Коэффициент Выкупной Стоимости Очереднякам По Ипотеке: обновленная информация, быстрый ответ

Но я очень надеюсь, что до конца года мы утвердим постановление правительства Москвы, по которому семьям, выбравшим программу соципотеки, будет предоставляться при рождении ребенка субсидия, эквивалентная стоимости тех самых 10, 14 и 18 кв. метров. И эта субсидия будет направляться на погашение кредита в банк.

Комментарий Николая Федосеева
Чтобы объединить субсидию с социальной ипотекой, пришлось решать трудную задачу: свести суммы кредита, субсидии и первоначального взноса очередника в одном месте и в одно время. А ведь по нашим условиям мы должны ждать, когда человек полностью оплатит свой взнос за квартиру, то есть разницу между рыночной ценой квартиры и стоимостью субсидии, и только тогда перечислять бюджетные деньги. Банк тоже ждет, когда человек внесет первоначальный взнос. Так что тут пришлось с банками поработать, чтобы эти деньги в одном месте слились.

Город помогает тем, что выделяет безвозмездную субсидию из бюджета. Величина субсидии зависит от того, сколько лет человек стоит на очереди. Например, 70% от стоимости жилья положено очередникам с 10-летним стажем и льготникам с 5-летним стажем. Но эти 70% высчитываются от стоимости не любого, а типового, панельного жилья.

Комментарий Николая Федосеева
Механизм программы «Молодая семья» — купля-продажа с рассрочкой платежа очень похож на соципотеку, но он все же другой. Молодые семьи расплачиваются непосредственно с городским бюджетом. А ипотечный заемщик одномоментно расплачивается с городом с помощью кредита, и дальше имеет дело с банком. Банк — коммерческая структура и филантропией заниматься не может, нормативы ЦБ таких подарков не предусматривает.

Самый главный «сюрприз» социальной ипотеки — стоимость квадратного метра для участников этой программы значительно отличается от рыночной. До осени 2007 года была единая ставка для всех очередников, — примерно 35 тысяч рублей за квадратный метр. Однако осенью 2007 года правительство Москвы утвердило постановление о дифференциации цен для очередников по соципотеке, предусматривающее систему повышающих и понижающих коэффициентов.

В 2009 году в соответствии с постановлением Правительства Москвы от 26 августа 2008 года N 774-ПП «Об итогах выполнения городских жилищных программ в 2007 году и о городских жилищных программах на 2008-2010 годы» Кльгот принимается равным 0,3 для граждан, имеющих дату постановки на учет, нуждающихся в улучшении жилищных условий по категориям учета: «общие основания» до 01.01.90; «первоочередники» — до 01.01.92.

— выкупающих освободившиеся комнаты в квартирах коммунального заселения в случае, если эти граждане имеют гражданство Российской Федерации и занимают жилые помещения площадью менее установленной нормы предоставления на каждого члена семьи (категория граждан, установленная частью 2 статьи 38 Закона города Москвы от 14 июня 2006 года N 29 «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения» (в редакции Законов города Москвы от 24 января 2007 года N 2, от 18 июня 2008 года N 24, от 24 сентября 2008 года N 45);

Таким образом, стоимость жилья, предоставляемого участникам программы, зависит от размера жилья, района, в котором оно расположено, типа постройки (индивидуальный или типовой проект здания), срока эксплуатации дома и степени износа, а также от количества лет нахождения граждан на жилищном учете.

Ссерии – средняя стоимость строительства 1 кв. метра площади жилых помещений в жилых домах по сериям для государственного заказа г. Москвы на год, в котором осуществляется определение выкупной стоимости жилого помещения;
Ктер – коэффициент, учитывающий месторасположение жилого помещения;
Кизн – коэффициент, учитывающий снижение потребительских качеств жилого помещения;
Ккомн – коэффициент, учитывающий продажу жилого помещения, являющегося комнатой (комнатами), либо доли (долей) жилого помещения;
Плщд – площадь жилого помещения, предоставленного гражданам, состоящим на жилищном учете в порядке улучшения их жилищных условий;
Кльгот – коэффициент, учитывающий количество полных лет пребывания гражданина на жилищном учете (чем дольше граждане состоят на жилищном учете, тем ниже стоимость жилого помещения):
-для пребывающих на жилищном учете 25 лет и более в размере 0,3;
-для пребывающих на жилищном учете от 20 до 25 лет в размере 0,5;
-для пребывающих на жилищном учете от 15 до 20 лет в размере 1;
-для пребывающих на жилищном учете от 10 до 15 лет в размере 1,5.

