Опытные аналитики прогнозируют возможное снижение ипотечной ставки до 8,5% в 2023 году, а следом за этим увеличение спроса на жилищное кредитование со стороны населения. Данное предположение более реалистично, поскольку основано на обстоятельствах действительной ситуации. Впрочем, вполне может оказаться и так, что ставка по жилищному кредитованию останется без изменений, на прежнем уровне.
Несмотря на то, что прогнозы весьма оптимистичны, эксперты сообщают о том, что не стоит радоваться раньше времени и ожидать понижения ставок по ипотеке. Дело в том, что в связи с падением процентов по ипотеке может возникнуть так называемый эффект «пузыря» на рынке недвижимости, что приведет к очередному ипотечному кризису.
По прогнозам аналитиков и экспертов, в 2023 году предполагается продолжение снижения ставки по ипотеке в 2023 году. Исходя их последних новостей по данной теме, существенное замедление инфляции привело к постепенному снижению базовой ставки, а значит, позволило сделать кредитование более доступным ресурсом.
Российская экономика достаточно успешно преодолела кризисную ситуацию, и сейчас это позволяет отметить значительное улучшение макроэкономических показателей. В целом, наблюдается значительно замедление инфляции, которая уже в нынешнем году может достичь отметки в 4%. Именно этот показатель оказал влияние на формирование ставки ЦБ РФ, которая составила 9,25% в апреле прошлого года.
Помимо указанных моментов, значительное влияние на ставку по ипотеке оказывает еще два экономических показателя. С одной стороны, положительная динамика наблюдается в связи с укреплением рубля, а с другой, с повышением цен на нефть. Сегодня стоимость «черного золота» позволяет пополнить федеральный бюджет, а значит, и увеличить размер социальной поддержки населения в вопросах жилищного кредитования.
Эксперт: снижения ипотечных ставок в 2023 году не ожидается
Ставки по ипотеке в России перестанут расти не раньше третьего квартала 2023 года. Они могут остановиться в конце первого полугодия и продержаться какое-то время, но даже это — оптимистичный сценарий, рассказала «РИА Новости» директор группы рейтингов финансовых институтов агентства АКРА Ирина Носова.
«В 2023 году ждать изменения тренда не стоит», — считает эксперт. По её мнению, снижение ипотечных ставок возможно при внедрении льготных программ, если государство компенсирует банкам часть процентной ставки, либо при нормализации экономической ситуации в стране.
Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту
С одной стороны, для банков пересмотр действующих условий ипотеки фактически будет означать потери прибыли, и немалые. С другой стороны, рынок и конкуренция диктуют свои правила, которые невозможно игнорировать. Если сам банк не пойдет на корректировки или не сделает клиенту более выгодное предложение, это сделает другой банк – предложит такую программу рефинансирования, от которой заемщик вряд ли откажется из-за ее очевидных выгод и преимуществ. Чтобы сохранить клиентов, многие банки уже сейчас готовы рассматривать варианты пересмотра условий ипотеки. Необходимость в снижении процентных ставок – объективная необходимость для банковского сектора. Иначе можно потерять клиентов, которые уйдут к конкурентам.
К сожалению, банк вправе отказать в изменении условий ипотечного кредита, никак не мотивируя свое решение. От такого не застрахованы ни те, кто исправно платил по ипотеке, ни те, кто допускал просрочки. Заемщик мало что может предпринять в этой ситуации. Единственный вариант – обращаться за рефинансированием в другой банк и надеется, что заявку одобрят.
- заключается новый договор;
- за счет полученных кредитных средств гасится текущая ипотека;
- заемщик начинает исполнять обязанности по новому кредитному договору, предусматривающему более низкую процентную ставку, чем была по старому кредиту.
Независимо от того, поступило от банка персональное предложение или нет, заемщик вправе сам обратиться с письменным заявлением к кредитору, указав на необходимость пересмотреть процентную ставку. В заявлении можно сослаться на общую ситуацию на рынке ипотечного кредитования, а в качестве более конкретного аргумента – привести анализ и оценку действующих процентных ставок у банка-кредитора.
- Заключение дополнительного соглашения к кредитному договору на фоне достигнутой договоренности о пересмотре процентной ставки и, возможно, некоторых других условий кредита.
- Рефинансирование кредита – оформление нового договора с погашением за счет полученных кредитных средств обязательств по старому.
