Выдача Кредитов После Банкротства

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Выдача Кредитов После Банкротства. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.

В отношении физического лица прекращает действовать п. 7 ст. 213.25 Закона «О несостоятельности». Эта статья ограничивает права банкрота на открытие расчетных счетов в банковских учреждениях, оформление дебетовых, кредитных договоров.

В 2023 г. Правительство РФ внесло правки в Закон № 127-ФЗ, в результате процедура банкротства стала применима к юридическим лицам и гражданам. Попав в сложную финансовую ситуацию, многие признают, что признание несостоятельности — единственный законный способ списать долги. Но всех интересует вопрос: можно ли после банкротства взять кредит? Процедура обросла мифами и слухами, не всегда правдивыми. Консультанты ООО «ГлавБанкрот» дают пояснения в этой статье.

Как относятся кредиторы к банкротам

После того, как гражданин признан несостоятельным, вводится конкурсное производство. По его завершению, управляющий погашает требования из реестра кредиторов полностью или частично. Неоплаченные долги списываются.

Проверяя кредитную историю претендента на заём, менеджер может воспользоваться онлайн сервисом ЕФРСБ и получить необходимые сведения. На практике этим ресурсом пользуются немногие компании. Это даёт возможность тем, кто очень нуждается в кредите умолчать о банкротстве. Риск в таком случае невелик. Открыв правду, банк имеет право лишь отказать претенденту в доверии.

Закон действительно запрещает скрывать от дающих деньги в займы, факт о банкротстве в течение 5 лет. Однако он не предусматривает никакой ответственности за умолчание. Да, некоторые организации в займе отказать могут, сославшись на запятнанную кредитную историю, но в очень редких случаях, потому что банки тоже дорожат своей репутацией и охотно демонстрируют свою лояльность к клиентам.

Банкротство – свидетельство временных финансовых затруднений

Другая причина, по которой банки охотно работают с гражданами, побывавшими в статусе неплатёжеспособных – это отсутствие выработанной концепции поведения по отношению к данной группе заёмщиков. Закон о несостоятельности физических лиц вступил в силу во второй половине 2023 г. За этот период времени он коснулся пока небольшой группы населения. Проблема не является массовой и для неё не выработана политическая стратегия. Напротив, человек с успехом выбравшийся из долговых уз, рассматривается специалистами банков, как опытный, умеющий преодолевать невзгоды. Особых условий для его обслуживания не предусмотрено и определённой стратегии по отношению к банкротам просто нет.

Здравствуйте, Юлия!
Весь вопрос упирается в то на сколько остаток заплаты сопоставим с размером платежей, предусмотренных графиками по кредитам. Если ежемесячные платежи будут значительно превышать заработок и у брата ни физически, ни в силу образования, профессиональных опыта и знаний не будет получаться изыскать дополнительные доходы, то можно формулировать ситуацию как очевидное предвидение неплатежеспособности, что и будет основанием для инициирования банкротства.
Однако следует иметь в виду, что, если банки признаю действия по неоплате кредитов злонамеренными (то есть при получении займов их возврат не планировался), то это может быть основанием для сохранения кредитных обязательств после банкротной процедуры. О чем банки могту ходатайствовать перед судом, ведущим банкротное дело.

Как признать себя банкротом: пошаговая инструкция, можно ли стать банкротом гражданину и не платить за кредит

Здравствуйте, Александр!
Закон о банкротстве граждан вступил в силу с 01.10.2023 года, однако инициировать процедуру можно и по долгам, которые возникли до этой даты, в том числе и за 2023 год.
Сумма долга (1,2 млн), срок неуплаты (более 3 месяцев) указывают на явные признаки банкротства. При этом у Вас имеется зарплата, которой явно недостаточно для погашения задолженности, но в тоже время её с лихвой хватит для финансирования самой процедуры банкротства.
Как это не звучало бы некорректно, но Ваша ситуация идеальная для инициирования процедуры.

Публикация сведений о банкротстве

Добрый день. Подскажи как быть.
Взяла для друга 2 кредита на развитие бизнеса :200тыс первый и второй на 200 тыс. в течении 1,5года он давал мне деньги на оплату кредитов, просрочек никогда не было. Сейчас он пропал, не отвечает…а долг остался на мне. как мне поступить ? з/п у меня 25000 , снимаю комнату, а там где прописана, квартира не приватизированная, т.е. государственная. в собственности ничего нет. я разведена … платить не чем. (в одном банке ежемесячный платеж 11 тыс, а во втором 7 тыс.) расписок друг мне писал, все на честном слове. Сама знаю что дура наивная… стала выяснять где сейчас друг и оказалось, что я не одна такая, таких как я еще как минимум 6-7 человек (т.е. он всем должен). Помогите советом,как быть и что дальше делать

