Схемы Внутреннего Мошенничества В Банке

⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Схемы Внутреннего Мошенничества В Банке. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.

В 2023 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные фирмы обманным путем принуждали граждан одновременно с кредитным договором подписать документ о покупке-продаже недвижимости. Это подтвердили официальные представители пресс-службы ФНП. По их мнению, злоумышленники уповали на невнимательность людей, так как их жертвами обычно становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах (им проще подсунуть для подписи нужные бумаги). Преступники уже «засветились» в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Количество пострадавших достигло до сотни. К сожалению, среди мошенников присутствуют не только нелегалы, но и микрофинансовые организации, которые входят в реестр ЦБ.

1. Проверьте рейтинг выбранной финансовой организации. Информацию можно получить от знакомых, посетителей, из интернета (отзывы, форумы, справочники). Если у кредитора нету сайта и офиса – уходите, так как у приличных компаний есть и то, и другое. Обратите внимание на способ связи – если контактных данных мало, не связывайтесь с этим кредитором.
2. Не доверяйте свои документы даже близким людям и не разглашайте личные данные. Копии паспорта или удостоверений личности также не оставляйте в неизвестных организациях (кроме случаев, предусмотренных законодательством).
3. Следите за документами, которые подписываете – оформление дополнительного займа по подложным договорам является уголовным преступлением.
4. Если вам навязывают страхование при оформлении кредита, знайте, что согласно законодательству, у каждого клиента есть право отказаться от страховки без объяснения причин.
5. В случае потери паспорта сразу подавайте заявление в органы ГУВМ МВД.
6. Чтобы избежать «чужих» займов, контролируйте собственную кредитную историю. Например, периодически запрашивайте отчет с бюро кредитных историй или закажите услугу SMS-оповещения о любых изменениях – запрос личных данных, выдача кредита на ваше имя и др.

№5. Мошенники среди сотрудников кредитной организации

Мы рассмотрели лишь мизерную часть возможных способов мошенничества с кредитами. Чтобы не попадаться на уловки злоумышленников, важно не пренебрегать мерами безопасности, уделять внимание собственной финансовой грамотности и в любой ситуации быть крайне бдительным.

Под определение «мошенничество» попадают многие незаконные действия в самых различных сферах, в том числе и в сфере банковской деятельности, сотовой связи и современных информационных технологий. Несмотря на различия в технологии, все эти действия объединяет ряд общих признаков:

• Фишинг – кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты;
• Мошенничество через электронную почту – так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;
• Махинации с интернет-кошельками – чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.

Виды мошенничества в банке

Мошенничество при помощи сотовой связи можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести снятие денег непосредственно со счета владельца номера без его ведома. Такими махинациями могут заниматься как сами сотовые операторы, так и не имеющие отношения к их компаниям мошенники. Во вторую группу мошенничеств можно отнести случаи, в которых абонент сам перечисляет деньги на указанный счет, либо отдает их прямо в руки или оставляет в указанном мошенниками месте. В таких аферах сотовая связь выступает лишь в качестве инструмента инсценировки. Например, разыгрывается звонок близкого родственника, попавшего в беду и срочно нуждающегося в деньгах.

Упрощенный вариант для менеджеров среднего уровня: купить вексель на черном рынке (таких объявлений в Интернете уйма). «Почти настоящий» вексель солидного эмитента (банк, сырьевая компания) стоит 1000 рублей, пустой бланк векселя — 200 рублей. Затем вексель вносится в качестве залога под кредит или покрывает банальную недостачу.

Конечно, менеджер кредитного отдела вряд ли отважится поставить на рабочем столе табличку с такими словами. Зато подвести клиента к этой мысли просто. Для начала надо усложнить просителю жизнь, а затем помочь решить его проблему. Достаточно, например, пару-тройку раз завернуть бумаги на получение кредита – и потенциальный заемщик, уставший переписывать формуляры, сам будет молить: «А нельзя ли это как-нибудь решить на определенных условиях?»

Схема аферы сотрудников банка 6. «Черный слив»

Довольно примитивная, а посему и распространенная схема. Некая организация выступает в качестве поручителя при получении кредита своим сотрудником. Тот – не без помощи знакомого сотрудника кредитного отдела – быстро и легко (ключевые слова!) получает приличный кредит наличными деньгами. но возвращать не собирается, так как всю сумму (за вычетом «комиссионных» служащего банка) он уже давно отдал в «черную бухгалтерию» своей фирмы.

К редитно-финансовая сфера больше других радеет за информационную безопасность. Регуляторы постоянно выдвигают новые требования, штрафы за утечки растут, схемы мошенничества усложняются – все это заставляет банки проявлять инициативу и совершенствовать системы защиты.