При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость. Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений. Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.
Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.
За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.
- Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
- Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.
- Подать заявку на рефинансирование ипотеки. Под рефинансированием понимают перекредитование: закрытие старой ипотеке за счет новой на более выгодных условиях. Рефинансирование может быть оформлено в том же банке или в иной финансовой организации.
- Провести реструктуризацию. Это изменение условий ипотечного договора ввиду объективных причин. При проведении процедуры невозможно понижение ставки, но допустимо сокращение срока выплаты. Это уменьшает конечную стоимость кредита. Преимущественно реструктуризация используется заемщиком, не имеющим возможности оплачивать задолженность из-за болезни, потери работы, из-за серьезных семейных сложностей. Реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории и повлечь отказы по заявкам на займы в будущем.
- Привлечение субсидий. Частичное или полное гашение ипотеки за счет государственной помощи – отличный вариант для тех, кто хочет сэкономить на покупке жилья.
- Подать в суд. Судебное разбирательство – сложный способ понижать процент. Обращение в инстанцию возможно только при наличии лазейки в кредитном договоре. Однако финансовые организации скрупулезно подходят к составлению соглашения, поэтому этот путь маловероятен. Ключевой особенностью метода является необходимость оплачивать ипотеку даже в ходе судебного разбирательства.
- Вносить досрочные платежи. Если регулярно вносить сумму больше, чем указано в кредитном договоре, то конечная переплата сократится. Фактически уменьшится ставка. Заявление на досрочное погашение оформляется в отделении банка или через личный кабинет.
- Банк самостоятельно формирует выгодное предложение и отсылает его заемщику смс-сообщение, по электронной почте или другим способом. Такое оповещение производится тем клиентам, которые выполняли все условия договора без каких-либо нарушений. В некоторых случаях банк может не обращать внимание на небольшую просрочку, которая не повлекла за собой образование задолженности.
- У заемщика есть право самостоятельно обратиться в банк и попросить о пересмотре кредита. Здесь не стоит ждать выгодных предложений от банка, стоит просто написать заявление кредитору.
- Заемщик может самостоятельно анализировать все выгодные предложения по ипотеке, и если найден подходящий вариант, то требуется подать на него заявку.
- новые выплаты на первого ребенка в размере детского прожиточного минимума;
- ежемесячные выплаты из материнского капитала наличными для семей со скромным достатком на второго и последующих детей;
- продление действия программы «Материнский капитал» до 31 декабря 2023 года;
- расширение перечня вариантов целевого использования средств маткапитала;
- повышение доступности медицинского обслуживания детей и ликвидация очередей в яслях и детских садах;
- расширение числа регионов, жители которых с 2023 года будут получать ежемесячную выплату на третьего ребенка.
-
Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2023 по 31 декабря 2023 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2023 года, под действие новой программы не попадают!
В 2023 году Центробанк несколько раз изменял процентную ставку, в результате начали меняться проценты по вновь выдаваемым ипотечным кредитам в большом количестве банков. В то же время, граждане, которые брали кредит ранее, также имеют право провести рефинансирование и улучшить условия договора, если данный пункт присутствует в соглашении. Происходить данный процесс может по желанию заемщика или же самого банка.
Проводится такая процедура за счет значения главной ставки Центробанка, которая на сегодняшний день стала приравненной к рефинансированию. Размер данной ставки отображает экономическую ситуацию и уровень инфляции. Именно под этот процент Центробанк одалживает банкам деньги, если у них начинаются проблемы с ликвидностью. Любое изменение данной ставки дает сигнал другим банкам на снижение или повышение процентной ставки по кредитам.
При оформлении ипотеки важно обращать внимание на те пункты, при несоблюдении которых банк поднимает ставку на определенный процент. Так, при оформлении страхового полиса вы можете рассчитывать на более низкий процент, как и при условии того, что вы являетесь зарплатным клиентом банка. Положительным фактором станет наличие хорошей кредитной истории именно в том банке, куда вы обращаетесь за ипотекой.
Участники семейной ипотеки могут приобрести жилье в новостройке или реструктурировать ранее оформленный кредит по ставке 6%. Разницу между льготной и стандартной ставкой погашает государство. Пониженный процент по кредиту действует в течение всего срока действия договора.
