Блог Должников По Мфо Опыт: обновленная информация, быстрый ответ

Содержание

Беспредел Микрофинансовых организаций или история о том, что на любую силу, найдётся другая сила

«Уклонение от уплаты займа может негативно сказаться на вашей кредитной истории и создать проблемы с получением кредита в будущем, а так же с поиском нормальной работы».
На разумный вопрос «а чем мне просроченный займ помешает найти работу?» мне ответили, что теперь на основании федерального закона при приёме на работу проверяется кредитная история и ни один работодатель не возьмёт на работу человека с просрочкой по договору займа. Попросил привести номер закона — съехали. А вот угрожать несуществующими законами, создавая страх перед законодательством — это уже уголовная ответственность. Введение в заблуждение с целью получения прибыли.

«Вы знаете с кем связываетесь? Да мы ваших близким всё расскажем, мы вашему работодателю всё расскажем, мы трудовую инспекцию направим по месту работы, у вас, ваших близких будет столько проблем, что они пожалеют, что вас знают».
Ну тут думаю всё понятно. Угрозы, давление, дезинформация, мошенничество. То есть ЛЮБУЮ информацию, которую вам сообщили по телефону — вы можете проверить и если она не соответствует действительности — это дезинформация и мошенничество. То есть вас умышленно вводят в заблуждение. Под эту статью попадает что угодно. К примеру отправить трудовую инспекцию по месту вашей работы — может только Федеральная служба по труду и занятости на основании жалобы. Жалоба от Коллекторов, что вы не платите долг — не повод, для трудовой инспекции, ведь зарплату вам выплачивают в срок и без нарушений, а следовательно ДЕЗА ДЕЗА ДЕЗА.

Я обслуживался в одном банке, но потом мой долг продали в другой банк с сохранением условий договора. По условиям договора вся сумма свыше очередного платежа списывалась автоматически в счет погашения основного долга. В этом месяце я заплатил 20 000 р. из них 3500 платеж. Списался только платеж, а на вопросы почему так произошло? Кормят завтраками и составляют запросы, и обещают решить мою проблему.

Красные. МФО стандартного типа. Есть в реестре. Регистрируемся, подтверждаем емейл и телефон, заполняем данные. Сведения о работе указываем левые. Данные о друзьях — левые (чем не способ проверить, есть ли у них доступ в соответствующие базы). Далее поступает звонок от оператора мне и моему адвокату и вуаля. Сделка совершена. Более того, они предлагают выдать займ или на карту или на киви (наличными через систему Контакт — опускаю, т.к. там нужно подтверждение личности. Об этом — ниже). Выбираю КИВИ-кошелёк и вуаля. Подтверждаешь договор по СМС и бабки приходят на Киви через пару минут. Киви к слову — тоже свежезарегистрированный. К чему эти уточнения — объясняю позже. но 3000 рублей уже подняли, а вернуть надо через 14 дней — 4000 (буду округлять, но если надо в комментах прикреплю скрины с точными цифрами)

«Вы понимаете, что вы удерживаете денежные средства и не собираетесь их возвращать. Это мошенничество, вам грозит арест имущества, арест зп и уголовная ответственность сроком до 8 месяцев».
За 3000 рублей долга на 8 месяцев в тюрьму? Серьёзно? Снова угрозы, снова деза. Кстати, такие вот перлы позволяют нам подключить к работы не только Полицию, Прокуратуру и РПН, но и Федеральную Антимонопольную Службу. А ну как у этой МФО судьи или прокуроры на откатах сидят. Пусть антимонопольщики проверят.

Займы в МФО,звонки и угрозы,я под постоянным прессом

Всегда жила честно,свои кредиты платила,а тут попросил человек о помощи,вытаскивала из трудной ситуации,мало того что заняла у знакомых,самое страшное то,что я взяла микрозаймы,которых очень боялась всегда,но главное хотела человеку помочь в тот момент,а как он выбрался,так денег нет,извини,выпутывайся сама,в итоге я в капкане,мне звонят мфо и угрожают делом за мошенничество,коллекторами,я в ужасе,никогда не была под таким жутким прессом,хочется все бросить и убежать,где меня никто не найдет,ситуация на данный момент безвыходная,пыталась кредит взять,чтобы закрыть долги,но не дают,долги и просрочки растут,просить помощи не у кого,я на грани нервного срыва,не сплю уже 3 недели,звонят знакомые,требуют долги вернуть,а у меня ни копейки нет,попросила помощи на работе,но пока жду,гендир обещал помочь,но пока молчит,это просто убивает меня.
Понимаю,что во всем виновата сама,во все сама влезла,никто не заставлял,но выбраться не могу,бьет отчаяние,не знаю ,что мне делать.

