчитана не только на молодую семью, а на любую семью, у которых в период действия программы родился второй ребенок. Однако к заемщику есть требования, лимитированные по возрасту. Так заявитель должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (включительно).

Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.

Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.

03.08.2023 Снижен первоначальный взнос по решению Правительства РФ.11.07.2023 Обновлены процентные ставки банков-участников программы.30.10.2023 Ипотека с господдержкой продлена до 1 июля 2023 года29.06.2023 Ипотека с господдержкой продлена до 1 июля 2023 года Внесены изменения по сумме льготной ипотеки.

Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

На вторичном рынке используется прием завышения цены недвижимости в договоре, когда продавец пишет расписку о принятии первого взноса на нужную покупателю сумму. Нужно понимать, что такой способ несет очень большие риски для покупателя. Кроме того, для первичной недвижимости он неприменим – ни один застройщик не согласится на такое оформление сделки.

Страхование квартиры как предмета залога – обязательно по закону и на льготную ипотечную ставку не влияет . Покупать полис можно в любой аккредитованной в банке страховой компании. Чаще всего банки предлагают приобрести страховку у своей дочерней компании (например, Сбербанк-страхование), однако лучше посмотреть и другие варианты, которые могут быть дешевле. Например, при оформлении полиса онлайн страховая компания предоставляет скидку 10-15% от страховой премии.

Ceмeйнaя ипoтeкa c гocyдapcтвeннoй пoддepжкoй 2023 oгpaничeнa пo cyммe: в Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти мoжнo пoлyчить дo 12 млн pyблeй, в ocтaльныx peгиoнax — дo 6 млн pyблeй. Oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя тoлькo нa cyммy кpeдитa. 3aeмщик мoжeт кyпить жильe дopoжe, ecли y нeгo ecть coбcтвeнныe cpeдcтвa или дpyгиe зaймы, чтoбы дoбaвить paзницy.

Cфepa нeдвижимocти yкpeпляeтcя, y нoвыx зacтpoйщикoв пoявляeтcя мoтивaция. Этo пpивoдит к пoдъeмy экoнoмики, пocкoлькy cтpoитeльcтвo жилья пpaктичecки вceгдa aктyaльнo и пoльзyeтcя cпpocoм. Cpeди yчacтникoв этoгo pынкa ecть юpидичecкиe и физичecкиe лицa – oдни пoлyчaют пpибыль в peзyльтaтe пpeдпpинимaтeльcкoй дeятeльнocти, дpyгиe peшaют жилищныe пpoблeмы, a coвepшaeмыe cдeлки пpинocят гocyдapcтвy дoxoд oт нaлoгoв.

Tex зaявитeлeй, чьe yчacтиe в пpoгpaммe oдoбpят, пocтaвят в oчepeдь нa пoлyчeниe жилищнoгo cepтификaтa. Oжидaниe в oчepeди мoжeт pacтянyтьcя нa нecкoлькo лeт, нo в peзyльтaтe мoжнo пoлyчить дoтaцию oт 10 дo 100% cтoимocти жилья, a тaкжe вoзмoжнocть взять ипoтeкy пoд 9-10% гoдoвыx.

3a cчeт гocyдapcтвeннoй пoддepжки ypoвeнь жизни нeзaщищeнныx cлoeв нaceлeния пoвышaeтcя. Moлoдыe ceмьи, нeпoлныe или мнoгoдeтныe ceмьи, инвaлиды, paбoтники бюджeтнoй cфepы пoлyчaют вoзмoжнocть yлyчшить жилищныe ycлoвия. Этo пoвышaeт ypoвeнь жизни гpaждaн и yлyчшaeт дeмoгpaфию в cтpaнe.

Льгoты пo ипoтeкe пpeдycмoтpeны и для вoeннocлyжaщиx PФ – пoд ниx paзpaбoтaнa cпeциaльнaя пpoгpaммa. Oтдeльныe кaтeгopии вoeнныx мoгyт пoлyчить пoмoщь oт гocyдapcтвa – миниcтepcтвo oбopoны вoзьмeт нa ceбя oбязaтeльcтвa пo пoгaшeнию ипoтeки. B oбязaтeльнoм пopядкe в этoй пpoгpaммe yчacтвyют oфицepы и пpaпopщики, кoтopыe впepвыe пoшли cлyжить пo кoнтpaктy пocлe 1 янвapя 2005 гoдa. Дoбpoвoльнoe yчacтиe мoгyт пpинять:

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

Что нового? Постановлением Правительства РФ от 14 апреля расширены условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2023 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

Программа действует не по всей стране. Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики. Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.