В то же время для заёмщиков с низкой долговой нагрузкой они могут минимизировать рост ставки, поскольку конкуренция за качественных клиентов остаётся очень высокой, а нагрузка на капитал в таком случае вырастет несильно. Такое мнение высказывает коммерческий директор ГК «Страна девелопмент» Александр Гуторов.
- Участникам зарплатного проекта.
- Работникам определённых сфер (госструктуры, военные и т. д. ).
- За внесение большого первого взноса (более 20%).
- За оформление страхования жизни.
- За онлайн-регистрацию сделки.
- За подтверждение дохода справками.
- Для квартир большой площади.
- Для семей с детьми.
- Для молодых семей (супругам не исполнилось 35 лет).
Более того, ситуация может кардинально измениться во второй половине 2023 года после окончания действия программы льготной под 6,5% — ипотека может начать дорожать, не исключают аналитики. «Если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2023 года, как и планируется, то во второй половине года можно ожидать некоторого роста средневзвешенной ставки по рынку — до 7,5–8%», — предположила Екатерина Щурихина.
Развитие рынка ипотеки, по представлению экспертов, не должно ограничиваться электронным документооборотом и онлайн-взаимодействием участников рынка на основе современных технологий. Они ожидают, в частности, повышения качества жилья. По словам начальника отдела реализации программ и приоритетных проектов по обеспечению доступным жильем Минстроя России Марии Дормостук, к 2023 году гражданам должны предлагать качественное жилье, обеспеченное необходимой инфраструктурой.
В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Сначала получить такой кредит можно было только до 1 ноября 2023 года. Но теперь программу продлили до 1 июля 2023 года.
Решение о том, что семья может рассчитывать на ту или иную субсидию, всегда принимают местные административные власти. Документы на рассмотрение этого вопроса можно подать через МФЦ. Однако то, что документы приняты, ещё не означает положительного решения, он в каждом случае должен рассматриваться индивидуально. Важное следствие: пока решается вопрос о субсидиях, попадании в льготную категорию, и снижению ставки, необходимо продолжать аккуратно выплачивать взятый кредит, не допуская расхождений с графиком.
Ипотека с господдержкой под 6,5% стала камнем преткновения правительства и Центробанка. Власти видят в льготной программе антикризисное решение. Центральный банк беспокоит резкий рост цен на жильё и падение доходов населения при высоком спросе на ипотеку. При ухудшении экономической ситуации люди потеряют работу, образуются просрочки по кредитам – надуется долговой пузырь, который приведёт к новому кризису. Несмотря на все предупреждения ЦБ, власти решили продлить программу ещё на три года.
Размер процентной ставки в Сбербанке по ипотеке напрямую зависит от ряда факторов. На нее может повлиять срок кредитования, общая стоимость приобретенной недвижимости, наличие или отсутствие созаемщиков. Перед подачей заявки на ипотеку можно попробовать самостоятельно рассчитать годовое вознаграждение банка.
Какой процент по ипотеке будет в 2023 году
Продление льготной программы оформления ипотеки для семей, в которых воспитываются двое и более детей, до конца 2023 года, также внесёт свою лепту в развитие позитивной ситуации на рынке. Эта категория граждан получила возможность оформить покупку жилья в ипотеку по ставке 6% годовых.
Руководитель ведомства назвал ипотеку двигателем строительной сферы и экономики страны в целом. Он отметил, что психологический барьер на рынке ипотечного кредитования на отметке 10% уже преодолён на фоне замедления инфляции и снижения Центробанком ключевой ставки.
Несмотря на это, решение ряда банков снизить ставки по ипотеке стало приятным сюрпризом для россиян. Этот шаг вызвал удивление и со стороны других участников рынка, хотя опасения по поводу возможного резкого роста цен на недвижимость к концу 2023 года пока сохраняются. Аналитики считают, что эта тенденция может продолжиться и в 2023 году.
По мнению аналитиков ЦИАН, отказ от отмены льготной ипотеки является разумным решением для экономики страны. Решение правительства вместо этого перейти на адресный вариант выдачи ипотеки и отказ от разделения регионов на два типа по критериям, вызывавшим многочисленную критику и споры, обеспечило стабильность на рынке недвижимости.
Эксперты прогнозируют, что в 2023 году рост цен на недвижимость продолжится, а поправки в программу льготного кредитования не окажут значительного влияния на ситуацию. Основной причиной подорожания специалисты называют рост себестоимости строительства. Это связано с ростом цен на топливо, стройматериалы и нехваткой рабочих.