Выяснить, законна ли вообще деятельность этой организации. Сделать это можно, проверив ее реквизиты (они есть в договоре) по официальным каналам.
Не отправлять номера, с которых вам звонят, в черный список, а сделать детализацию и проверить их на предмет легальности.

некоторые организации продолжают свою деятельность, хотя, официально, находятся в стадии ликвидации;
для возврата долга МФО обращаются в коллекторские агентства, которые либо исключены из реестра, либо никогда туда не включались, и у них нет прав звонить заемщикам по телефону, либо являться лично и требовать возврата денег.

Еще проще оформить займ онлайн. Вам вообще не нужно выходить из дома. Правда, для подтверждения личности требуют несколько документов, зато предоставляют все возможные способы перевода денег на выбор, а договор оферты подтверждается «электронной подписью» (СМС-кодом).

Затем договор клиента попал к «левым» коллекторам, которые принялись взыскивать средства неправомерными методами, в основном – запугиванием по телефону. Звонили и в нецензурных выражениях угрожали самому заемщику и его семье. Не обошли вниманием родственников, друзей, коллег.

Федеральным законом от 3 июля 2023 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – №230-ФЗ) для заемщика предусмотрена возможность направить кредитору (коллекторам) отказ от взаимодействия при условии, что период просрочки составляет более 4 месяцев.

Споры с МФО: как помириться в суде или до него

Ответственность заемщика. Внимательно читайте пункты договора, в которых сказано о неустойке за несвоевременное погашение долга. Обратите внимание, может ли неустойка меняться в каких-то случаях: например, увеличиться с 2 до 5 процентов в зависимости от просрочки платежа.

На практике суды руководствуются тем, что, подписывая договор, человек выражает свое с ним согласие. Если он ставит свою подпись, предполагается, что он прочитал, изучил, понял содержимое договора и осознает, какие обязательства этот договор на него налагает и какую ответственность он будет нести за их несоблюдение. После подписания договора поздно говорить, что «что-то не понял», «не дочитал», «не увидел», «не заметил» и т. д. Суд будет считать, что если человек подписал договор, то он был с ним согласен.

Если должнику нечем платить, то уменьшение процентов и неустоек ему не особо поможет: решение суда, если его не обжаловать, вступит в силу через 30 дней. По истечении этих 30 дней МФО может получить исполнительный лист и обратиться к судебным приставам. Если должник предвидит, что деньги у него в ближайшие месяцы не появятся, об этом можно позаботиться еще на этапе судебного разбирательства. В этом случае должник может просить суд об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.

Центробанк следит, чтобы микрофинансовые организации не вгоняли заемщиков в кабалу: например, закон ограничивает максимальную процентную ставку, обязывает до получения займа предоставить заемщику информацию об условиях договора и возможности его изменения. Но количество просроченных договоров и клиентов в долговой яме растет с каждым годом.

Уступка прав требования третьим лицам. Обратите внимание, есть ли в договоре условие о том, что МФО может передать право требования третьим лицам. Такое условие не нарушает закон, МФО вправе это сделать, но вы заранее будете знать о возможности такого варианта. Однако МФО может переуступить право требования, даже если этого нет в договоре.

Избавиться от страхов и сомнений запуганному заемщику поможет обычное общение на форумах для должников. Там вы не только обретете покой, но и научитесь разным хитростям, премудростям. Старожилы подскажут, как действовать в тех или иных ситуациях, дадут ссылки на полезные ресурсы и т. д.

Федеральным законом от 3 июля 2023 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (далее – №230-ФЗ) для заемщика предусмотрена возможность направить кредитору (коллекторам) отказ от взаимодействия при условии, что период просрочки составляет более 4 месяцев.

@Blee182, ну у вас нереально с долгами рассчитаться, я бы посоветовала пока кредитная история не испорчена просрочками — взять в каком нибудь банке кредит на рефинансирование имеющихся, тоесть объединить все кредиты в один, если это не получится — ну тогда т. к. вы все равно не сможете погасить долги — перестать платить в принципе, но это шаг на скользкую дорожку, которая разом увеличит вам проблем.

Учтите что только вы несете ответственность за последствия своих действий или бездействий выполненных по прямым или косвенным советам найденным на этом форуме, форум является открытой площадкой для обмена опытом разных людей, некоторые пользователи, сознательно или неосознанно, могут дать вам советы которые не оправдают ваших ожиданий и могут нанести вам вред, только вы должны принимать решение как поступать в той или иной ситуации. Редакция СМИ не отвечает за содержание сообщений форума, которые вы сочтете за рекомендации, и не несет ответственности за последствия выполнения вами этих рекомендаций.