«За счет программы льготой ипотеки под 6,5 % удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Программа оказала существенную экономическую поддержку для строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса. В 2023 году в 61 регионе восстановился спрос на недвижимость», — отмечал Вячеслав Володин

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья. Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2023 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет.

Льготную ипотеку для семей с детьми продлили до конца 2023 года

Правительство продлило «Семейную ипотеку» до конца 2023 года. Соответствующее постановление подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин. Изначально взять заем под 6% могли только семьи с двумя и более детьми. С июля семейная ипотека доступна, даже если в семье один ребенок. Но он должен родиться не ранее 2023 года. Вот что говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова:

По действующим правилам молодые семьи могут купить под 6% годовых жилье только в новостройке или взять деньги на строительство частного дома. Максимальная сумма в Москве и Подмосковье, в Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей. В рамках программы можно взять новый кредит, рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше: еще до рождения ребенка или до этих изменений. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Можно использовать маткапитал. Срок кредита до 30 лет. Льготная ставка действует в течение всего срока займа. Сохранение льгот поддержит не только семьи, но и девелоперов, считает председатель совета директоров компании « БЕСТ-Новострой » Ирина Доброхотова:

Ирина Носова директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА «Решение правительства о продлении льготной программы до конца 2023 года можно было бы рассматривать исключительно положительно только в случае, если бы данное решение было принято год или полтора года назад, то есть в самом начале внедрения данной программы. Одним из основных минусов льготной программы является наличие срока ее действия. Если бы у льготной ипотеки не было планового срока действия до 1 ноября 2023 года и 1 июля 2023 года, ажиотажного спроса тоже бы не было. При этом стремление населения незамедлительно приобрести недвижимость привело к резкому повышению цен на квартиры, именно поэтому сейчас та теоретическая выгода, которая могла бы быть от сохранения низкой процентной ставки, фактически нивелируется или полностью перекрывается теоретическими потерями от роста цен. Цены стали настолько высокими, что далеко не все семьи смогут выдержать такую долговую нагрузку. При этом основной спрос так и будет формироваться в Москве, Санкт-Петербурге и некоторых других городах-миллионниках, потому что в среднем благосостояние граждан в них выше, чем в небольших городах, селах и деревнях. Вместе с тем в ближайшее время мы будем наблюдать рост проблемной задолженности. А большинство потенциальных заемщиков уже сейчас с опаской подходят к получению ипотечного кредита».

— На сегодняшний момент подход с двух сторон: это и помощь российским семьям даже с одним ребенком, в тот же момент произошла стагнация на рынке, это возможность помощи бизнесу, новостройкам. Самое главное, сохраняется бюджет в 12 млн рублей на Москву и Петербург. Но 6%, на мой взгляд, высокий процент, для многодетных семей нужно стремиться делать ниже 3%. Если бы государство позволяло рассчитать этот проект, было бы востребовано. Еще меня удивляет, почему только после 2023 года? У многих клиентов и у друзей есть дети, они все родились до 2023 года, но все до 12 лет, на них льготы не распространяются. Почему они не учитываются? Как раз они идут в школу уже, на детей больше расходов.

Программа семейной ипотеки работает с 2023 года и уже несколько раз менялась, всегда в пользу заемщиков: увеличивалась максимальная сумма, фиксировалась ставка на весь срок кредита, расширялись возможности для семей с детьми-инвалидами и уменьшался первоначальный взнос.

Расширить и продлить льготную ипотеку для семей с детьми в конце июня предложил президент России Владимир Путин. Раньше льготный кредит был недоступен для родителей с одним ребёнком. Теперь до конца 2023 года они могут брать займы под 6% годовых при покупке жилья на первичном рынке или рефинансировании ранее выданных жилищных займов. В Москве, Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области максимальный размер кредита — 12 млн рублей, в остальных регионах — 6 млн рублей.

