⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Правильный День Досрочного Погашения. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
Если однажды ваша финансовая ситуация ухудшится, вы в любой момент можете отложить досрочное погашение и выплачивать уменьшившуюся сумму ежемесячно. При досрочном погашении с сокращением срока вы такой роскоши лишены.
Кроме того, некоторые банки разрешают частично погашать ипотеку онлайн только с уменьшением платежа, а для сокращения срока придётся идти в отделение. Если очная встреча с сотрудниками кредитного учреждения не для вас, этот вариант погашения отлично подойдёт.
Выводы
Всего за 5 тысяч в месяц вы сократите переплату по процентам на 137 121 рубль и выплатите ипотеку за 5 лет 8 месяцев. При этом ежемесячно вам предстоит отдавать всё меньшую сумму за счёт дифференцированных платежей.
Сейчас я плачу ту же сумму, что и раньше: отдаю около 40 000 рублей в месяц. Но если раньше все сорок тысяч были обязательным платежом, то сейчас я обязан платить ежемесячно только 15 000 — всё остальное идет на досрочное погашение. Я уже сэкономил около миллиона за счет досрочных погашений, а если продолжу платить так же, сэкономлю три миллиона. И закрою ипотеку на много лет раньше, чем должен был.
Например, у меня есть кредит: 500 000 рублей, 15% годовых, на три года. А еще у меня есть 50 тысяч, которые я пущу на досрочное погашение вместе с первым ежемесячным платежом. Надо выбрать, что уменьшать: срок или ежемесячный платеж. Считаем.
Планировать платежи в калькуляторе кредитов
Не нужно копить на досрочное погашение. Полгода копить на досрочное погашение, чтобы потом разом погасить побольше, невыгодно. Выгоднее каждый месяц платить по пять тысяч, чем через год разом заплатить шестьдесят. Пока я не вношу досрочные платежи, банк начисляет на эту сумму проценты.
При аннуитетных платежах примерно к середине срока сумма, которую берут за пользование кредитом, уравнивается с суммой, идущей на гашение ссудной задолженности. Во второй половине срока действия кредитного договора на проценты поступает меньше, чем на основной долг.
Можно ли погасить кредит досрочно
Сейчас можно досрочно погасить аннуитетный кредит в любом банке. Законом предусмотрено, что кредиторы не имеют права запрещать заемщикам возвращать деньги быстрее, чем планировалось, а также выставлять какие-либо требования к досрочному гашению (например, банк не может установить минимальную сумму дополнительно взноса либо их периодичность).
Когда проводить досрочное гашение?
По потребительским кредитам заемщиком обычно является один человек. Созаемщики – явление достаточно редкое. А вот ипотеку, напротив, чаще берут муж с женой совместно. Более того, в ряде банков супруги обязаны становиться созаемщиками.
Отличительная особенность досрочного погашения долга в этом банке – возможность сделать это без уведомления кредитной организации в течение двух недель после выдачи кредита. В остальных случаях банк нужно предупредить за два дня. Сделать это можно только в его ближайшем офисе путем написания заявления. Штрафы за выплату долга раньше времени «МТС Банк» не устанавливает. Правда, погасить долг досрочно можно лишь при условии, что был сделан первый взнос по кредиту.
Отсутствие моратория на досрочное погашение означает, что заемщик вправе вернуть долг в любое время, в какое пожелает, даже на следующий день после заключения договора. Кроме того, в этой ситуации клиент может вносить деньги не по установленному банком графику, а в любом порядке и размере.
Банк Восточный
Аннуитетный платеж – это форма погашения кредита, при которой заемщик каждый месяц платит одинаковую сумму. В целом по таким кредитам проценты гораздо выше, чем по обычным, и клиент всегда переплачивает. Зато с психологической точки зрения в таком случае человеку спокойнее: не надо каждый раз рассчитывать, сколько придется заплатить. Как правило, аннуитетные кредиты используют при покупке потребительских товаров.
Наиболее прогрессивные банки вообще предусмотрели возможность досрочного погашения долга в режиме онлайн, например, Сбербанк, Тинькофф, ВТБ 24, без посещения отделения и оформления заявления. Для этого достаточно иметь договор комплексного обслуживания и знать реквизиты карты или счета, откуда списываются средства.
Во-первых, перерасчет процентов касается только будущих платежей . Если вы платили кредит год, то проценты за этот период вам никто не вернет. Денежными средствами вы в это время пользовались, следовательно, банк уплаченные проценты честно заработал.
Варианты досрочного погашения с примерами
При полном досрочном погашении задолженности в банк вносится вся сумма кредита, которая еще не выплачена на дату возврата. Кроме того, придется перечислить кредитной организации проценты за пользование денежными средствами и другие выплаты, предусмотренные кредитным договором. После этого обязательства заемщика перед банком считаются исполненными в полном объеме.
Посмотрите свой график платежей. Обратите внимание на столбец с процентами. Вне зависимости от того, какой тип кредита вы выбрали – дифференцированный или аннуитетный, в первые месяцы проценты взимаются по максимуму, и далее их доля постоянно уменьшается.
Во избежание потери средств при досрочном погашении кредита внимательно читайте договор займа, изучайте на сайтах условия выдачи ссуд, предлагаемые различными банками. Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита, во многом зависит от того, является ли страховая премия самостоятельной услугой или включается в состав банковской комиссии.
Условия досрочного погашения кредита
- подсчет суммы процентов, подлежащих начислению за 10 дней пользования кредитными средствами. Предположим, эта сумма составит 3 000 руб. В первую очередь списываются проценты, затем – основной долг;
- программа будет пытаться списать 3 000 руб., но на вашем счете есть только 2 000 руб. В итоге с вас спишутся проценты, а уменьшения основного долга не произойдет. Вы заплатите проценты раньше времени, что совсем невыгодно.