Причины снижения ставки по ипотеке в 2023 году, условия для заемщиков
20 марта 2023 года Правительством РФ было утверждено постановление П-225, согласно положениям которого ставка по ипотеке снижается на один процентный пункт и фиксируется на уровне 12%. Такое решение обусловлено уменьшением ключевой ставки, а также желанием властей стимулировать сегменты жилищного кредитования и недвижимости.
- Кредитные учреждения, предоставляющие гражданам займы по льготной ставке 10%, будут получать гарантированные субсидии от Правительства для компенсации понесенных финансовых потерь;
- Для граждан открывается доступ к недорогим заемным средствам на приобретение новой недвижимости.
При этом субсидирование коснется не только банки, но и АИЖК, которое также активно кредитует физических лиц. В итоге финансовые институты не только компенсируют свои потери от снижения ставки процента, но и сформируют дополнительный спрос на свои кредитные продукты.
Кризисные явления, поразившие экономику России, не обошли стороной и рынок жилищного кредитования.Ипотека же, как форма долгосрочного и достаточно масштабного кредитования, и вовсе оказалась невыгодной. В итоге граждане стали привлекать меньше кредитов, а на рынке недвижимости стало совершаться меньше сделок.
Первоначально с инициативой уменьшения стоимости жилищных займов выступили Минстрой РФ и Союз промышленников и предпринимателей страны. По их мнению, такая мера стала бы адекватной реакцией на понижение ключевой ставки. Позднее мероприятие стало частью масштабной антикризисной программы правительства. Предполагается, что в ней примет участие, по меньшей мере, 11 российских банков. На данный момент свое согласие уже выразили Сбербанк РФ и ВТБ.
Что известно о снижении ставок по ипотеке в 2023 году
Президент Российской Федерации Владимир Путин заявил, что во второй половине 2023 года ставки по ипотеке могут составить меньше десяти процентов. Глава государства сообщил об этом, сославшись на оценку отечественных экспертов. Они прогнозируют снижение данного показателя.
15 июля ставки ипотеки на 0,3–0,6 процентного пункта (п. п.) уменьшил банк «ФК Открытие», теперь они начинаются от 9,9% годовых на новостройки и готовое жилье. В Альфа-банке снижение составило 0,4–0,8 п. п. С 10 июля ставка на готовое и строящееся жилье в банке – от 9,69% годовых, на рефинансирование – от 9,79% годовых.
«Представить предложения о целесообразности ограничения однократным предоставлением за счет бюджетных средств субсидий гражданам на выплату первоначального взноса или компенсации процентной ставки по ипотечным (жилищным) кредитам. Срок – 1 сентября 2023 года», — говорится в сообщении на сайте Кремля.
Следом за «Газпромбанком» улучшил условия ипотеки банк «Дом.РФ». В настоящее время кредит на квартиру в новостройке там можно взять по ставке от 9,7% годовых, а на готовое жилье – от 9,8% годовых. Если же рефинансировать кредит в «Дом.РФ», то ставка начинается от 9,5% годовых.
Июньское снижение Центробанком ключевой ставки привело к тому, что ипотечные кредиты в России начали дешеветь. И это может привести к увеличению количества желающих взять ипотеку, что положительно скажется на всем российском рынке жилья. По данным ЦБ, в мае этого года банки выдали 85 057 ипотечных кредитов, что на 28% меньше показателей мая 2023 года. Это означает, что только снижение ключевой ставки и снижение процентов по ипотеке может исправить ситуацию.
После одобрения квартиры можно заключать договор ипотечного кредитования и оформлять право собственности на приобретаемую недвижимость. Сначала составляется договор купли-продажи, затем — кредитный договор. На этом же этапе оформляются договоры страхования — покупаемого объекта, жизни и здоровья заёмщика.
Оформление ипотечного кредита происходит в несколько этапов, и один из них — регистрация права собственности на приобретаемое жильё. С момента покупки квартиры гражданин имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться квартирой по своему усмотрению, в т. ч. делать ремонт, регистрироваться и проживать. Регистрация и вселение третьих лиц, а также продажа ипотечной квартиры или её сдача в аренду допускаются только с согласия банка.