Российское правительство решило продлить программу льготной семейной ипотеки до 2023 года. Как сообщил премьер-министр Михаил Мишустин, теперь такой кредит смогут получить семьи даже с одним с ребёнком. Использовать его можно как на покупку квартиры, так и на строительство частного дома. Льготная ставка будет действовать на протяжении всего срока займа. Также власти дополнительно направят более 21 млрд рублей на пособия для малообеспеченных семей с детьми от трёх до семи лет.

Мишустин также сообщил о новых мерах финансовой поддержки родителей, доходы которых ниже прожиточного минимума. Сейчас по инициативе президента Владимира Путина бедным семьям с детьми от трёх до семи лет на каждого ребёнка выдают ежемесячное пособие, его базовый размер составляет 50% от дохода — 5 650 рублей в среднем по стране. Правительство решило направить на такие выплаты свыше 21 млрд рублей. В 2023 году российским регионам уже выделили на детские пособия 254 млрд рублей.

«Правительство продлевает льготную семейную ипотеку. Программа должна была закончиться примерно через полтора года, теперь она будет действовать до конца 2023 года. Более того, по решению главы государства воспользоваться ей смогут родители не только двух и более детей, а уже при рождении первенца», — сообщил премьер-министр на заседании кабмина.

Ранее в России продлили программу льготной ипотеки на квартиры в новостройках, она будет действовать до 1 июля 2023 года. При этом изменились условия: ставку подняли с 6,5 до 7%, а лимит снизили до 3 млн рублей для всех регионов. После этого россияне начали терять интерес к госпрограмме. По подсчётам аналитиков Frank RG, в июле банки одобрили ипотечные ссуды на 436,7 млрд рублей — это на 21% меньше июньского результата. В 2023 году объём выданных кредитов на покупку жилья был ниже 500 млрд рублей в месяц только в январе-феврале, когда наблюдается сезонно низкий спрос на заимствования.

«Обеспечить расширение льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей, предусмотрев возможность получения до 31 декабря 2023 года семьями, в которых после 1 января 2023 года родился первый или последующий ребенок, ипотечных жилищных кредитов», — говорится в списке президентских поручений по итогам ПМЭФ. Там же отмечается, что на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях семьи должны иметь возможность взять заем на сумму до 12 млн рублей, а в других регионах — до 6 млн рублей.

Президент России Владимир Путин, выступая на Петербургском международном экономическом форуме в июне, поручил правительству расширить программу льготной ипотеки на семьи с одним ребенком. Согласно документу, опубликованному на сайте главы государства, речь идет о первенцах, рожденных после 1 января 2023 года.

Базовая программа льготной ипотеки была запущена в апреле прошлого года в качестве антикризисной меры. По условиям программы максимальная ставка кредита была установлена на уровне 6,5% годовых, размер кредита составлял от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Программа должна была завершиться 1 ноября 2023 года, но была продлена до июля этого года. Затем президент Путин предложил продлить программу снова, увеличив базовую ставку с 6,5% до 7% и уменьшив максимальную сумму займа до 3 млн рублей вне зависимости от региона.

Льготная семейная ипотека под 6 процентов годовых — теперь и для семей с одним ребенком (условия)

Валюта кредита — только рубли.

Ставка по ипотеке — 6%, исключение — Дальний Восток, жители которого могут получить жилищный кредит под 5%.

Кредитный договор должен быть заключен до 31.12.2023.

Оформить льготную ипотеку можно на срок от 12 месяцев до 30 лет.

Семьи, у которых уже есть ипотека, имеют право рефинансировать ее по более низкой ставке, если у них родился первый или последующий ребенок после 2023 года. Условие о рефинансировании действовало и раньше, но с июля 2023 года оно касается и родителей с одним ребенком (п. 9 правил, утвержденных Постановлением № 1711 от 30.12.2023).

Супруги взяли ипотеку в 2014 году для покупки квартиры в новостройке. В 2023 году у пары родился ребенок. Раньше под условия льготной программы они не попадали и выплачивали ипотеку по высоким процентам. Но в 2023 году семья сможет подать заявку на рефинансирование кредита — ставка снизится до 6%, а недополученную разницу банку возместит государство.

дата рождения ребенка с ограниченными возможностями здоровья не обязательно должна быть начиная с 2023 года — он может быть и старше;
если инвалидность установят после 2023 года, оформить льготную ипотеку можно будет до конца 2027 года;
если ребенок лишится статуса инвалида, льготная ставка все равно сохранится на весь срок кредита.