Схемы Внутреннего Мошенничества В Банке

Мошенники взламывают банкоматы механически или путем вмешательства во внутреннюю сеть. В первом случае грабители с помощью внешнего носителя заражают центральный модуль банкомата или устанавливают дополнительное устройство в разрыв линий. А проникновение в «мозги» системы позволяет контролировать устройство выдачи банкнот на электронном уровне. Тогда пособнику на стороне банкомата остается просто подставить мешок к диспенсеру банкомата.

УГРОЗЫ ИЗВНЕ

По данным исследования «СёрчИнформ», только за первое полугодие 2023-го 73% кредитно-финансовых организаций столкнулись с попытками сотрудников украсть информацию. Люди делают это по разным соображениям: одни – из мести, другие – из желания обогатиться.

«Существуют сотни различных схем мошенничества внутри банка. В основном это внутренний сговор с целью хищения средств самого банка или обман менеджмента. Однако есть и инциденты, когда сотрудники банка злоупотребляют своими полномочиями и используют клиентские банковские системы», — утверждает Сергей Никитин.

«В нашей работе мы сталкивались с несколькими случаями, связанными с внутренним мошенничеством сотрудников банков, и ущерб от них был от десяти до ста миллионов рублей. Многие отзывы лицензий у банков связаны именно с внутренними инцидентами, в результате которых были похищены значительные суммы денег», — рассказывает заместитель руководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин.

Украл у банка, украл у клиента

По словам Алексея Сизова, оценить потери банков от внутреннего мошенничества затруднительно, поскольку такую статистику никто не публикует. Это могут быть и прямые хищения, и улучшение мотивационной составляющей для выполнения KPI.

Зачастую, желая приумножить свой доход многие граждане направляются в банки и отрывают в них вклады, и даже не подозревают, что их депозит может быть фикцией. И зачастую понять это можно только после того, как ваш банк лишится лицензии, или, когда ЦБ инициирует его проверку, и для того, чтобы забрать свои средства вкладчику прийдется приложить немало усилий, да и то не всегда получится вернуть все средства. Банковское мошенничество может коснуться любого вкладчика. Давайте более подробно остановимся на некоторых схемах, с помощью которых банк может проворачивать различные махинации.

Как избежать неприятных схем банковского мошенничества

В ситуации, где банк проводит высокорискованную кредитную политику, при проверке ЦБ запрещает привлекать такому банку средства физических лиц. На сегодняшний день подобных банков в России насчитывается 44 единицы, и число их постоянно растет. Данные банки пытаются обойти запрет ЦБ и принимают вклады от физических лиц, при том они никак не фиксируют упомянутые вклады в своей отчётности. Соответственно, данные действия приводит к тому, что при отзыве банковской лицензии агентство по страхованию вкладов просто не может разыскать клиентов такого банка в списке на компенсации.

Банковское мошенничество в схемах

Здесь основное действующее лицо — банковский клиент — юридическое лицо. В подобном случае банк либо сам является инициатором разделения вклада, либо делает это по инициативе компании. Важным здесь является то, что вклады юридических лиц страхованию не подлежат. При отзыве банковской лицензии банк сохраняет право на получение страховки. Так что банк преспокойно делит денежные средства между клиентами банка физическими лицами, и таким образом они получают компенсацию. Однако, в случае выявления АСВ (агентством по страхованию вкладов) схемы дробления – страховка банка признается недействительной.

Данная схема с высокой долей вероятности приводит к полному дефолту по ссуде, что обусловлено отсутствием реальной ФХД и прямым умыслом в хищении денег. Сложность в выявлении данной схемы мошенничества заключается в том, что её реализуют и готовят высококвалифицированные мошенники, которые хорошо знакомы с современными методиками кредитного анализа банков, методами проверки клиентов и имеют ресурсы для качественной подделки документов.

1. финансово-хозяйственная деятельность не осуществляется;
2. имитация финансово-хозяйственной деятельности;
3. полная подделка документов (финансовые отчетность, залоговый пакет, правоустанавливающие документы);
4. фальсификация залогового имущества: залог только на бумаге;

Классификация видов кредитного мошенничества юридических лиц

Факты мошенничества присущи и другим банкам, и СБ РФ, к сожалению,не является единственным примером. В приведённом примере можно наблюдать разные направления мошенничества: участие как внешних, так и внутренних мошенников; успешное действие схемы долгое время; крупный объем хищений.

Неправильная информация в кредитном договоре, приводит к тому, что заемщик оплачивает не свой кредит. Доказать ошибку банка сложно, так как вторая часть договора может иметь правильный расчетный счет. Контроль изменения счета, поможет вовремя понять, что деньги не поступили. В случае выявления такого типа мошенничества можно обратиться в суд, но вероятность доказать вашу невиновность практически отсутствует.

Обман состоит в том, что клиенту сообщают о возможном возврате суммы страховки, после погашения кредита. Возврата страховой суммы не будет, даже если заемщик погасит кредит досрочно. Доказать в суде навязывание такого страхования очень сложно, необходимы видео со звуком и несколько свидетелей.