Программа позволяет улучшить жилищные условия жителей города Москвы, состоящих на жилищном учете, и заключается в предоставлении жилых помещений по договорам купли-продажи или мены (в том числе с использованием кредитных средств) по льготной стоимости. Жилые помещения предоставляются из жилищного фонда города Москвы по льготным ценам, которые существенно ниже рыночных.

являетесь жителем города Москвы;
признаны в установленном порядке нуждающимся в улучшении жилищных условий;
встали на жилищный учет до 01.03.2005 г.;
прошли перерегистрацию учетного дела в Департаменте горимущества.

При этом семьям, имеющим на момент заключения сторонами договора купли-продажи, в том числе с использованием кредитных средств, 3 и более детей либо ребенка-инвалида, осуществляется списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого помещения.

Содержание

Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: условия получения и ставки банков по программе

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.

В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.

Программа для получения жилья на Дальнем Востоке, в рамках которой государство компенсирует до 80% его стоимости. Можно купить квартиру или частный дом на вторичном и первичном рынках. Деньги по такому ипотечному кредиту положены семье с детьми или без детей, но заёмщик или супруги должны быть младше 35 лет. Также программа распространяется на владельцев дальневосточного гектара вне зависимости от их возраста. Здесь одна из самых низких ставок – около 2%.

30 июня 2023 года поручением Президента она была продлена ещё на один год. Основные изменения:

процентную ставку повысили на 0,5 пунктов – с 6,5 до 7%;
заёмщику из любого региона России могут дать максимум 3 млн руб. (раньше было 6 и 12 млн руб. в зависимости от региона проживания);
новая программа будет действовать до 1 июля 2023 года.

9(5). Жилые помещения жилищного фонда города Москвы определяются как требующие ремонта для целей реализации настоящего постановления из числа жилых помещений, переходящих в порядке наследования по закону в государственную собственность города Москвы, освобожденных за выбытием граждан, и жилых помещений, входящих в имущественную казну города Москвы и предназначенных для дальнейшего вовлечения в оборот, по результатам оценки их состояния в соответствии с порядком, утверждаемым Департаментом.

3. Департаменту строительства города Москвы определять для использования в следующем календарном году среднюю стоимость строительства по городскому заказу 1 кв.метра площади жилых помещений в жилых домах типовых серий и отдельно построенных по индивидуальным проектам на основе фактической стоимости строительства в текущем календарном году, за исключением затрат на строительство внутриквартальных инженерных сетей, гаражей (автостоянок), объектов гражданской обороны, а также на работы подготовительного периода (снос строений, перекладка коммуникаций, отселение жителей и т.д.), и ежегодно предоставлять в Департамент городского имущества города Москвы информацию о средней стоимости строительства по государственному заказу 1 кв.метра площади жилых помещений до 25 декабря текущего календарного года.

4. Департаменту городского имущества города Москвы определять величину коэффициента, учитывающего снижение потребительских качеств жилого помещения, находящегося в собственности города Москвы, для домов, с года получения разрешения на ввод в эксплуатацию которых прошло 11 и более лет.

9(4). Расходы по выплате компенсации в денежной форме из бюджета города Москвы за ремонт жилого помещения в порядке, установленном приложением 2 к настоящему постановлению, осуществляются за счет бюджетных ассигнований, предусмотренных Департаменту законом города Москвы о бюджете города Москвы на соответствующий финансовый год и плановый период на ремонт жилых помещений, переходящих в государственную собственность города Москвы, освобожденных за выбытием граждан, и жилых помещений, входящих в имущественную казну города Москвы и предназначенных для дальнейшего вовлечения в оборот.

6.4. Приложение к распоряжению после слов «определенный по таблице (приложение к Методике)» дополнить словами » — коэффициент, учитывающий технические характеристики многоквартирного дома. Значение коэффициента принимается равным: для домов-новостроек серий: П-44Т, КОПЭ — 1,19; П-3М, ГМС-2001 — 1,20; И-155 — 1,17; П-46М — 1,12; ИНД, монолитные и др.- 1,00; для домов, не являющихся новостройками, с учетом снижения потребительских качеств жилого помещения: 0,9 (дом, с года постройки которого прошло от 2 до 10 лет); 0,8 (дом, с года постройки которого прошло от 10 до 20 лет); 0,7 (дом, с года постройки которого прошло от 20 до 30 лет); 0,6 (дом, с года постройки которого прошло 30 и более лет). коэффициент, учитывающий продажу жилого помещения, являющегося комнатой (комнатами): 1,0 (жилое помещение является отдельной квартирой); 0,8 (жилое помещение является комнатой (комнатами).».