При этом редкий, пожалуй, клиент будет вчитываться в условия заключаемого договора. Да, вам не нужно иметь дело с бумажной волокитой и подписывать кучу документов. Однако они всё же есть. Правда, чтобы найти их на сайтах МФО, нужно постараться. Как правило, такие организации выносят на видимые места то, что якобы упростит жизнь заёмщика, но прячут поглубже договоры, лицензии и реальные проценты. А некоторые компании и вовсе не включены в реестр МФО.

Стать должником перед МФО не составит особого труда. Возьми 5000 рублей, а верни чуть ли не в половину больше. Если просрочишь платёж хотя бы на один день, то к основной сумме долга набегут бешеные проценты. Так случилось с Алёной и тысячами других пострадавших.

Алёна* сидит, опустив красные от слёз глаза, вспоминать прошедший год ей совершенно не хочется. Девушка уверена, что минувшей зимой в её жизни наступила чёрная полоса. Сначала она потеряла работу, потом близкого человека. Силы жить и бороться пропали, взамен появились проблемы с деньгами, которые в итоге выросли в большие долги.

На совести этих уральских коллекторов как минимум одна человеческая жизнь. Фарида Ибрагимова в 2014 году взяла в долг 5 000 рублей, гасила его частями, но у МФО был какой-то свой подсчёт. В итоге женщина оказалась «злостным неплательщиком», на которую решили «натравить» коллекторское агентство. Женщина, опасаясь за жизнь дочери и престарелой матери, наложила на себя руки в надежде, что после её гибели весь этот ужас прекратится. Родственники до сих пор не могут оправиться после такой трагедии и винят во всём чересчур агрессивных коллекторов.

А всё потому, что МФО, особенно те, что работают исключительно в режиме онлайн, завлекают клиентов выгодными, казалось бы, условиями. Достаточно подвигать бегунком в специальном окне, чтобы понять, какую суммы ты должен будешь вернуть. Например, в «Займере» берёшь 25 000 рублей, через месяц возвращаешь 27 625. В другой компании — «ГринМани» — и вовсе грабительские проценты: решил взять те же 25 000, а вернуть придётся аж 33 215 рублей!

Как подать в суд на МФО и как защитить себя в суде; разбираемся в судебной практике

Скажем так: МКК с хорошей репутацией не обращаются к коллекторским агентствам с подпорченной репутацией, а действуют в правовом поле. Другие ООО чтобы вернуть деньги часто пользуются услугами коллекторов. Как они действуют, известно многим. Вначале это могут быть простые звонки с требованиями вернуть долг. Потом начинаются преследования: коллекторы приходят домой, на работу, пишут гадости в сетях. Имеются случаи серьёзных угроз (например, одной семье пригрозили кражей ребёнка) и физического насилия.

Микрозаймы в Челябинске вы получали или в Питере; в МФО Сreditplus или в LIME, нужно быть честным и возвращать деньги кредитору. Если взятый микрозайм в «Джой Мани» или в МКК «Клуб займов» никак не вернуть, значит, нужно искать другие пути решения вашей проблемы (ситуации); МФО в подобных случаях предлагают пролонгацию ссуды. Её можно оформить самостоятельно в ЛК, уплатив стоимость услуги.

Судебная практика по микрозаймам показывает, что при составлении иска самостоятельно кредитополучатели часто допускают ошибки, поэтому если вы хотите выиграть суд в МФО, пользуйтесь услугами юриста, имеющего опыт в кредитных спорах. Образец искового заявления в суд на МФО можно найти и в интернете.

Галина возмущена тем, что МФО подала на неё в суд. Она ещё и в шоке от того, что в её случае невозможно снижение неустойки. По словам судьи, условия договора вполне выполнимы и ей сказали вернуть деньги. Женщина думала обжаловать решение, но поскольку у нее нет денег на судебные тяжбы, придётся его исполнять.

Если кредитополучатель принимал какие-то действия: просил о просрочке, рефинансировании, продлении, уменьшении процентов и т.д., то вряд ли МКК будет обращаться в суд. Но если заёмщик и пальцем не пошевелил чтобы разрулить сложившуюся ситуацию, потеряв работу, то МКК, скорее всего, решит подать в суд на должника.

Если не вернёшь, отрежу тебе уши»: как МФО работают с должниками

— Я не работала в январе, соответственно, и денег никаких не получала. Начальник отпустил в некое подобие отпуска. Но естественно без содержания. Зарплаты не было, а платежи никто не отменял. Я продолжала погружаться в долговую яму. Только в конце февраля я поняла, что уже оказалась на самом дне. Платить я больше никому не смогу. Это, знаете, как выйти из комы. Вроде бы немного оправляешься от потери, начинаешь рационально мыслить, — вспоминает Алёна.