Семейная ипотека — это программа льготного жилищного кредитования, с помощью которой можно взять кредит по ставке 6% годовых и ниже, чтобы купить квартиру в новостройке или построить дом. Первоначально оформить кредит по льготной ставке по этой программе могли только семьи с двумя детьми и многодетные. Но в июле 2023 года по поручению Владимира Путина семейная ипотека стала доступна также для родителей с одним ребенком. О новых условиях программы рассказываем в статье.

Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.

жилплощадь в новостройке;
дом может только строиться или уже быть готовым, введенным в эксплуатацию;
продавцом выступает компания (юридическое лицо, фирма), а не физическое лицо;
при этом инвестиционные фонды и их управляющие компании не могут выступать продавцом по сделке;
Договор долевого участия или договор уступки тоже подходят.

Закон о льготной ипотеке № 566 принят 23 апреля 2023 года – он вступил в силу, а банки уже начали подключаться к этой программе. По ее условиям заемщику выдается ипотечный кредит под 6,5% на весь срок. Это означает, что после снятия ограничительных мер ставка по договору не изменится. Подать заявку на эту ипотеку можно до 1 июля 2023 года (раннее срок был до 1 ноября 2023 года).

паспорт заемщика и созаемщика;
справки 2-НДФЛ, декларации, справки по форме банка, подтверждающие доход;
СНИЛС;
иногда просят трудовую книжку или справку с работы об официальном трудоустройстве;
отчет об оценке квартиры;
документы на жилье – выписка из ЕГРН, техпаспорт (об отсутствии перепланировок);
полис страхования жизни замещика.

Семейная ипотека в 2023 году: как получить ипотеку под 6%

Право на господдержку появляется, если в семье с 2023 до 2023 года родился хотя бы один ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2023 года.
Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2023 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2023 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Первоначальный взнос — не менее 15%.

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2023 года и ранее действовала только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2023 года.

С 13 апреля 2023 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

Программа семейной льготной ипотеки будет распространена и на семьи с одним ребёнком, если он родился после 1 января 2023 года. Об этом заявил президент России Владимир Путин на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2023 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

Семейная ипотека

Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.
Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых.

Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
— УСН за последние два полных отчетных периода
— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
— 3-НДФЛ за последний полный налоговый период

Документ, подтверждающий занятость (на выбор):
— Заверенная копия трудовой книжки
— Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
— Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
— Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка (шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)

Справка о постановке на учёт (снятии с учёта) физического лица или индивидуального предпринимателя в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035) с электронной подписью Федеральной налоговой службы (ФНС). Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.
Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (форма по КНД 1122036) с электронной подписью ФНС. Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.

Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме:
— 3-НДФЛ за последний полный налоговый период с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган
— справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца

В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. То есть его исключают из общего лимита ипотеки, но не исключают из суммы первоначального взноса. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 20% нужно было вносить именно своими деньгами.

С начала действия программы льготная ставка 6% годовых действовала только в течение ограниченного периода. При рождении второго ребенка с 1 января 2023 года ставка в 6 процентов предоставлялась только на 3 года. После рождения третьего ребенка льготную ставку продлевали еще на 5 лет. Таким образом, многодетная семья могла взять ипотеку под 6 процентов максимум на 8 лет. По окончании этого периода предусматривалось повышение процента до ключевой ставки ЦБ + 2 процента.

Из-за ограничений по льготному периоду спрос на ипотеку был минимальный. За год реализации ею воспользовалось 9 422 семьи — а это менее 1% от всех выданных кредитов на жилье. Чтобы оживить интерес к программе, в 2023 году по поручению президента были изменены условия господдержки ипотеки. Их суть:

Проект предусматривает льготную ставку только для покупателей квартир на первичном рынке. При этом объект может быть готовым или только строящимся. Желающий получить ипотеку должен учитывать некоторые особенности, например, аккредитацию объекта Агентством по ипотечному кредитованию. Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта. Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца.

Каким будет реальный спрос на льготные кредиты в условиях пандемии, оценить нельзя. Может быть, их окажется гораздо меньше запланированного количества. А может, лимит субсидий быстро израсходуется и до 1 ноября денег на всех не хватит: так уже было с другими программами.

