⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Суд По Автокредиту. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
При подписании документа человек подтверждает, что он ознакомлен и согласен со всеми изложенными условиями. Надо сказать, что банк защищает свой тыл со всех сторон, поэтому оспорить хоть один пункт договора в суде довольно сложно. Клиент же выступает заемщиком и обязан выполнять все перечисленные обязательства.
Что делать если суд по автокредиту
- Выявить нарушения закона со стороны банка. Зачастую в процессе выясняется что нарушены обязательства: были привлечены коллектора, намерено занижена стоимость машины, неверно начислены проценты или санкции, размер штрафа превышает основную сумму кредита.
Видео: Как не потерять машину
На адрес проживания должнику может быть выслано письмо с требованием погасить задолженность. Некоторые банки прибегают к услугам коллекторов, однако, согласно действующему законодательству РФ деятельность таких организаций запрещена. Если человек догадается сделать запись переговоров с коллекторами, то это может сигать ему на руку в суде.
Главная цель банка – получить назад свои денежные средства. Случай просрочки – основание для предъявления искового заявления. Но наличие удовлетворенного иска и возбужденного исполнительного производства не означают возврат денег банка. Если заемщик не имеет какого-либо имущества, банковских счетов и не работает, а автомобиль, например, угнали, то шансов вернуть свои денежные средства у банка практически нет.
Если заемщик хочет сохранить свою машину, он должен предпринять активные меры уже в ходе судебного разбирательства. В этом случае велика вероятность заключения мирового соглашения с банком.
Возможные проблемы с судом по автокредиту
В ходе судебного разбирательства по автокредиту банки, как правило, не идут на переговоры и не заключают мировое соглашение. Это объясняется тем, что, например, потребительский кредит выдается без обеспечения, и банку выгоднее получить от клиента хоть какую-то сумму денег, а при авокредитовании продажа залогового имущества – прекрасный способ для банка вернуть свои деньги. Но это не значит, что договориться с банком невозможно.
Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности. В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд. Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.
Последствия неуплаты автокредита
Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации. Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны. Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.
Если машина в залоге
Для многих автокредит — единственная возможность купить машину. Банки заманивают привлекательными условиями, клиенты охотно соглашаются и подписывают договоры. Все, кто поспешно принимает решения и не способен адекватно рассчитать свои материальные возможности, рискуют оказаться в должниках. Что ждёт неплательщиков и как себя вести, если ежемесячные платежи по автокредиту становятся непосильной ношей? Попробуем разобраться.
Законодательством не предусмотрен максимальный срок рассмотрения дела о взыскании задолженности по кредиту. Именно поэтому на практике бывают случаи, когда подобные дела затягиваются на довольно долгое время.
Если владелец желает продать авто самостоятельно, то об этом нужно уведомить банк. При самостоятельной продаже нужно письменное разрешение банка, к тому же необходимо уложиться в сжатые сроки. Конечно, при самостоятельной продаже цена авто назначается на собственное усмотрение.
Судебные процедуры
Но если сумма, полученная от продажи автомобиля, не покроет сумму задолженности, взысканию подлежит другое имущество должника. Если же автомобиль был продан по высокой цене, то разница в сумме будет возвращена заемщику после полного погашения задолженности.
Если заемщик не стремиться уладить с банком появившиеся трудности, а следует принципу «нет возможности платить» или попросту «не хочу платить», банки нередко обращаются в коллекторские агентства.
Что будет, если не платить автокредит
- Страховка по кредиту. Здесь должны оговариваться случаи (болезнь, потеря работы и др.), при наличии которых страховая организация должна произвести выплаты. Они бывают единовременными и ежемесячными, это определяет страховой случай и условия договора.
- Возможность отсрочки. Порой в договорах указываются условия льготного периода в случае материальных проблем.
Коллекторы
Если окончательное решение вынесено не в пользу неплательщика, то придется познакомиться с судебными приставами. Именно они следят за исполнением решения суда по взысканиям. Полномочий у них больше, чем у коллекторов. Ими их наделяют ФЗ № 118 «О судебных приставах» и № 229 «Об исполнительном производстве».
Если вы водитель – телефон хорошего автоюриста должен быть в вашем справочнике. Этот контакт, пожалуй, важнее номера автомойки или сервиса, так как от оперативности и грамотности действий в экстренной ситуации зависит, порой, вся дальнейшая жизнь.
Суд по неуплате автокредита? Защита под ключ
Вопрос выплат по страховке – один из самых популярных, если можно так выразиться, в нашей практике. Задача менеджера любой страховой компании – избежать потерь. Наша задача – получить для вас адекватные деньги в сжатые сроки. И наш опыт позволяет всегда добиваться поставленной цели.
Отзывы реальных людей о «Высшей Инстанции»
В первую очередь искать нужно профильных специалистов или компанию, занимающуюся исключительно вопросами автовладельцев. Проверьте результативность юристов – найдите судебные решения по схожим с вашим вопросам, прочтите отзывы на сайтах и форумах, посоветуйтесь с опытными автолюбителями – скорее всего, им есть кого посоветовать.