Гарантия без лицензии

Не всегда есть время пересчитать полученную в банке значительную сумму (деньги пачками), этим пользуются кассиры и забирают несколько купюр из пачки. Оплачивая счет, через кассу, клиент может стать жертвой мошенничества в банке. Кассир может незаметно перевести небольшую сумму на другой счет, если на карте нет подтверждения. Чтобы не допустить такого события, ставьте пароли и проверяйте история переводов с помощью банкинга.

За мошенничество виновные могут привлекаться к уголовной ответственности. При этом сумма похищенного должна превышать 2 500 рублей. В противном случае речь будет идти об административном правонарушении, предусмотренном ст.7.27 КоАП.

Что нужно знать о мошенничестве в сфере кредитования

Обращаться к услугам банков и микрофинансовых компаний приходится многим россиянам. Но возможность быстро получить чужие деньги привлекает и недобросовестных людей. Такое явление, как мошенничество в сфере кредитования, встречается довольно часто. Чтобы не стать жертвой аферистов, стоит знать, какие бывают способы обмана и как себя обезопасить.

В отношении кредитора

Если неприятность все-таки произошла и человек стал жертвой жуликов, прежде всего нужно написать заявление в кредитную организацию. К нему желательно приложить подтверждающие документы. Это могут быть, например, доказательства того, что человек находился в отъезде во время оформления кредита на его имя.

По словам Бакулина, распознать мошенника в таком случае людям часто мешают всплывающие на экране смартфона уведомления об sms, откуда покупатель выхватывает глазами только цифровой код для подтверждения операции, не замечая, что сообщение не от его банка. Кроме того, говорит эксперт, в мобильных мессенджерах есть возможность для пользователя самостоятельно указать тот номер или название, которое будут видеть получатели сообщений от него: «Мошенники заменяют название банка на похожее либо добавляют в официальный номер банка вместо нулей букву О».

Главная причина успехов карточных мошенников – доверчивость или невнимательность самих держателей карт, сетуют банкиры. По их наблюдениям, самым распространенным и действенным приемом злоумышленников остается социальная инженерия. «Это настоящая беда», – говорит начальник управления по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка Владимир Бакулин.

Клюют на старое

Осваивают злоумышленники и новые технологии социальной инженерии. В конце прошлого года российские банки забили тревогу, разглядев массовые случаи мошенничества с Apple Pay, рассказывает начальник управления расследования мошенничества банка «Ренессанс кредит» Сергей Афанасьев. По его словам, мошенник от лица банка, поддерживающего эту технологию, звонит карточным клиентам, подключив Apple Pay на собственном смартфоне, и под надуманным предлогом узнает данные чужой карты. Затем он привязывает их к своему Apple Pay, подтверждая вход выведанным одноразовым sms-паролем, который приходит на телефон истинного владельца карты. Потом на своих телефонах злоумышленники устанавливают вход в Apple Pay по отпечатку пальца. «После этого они могут неограниченно распоряжаться деньгами с чужого счета, оплачивая товары и услуги в магазинах своим iPhone», — описывает Афанасьев.

1. Истребовать копию кредитного договора и графика платежей у банка-кредитора, с целью ознакомления с предоставленными данными и подписями заемщика.
2. После ознакомления с имеющимися документами написать претензию руководству кредитной организации, указав объективные причины, которые подтверждают невозможность получения денежных средств в долг (нахождение в отъезде, кража или потеря паспорта, устаревшие данные и т.п.).
3. Следующей инстанцией, куда надлежит обращаться, вручив претензию ответственному представителя банка, являются органы правосудия, а точнее полицейское отделение по месту обитания. В дежурной части необходимо написать заявление с просьбой о том, чтобы было возбуждено дело по статье «Мошенничество», так как злоумышленники оформили кредит, а банк теперь требует возмещения средств.
4. Подготовиться к судебному разбирательству, если банк подаст иск о возмещении кредита или сделать это самостоятельно для защиты от посягательств коллекторов.
5. При гражданском процессе следует приготовиться к затратам на проведение экспертиз, в частности почерковедческой, при которой сравнение каждой пары подписей обойдется минимум от 5 тыс. рублей, но станет единственным шансом доказать, что кредитный договор заключен другим лицом.
6. Все затраты, в том числе моральный ущерб от непрекращающихся звонков и домогательств коллекторов, в случае признания неправоты банка, будут возмещены за его счет, а претензии нивелированы.

Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.

Процессуальные трудности

В случае соблюдения требований всех внутренних документов, можно обратиться в Центробанк с жалобой не действия кредитной организации, скрывающей полную стоимость предоставляемого продукта, нарушая тем самым Указание ЦБ РФ от 13.05.2023 №2023-У в части доведения до заемщика полной стоимости кредита. Проведенная ЦБ РФ проверка может признать процедуры банка незаконными, дав тем самым необходимое для суда доказательство неправомерности завышенных страховых премий и создать прецедент.