Ипотека на жильё — форма кредитования, при которой в качестве залога клиент выставляет объект жилой недвижимости. Деньги могут быть выданы не только на покупку жилья, но и на другие цели. Главное, чтобы в собственности клиента было ликвидное жильё без обременений, которое кредитор возьмёт в залог на время действия кредитного договора.
Стандартные требования к заявителям, желающим получить деньги для покупки жилья на первичном или вторичном рынке:
- минимальный возраст при получении — от 20 лет или от 21 года;
- максимальный на момент полного погашения — 64–75 лет;
- гражданство — РФ;
- регистрация — временная или постоянная;
- стаж — от 6 мес. или не требуется.
В управлении ипотечных продаж Промсвязьбанка заявляют, что в 2023 году банки неоднократно пересмотрят процентные ставки, но повышения будут плавными. Рост может составить от 1,5 до 2 п. п. (процентных пунктов). Это приведёт к тому, что рынок ипотечного кредитования будет расти медленнее, чем сейчас.
Когда ожидать снижения процентной ставки по ипотеке на 2023 год
Михаил Гольдберг, будучи главой аналитического центра ДОМ РФ, пришел к выводу, что в нашем государстве замечена четкая тенденция, направленная на снижение ставок по ипотечным выплатам. Если взять 2023 год, то тогда ставки достигли рекордного уровня и соответствовали практически 14%, тем не менее, уже к 2023 году произошло снижение до 10%, а к началу нынешнего года снижение было осуществлено до 9,5%. К 2023 году правительство запланировало снижение до 7%, однако произойдет оно или нет, покажет время.
Но не все компетентные в данной сфере специалисты настроены так же оптимистично, есть и более сдержанные прогнозы. Один из них озвучил Антон Рябов, глава блока по рознице в банке «Возрождение». Исходя из его позиции, весь банковский сектор пребывает в ожидании уменьшения процентов по ипотеке, оно произойдет, но только до 8,5-9%.
Еще один пессимист Андрей Белоусов, являющийся помощником российского президента, допускает снижение ипотечной ставки до 7%, но не ранее 2024 года. Это самый оптимальный вариант развития событий, что позволит происходить снижению в несколько этапов и сведет к минимуму возможные «побочные эффекты».
Снижение инфляционного уровня в ближайшее время, а также понижение ключевой ставки в Центробанке – вот основные составляющие, способствующие снижению процентов по ипотеке на 2023 год. А о том, когда стоит ожидать этого момента, мы расскажем в данной статье.
Сейчас у руководства нашей страны одна из приоритетных задач – снижение процентной ставки по ипотечному кредитованию. Ведь традиционно люди берут подобные кредиты с целью улучшить свои жилищные условия, а чем лучше будут жить граждане, тем выше будут жизненные показатели в целом по стране.
Как уже говорилось ранее, президентом был задан ориентир на дальнейшее понижение ставки ипотечного кредитования, что положительно влияет на стоимость жилищных кредитов. Однако в законотворческой сфере ведутся разговоры о реформировании и постепенном отказе от долевого строительства в его привычном виде, что непосредственно повлияет на стоимость квартир.
Таково влияние на ставку со стороны предложения, т.е. банков и государства. Спрос на ипотечное кредитование оказывает на ставку не такое ощутимое влияние – для большинства граждан ипотека в наше время остаётся недоступной. Психологическая уверенность в завтрашнем дне потихоньку растёт, а темпы инфляции снижаются, но тем не менее большинство граждан со средним доходом все равно не могут позволить себе взять ипотечный заём – отчасти потому, что доходы растут непропорционально расходам, отчасти потому, что стоимость недвижимости не позволяет выплатить заём даже за максимальный срок.
- Президент РФ Владимир Путин задал ориентир для снижения ипотечной ставки хотя бы до 7% и подкрепил его программой господдержки ипотеки.
- Макроэкономические показатели также создают предпосылки для улучшения ситуации на рынке недвижимости и повышения потребительского спроса: снижение инфляционных ожиданий; стабилизация ситуации на рынке труда; восстановление потребительской уверенности; смягчение требований к заёмщикам.
- Ключевая ставка Центробанка поддерживает устойчивую тенденцию к снижению, что прямо влияет на ставки по всем кредитам.