Коэффициент Выкупной Стоимости Очереднякам По Ипотеке

17.2. Установление факта совершения заявителем или членом семьи заявителя действий, повлекших ухудшение жилищных условий, либо наличия в собственности или в пользовании жилых помещений, с учетом которых граждане обеспечены площадью более нормы предоставления.

5.21.3. Документ с места службы, содержащий сведения о размере денежного довольствия военнослужащих, сотрудников органов внутренних дел Российской Федерации, учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, таможенных органов Российской Федерации и других органов, в которых законодательством Российской Федерации предусмотрено прохождение федеральной государственной службы, связанной с правоохранительной деятельностью, а также о дополнительных выплатах, носящих постоянный характер, и продовольственном обеспечении, установленных законодательством Российской Федерации (для лиц соответствующей категории).

15. Решение о приостановлении рассмотрения заявления с указанием обстоятельств, наличие которых послужило основанием для приостановления рассмотрения заявления, и срока приостановления рассмотрения заявления подписывается уполномоченным должностным лицом Департамента и направляется заявителю почтовым отправлением или иным способом, подтверждающим получение такого решения, в срок не позднее 5 рабочих дней со дня принятия указанного решения.

6.4. Свидетельство о расторжении брака (в случае если заявителем представлены сведения о бывшем супруге и свидетельство о расторжении брака оформлено и выдано органом ЗАГС города Москвы после 31 марта 2012 г. при регистрации расторжения брака, а также повторно или на основании исправленной (измененной) записи акта о расторжении брака за период с 1 января 1990 г.).

17.10. Неподписание заявителем проекта договора купли-продажи жилого помещения (комнаты), доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение и непредставление в срок не позднее 30 рабочих дней со дня получения проекта договора купли-продажи жилого помещения (комнаты), доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение документов, указанных в пункте 14.6 настоящего Порядка.

Как взять социальную ипотеку

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 5 раз и более), она приближена к себестоимости.

Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы. Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом.

Как определить выкупную стоимость арендуемого помещения в 2023 году

Последние изменения в ФЗ № 159, регулирующий процесс льготной приватизации, были приняты в 2023 и вступили в силу в 2023 году. Правки коснулись периода, в течение которого, арендаторы могут воспользоваться преимущественным правом выкупа. Он стал бессрочным. Условия, при которых возможен выкуп, оставили те же:

Арендатор отправляет в ДГИ заявление о реализации преимущественного права на выкуп.
В течение 30 дней ДГИ составляет предварительный договор купли-продажи с указанием выкупной стоимости объекта.
Если оферта, составленная ДГИ, устраивает покупателя, то совершается сделка.

Очень часто предпринимателей не устраивает выкупная цена – ДГИ, как правило, её завышает. В этой ситуации можно воспользоваться помощью профильных компаний, например, «Новые Горизонты». Специалисты помогут профессионально и быстро оспорить выкупную стоимость. Другой вариант – самостоятельное оспаривание. Арендатору необходимо заказать независимую оценку, составить протокол разногласий, успеть совершить все эти процедуры в срок. Процесс сложный, поэтому результат самостоятельного оспаривания может быть непредсказуемым.

Статья 35

2. Жилое помещение, приобретаемое жителями города Москвы, признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий, нуждающимися в содействии города Москвы в приобретении жилых помещений в рамках городских жилищных программ, по договору купли-продажи, в том числе с использованием заемных (кредитных) средств, должно быть размером не менее нормы предоставления, определяемой в порядке, установленном статьей 20 настоящего Закона. При наличии возможности у продавца жилое помещение может быть предоставлено из расчета по одной комнате на каждого члена семьи.

1. Жители города Москвы, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, нуждающимися в содействии города Москвы в приобретении жилых помещений в рамках городских жилищных программ, вправе приобрести по договору купли-продажи с использованием заемных (кредитных) средств жилое помещение, находящееся в собственности города Москвы, из жилищного фонда коммерческого использования.