Бесспорно, признание Вас банкротом подпортит кредитную историю. Тут не надо питать иллюзий. Однако, это еще не означает, что на ней можно ставить жирный крест. Банкрот – это вовсе не клеймо, а в определённом смысле даже плюс: получив такой статус, Вы избавляете себя от старых обязательств, а значит, вполне готовы взять новые. И по объективным причинам для банков, в сравнении с большинством граждан, вы более желаемый клиент. Ведь на Вас не висят уже никакие кредиты. Другой вопрос – согласятся ли дать Вам займ новые кредиторы в виду прошлых «заслуг»…

БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ

Но, при этом следует помнить, что выдача Вам кредита для банка — прежде всего прибыль. И банки не враги себе, чтобы добровольно от этой прибыли отказываться. Поэтому, если Вы, несмотря на банкротство, соответствуете предъявляемым банком критериям по доходам, рабочему стажу и т.д., кредит скорее всего Вам одобрят. Другое дело, что вероятность одобрения конечно снизится.

Миф или реальность?

В виду того, что обанкротиться для граждан стало возможно только с октября 2023 г, а в среднем банкротство длится 12-15 месяцев, ещё не накопилось достаточной массы людей, чтобы банки выделяли их в отдельную группу и формировали с ними отношения по особым правилам. На сегодня полностью процедуру банкротства ещё никто не прошёл и пока рано говорить о какой-то выработанной банками стратегии относительно таких граждан.

Получить деньги с большой долей вероятности получится только в МФО, где проверка данных ведется не так тщательно, как в крупных банках. Но поступать так мы не рекомендуем, так как судьи могут рассматривать займы, приобретенные за короткий срок до начала банкротства, как мошеннические действия.

Дают ли кредит после банкротства

1.3 Действие настоящей Политики распространяется на все процессы по сбору, записи, систематизации, накоплению, хранению, уточнению, извлечению, использованию, передачи (распространению, предоставлению, доступу), обезличиванию, блокированию, удалению, уничтожению персональных данных, осуществляемых с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

Сколько лет нельзя брать кредит после банкротства?

Оформление займа с целью невыплаты влечет дополнительные судебные разбирательства. Подготовка к банкротству подразумевает уже имеющиеся задолженности, испорченную кредитную историю и отсутствие стабильного дохода.

Также не стоит забывать и об обычных способах и методиках повышения своих шансов на одобрение. Это в первую очередь, материальное обеспечение сделки. Наличие гаранта полностью защищает инвестиции фирмы. И она готова не только выдать займ, но и предоставить весьма лояльные условия, низкий тариф, удобные сроки сделки.
Второй способ – получение рекомендаций. Для этого нужен будет поручитель, способный выступить ответственным лицом. Но помните, что в случае неуплаты, он будет отвечать по обязанностям своими деньгами и имуществом. И уже его репутация будет стоять на кону. То есть если человек взял кредит и стал банкротом при наличии поручителя, то этот клиент теряет свою репутацию и становится должником.
Помните и про различные акции. Это периодически мероприятия, проводимые зачастую в молодых проектах. Они активно ищут своего клиента, готовы вступать в конкурентную борьбу за каждого лида. И они готовы закрыть глаза и на плохую КИ, и на просрочки. Но зачастую такая лояльность работает как раз во время акций. В обычных услугах проверка подразумевается строже, способная выявить массу неприятных моментов из архива заемщика.

Зависит о того, в какой именно. Сразу стоит исключить организацию, которая выступала кредитором в процессе о несостоятельности. Конечно, второй раз на одну удочку она не попадется. И клиент автоматически отправится в черный список компании. Даже спустя двадцать лет он не сможет получить ссуду.
А вот если попытать счастья в иной организации, то шанс на успех вполне высок. Разумеется, подавать заявку нужно через год по окончании судопроизводства. МФО могут пойти навстречу и раньше, но это вопрос случая.

Когда лучше брать ссуду

• Большая стоимость кредита. Деньги выдаются для приобретения первичного или вторичного жилья. Даже в регионах, это зачастую больше миллиона рублей.
• Долгосрочная перспектива. Обычно финансы передаются на срок до пятнадцати лет.
• Низкая процентная ставка. В отличие от ссуд иного характера, обычно проценты по ипотеке не выше 11. И это почти в два раза меньше, чем стандартное потребительское кредитование. Не говоря уже про займы по кредитным картам. А как мы помним, неблагонадежный заемщик – это ненадежный актив. И он нуждается в огромных дивидендах. А низкие ипотечные ставки не подходят под такое определение.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 213.30 закона о банкротстве, заявитель на кредит должен сообщать о факте банкротства в течение 5 лет после завершения процедуры, и сокрытие такого факта в целях получения одобрения является поводом для обвинения в мошенничестве, особенно если платежи по оформленному кредиту не будут вноситься.