- банк обращается в суд в случае, когда заемщик отказывается осуществлять оплату за приобретенный автомобиль. При этом банк может предъявить исковое заявление в суд после первой же просрочки;
- автокредит – это целевой кредит и если потратить его не на покупку указанной суммы, то кредитор смело может обращаться в суд и его жалоба будет удовлетворена. На практике бывают случаи, когда заемщик тратит сумму кредита не для покупки транспортного средства;
- в случае если автомобиль не сохранен в надлежащем виде. Именно для этого банк при выдаче займа обязывает заключить договор страхования. Но при утере или при порче транспортного средства банк может потребовать досрочное погашение кредита.
Примеры из судебной практики по автокредитам
При этом банк не оповестил клиента о том, что его платеж был просрочен. О просрочке клиент узнал только в следующем месяце, когда хотел снова осуществить выплату по кредиту. За весь промежуток времени были насчитаны пени и штрафы.
Примеры из судебной практики по автокредитам
После рассмотрения дела суд выносит соответствующее решение. В данном решении указывается сумма задолженности. В решении суда также будет сказано о взыскании автомобиля. Если заемщик хочет сохранить свою машину, он должен выплатить сумму задолженности полностью до начала исполнительного производства.
Кроме того, суд может назначить проведение этой экспертизы в то экспертное учреждение, о котором в суде ходатайствует сам должник. Для того, чтобы сделать это, необходимо получить от экспертного учреждения (например, автосервиса или центра автомобильных экспертиз) так называемое гарантийное письмо на адрес суда фамилию судьи, который рассматривает спор по автокредиту. Форма такого письма является шаблонной и не вызовет вопросов при обращении к организации с подобным вопросом.
Достаточно редко – примерно в одном случае из десяти, но всё же возникают ситуации, когда в кредитном договоре прописан один суд, а в залоговом – другой. В этом случае есть вероятность того, что процесс по взысканию непосредственно автомобиля будет проходить в одном суде, а процесс по истребованию кредитной задолженности – в другом.
Что делать, если банк подал в суд по автокредиту
Как и любой суд по задолженности по кредиту, судебный процесс может проходить как по месту постоянной регистрации ответчика, так и в том районе, который определен в кредитном договоре в качестве места для разрешения споров. Если необходимо понять, где будет проходить процесс, нужно изучить на этот предмет не только кредитный договор, но и договор залога транспортного средства.
Кредитные отношения могут быть двух типов – обычными, беззалоговыми, и теми, которые обеспечиваются каким-либо имуществом. Первый тип – это обычный потребительский кредит или кредитная карта, когда между сторонами нет ничего, кроме денег и обязательств.
Что делать, если банк подал в суд по автокредиту
Суд по автокредиту, если он проходит с грамотным кредитным адвокатом, редко обходится без оценочной экспертизы транспортного средства. Эта экспертиза определяет, сколько в действительности на сегодняшний день стоит заложенный автомобиль.
Что делать, если банк подал в суд по автокредиту
Поэтому при возникновении противоречий или сложных ситуаций целесообразно обращаться не в автосалон, где уже может и не быть представителей этого банка, а в любое отделение, находящееся на территории субъекта федерации, где брался кредит. Также нужно отметить, что если кредит оформлялся в Московской области, как правило, все банки могут проводить переговоры в офисах на территории Москвы.
Как быть, если автомобиль был продан должником третьему лицу? Если обязательным условием кредитного договора являлось установление залога, сделка купли-продажи может быть признана недействительной по иску банка. В этом случае новый владелец будет обязан вернуть автомобиль заемщику и потребовать передачи денежных средств. Если залог не был установлен, сделка купли-продажи будет являться абсолютно законной, а банк сможет обратить взыскание на иные имущественные активы или заработную плату заемщика.
Наложение ареста на транспортное средство не означает, что должник лишается права собственности. На период действия ареста не допускается совершение сделок с автомобилем, в том числе его продажа третьим лицам.
Как происходит обращение взыскания на автомобиль
Нередко просрочка по автокредиту образуется ввиду объективных и уважительных причин – потеря работы и утрата постоянного заработка, тяжелая и длительная болезнь заемщика и т.д. Можно ли в этом случае избежать продажи автомобиля для возврата долга? Если своевременно обратиться за помощью опытного юриста, появляются законные варианты для урегулирования спора с банком.
Если рефинансирование удастся, сторонний банк перечислит на кредитный счет заемщика сумму, необходимую для полного досрочного погашения кредита. Заемщику останется погашать кредит по новому графику. С машины при этом будет снят арест.
Могут ли отобрать машину за неуплату кредита? Да, такая ситуация возможна и закон в большинстве случаев полностью на стороне банка. Машина не относится к имуществу, которое не подлежит изъятию в рамках исполнительного производства. Как, например, единственное жилье или денежные средства в размере прожиточного минимума.
Вариант 2. Рефинансировать кредит в другом банке.
Самый неприятный момент для заемщика состоит в том, если вырученных от продажи средств окажется недостаточно для погашения основного долга. Тогда заемщик останется без авто и при этом еще окажется должен банку. Ему придется и дальше платить по кредиту за машину, которой он уже не пользуется.