1. Социальная ипотека — это один из возмездных способов улучшения жилищных условий, с помощью которого жители города Москвы могут приобрести жилые помещения, находящиеся в собственности города Москвы, по льготной стоимости на основании договоров купли-продажи с использованием ипотечного жилищного кредитования. Жителям города Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий, прошедшим оценку платежеспособности и получившим официальное положительное решение банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки квартиры у города с учетом оплаты части ее стоимости за счет личных средств.
Выкупная стоимость жилых помещений определяется в соответствии с Методикой расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ, утвержденной постановлением Правительства Москвы от 14.08.2007г. № 703-ПП. (см. комментарий к ст. 33 Закона) В соответствии с указанной Методикой при определении стоимости жилого помещения для реализации гражданам, учитываются количество полных лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличие права на льготы при предоставлении жилого помещения.
Таким образом, благодаря существенному снижению стоимости выкупаемого жилья, радикально (в 4 и более раза) снижаются затраты граждан, покупающих квартиры, по сравнению с приобретением аналогичного жилья на рынке недвижимости. На сегодняшний день «Социальная ипотека» является одним из самых популярных возмездных способов улучшения жилищных условий. Начиная с 2006 г. путем приобретения у города жилья с использованием средств ипотечных кредитов почти 19 тысяч московских семей смогли отпраздновать новоселье, не дожидаясь подхода очереди на бесплатное жилье.
Такая возможность предоставляется жителям города Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий, прошедшим оценку платежеспособности и получившим официальное положительное решение банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки квартиры у города с учетом оплаты части ее стоимости за счет личных средств.

3. Жители города Москвы, которым освободившееся в коммунальной квартире жилое помещение было предоставлено по договору найма, имеют право на выкуп данного жилого помещения путем расторжения ранее заключенного договора найма и заключения договора купли-продажи, в том числе с использованием заемных (кредитных) средств.

2. Гражданам, не стоящим на жилищном учете, настоящий закон дает право льготного (по социальной ипотеке) выкупа предоставленных им по договору коммерческого найма комнат в коммунальных квартирах. Но это не означает, что можно на тех же условиях выкупить отдельную квартиру, занимаемую по договору коммерческого найма. Выкупить можно только комнату. См. Апелляционное определение Московского городского суда от 20.08.2013 по делу N 11-21368 (В удовлетворении исковых требований об обязании заключить договор купли-продажи квартиры отказано правомерно, поскольку действующим законодательством выкуп жилых помещений в виде отдельных квартир, предоставленных по договору коммерческого найма гражданам, не состоящим на жилищном учете, не предусмотрен).

В России уже два года работает «Сельская ипотека»: условия и особенности оформления в 2023 году

Однако «Сельская ипотека» имеет еще одно важное отличие от других программ – все расчеты и согласования проходят через Министерство сельского хозяйства России. То есть, заявку на каждый кредит должен одобрить Минсельхоз – и на это может уйти до 20 дней.

Но больше всего заемщики беспокоятся о будущем программы. Пока есть ассигнования от Минсельхоза, ставка держится на уровне в 2,7% годовых, но в случае их отсутствия она вырастет до рыночной (в договоре прописывается или 2,7% плюс ключевая ставка, или 11,5% годовых). И если ставка вырастет, вся выгода от льготы нивелируется.

Программа «Сельской ипотеки» на своем старте имела огромный успех – Сбербанк перестал принимать заявки всего через 8 часов после старта, потому что уже принятых было слишком много на лимит субсидии в 97 миллионов рублей. Всего в первый год на программу выделили 1,5 миллиарда рублей, на 2023-й – уже 4,1 миллиарда (плюс 3,2 миллиарда дополнительно), а на 2023 год выделили уже 11,5 миллиардов рублей. Это означает, что банки, вероятно, смогут принимать заявки на кредиты весь год, а выделенных денег будет достаточно, чтобы банки не поднимали ставки выше льготной. Правда, на данный момент все банки не принимают новые заявки – нужно ждать выделения субсидии.

Эта программа – одна из самых неоднозначных ипотечных госпрограмм. В отличие от льготной и «Семейной» ипотеки, которые банки ни с кем не согласовывают, здесь заемщикам иногда приходится ждать возобновления финансирования, на что уходят месяцы. Заявки согласовываются долго, а сумма кредита в любом случае не очень большая. Тем не менее, ради ставки в 2,7% годовых многие готовы терпеть.

Второй момент – в официальных условиях программы прописано, что процентная ставка по ней может быть повышена по независящим от заемщика обстоятельствам. Это произойдет, если Минсельхоз не выделит деньги на субсидирование процентной ставки – тогда банк вправе поднять ставку, но не более чем до ключевой ставки Центробанка плюс 2,7% (сейчас это 8,5% годовых). Насколько серьезен этот риск, сказать сложно – но за 25-летний период кредитования в стране может произойти что угодно.

Социальная ипотека

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

Имущественная обеспеченность определяется как сумма стоимости имущества, находящегося в собственности членов семьи и подлежащего налогообложению, и денежного выражения дохода всех членов семьи за расчетный период. При этом стоимость принадлежащих членам семьи на праве собственности жилых помещений или их частей не учитывается.

