⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — У Меня Очень Много Кредитов Что Делать. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
Давайте вместе начнем разбираться. Для начала стоит понять, что просто избегая оплаты банку, вы каждый день накапливаете проценты и неустойку. Например, кредит в 100 тысяч через несколько месяцев может вырасти в 1,5-2 раза. А еще через несколько месяцев банк подаст в суд и вы будете вынуждены оплатить уже более значительную сумму, плюс судебные расходы. Учитывая, что у вас не один, а много кредитов, то и проблемы увеличиваются пропорционально.
У МЕНЯ МНОГО КРЕДИТОВ
Не нужно дожидаться, пока набегут проценты и неустойка. Не нужно надеяться на авось – помните, что банки долгов не прощают! Поэтому уже сейчас начинайте работать по оптимизации вашей задолженности. Основываясь на многолетней практике мы предлагаем вам следующий путь:
Вопрос: У меня очень много кредитов в разных банках и нечем платить. Зарплата меньше, чем ежемесячные платежи. Кредиты не плачу, банки угрожают, я в панике — что делать, если много кредитов?
- Найдите все договоры, что у Вас есть, отсканируйте или сфотографируйте их. Кроме этого важны: график погашения платежей, страхововй полис, если вас подключали к программе страхования, выписка по счету за весь срок действия кредита. Главное, чтобы данные были читабельны. Если вы не умеете сканировать или фотографировать, то обратитесь к более молодым родственникам, коллегам или друзьям.
- Проанализируйте текущую ситуацию. Посмотрите, какие кредиты у вас почти погашены, а какие еще долго платить. Те, по которым платить осталось немного — лучше не запускать и оплачивать в первую очередь.
- Теперь ваша задача в том, чтобы начать работу по погашению задолженности. Если кредитов много, а платить нечем, то нужно добиваться их скорейшей передачи в суд. Это делается для того, чтобы зафиксировать сумму долга и не дать набегать по ней процентам, комиссиям и неустойке. Банк по своей воле делать это не станет. Конечно, он может предложить реструктуризацию кредита, но лучше на нее не подписываться.
- Как довести дело до суда в кратчайшие сроки? Есть только один законный способ — составление претензии в банк. Для этого перейдите в раздел «Досудебная претензия в банк» и прочитайте пункты «Что будет, если не платить кредит?» и «Что дает претензия в банк?»
Третья задача — добыть хорошие производственные характеристики. Смысл этого действия — исключение вопросов о том, зачем должник брал заёмные средства, когда был осведомлён о нестабильности своих позиций у работодателя.
Заёмщик, получивший на руки такое решение арбитражной судебной инстанции, свободен от уплаты долгов на совершенно законном основании. С этой точки зрения банкротство должника — судебная защита от беспредела кредиторов и коллекторов.
Судебные разбирательства
Реструктуризацию, если есть проблемы с кредитом, произвести можно по-разному. Выбор любого алгоритма предполагает общение с банком прежде, чем последний успеет принести иск судье о принудительном досрочном погашении всей задолженности.
Чтобы не попасть в еще более сложную ситуацию, нужно предпринять ряд мер:
- Сначала нужно удостовериться, что другие кредитные договоры погашены. Об этом делается пометка в новом соглашении. Чтобы максимально обезопасить себя, стоит попросить в отделении банка справку, подтверждающую погашение кредита.
- Далее нужно оценить свои возможности. Для этого следует ознакомиться с графиком выплат. Размер платежей нужно соизмерить со своим доходом. Если средств для погашения нового кредита не хватит, то лучше не прибегать к реструктуризации.
- Очень важно убедиться, что в новом соглашении нет пункта, на основании которого банк может изменить процентную ставку без согласования с заемщиком.
У меня много кредитов
При реструктуризации долга могут применяться следующие меры (вместе или по отдельности):
- частичное списание задолженности;
- покрытие долга за счет передачи доли собственности;
- изменение сроков и размеров выплат по обязательствам.
Реструктуризация задолженности – есть ли смысл?
Прежде чем бить тревогу, нужно разобраться, есть ли возможность погасить хотя бы часть кредитов. Лучше всего сначала выполнить обязательства по небольшим займам или по тем из них, которые получены на самых невыгодных условиях.
Если вы понимаете, что у вас большие долги по кредитам, а платить в ближайшее время вы их не сможете, так и скажите об этом банку. Избегать общения, менять номера телефонов, не открывать двери представителям банка — все это только усугубляет вашу ситуацию.
Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации
Проблемные заемщики часто бояться суда, стараясь до него не доводить, но это ошибочное действие. Должнику с большой задолженностью организация судебного процесса только поможет. Но ждать его придется долго, обычно банк подает в суд примерно через год после начала образования задолженности.
Если с вами ведет работу служба взыскания банка
Но это ни к чему хорошему не приведет. Ваш долг будет увеличиваться в геометрической прогрессии, так как на него будут каждый день капать проценты. Если уж гасить, то только полностью, частичные выплаты — это платежи в бездонную бочку.
Этот вариант — как пить обезболивающее при аппендиците: на время боль уйдет, но в целом ситуация лишь усугубится. Но к сожалению, это первое, что приходит на ум большинству людей, которые не знают, откуда взять деньги на очередной платеж по кредитам. Причем понимание, что этот вариант тупиковый, возникает зачастую лишь тогда, когда количество кредиторов (банков, микрофинансовых организаций и физических лиц) достигает нескольких десятков. И понимание зачастую возникает не из-за того, что их так много, а из-за того, что взаймы уже больше не дают.
