⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Юридическая тематика очень сложная но, в этой статье, мы постараемся ответить на вопрос «Какой нужен доход для получения ипотеки в сбербанке физическому доходв 2023 г на семью из 5 человек сумма ипотеки 1300000». Конечно, если у Вас остались вопросы Вы сможете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Идеальный вариант – официальное трудоустройство с официальным заработком. Уже во время первого посещения кредитный специалист потребует документы для их подтверждения – справку по форме 2-НДФЛ (за последние полгода) и трудовую книжку. На основании их кредитор убеждается, что у заявителя есть стабильный и официальный заработок. Документы отправляются на проверку, а будущий заемщик проходит автоматический скоринг.
При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке
Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:
«Белая» зарплата
При подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить информацию о своем финансовом положении и уровне платежеспособности. Следует отметить, что Сбербанк учитывает только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ. Этот документ будет основанием для расчета кредитной суммы и ежемесячных платежей по задолженности.
Расчеты указаны с учетом первоначального взноса заемщикам 15% от суммы. Другими словами, если в кредит уходит сумма в 1 миллион рублей, то при наличии денег на внесение первого взноса заемщик может рассчитывать на квартиру стоимостью 1.15 миллиона рублей.
Кроме того, расчеты сделаны при условии, что у потенциального заемщика нет других долговых обязательств (например, открытых займов в других финансовых учреждениях) и иждивенцев, которых он должен обеспечивать.
Расчет необходимой заработной платы для получения ипотечного кредита
Если доход у заемщика или общий на семью превышает 50-60 тысяч рублей, то наличие одного ребенка в семье не будет браться во внимание. Заемщик все равно сможет рассчитывать на ипотеку с ежемесячной выплатой до 25-30 тысяч рублей. Однако если при таком уровне дохода детей больше одного, то платежеспособность клиента снизится, и он уже не сможет рассчитывать на ту же сумму.
Если доход выше среднего, превышает 50000 рублей, то наличие одного ребенка не будет особо влиять на уровень платежеспособности заемщика, он все равно сможет получить ипотеку с платежом в 25000. А вот если детей больше, то при такой зарплате платежеспособность будет меньше.
- доход супругов будет суммирован. То есть если вместе они получают 120230 рублей, этот размер дохода и будет учитывать банк;
- второй супруг не обязательно должен работать. Если жена находится на полном иждивении у мужа, банк учтет этот факт и снизит возможную сумму выдачи;
- если жена получает пособие по уходу за ребенком или имеет иной источник дохода, этот доход будет учитываться при рассмотрении. Аналогично, если кто-то из супругов получает пенсию. Банк примет к сведению любые источники дохода;
- если в семье есть дети, при оценке платежеспособности семьи будут учитываться затраты на детей. Обычно речь идет о прожиточном минимуме, в среднем по России это 10000 рублей на ребенка.
Если ипотеку оформляет семья
Базовая процентная ставка в Сбербанке 9,5% годовых (информация на третий квартал 2023 года). Если заемщик делает первый взнос не больше 20%, ставка увеличивается на 0,2 пункта. Если клиент не зарплатный, то еще на 0,5 пункта. В итоге наш потенциальный заемщик оформит в Сбербанке ипотеку минимум под 10,2% годовых (если откажется от личного страхования, еще на 1% увеличится).
В статье рассмотрим, как рассчитать необходимый доход для ипотеки. Узнаем, что делать заемщикам, у которых маленькая заработная плата или нет официального трудоустройства. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.
Какой доход необходим для получения ипотеки: расчет суммы на калькуляторе и отзывы
При низкой зарплате это наиболее вероятный способ получить займ. Однако для банка такая программа связана с большим риском, поэтому по ней могут быть другие условия: выше процентная ставка, увеличенный первоначальный взнос или меньше срок ипотеки.
Какие банки дают ипотеку даже при низком заработке?
После того как вы подадите все необходимые документы, банк проведет проверку. Если кредитная история хорошая, заработка хватает и нет никаких задолженностей, то, скорее всего, ипотеку одобрят, а процент не будет чрезмерно высоким.
Аналогом ипотеки в Сбербанке может служить нецелевой кредит под залог недвижимости. Его суть состоит в том, что человек передает банку в залог собственную недвижимость, а тот, в свою очередь, выдает ему деньги под проценты на срок до 20 лет. В этом случае минимальной суммой займа становится уже 500 тыс. рублей. Она может быть увеличена в зависимости от кредитной истории и зарплаты заемщика. Здесь очень важна стоимость залога. Именно поэтому недвижимость клиента должна быть оценена специалистом. Кредитор будет опираться именно на стоимость квартиры или дома, указанную в отчете об оценке.