те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года);
те, кто встал на учет как нуждающиеся в содействии города в приобретении жилых помещений (то есть все, кто встал на учет после 1 марта 2005 года, но до 1 января 2023 года и не был признан малоимущим) и успел подать заявление на приобретение жилья с использованием социальной ипотеки до 9 января 2023 года.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи в возрасте от 18 до 55 лет, состоящие на жилищном учете, могут приобрести в ипотеку находящееся в собственности Москвы жилье по льготной стоимости.

Базовые показатели размера субсидии по программе «Молодой семье — доступное жилье» составляют: до 30% от средней стоимости жилья для молодых семей без детей и до 35% — с детьми. В ряде банков разработаны собственные программы социальной ипотеки молодым. Например, в Сбербанке России существует программа «Молодая семья» с более низкими процентными ставками по сравнению с базовыми условиями кредитования.

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 42 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.

На сегодняшний день в нашей стране действует федеральная программа под названием «Военная ипотека». Суть ее заключается в том, что военнослужащие, принимающие участие в военной ипотеке, каждый год получают на свой специальный счет субсидию. Средства, накопленные на этом счете, могут быть использованы для внесения первоначального взноса при покупке жилья по программе военной ипотеки. Например, в ипотечных программах для военных участвуют следующие кредитные организации: Газпромбанк, Связь-Банк, банк «Зенит».

В рамках социальной ипотеки город Москва предоставляет своим жителям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, возможность приобрести жилые помещения, находящиеся в собственности у города Москвы, по льготной стоимости на основании договоров купли-продажи с использованием ипотечного кредитования. Цена такой недвижимости существенно ниже рыночной цены аналогичных помещений, не принадлежащих городу и реализуемых в рамках жилищных программ. Выкупная стоимость недвижимости рассчитывается на основании утвержденной правительством методики с учетом количества лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличия права на льготы при приобретении жилья.

В 2023 году государством была запущена льготная ипотечная программа для семей, у которых в течение 2023-2023 годов родится второй и/или последующий ребенок. Механизм ее действия подразумевает субсидирование процентной ставки по кредиту в течение трех-восьми лет ( в зависимости от количества детей) на уровне 6% годовых. После окончания срока субсидирования ставка устанавливается на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.

Эксперты отмечают, что льготная ипотека от застройщика обычно наиболее выгодна для клиентов, которые не планируют досрочно гасить ипотеку в течение пяти первых лет. Но важно понимать, что строительная компания готова платить за вас проценты по кредиту не бесконечно.

Сейчас ситуация изменилась. Конечно, застройщики не занимаются благотворительностью, оплачивая кредиты своих клиентов, — себе в убыток работать никто не будет. Но в некоторых случаях облегчить кредитную нагрузку и добиться ощутимой экономии они все же помогают.

Запуск такой программы застройщиком выгоден обеим сторонам, уточняет Алексей Лухтан, директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development : «Для покупателя это реальный шанс сэкономить на выплаченных банку процентах, а для застройщика — как можно быстрее реализовать свой проект».

Вот схема расчетов по программе ипотеки под 2,99% «Меньше переплат» от группы «Самолет». Размер ставки в ней сохраняется неизменным в течение всего срока кредитования. При стоимости квартиры 5 млн рублей, первоначальном взносе 30% (1,5 млн рублей) и сроке ипотеки 20 лет ежемесячный платеж по кредиту составит 20,9 тыс. Размер переплаты — 1,2 млн рублей.

При этом важно понимать, что, получая ипотеку от застройщика, другими акциями и скидками вы уже не воспользуетесь. К примеру, в ЖК «Румянцево-Парк» при покупке квартиры в обычную ипотеку скидка достигает 10%, а если выплаты по кредиту субсидирует застройщик, скидка в большинстве случаев не превысит 1%.

Социальная ипотека: доступное жилье по приемлемым ценам

Если по какой-либо причине КБ «МИА» не может принять положительное решение о предоставлении ипотечного кредита (например, из-за недостаточной финансовой обеспеченности потенциального заемщика), очередники могут воспользоваться услугами другого кредитного учреждения по их выбору. Но в любом случае, чтобы стать участником соципотеки, необходимо пройти банковский андеррайтинг, или оценку платежеспособности, то есть подтвердить свои доходы.

Программа «Социальная ипотека» действует на основании закона города Москвы от 31.03.1999 № 11 «Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве» и постановления правительства Москвы от 8.11.2005 № 881-ПП «О мерах по развитию ипотечного жилищного кредитования в городе Москве».