Вам нечем платить кредит? Что делать
Вам могут предложить рефинансировать Ваши кредиты под залог квартиры или (и) под дополнительное поручительство физического лица. Мы настоятельно рекомендуем хорошо обдумать это предложение, прежде чем на него соглашаться.
Занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту
Этого легко избежать, прекратив деятельность в качестве ИП, до подачи заявления в суд. Для этого заполните форму Р26001 (общедоступна на сайте ФНС), оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей и обратитесь с этими документами в налоговую службу. На 6й день Вам выдадут документ о прекращении деятельности. Наличие задолженности по налогам и страховым взносам не является препятствием для закрытия ИП!
Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.
Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.
Обратитесь за помощью к государству
Законопроект о кредитных каникулах только внесён Законопроект № 655479-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.
Помню, когда я вносил последний платеж по последнему долгу — это был один из самых счастливых моментов в моей жизни! Я чувствовал себя хозяином своей жизни! Меня полностью покинуло постоянное чувство тревоги, беспокойства и страха за будущее семьи. Я понял, что вот теперь я буду по-настоящему строить свое настоящее и будущее, а не продавать его кредиторам, как было раньше!
У Меня Очень Много Кредитов Что Делать
Моя история с кредитами и долгами закончилась много лет назад (Слава Богу! 🙏), когда я научился правильно “считать” деньги, понял как на самом деле работают кредиты и нашел десятки способов ускоренного возврата долгов (об этом ниже). Я прошел через миллионные долги.
Ежемесячные платежи по всем кредитам не должны превышать 25% чистого дохода семьи!
Даже если ваши ежемесячные платежи не превышают 25% вашего дохода, это не значит, что все в порядке. Доверчивые бедняки всегда считают в пределах месяца (т.е. “сколько я могу платить в месяц”). Умные и успешные люди считают, сколько они переплатят за весь срок .
Почти все банки сейчас занимаются рефинансированием. Это означает, что финансовое учреждение берет на себя все кредиты заемщика в других банках. После этого должник имеет дело только с одной кредитной организацией и отдает деньги на более лояльных условиях. Когда кредитор один, это удобно в плане организации платежей: не нужно постоянно прикидывать, кому, когда и сколько нужно платить.
Мы привыкли жить сиюминутными потребностями, стремимся получать желаемое сразу, тратим деньги не раздумывая. А банки и супермаркеты такое поведение покупателей всячески поддерживают. В результате многие попадают в долговую яму, запутываются в многочисленных кредитах и долгах другим людям. Как справиться с закредитованностью, рассказали эксперты по финансовым вопросам.
Совет №6. Рефинансируйте старые кредиты и будьте осторожны с новыми
Следующий шаг – сверьте сумму ежемесячных выплат по кредитам с разницей между доходами и расходами. Подумайте, получится ли выплачивать долги без сильного ущерба для личного бюджета. На квартплату, продукты и прочие необходимые покупки деньги останутся? Если да, начните платить не мешкая. Если нет, откорректируйте личный бюджет.
Официальная банковская статистика сообщает, что на настоящее время должниками являются более 1 миллиона российских граждан. Причиной тому сложная экономическая ситуация в стране и непредвиденные обстоятельства, от которых не застрахован никто.
Много кредитов а платить нечем — что делать
Этот способ подойдет тем, кому временно нечем платить по кредиту, например, из-за потерянной работы. Актуален этот вариант и для тех, кто просто не рассчитал своих финансовых возможностей и набрал много кредитов.
Вариант первый. Реструктуризация займа
Главное, чтобы у вас была уважительная причина, которую вы можете подтвердить документами. Некоторые финансовые учреждения практикую цессию – передачу прав на задолженность частному лицу, например, вашему другу или родственнику, или организации, например, другому банку или вашему работодателю.
Итак погнали. У нас есть несколько вариантов, как мы можем решить наш трабл. Позже расскажу, как я делал. Скажу лишь одно: нет и не будет одного единственного спасительного шанса. Только комплекс, только совокупность действий с твоей стороны помогут тебе решить проблему.
Что делать, если реально нечем платить за кредит
Для начала собраться и включить мозги. На панике, ты тупо херню начнешь делать. Это не сработает и сделает только хуже. Первое что нам надо — понять откуда мы можем взять бабки. И да, я здесь не буду рассматривать ситуации, инструкции и так далее по тому как не платить за кредит. Знаешь почему? Потому что ты, если нормальный чел, то готов нести ответственность за свои действия. А если нет, то пошел нахер отсюда.
Что-нибудь продать
Да и еще раз да. За любую работу браться. Потому что у тебя нет вариантов. А знаешь почему? Потому что тебе нужен будет еще один кредит(в будущем, на какие-то другие цели), а если просеры будут, то хер ты его получишь потом(условно, либо проценты будут космические, либо сумма маленькая).
Рассмотрение дела в суде позволит зафиксировать сумму долга перед банком и избежать излишнего начисления штрафов и пеней. Если кредит имеет обеспечение в виде залога, то суд рассмотрит вариант его передачи в собственность банка для последующей реализации с целью погашения задолженности.
Также никто не отменял режим строгой экономии и оптимизации личных/семейных трат. Урезание ненужных расходов и поиск хотя бы минимальной подработки позволит высвободить средства, которые можно направить на погашение текущей задолженности.
Использование страховки
Каждый заемщик, попавший в трудное финансовое положение, должен в первую очередь проанализировать имеющиеся кредиты на предмет оставшейся задолженности и постараться погасить наименее крупные или те, по которым подходит дата окончания срока действия. Это позволит сократить свои хлопоты и сосредоточиться на решении вопроса с крупными займами.