К сожалению, это не единственный случай, когда за долги люди расплачиваются собственной жизнью. В Свердловской области мужчина задолжал микрофинансовой организации 25 000 рублей. Сравнительно небольшая сумма довела его до петли. Только после смерти заёмщика выяснилось, что погибшему постоянно угрожали коллекторы. Мужчина не выдержал угроз, и, не понимая, как рассчитаться с долгами, лишил себя жизни.

— На начало 2023 года у меня было два кредита. Я их платила исправно. Но потом потеряла нормальную работу, тогда-то всё и закрутилось. Стала искать новое место, нарвалась на нечестного работодателя, ушла, устроилась в другую компанию, там случилось то же самое. Руководство обещало хорошие условия, стабильный заработок, но ничего из этого я не видела. В итоге за год сменила три места работы. Один из кредитов каким-то чудом мне удалось закрыть. Когда начались задержки зарплаты, стали звонить с другой кредитной организации. Тогда я впервые обратилась в МФО и внесла платёж за основной кредит, — вспоминает 24-летняя Алёна.

Но до успешного исхода дела Максиму пришлось пережить настоящий ад. Причём не только ему, но и родственникам. Как только образовалась просрочка платежа, Максиму начали звонили с номера, зарегистрированного в Дагестане. Коллектор, изображая акцент, матерился и требовал вернуть деньги. Иначе…

Микрокредиторы вынуждены перестраивать свою работу, потому что «займы до зарплаты» перестают приносить прежний уровень прибыли. Теперь начисление процентов ограничивается до 1% в день. Масла в огонь добавляет обязательный расчет кредитной нагрузки заемщика при выдаче займа выше 10 тысяч рублей. Закредитованным гражданам запрещено давать в долг, что в принципе снижает количество потенциальных клиентов.

С недавнего времени МФО стали реже перепродавать долги коллекторским агентствам. Если в первом квартале кредиторы передали взыскателям долгов на 9,1 млрд рублей, то в третьем — лишь 5,9 млрд. Дело в том, что микрокредиторам стало невыгодного отдавать задолженности своих клиентов на взыскание коллекторам.

В то же время большую роль играет и самосознание заемщиков. По данным аналитического центра НАФИ, каждый четвертый заемщик не считает невозврат кредита преступлением. Аналитический центр в марте провел опрос среди 1600 совершеннолетних граждан, проживающих в 150 населенных пунктах. Почти половин россиян (42%) считают уважительной причиной для прекращения выплаты кредита непредвиденные обстоятельства: экономический кризис, болезнь, потерю работы, снижение заработка и даже развод. Еще 16% полагают, что можно перестать платить, если ежемесячный платеж «съедает» почти весь доход.

Россияне не считают нужным возвращать долги по микрозаймам. Доля просроченной задолженности в общем портфеле микрофинансовых организаций (МФО) достигла 28,7%, сообщил Банк России в своем новом исследовании. Мы выяснили, почему граждане не боятся наращивать просрочку перед микрокредиторами?

Раньше начисление процентов никак не регулировалось. Долг мог превышать сумму займа в пять, десять и даже двадцать раз. Но в июле ЦБ установил ограничение: задолженность по микрозайму не может превышать его сумму более чем в два раза. А с января 2023 года это ограничение будет ужесточено до полутора: при займе в 10 тысяч рублей кредитор не сможет потребовать с должника более 25 тысяч. Поэтому перепродажа долгов коллекторам стала убыточной и многие МФО решили самостоятельно заниматься взысканием.

Обычно микрофинансовые организации стараются не подавать в суд на должника, а пытаются добиться оплаты своими силами. Им просто напросто это не выгодно. Суммы, которые выдаются клиентам маленькие, а подача заявления в суд порой дело не простое. Это и оплата госпошлины, и оплата услуг юриста. Кроме того, нет никакой гарантии, что суд встанет на сторону истца.

Выезжают лично к должнику отнюдь не все микрофинансовые организации. Какие именно, такую информацию можно найти как раз на форуме должников. Если взять отдельные МФО, то можно заметить, что не у всех даже есть офисы, или точки продаж. Многие работают исключительно через интернет, и скорей всего для того, чтобы представителю приехать к вам домой, понадобится оплатить приличные командировочные. А это как минимум не выгодно.

В один прекрасный момент, случилось так, что должна я оказалась целым пяти микрофинансовым организациям одновременно, а отдавать такую огромную сумму денег просто было нечем. Первое, что я испытала — это чувство паники и безысходности. Первое время пыталась найти деньги и даже частично гасила долги, точнее сами проценты. Довольно скоро я поняла, что долг просто не уменьшается, а денег брать негде. Я просто и банально перестала платить.