Ипотека под 6 процентов для семей с детьми в 2023 году

В 2023 году в России продолжит действовать государственная программа поддержки для семей с двумя и более детьми — льготная семейная ипотека. По условиям программы оформить жилищный кредит с господдержкой могут супруги, у которых начиная с 2023 года был рожден второй, третий или последующие дети. Также льготная программа доступна и для семей с одним ребенком-инвалидом.

Заемщиком может быть только гражданин РФ, родитель того ребенка, после рождения которого у семьи появилось право на получение государственной поддержки.
Созаемщиком по семейной ипотеке с господдержкой может быть не только родитель детей, но также близкие родственники заемщика. Требование к гражданству — обязательно.
Второй, третий или последующие дети должны быть рождены в период с 01.01.2023 по 31.12.2023. Семьи, в которых второй или последующие дети родятся в период с 1 июля по 31 декабря 2023 года, ипотеку на льготных условиях смогут оформить до конца марта 2023 года. Дети, рожденные в 2023 году или ранее, не попадают под действие программы.
Максимальный размер ставки — 6 процентов.
Валюта только рубли.
Кредитный договор на покупку жилья должен быть заключен в срок с 01.01.2023 до 31.12.2023.
Размер первоначального взноса — минимум 15 процентов от стоимости недвижимости.
Максимальная сумма, которую можно взять в кредит — 6 млн рублей, для Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей — 12 млн рублей. Указанное ограничение в 6 или 12 млн рублей это стоимость жилья, приобретаемая недвижимость может стоить дороже.
В качестве первоначального взноса можно использовать материнский (семейный) капитал.

14 ноября 2023 года условия государственной программы изменились. Теперь если у ребенка до 18 лет есть подтвержденная инвалидность, его родители тоже могут взять ипотеку под 6 процентов и ниже. Для таких семей в программе появились особые условия:

Из-за таких условий программа не пользовалась популярностью. Ограничение срока действия льготной ставки и последующее ее увеличение не позволяло семьям планировать расходы по ипотеке на годы вперед. В 2023 году госпрограммой воспользовалось только 4446 семей.

Жилищный кредит, оформленный до начала действия программы или до рождения детей, можно рефинансировать под 5 или 6 процентов, в зависимости от условий банка и региона. Для этого заемщику потребуется заключить договор с банком, по которому он обязуется погасить старый кредит, или дополнительное соглашение о рефинансировании кредита.

Ипотека для многодетной семьи в 2023 году

Многодетные родители имеют право на получение материнского капитала, но только если они не воспользовались этим правом ранее. Маткапитал предоставляется семьям, в которых второй ребенок появился после 1 января 2007 года. Средства сертификата можно направить на оплату первоначального взноса или на погашение оставшейся суммы долга по ипотеке, причем использование маткапитала не противоречит использованию субсидии. Оба этих вида господдержки можно использовать одновременно.

Ипотека для многодетных является одним из доступных решений для семей с тремя и более детьми, позволяющим улучшить жилищные условия семьи и увеличить размер жилплощади. Чтобы поддержать такие семьи и облегчить им выплату ипотеки, правительство в 2023 году приняло федеральный закон № , позволяющий многодетным семьям получить специальную субсидию, которую можно использовать для погашения остатка от основной задолженности по ипотеке.

В 2023 году в закон была внесена поправка о том, что эту выплату можно потратить еще и на строительство или ремонт дома. Разбираемся, кто может рассчитывать на субсидию, какие документы для нее необходимо собрать и какие нюансы стоит учесть, чтобы не лишиться права на выплату.

Если на данный момент семья еще не оформила ипотечный кредит на покупку жилья, то у нее есть возможность сделать это до июля 2023 года и получить причитающуюся ей субсидию. Процедура оформления ипотеки в данном случае не отличается от обычной: нужно собрать необходимые документы и подать заявление в банк. После оформления кредитного договора можно будет направить заявку на получение субсидии в 450 тысяч, чтобы с ее помощью сразу уменьшить сумму основного кредитного долга.

Стоит иметь в виду, что для семей уже с двумя детьми существует семейная ипотека с господдержкой по сниженной ставке 6%. Поэтому такие семьи могут поучаствовать сразу в двух госпрограммах: взять льготную ипотеку, а затем, если до конца 2023 года у них родится следующий ребенок, оформить субсидию для погашения этого ипотечного кредита.