Выполнение работ в рамках программы «Социальная ипотека» осуществляется казенным предприятием города Москвы «Агентство по реализации жилищных займов и субсидий». Здесь очередников проконсультируют, сделают предварительную оценку платежеспособности по стандартам банков, сформируют пакет из имеющихся в наличии документов, необходимых для подачи и рассмотрения кредитных заявок, окажут и другие услуги.

В соответствии с методикой ценообразования ежегодно устанавливается базовая среднегородская цена квадратного метра для жилья, реализуемого в рамках возмездных программ. Однако при продаже квартир очередникам по социальной ипотеке учитываются затраты на строительство конкретного дома. Если он расположен на территории Москвы, то цена «квадрата» возрастает.

В Подмосковье стоимость площади существенно ниже: на жилье, расположенное до второго областного кольца, распространяется территориальный коэффициент 0,5, а по более отдаленным адресам, Чехову например, – 0,4. Причем к этим ценам применяются еще и льготные коэффициенты.

К концу года банки повысят ставки по ипотеке: На сколько подорожают кредиты и как это отразится на стоимости квартир

На первичном рынке цены на жильё будут медленно расти до Нового года. Покупатели будут стараться приобрести жильё до очередного повышения ключевой ставки ЦБ. Также, несмотря на предельно высокие цены на недвижимость, спрос будет подогреваться субсидированием девелоперами банковских ставок по ипотеке, традиционными новогодними скидками и различными маркетинговыми инструментами. Такой прогноз дал руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов.

— Скорее всего, ставки в начале 2023 года станут двухзначными на все ипотечные продукты. Застройщики всё больше делают акцент на субсидирование ставки на продаваемые объекты. Все мы прекрасно понимаем, за счёт чего происходит субсидирование ставок, поэтому снижения цен на недвижимость точно не стоит ждать, — считает директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анастасия Бычкова.

На стоимости квартир повышение ставок по ипотеке отразится в рамках инфляции. Сейчас активизируется сезонный спрос, поэтому застройщики стимулируют его скидками. Те, кто может позволить себе покупку недвижимости в ноябре, сделают это в ближайшее время. Такое мнение высказала Марина Лашкевич.

Алексей Кричевский отметил, что с учётом максимально вероятного подъёма ставки на заседании ЦБ в декабре и возможного — в первом квартале следующего года цены на квартиры в Москве могут если не откатиться к уровням начала 2023 года, то как минимум потерять 2–3% от сегодняшних.

По его мнению, рост ставок закономерно вызовет сокращение спроса на ипотеку. Но при этом активность покупателей в разных сегментах рынка недвижимости будет неоднородной. Премиум-сегмент продолжит оставаться стабильно востребованным. Первичный и вторичный рынки в сегментах, рассчитанных на массового потребителя, ждёт просадка спроса. Хотя здесь многое будет зависеть и от ценовой лояльности девелоперов. ЦБ продолжает политику охлаждения рынка недвижимости.

Предельная стоимость одного квадратного метра жилья, приобретаемого городом для льготных категорий населения, будет увеличена до 130,8 тысяч рублей, что соответствует рыночному уровню. Повышение цены квадратного метра относительно уровня 2023 года оставит 36%.

Цена школ и детских садов будет зависеть от типа объекта (с бассейном или без него) и его мощности. Нормативы устанавливаются на 12 видов школ и 21 вид детских садиков. Так, стоимость выкупа одной типовой школы с бассейном на 825 учеников составит 1,155 млрд рублей. Для наиболее распространенного вида детского сада с бассейном на 220 мест — 368 млн рублей. Рост выкупной стоимости школ и детских садов в 2023 году в сравнении с 2023 годом составит более 6%.

Губернатор поручил руководителям профильных комитетов продолжить взаимодействие с федеральным центром по вопросу выделения дополнительных средств из бюджета РФ на приобретение социальных объектов. На сегодняшний день Петербургу из федерального бюджета уже выделены 764 млн рублей на выкуп двух детских садов – в Шушарах и Каменке.

«В числе наших главных социальных обязательств – обеспечение жильем льготных категорий граждан, включая детей-сирот и инвалидов, ликвидация дефицита объектов социальной инфраструктуры. Во многом эти вопросы решаются путем выкупа квартир и социальных объектов у застройщиков. Но цена выкупа должна быть экономически обоснованной и сопоставима с рыночной», — сказал Александр Беглов.