Началась череда непрерывных звонков с требованием немедленно вернуть всю сумму. Звонили с самого утра и количество общих звонков в день достигало более ста. Это был довольно сложный период. По возможности я отвечала на звонки, пыталась договориться об отсрочке. Кто то угрожал, некоторые просто хамили и кидали трубку. Нервов ушло очень много. Тогда я стала искать возможные решения в интернете. Нашла несколько форумов должников, пообщались с людьми с похожей ситуацией. Сразу стало легче, пришло осознание того, что все не так уж страшно.

Хорошо, если Вы реально оцениваете свою платежеспособность, в этом случае Вы просто переплатите определенную сумму. Гораздо хуже если Вы не рассчитали свои возможности и вернуть долг вовремя не представляется возможным. Главной ошибкой этой категории людей, является то, что в панике они берут займ в другой микрофинансовой организации с целью оплатить текущий займ. Таким образом получается замкнутый круг, а в недалеком будущем образуется так называемая «долговая яма». Выбраться из нее порой очень трудно.

Тут уж фантазия коллекторов бесконечна. Если не отдавать займ долгое время, сладко заемщику точно не придется. Коллекторы будут делать все возможное, чтобы взыскать долг, так как обращение в суд часто им просто не выгодно по причине небольшой суммы задолженности (часто займы по лимиту не превышают 5000-10000 рублей).

Если клиент взял займ и понимает, что не может заплатить в срок, есть способ не усугубить ситуацию. Например, попросить об услуге реструктуризации долга. Сначала клиент платит проценты, а потом возвращает тело кредита. МФО могут предложить должнику пролонгацию займа. Это платная услуга. Она позволяет отодвигать дату окончательного расчета по заему. Еще один способ — рефинансирование или перекредитование. Можно взять ссуду в другом финучреждении или банке и отдать кредитору бывший долг.

«Не плачу микрозаймы, просто нечем», «у меня долг, займ не плачу, что будет», «не могу выплатить долг 3 года, что делать» — это типичные вопросы заемщиков-должников на форумах и сайтах помощи. Бывают случаи, когда человек берет ссуду в нескольких МФО одновременно и не спешит погашать долги. Потом задается вопросом, что его ожидает, сколько удастся не оплачивать микрозайм без серьезных последствий. Мы развеем иллюзии — нисколько! Если не платить займ, последствия неуплаты будут довольно скоро.

Заемщик может не выплачивать долг в случае, если его признали банкротом. Если суммарное количество долгов по всем микрозаймам составило пятьсот тысяч рублей, возможно списание долгов. Важно помнить, что процедура оглашения заемщика банкротом — процесс длинный и финансово затратный. Нужно обратиться в суд и подтвердить свою финансовую неспособность платить по кредиту. Последний платеж по заему должен быть совершен минимум три месяца назад.

Часто клиент, получивший быстрый кредит, не спешит также быстро его погашать. Несмотря на то что МФО не является банком, кредитный договор имеет юридическую силу, последствия неуплаты такие же плачевные. Погашать займ нужно вовремя. Несмотря на это, каждый год ведутся тысячи судебных дел по неуплате микрозаймов.

Ко всему прочему закон запрещает коллекторам и отделам взыскания МФО действовать жесткими методами. За угрозы и грубость в адрес должников компаниям грозят миллионные штрафы. Граждане знают свои права и смело ими пользуются. За третий квартал этого года на действия микрокредторов пожаловались семь тысяч граждан, половина заявлений связана с действиями компаний при взыскании долгов.

Чем грозит долг в микрозаймах: штрафы, суд, арест

Если у вас есть возможность рассчитаться, попросите о рассрочке, согласуйте график оплаты.
Если платить нечем — отправляйте их в суд, затем долг будет по мере возможности взыскивать пристав. Если денег и имущества нет, пристав окончит дело, и у вас появится право на бесплатное списание долгов через МФЦ.

В 2023 санкции и штрафы от МФО строго ограничены. Какой бы ни была просрочка, переплата по микрозайму не может превышать 150% суммы долга. То есть если вы заняли 100 тысяч рублей, максимум, сколько МФО сможет потребовать — 250 тысяч, где 100 тысяч — сам долг, и 150 — проценты, пени, штрафы, комиссии и любые другие доп. платежи.

Приставы тщательно проверили доходы Анатолия, условия его проживания и имущество, которым он владеет. Они даже посещали на дому, но ничего особенного найти не удалось. Живет человек скромно — в квартире только необходимая мебель и техника, да планшет, взятый в аренду у приятеля (Анатолий показал документы). Доходов нет, на банковском счете минус.