Проанализировав эти данные, он рассчитывает максимально возможный кредитный лимит, а также минимальный порог ссуды для каждого заемщика. Когда человек просит выдать ему определенную сумму денег, банк может ее скорректировать в большую или меньшую сторону. С 2023 года граждане РФ могут получить минимальную сумму ипотеки в Сбербанке равную 300 тыс. руб. Меньший размер денежных средств, к сожалению, не выдается. Первоначальный взнос по данной программе составляет 15% от стоимости недвижимости, максимальный – 95%. Главное, чтобы сумма кредита была не меньше 300 тыс. рублей.
Что делать, если нужна меньшая сумма кредита
В 2023 году Сбербанк установил минимальный размер ипотеки, равный 300 тыс. руб. Эта же сумма считается минимальной и для оформления рефинансирования жилищного займа, полученного в сторонней организации. Максимальная сумма рефинансирования составляет 80% от стоимости жилья. Перекредитовать разрешено не только саму ипотеку, но и другие ссуды, которые добавляются в общую сумму. Рефинансировать ипотеку на меньшую сумму невыгодно, так как сначала заявитель оплачивает в основном проценты. Также не рекомендуется прибегать к этой услуге в конце выплат по жилищному кредиту, так как клиент должен будет оплатить услуги оценщика и другие расходы. Лучше направить все силы и средства на закрытие долга перед банком.
-
Вы можете уточнить в отделении, будут ли приниматься во внимание дополнительные доходы, например, от наличия ценных бумаг, депозита, от сдачи недвижимости в аренду, от работы по совмещению и т.д. Чем больше документов, подтверждающих вашу материальную обеспеченность, вы предоставите, тем больше будет одобренная вам сумма,
Здесь необходимо помнить, что банк ориентируется на строгие предписания, которые гласят: расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его ежемесячного заработка. Для примера: если вы получаете з\п в 20 тысяч, вам смогут одобрить кредит с платежами не более 10-ти тысяч в месяц, если получаете 40000 – то не более 20230 р. и т.д.
Что делать в том случае, если доходов не хватает?
Полученные документы отправляются на проверку, сам заемщик проходит проверку-скоринг. Если КИ положительная, дохода хватает, нет никаких других долгов, то заявка будет одобрена, и вас пригласят в офис для подписания договора.
Получается, имея собственные 300 000 руб., можно претендовать на кредит в 1,5 млн. Покупаемая квартира оформляется в залог, как гарантия погашения кредита. Сразу по окончании выплат бремя залога снимается. Подписывается договор страхования самой квартиры и собственной жизни и можно готовиться к новоселью. Остается только ежемесячно вносить платежи по графику.
При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке
На сайте СБ РФ представлен онлайн-расчет ипотеки. Согласно ему, вышеописанный заемщик при наличии собственных 350 000 может получить в 650 000 руб. под 9,4% годовых на 11 лет. Стоимость приобретаемого жилья составит не более 1 млн.
Сколько нужно зарабатывать для ипотеки в Сбербанке?
Страхование покупаемого объекта недвижимости и жизни заемщика – обязательное условие СБ. Но, стоимость страховки в Сбербанке на порядок выше, чем у страховых компаний – 1% от стоимости кредита. Если клиент принципиально отказывается от нее, то он обязан предоставить полис страхования от аккредитованного Сбербанком страховщика – их перечень приведен на официальном сайте банка. Полный отказ от страховки сводит шансы на ипотеку к нулю. Наличие полиса гарантирует банку компенсацию ущерба при несчастном случае с квартирой или заемщиком.
Размер ежемесячного платежа по ипотеке зависит не только от стоимости квартиры, но также и от срока, в течение которого заёмщик обязан вернуть долг. Чем меньше этот срок, тем больше составляют ежемесячные выплаты, и наоборот. Многие банки придерживаются мнения, что клиенту можно давать кредит только в том случае, если размер месячных выплат по ней не превышает 40% от месячной ЗП клиента. Некоторые банки могут производить выдачу кредита, даже если на его выплату клиент будет отдавать половину или 60% своей зарплаты.