Предельные цены на выкуп социальных объектов и квартир для льготных категорий рассчитываются Комитетом по экономической политике и стратегическому планированию с 2023 и 2023 года соответственно. За прошедший период эта практика показала хорошие результаты. В 2023 году путем выкупа было приобретено 12 детских садов, 2 школы, 3 объекта здравоохранения, спортшкола и дом культуры. Всего за последние два года город приобрел у застройщиков 64 объекта социальной инфраструктуры. В 2023 году планируется выкупить порядка 30 объектов.

Содействие города в приобретении жилья — социальная ипотека, субсидии и другие варианты

Процент года/категории установлен постановлением Правительства г. Москвы от 26 октября 2004 года № 729-ПП «О предоставлении жителям города Москвы субсидий на строительство или приобретение жилища». Основные категории москвичей получают субсидии в зависимости от давности пребывания на жилищном учете: от 10% за год ожидания до 70% за 10 и более полных лет, прошедших после постановки на учет. У льготных категорий тот же максимальный процент достигается за 5 лет учетного стажа.

Если вы теряетесь в море предложений или боитесь нарваться на мошенников, можно получить бесплатную консультацию и методичку со списком рекомендованных риэлтерских организаций в КП «Агентство по реализации жилищных займов и субсидий» города Москвы по адресу: ул. Кожевническая, 1, стр. 1, кабинет 18, тел. 499-235-70-83. Консультации даются только москвичам, имеющим на руках свидетельство о субсидии.

Льготный коэффициент — самый интересный параметр, фактически награда за долготерпение. Учитывает годы пребывания на жилищном учете и наличие прав на первоочередное получение социального жилья. Базируется на понятии «год обеспечения», который означает год постановки на жилищный учет очередников, внесенных в список на получение жилья в текущем году. Вот уже три последних года очередь остановилась на москвичах, вставших на учет по общим основаниям в 1989 году и льготным основаниям в 1991 году…

Стоимость приобретаемого жилья рассчитывается по «Методике расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ», утвержденной постановлением правительства Москвы от 14 августа 2007 г. № 703-ПП. Формула расчета включает еще больше компонентов, чем при расчете субсидии, и представляет собой произведение жилой площади на среднюю стоимость квадратного метра и 4-х коэффициентов.

Норма предоставляемой площади составляет 36 кв.м. на одного москвича; 50 кв.м. на двух граждан, 70 кв.м – на трех, и, в общем, 18 кв.м. на человека. Отсюда вычитается площадь жилья, имеющаяся в собственности у членов семьи. Если с использованием субсидии приобретается жилье менее данной нормы, с покупателя берется подписка (заявление) о снятии его с жилищного учета.

Социальная ипотека: доступное жилье по приемлемым ценам

Программа «Социальная ипотека» действует на основании закона города Москвы от 31.03.1999 № 11 «Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве» и постановления правительства Москвы от 8.11.2005 № 881-ПП «О мерах по развитию ипотечного жилищного кредитования в городе Москве».

Семьи очередников, имеющие в своем составе несовершеннолетних детей, избавлены от необходимости обращаться за получением согласия на обременение ипотекой имущества несовершеннолетних в муниципалитеты внутригородских муниципальных образований по месту жительства. Согласие на передачу квартиры в залог банка предоставляется окружным управлением Департамента жилищной политики и жилищного фонда города по месту жительства очередника одновременно с оформлением договора купли-продажи жилого помещения.

Повышающий коэффициент применяется для определения выкупной стоимости у очередников, состоящих на учете по общим основаниям, начиная с 1999 года постановки, у первоочередников – начиная с 2001 года. Для всех вставших на учет после 1 марта 2005 года и признанных нуждающимися в содействии города действует повышающий коэффициент 1,7.

Социальная ипотека в Московском регионе

Досрочное погашение допускается не ранее чем через 24 месяца. После этого срока досрочное погашение производится без штрафных санкций. Минимальный размер частичного досрочного погашения — 30 000 рублей. Платежи по кредиту рассчитываются по аннуитетной схеме.

Теперь поговорим об объекте кредитования — квартире. Квартира предоставляется в доме, построенном за счет бюджета города Москвы (распоряжение ДЖП и ЖФ № 927 от 13 ноября 2006 г.). Поэтому после положительного решения банка об ипотечном кредите может пройти достаточно длительное время (до года) до получения ордера на квартиру. Как правило, одновременно сдаются квартиры в одном районе, поэтому выбора между несколькими районами у очередника нет. Фактически очередник покупает квартиру на «вторичном» рынке, так как квартира сначала оформляется в собственность города, а затем по договору купли-продажи продается очереднику.