Финансовый управляющий проверит ваше финансовое и материальное положение и причины банкротства. Иногда случается так, что человека признают банкротом, но долги ему не списывают — если гражданин вел себя недобросовестно и скрывал доходы или имущество, надеясь избавиться от долгов без потерь.

За долг по микрозайму не грозит уголовная ответственность. Чтобы следователь возбудил уголовное дело, ущерб должен составлять от 2,25 млн. рублей. В МФО у граждан не бывает таких долгов — сумма микрозайма ограничена 1 миллионом рублей. Если долг меньше, нет состава преступления, соответственно, дело даже не начнут.

Как избавиться от микрозайма

Сотрудники коллекторского агентства могут прийти к вам домой, начать запугивать. В худших случаях — портить имущество. Все эти действия противозаконны, поэтому вы можете написать заявление в полицию или подать жалобу в ЦБ, НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств), Роспотребнадзор.

Процедура эта долгая и непростая. Если вы думаете, что можете просто сказать «У меня нет денег! Я банкрот» и вам сразу спишут все долги в банках и МФО, то вы ошибаетесь. К тому же здесь есть дополнительные расходы: 300 рублей госпошлина и 25 тыс. рублей — вознаграждение финансовому управляющему.

МФО часто пугают недобросовестных заемщиков судом, однако, сами они туда обращаться не торопятся. Дело в том, что после обращения в суд, начисление процентов и пени останавливается, а кредитору гораздо выгодней дождаться, пока долг вырастет до предельно разрешенного законом.

Микрозайм, в отличие от кредита в банке, получить гораздо проще. Однако закрыть такую задолженность сложно, особенно если допущена просрочка — вы вносите деньги, но все равно остаетесь должны. Дело в том, что основной долг очень быстро «обрастает» процентами, штрафами и пени, которые вы и гасите своими регулярными платежами — тело займа при этом остается практически нетронутым.

Во-вторых, размер процентной ставки не должен превышать 1% в день, то есть 365% в год. Это правило применяется к займам, полученным после 1 июля 2023 года. Если договор был заключен раньше, а именно с 28 января 2023 года, то максимальная ежедневная ставка не должна превышать 1,5%. Для займов, полученных раньше, эти поправки не работают.

Отзыв персональных данных из МФО

Судя по масштабам деятельности и количеству пострадавших, дело серьезно поставлено на поток. Во многих телеграмм-каналах и на интернет-форумах (особенно, в даркнете) сверкают предложения для сотрудников МФО и банков: им предлагают сливать паспортные данные клиентов за приличные деньги.

потеря трудоспособности вследствие травмы или заболевания;
нахождение на стационарном лечении;
воспитание малолетних детей или детей-инвалидов;
прибавление иждивенцев. Например, у вас есть пожилые родственники, за которыми внезапно потребовался интенсивный уход;
уменьшение дохода;
появление новых обязательств.

Отзыв персональных данных должника из МФО — это прямо священная чаша Грааля, о которой очень многое знают кредитные юристы. Увы, но люди часто не догадываются о реальных способах избавиться от назойливости и приставучести кредиторов. Они месяцами терпят издевательства коллекторов, падение репутации среди коллег и соседей (когда кредиторы начинают звонить на работу или расклеивать позорные объявления в районе проживания должника), бесконечные звонки и вымогательство.

рассылать постановления и запросы в различные коммерческие и государственные организации с правом требования ответа;
получать данные должника из Росреестра, ФНС, банков и других структур;
вводить блокировки банковских карт;
списывать деньги с банковских счетов в пользу кредиторов должника;
арестовывать имущество;
изымать имущество и продавать на аукционе;
вводить ограничение на выезд за границу.

Обращаемся в МФО и предупреждаем о мошенничестве.
Идем в правоохранительные органы и пишем заявление о мошенничестве.
Далее берем документы об открытии уголовного расследования по факту мошенничества и передаем их в МФО, в ФССП (если открыли исполнительное производство), коллекторам (если МФО продала долг агентству).
При необходимости обращаемся в суд, чтобы стереть пятно с кредитной истории, а также не платить по мошенническим кредитам.

Помните: привлечь коллекторов и МФО к ответственности можно будет лишь при наличии доказательств, подтверждающих обстоятельства жалобы на противоправное поведение взыскателей. Например, кемеровская микрофинансовая организация была оштрафована за оскорбления в адрес должницы. Заемщица вела запись телефонных переговоров, которые впоследствии приложила к своей жалобе. Запись стала для суда достаточным доказательством вины МФО для привлечения ее к административной ответственности.