Основная программа – это ипотека для молодых семей со вторым и третьим ребёнком, рождённым в период с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года. Такие семьи будут платить всего 6% годовых. Те семьи, у кого ипотека взята под другой процент, имеют право оформить рефинансирование на таких же льготных условиях.
- Банк может забрать квартиру всего за три факта просрочки платежей (это может варьироваться в зависимости от условий кредитного договора и условий залога, но в основном это так). Да, можно предоставить банку доказательства, что платёж просрочен по уважительным и, независящим от заёмщика, причинам. Да, можно попросить реструктуризацию, кредитные каникулы, но ни в одном законе или договоре не прописано, что банк обязан пойти навстречу. Иными словами, всего за три месяца проблем с деньгами можно лишиться квартиры.
- От изъятия квартиры не спасает ни статус единственного жилья, ни наличие прописанных там несовершеннолетних детей, ни их доли в квартире из-за использования материнского капитала. В данном случае эксперты говорят о необходимости введения хотя бы каких-то мер социальной защиты для заёмщиков, лишившихся жилья, потому что банк забрал ипотечную квартиру.
- Со вторичкой в игру вступает свой дестабилизирующий фактор – риск лишиться права собственности на жилье в результате признания сделки незаконной. Тут мошенники стараются кто во что горазд – объявляют о своей невменяемости в момент сделки, скрывают наследников, которые потом начинают заявлять права на квартиру, или же вообще квартиру продаёт то лицо, которое не имеет на неё никаких прав собственности. Само собой, все это даёт основания для судебного разбирательства, но урон уже нанесён, и никуда не деться от ситуации, когда на одну квартиру претендуют сразу два гражданина – причём решение, скорее всего, будет принято не в пользу заёмщика.
Рефинансированием называют получение в новом банке займа на более выгодных условиях для погашения долга в месте открытия ипотечного кредита. К слову, рефинансировать ипотеку можно и в банке по месту открытия ипотеки. Раньше финансовые организации редко шли навстречу. В принципе, это логично и объяснимо — им не хотелось терять выгоду. Прибыль можно упустить ввиду того, что к ним хлынет поток их своих же клиентов. Зато клиентов других банков они охотно рефинансировали. Сегодня же ситуация обстоит иначе.
При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.
Даже без дополнительного субсидирования на вторичном рынке ставки находятся на рекордно низком уровне. «Сейчас они начинаются от 7,4%, поэтому можно с уверенностью сказать, что для ДКП ставки доступны, в дальнейшем же – все зависит от предлагаемых цен на недвижимость и ее стоимости», — говорит Алексей Новиков.
В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.
На сайте банков (обычно внизу страницы) вкладываются ссылки на документы с подробными условиями – обязательно посмотрите, какие дополнительные документы принимаются. У различных учреждений этот список может отличаться – но чаще всего указывается большая часть выше приведенного списка.
Снижение процентной ставки по ипотеке в 2023 году
Снижение ключевой ставки и ипотека имеют тесную взаимосвязь. От значения ставки зависит плата за пользование заемными средствами в кредитных организациях. Также ключевой показатель оказывает влияние на уровень инфляции в стране. Основным мотивом вносимых изменений стало замедление роста потребительских цен.
Кроме этого, на сниженные проценты могут претендовать участники специальных программ: военнослужащие, молодые семьи, сотрудники бюджетных предприятий. Дополнительным фактором сокращения платы за пользование заемными средствами является участие в акциях, периодически проводимых в банковских структурах.
Для большинства граждан вопрос, ожидается ли снижение ставок по ипотеке в 2023 году, стоит остро. Ведь ипотека предполагает длительный срок заимствования, и потенциальным заемщикам хочется оформить кредит по наиболее выгодным условиям. В июне прошлого года Центробанк вновь принимает решение об уменьшении размера ставки – до 9%.
Однако к 2023 году было отмечено оживление в сфере кредитования. Финансистами прогнозировалось массовое уменьшение платы за пользование заемными средствами. Посылом для таких заявлений стало снижение ключевой ставки ЦБ РФ. Это происходило трижды в течение 2023 года. В конце прошлого года ставка составляла 7,75%.
Финансовый кризис в стране не мог не отразиться на жилищном кредитовании. Рост курса доллара, падение цен на нефть и увеличение ключевой ставки со стороны Центробанка привели существенному падению ипотечного рынка. В этот момент кредитные организации повысили процентные ставки, одновременно увеличив размер стартового платежа.