Стоимость квадратного метра рассчитывается по «Методике расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ», утвержденной постановлением правительства Москвы от 14 августа 2007 г. № 703-ПП. В ней, кроме себестоимости строительства, серии дома и других параметров, учитывается также коэффициент, зависящий от даты постановки. Алгоритм расчета коэффициента приведен в «Методике. ». Суть его такова: ежегодно правительство Москвы выпускает документ, в котором указано, какой год постановки обеспечивается жилыми помещениями в текущем году. Так, в 2007 году таким документом являлось постановление Правительства Москвы от 19 июня 2007 г. № 468-ПП «Об итогах выполнения городских жилищных программ в 2006 году и о городских жилищных программах на 2007-2008 годы», по которому в 2007 году жилыми помещениями обеспечиваются очередники по категориям учета «общие основания», вставшие на очередь до 1 января 1988 г., и очередники «первоочередных» категорий, вставшие на учет до 1 января 1990 г. Год постановки (1987 для общей очереди и 1989 для «первоочередной) называется «годом обеспечения». Коэффициент для очередников с текущим «годом обеспечения» составляет 0,3 — то есть фактически они платят всего 30% от стоимости квадратного метра, рассчитанного по методике. Очередники, вставшие на год позже, имеют коэффициент 0,31, и т. д. «Единица» будет у очередников, вставших на очередь на 10 лет позже текущего «года обеспечения». Очередники, вставшие на 11 и более лет позже «года обеспечения» (на сегодняшний день это 2000-й и более поздние года), имеют так называемый «повышающий коэффициент» — от 1,12 до 1,7. Таким образом, стоимость квадратного метра получается гораздо ниже среднерыночной в городе Москве для очередников до 2000 года, чего уже нельзя сказать о жилье для очередников, вставших на очередь позднее.

участие в качестве созаемщиков (и будущих собственников квартиры) лиц старше 60 лет и инвалидов без учета их дохода;
оформление права собственности приобретаемого жилья на заемщика и созаемщиков;

• при расчете кредитоспособности во внимание принимается совокупный доход семьи с учетом указанных ограничений.

Квартира оформляется в равнодолевую собственность на всех членов семьи — участников программы. До полной выплаты кредита квартира находится в залоге у банка, поэтому прописка других членов семьи, сдача в аренду и другие вопросы решаются при согласии банка.

Как получить субсидию на покупку квартиры

В очереди на бесплатное жилье можно стоять всю жизнь. Так, по данным организации «Очередники Москвы», около 2 500 семей ждут квартир более 25 лет. С помощью субсидии можно решить вопрос быстрее, однако нужно иметь в виду, что ее размер зависит от количества лет в очереди. Для тех, кто ждет год, субсидия покроет всего 5%, 5 лет ожидания позволяют рассчитывать уже на 40%, а 10 лет – на 70%.

Количество расчетных квадратных метров зависит от числа членов семьи, проживающих в одной квартире. Так, для одинокого человека в расчет берется 36 кв. м, для семьи из двух человек – 50 кв. м, из трех – 70 кв. м, из четырех – 85 кв. м. Если семья очередников состоит из пяти и более человек, каждому полагается 18 кв. м.

Это деление связано с новым Жилищным кодексом. Раньше в очередь могли встать все, кому не хватало квадратных метров по нормативам. После 2005 года такое право сохранилось только у малоимущих (для этого надо официально подтвердить данный статус в органах социального обеспечения), а остальные москвичи, живущие в стесненных условиях, могут поучаствовать только в возмездных программах (молодая семья, социальная ипотека, предоставление субсидии и т.п.). Чтобы семья была признана малоимущей, доход на каждого ее члена не должен превышать прожиточный минимум – в Москве он в среднем составляет 15 477 руб., а для трудоспособных членов семьи – 17 642 руб.

«Нормативная цена определяется как произведение средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в домах типовых серий в районах массовой застройки и размера общей площади этого помещения», — говорит Ирина Андрейченко, юрисконсульт офиса «Арбатское» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость».

Так удалось ускорить решение жилищного вопроса семье Дерябиных. Лидия жила в Митино с родителями и дедушкой в двухкомнатной квартире. Семья уже 14 лет стояла в очереди на улучшение жилищных условий. В 2006 году девушка вышла замуж за «бесквартирного» мужчину из Тулы. Он прописался в той же «двушке» в Митино, а через год у пары родился ребенок. В результате вместо четырех человек на улучшение жилищных условий претендовали уже шестеро, что привело к увеличению размера субсидии. К слову, как часто бывает в таких случаях, семье разрешили «разделиться» и разъехаться: за старшим поколением оставили старую «двушку» в Митино, а молодым дали субсидию на 4 млн рублей, которой они воспользовались для покупки двухкомнатной квартиры в Люберцах.