Заемщики не всегда имеют возможность своевременно вернуть денежные средства. В случае возникновения просроченной задолженности они могут столкнуться с обратной стороной организации: на смену услужливым и улыбчивым менеджерам приходят суровые, непреклонные сотрудники отделов по работе с проблемной задолженностью – коллекторы. Методы их работы порой отличаются цинизмом и противоречат принципам морали. Обычно такие коллекторы ограничиваются психологическим прессингом: регулярные звонки должнику с требованием вернуть долг, угрозы и т.п. Однако в ход могут пойти и более радикальные способы воздействия: порча имущества или физическое насилие.

Для защиты прав и интересов граждан, имеющих просроченную задолженность перед кредиторами, был принят Федеральный закон от 3 июля 2023 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

Если эмоциональное воздействие не дает результатов, то используются более грубые методы: надписи на стенах подъезда должника, порча замочных скважин, автомобилей и т.п. Порой действия коллекторов просто поражают своей жестокостью. Так, в Новосибирской области коллекторы из-за долга в размере 5 тыс. руб. ворвались в квартиру заемщицы, изнасиловали ее и избили членов ее семьи.

Чаще кредитор идет навстречу тем заемщикам, которые хотят снизить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Такая сделка выгодна для МФО: клиент получит возможность выплачивать каждый месяц меньшие суммы, но переплата по кредиту значительно вырастет за счет увеличения срока.

ФОРУМ ДОЛЖНИКОВ ПО МИКРОЗАЙМАМ

Вариант первый. На вас подадут в суд или сделают нотариальную надпись, второе сегодня МФО делают чаще. И то, и другое приведет к открытию исполнительного производства и аресту всего имущества, зарплатного счета в том числе, вам просто не на что будет жить.
Второй вариант. Долг передадут коллекторам. Вы забудете покой. Вам будут звонить по ночам и встречать при каждом выходе на улицу. Всем родным, близким и на работу сообщат о вашей проблеме. Вас будут запугивать, принуждая к изысканию денег любыми способами.

По микрозайму поможет только комплекс мер и терпение должника, долги нужно отдавать, но в случае с кредитом МФО, любой гражданин понимает, что начисленные штрафы, пеня и проценты просто несправедливы. Одолжив 2000 грн. и допустив просрочку, долг может увеличиться до 4000 а то и 10 000 грн. буквально за несколько месяцев. Форумы должников МФО буквально полны таких отзывов, несправедливо начислили огромную сумму после просрочки.

Вот, что будет, если не платить микрозайм форум расскажет вам именно об этом. Благодаря высоким процентным ставкам и штрафам по микрозаймам, долг к этому времени может превышать одолженную сумму в десятки раз. Занять денег на смартфон, а отдать машину вполне реально.

Проблема в том, что там масса мошеннических предложений и непроверенной, неверной информации. Вы можете получить рецепты, как удалить свои данные из МФО, как просто не платить и жить спокойно и прочую, не соответствующую фактам жизни, а потому и бессмысленную информацию.

Контроль судебных процессов в отношении должника (проверка сообщений и повесток в суд на подлинность, консультации по судебным процессам.)
Контроль исполнительных производств в отношении должника (проверка сообщений и повесток исполнителя или исполнительной службы, взаимодействие с исполнителями);
Проверка на наличие арестов и обременений на имуществе, счетах должника, проверка в реестре должников;
Переговоры с коллекторами, погашение долга со скидкой, списание части долга;

Форум должников по мфо 2023

бояться угроз таких «специалистов» не нужно. нужно усвоить, что полномочия коллекторов строго ограничены законом и, если вам угрожают по микрозаймам, вы просто обязаны знать свои права. а то, на что имеют право коллекторы очень хорошо изложено в законе «о потребительском кредите (займе)».

Отправка текстовых или голосовых сообщений посредством SMS, телеграфа, социальных сетей, мессенджеров, электронной почты;
Письма через почту или напрямую в почтовый ящик;
Звонки на мобильный телефон;
Общение с родственниками с согласия заемщика;
Личные встречи с согласия заемщика.

досудебное урегулирование спорной ситуации. Для МФО намного выгоднее, проще и, что особенно важно, быстрее обойтись без судебного разбирательства. Поэтому стандартная на сегодня практика – попытки психологического давления на должника, предпринимаемые сотрудниками микрокредитной компании и коллекторами. Для заемщика крайне важно знать собственные права, фиксируя любые неправомерные действия со стороны МФО или третьих лиц;
рассмотрение дела в судебных органах. Подача искового заявления в суд – цивилизованный метод решения конфликтных ситуаций. Подобные действия МФО, скорее, выгодны для заемщика по нескольким причинам. Во-первых, проблема решается в правовом поле, а во-вторых, с момента подачи искового заявления прекращается начисление штрафов и пеней;
выполнение решения суда. Итоговое решение судьи включает точную сумму долга и допустимые методы его взыскания. Его практической реализацией обычно занимаются судебные приставы, деятельность которых жестко регламентируется на законодательном уровне.