Какая должна быть зарплата для получения ипотеки
Далеко не каждой семье удаётся насобирать несколько лишних миллионов рублей, чтобы обеспечить себя квартирой, особенно если в семье есть дети. В данной статье будет рассмотрено, какого размера должна быть зарплата для ипотеки.
Какие доходы заёмщика учитываются?
Ипотечные банки, как правило, рассматривают два основных типа прибылей заёмщика: белые и серые. Белая прибыль – ЗП, которая указывается в справке 2-НДФЛ. Выдача этой справки происходит в бухгалтерии по месту работы. В серую прибыль входят неофициальные доходы, которые к тому же не облагаются налогом. Часто получается, что серая прибыль человека превышает его белую (официальную) прибыль.
- 40/60 – соотношение, позволяющее реально оценить платёжеспособность соискателя, дающее возможность претендовать ему на оформление ипотеки, хотя существенно нагружает семейный бюджет.
- 50/50 – самое оптимальное соотношение доходной и расходной частей, которое поддерживается большёй частью банков.
- 60/40 – жёсткое требование, согласно которому после внесения ежемесячного платежа в семье заёмщика должно оставаться не менее 60% дохода для личного пользования. Данный вариант самый безопасный для обеих сторон, но при этом не позволяет рассчитывать на большой размер займа.
Какой должен быть доход для получения ипотеки
На текущий 2023 год минимальным показателем заработка для человека, желающего оформить жилищный кредит в Сбербанке, считается сумма не менее 35-40 тысяч рублей чистого дохода.
Как нужно подтвердить имеющийся доход?
Иногда бывает, что в справке 2-НДФЛ указана зарплата в размере 15 000 рублей, в то время как совокупный доход семьи составляет 120 000 рублей. Именно поэтому почти все банки, даже крупные (например, Сбербанк, ВТБ 24) учитывают серый, т.е. неофициальный доход.
Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.
7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства
Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.
Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки
Кто может оформить: семьи, в которых с 2023 по 2023 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.
Гражданин намеревающийся взять жилищный кредит не должен терять связь с реальностью и стремиться получить слишком большую сумму. Непосильные взносы делают жизнь крайне трудной как с материальной, так и с психологической стороны.
В то же время в Москве Сбербанк не обращает внимания на такой фактор, как минимальная зарплата. К сведению берется лишь прожиточный минимум на каждого члена семьи. Он в регионе составляет сейчас 10 тысяч. Таким образом, если вы одиноки и зарабатываете при этом 90 тысяч, то заем вам одобрят с взносами до 80 000.
Как поступить если доходы меньше требуемого минимума
Какой конкретно доход необходим для беспрепятственного получения ипотеки? Этот вопрос (в связи с постепенным снижением процентных ставок в ряде финансовых организаций) волнует все большее количество людей.
- 60/40. Формулу применяют банки с консервативными подходами к оценке потенциальных заемщиков. Она подразумевает, что у клиента платежи по ипотеке, а также другим кредитным обязательствам должны не превышать 40% от получаемых доходов. Жесткий подход позволяет свести число дефолтов клиентов к минимуму.
- 50/50. Этот подход подразумевает, что на оплату ипотеки и кредитов заемщик должен тратить не больше половины от своих доходов. Вторая половина должна оставаться у клиента на личные и семейные нужды.
- 40/60. Активно продвигающие ипотеку банки смягчают требования. При этом подходе допускается, чтобы клиент тратил на выполнение долговых обязательств до 60% от своих доходов. Заемщик должен учитывать, что большая часть будет уходить на погашение кредитов. Это приведет к повышению нагрузки на личный и/или семейный бюджет и увеличивает риск дефолта в непредвиденных ситуациях.
Каждый банк самостоятельно определяет требования к потенциальным заемщикам. Обычно рассчитывать на одобрение ипотеки могут российские граждане в возрасте от 20-23 до 65-75 лет. Но иногда финансовые учреждения устанавливают более мягкие требования и позволяют приобретать в кредит недвижимость всем россиянам старше 18 лет или даже открывают ипотечные программы для иностранцев.
Требования банков
Дополнительно банки требуют, чтобы у потенциального заемщика имелся опыт работы (стаж) в течение определенного времени на текущем месте и вообще. Это позволяет оценить не столько сумму доходов, сколько надежность заемщика. Обычно общий стаж для оформления ипотеки должен превышать 1 год, а на текущем месте надо отработать не меньше 3-6 месяцев.