Микрофинансовые фирмы менее требовательны к заемщикам, чем банки, и могут дать кредит бывшему банкроту. При этом важно иметь в виду, что для проверки указанных заемщиком сведений сотрудники МФО могут звонить близким родственникам и коллегам заемщика.

Трудности при обращении за кредитом после банкротства

Бывший банкрот имеет преимущество перед действующими должниками в том, что у банкрота нет неисполненных обязательств, и, как следствие, он имеет большую платежеспособность, поэтому банки часто предоставляют таким заемщикам кредит после процедуры лечения кредитной истории. Данная процедура заключается в следующем:

Всю эту информацию нужно указать в заявлении на банкротство. И подать в суд. Заявление принимают и признают обоснованным. Идет процедура банкротства. Нужно выждать, когда долг полностью спишут. Но вдруг списывают только часть. Что нужно сделать, чтобы такого не случилось?

Спишут ли кредиты в процессе процедуры банкротства

Надо понимать, что в процедуре банкротства арбитражный управляющий будет тщательно изучать всю хозяйственную деятельность. Его приоритетом будет доказать отсутствие преднамеренного банкротства или ведения фиктивной хозяйственной деятельности. При этом требования кредиторов будут удовлетворены за счет продажи имущества ИП. А с учетом того, что по закону нет разделения между имуществом ИП и гражданина, в плане ответственности – гораздо выгоднее выходить на процедуру банкротства именно как физическое лицо.

Банкротство заемщика банка

Как правило на момент подачи на процедуру банкротства у индивидуального предпринимателя есть уже множество долгов. Мы не будем рассматривать долги перед его контрагентами, которые тоже имеют бесспорное значение. Но у него, часто есть долг перед пенсионным фондом, налоговой. Кроме того у него есть долги перед банками, как на физическом лице.

В состав указанной платы входит:

• оплаченная по реквизитам арбитража госпошлина;
• размещение уведомлений о несостоятельности;
• плата финансовому управляющему;
• возмещение оценочных услуг, которые были выполнены с целью продажи ценностей.

Для соблюдения баланса интересов, законом определен круг тех вещей, которыми должник продолжает пользоваться и, которые не могут быть у него изъяты:

• единственное жилище;
• предметы одежды и гигиены;
• деньги, но не более суммы прожиточного минимума.

Пересмотр реструктуризации долга и принудительной реализации

Снижение размера общего долга происходит при условии появления нового собственника у реализуемых ценностей. Распределение вырученных средств происходит исходя из очередности сторон. Определяется она в соответствующем законе.

Добрый день!
После завершения процедуры банкротства одно из ограничений: если нужны кредиты бывший должник когда идет к кредитору, то он должен уведомить его, что проходил процедуру банкротства, а там кредитор решает выдать или нет. И это условие действует в течении пяти лет.
В это условие распространяется на все кредитные учреждения в России.

Получение кредитов после банкротства

После проведения процедуры банкротства у меня остался незаявленный кредит в КПК, я не выплатила по нему % за 4 месяца, и пришло решение суда о взыскании. Можно ли оспорить решение суда, если я признана банкротом?

Комментарии и вопросы

Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, есть несколько долгов: потребительский кредит в банке около 300 000, который не оплачиваю с 2023 года, долг по квартплате почти 300 000 рублей, но периодически вношу разные суммы в счёт погашения долга. Но есть и кредитная карта, по которой платежи вношу регулярно. В собственности только автомобиль. Квартира, в которой проживаю, по наследству […]

«Я банкрот с 14 апреля. А долги так и висят. Некоторые наглые банки продолжают меня перепродавать коллекторам. Ну те мне звонят. В банк как на работу хожу… долг так и не списан. Определение отдавала… Смысл только на бумаге не иметь долгов. А возня банков все продолжается. На меня уже дважды приставы дела заводили. И это несмотря на то что определение у них есть по поводу моего банкротства».

Теперь я изгой»: жизнь после финансового краха

«Пришел в банк с решением суда, с целью разблокировать зарплатный счет. Заявление отказались принимать, пока я им не отдам единственный оригинал решения суда. Я не отдал, что мне нужно сделать?» — на тематических форумах насчитываются сотни подобных сообщений. (Здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру.)

«Еще бегать и бегать…»

Последний пункт больше всего настораживает тех, кто объявил о своей финансовой несостоятельности. Признаваться банку, что вы уже «оступались», рискованно. Дать от ворот поворот могут даже те кредитные организации, которые никогда не предоставляли кредиты человеку.

Суд может согласиться на этот вариант только в том случае, если у вас есть постоянный доход, нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления, в последние пять лет вы не банкротились и в течение восьми лет не реструктурировали долги.

Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд, конечно, не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

Минусы банкротства

Самому себя признать банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.