возможность физического насилия. Действия коллекторов далеко не всегда являются законными, тем не менее должник имеет право в любой момент обратиться в правоохранительные органы, что исключит любые противоправные воздействия в его адрес;
наказание в виде реального или условного срока. Невозврат микрозайма относится к административным, а не уголовным нарушениям. Гражданское судопроизводство не предусматривает наказания в виде лишения свободы;
лишение родительских прав. Финансовые нарушения никак не связаны с исполнением родительских обязанностей, а потому не могут выступать основанием для подобных решений;
распродажа имущества должника. Она возможна только после вступления в законную силу решения суда, но никак не ранее;
перевод долга на родственников. Финансовую ответственность по микрозайму несет только сам должник, созаемщики и поручители (если есть), а также наследники заемщика, официально вступившие в наследство.

быстрое получение денег — в большинстве случаев коллекторы сразу расплачиваются с МФО, хотя и с дисконтом;
отсутствие необходимости тратить время и средства на дальнейшие разбирательства в суде – услуги квалифицированных юристов стоят недешево, поэтому намного выгоднее и проще задействовать их на более результативной работе;
сохранение возможности подачи искового заявления, которая сохраняется в течение 3-х лет с момента последнего задокументированного общения с клиентом на тему возврата долга.

Сейчас микрокредиты под залог выдавать можно будет – но при этом фактически взыскать имущество не получится. Дело в том, что максимальный размер штрафов будет ограничен 100-200% от суммы долга. В результате сумма задолженности окажется незначительной, если сопоставлять ее со стоимостью заложенного имущества.

В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2023 года, а некоторая – с 1 июля 2023 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.

Займы пишут угрозы, звонят круглые сутки, присылают ужасные фото, звонят друзья, родственникам, а так же на работу

Здравстуйте Екатерина, во первых, успокоиться. Успокоить мужа и родственников. Скажите им что звонят вымогатели. Увольнения с работы и обращения в полицию бояться не стоит. Вы можете заблокировать звонки. Далее подать обращение в полицию, ФССП и Роспотребнадзор.

К сожалению, отказ от взаимодействия может быть направлен кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения обязательства. Но если идут угрозы жизни и здоровью, то Вы вправе подать заявление в полицию о привлечении к уголовной ответственности лиц, которые высказывают в Ваш адрес эти угрозы.

2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:
1) применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
5) введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:
а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
6) любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

для начала я бы обратился в ЦБ РФ, если это звонит именно МФО. Если же звонят коллекторы, тогда можно пожаловаться на такие действия приставам, поскольку над коллекторами надзирают именно они. Далее, в силу ст.6 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“ от 03.07.2023 N 230-ФЗ

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные с:
1) применением к должнику и иным лицам физической силы, либо угрозой ее применения, угрозой убийства или причинения вреда здоровью;
2) уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожений или повреждений;
3) применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
4) оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;

Штраф, суд, коллекторы: что грозит заемщику за просрочку по микрозайму

Микрозаймы в МФО выдаются по средней ставке около 350% годовых – как показывает статистика, почти все они выбрали максимально возможные ставки (хотя вскоре их могут урезать до 0,8% в день – или 292% годовых). Тем не менее, в реальности бизнес на микрозаймах – далеко не настолько рентабельный.

Недавно в СМИ появился материал, в котором говорится – суды в последний год стали массово отказывать коллекторам в принудительном взыскании задолженности клиентов МФО, которые оформляли займы онлайн. Все дело в том, что МФО не может удаленно провести идентификацию клиента – а потому не может доказать суду, что займ брал именно этот человек.

Если коллекторы (только легальные) уже давно обязаны соблюдать жесткие правила по общению с должниками, то МФО все же иногда позволяют себе агрессию и нарушение закона. А с учетом того, что взаимодействие с коллектором может быть выгоднее для должника, не будет ли более целесообразным для него подождать, пока кредитор продаст его долг взыскателю?

Большинство историй – нарушения законодательства о взыскании долгов, поэтому клиенты должны как-то фиксировать недобросовестные действия МФО и жаловаться на них в соответствующие органы. Правда, от необходимости выплачивать долг и риска получить судебный иск это не спасет.

Все уже в курсе, что микрозаймы лучше не брать вообще – МФО начисляют по ним гигантские проценты, а потом могут продать долг коллекторам. Но все же иногда происходит непредвиденная ситуация и без микрозайма не обойтись. Такие клиенты чаще выходят на просрочку, что сулит им проблемы. Мы разобрались, какие полномочия по взысканию долга есть у МФО и что будет, если долго не платить по микрозайму.