⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Взяли займ, залог автомобиль, заочным решением взыскали. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
В связи с тем, что Денисова М.Н. не исполняла свои обязательства по перечислению аннуитетных платежей, за ней образовалась задолженность, Банк обратился в Солнечногорский городской суд Московской области с иском о взыскании с Денисовой М.Н. задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Из материалов дела следует, что решением Солнечногорского районного суда Московской области от 28 марта 2023 г. удовлетворен иск кредитора ЗАО «Тойота Банк» и досрочно взыскана с должника Денисовой М.Н. задолженность по указанному выше кредитному договору от 12 апреля 2023 г. Однако указанным решением суда отказано в удовлетворении иска Банка об обращении взыскания на предмет залога — спорный автомобиль марки Тойота Камри, 2023 года выпуска, т.к. было установлено, что на момент разрешения спора автомобиль выбыл из владения Денисовой М.Н. помимо воли Банка и был зарегистрирован в органах ГИБДД за Алигалбацевым К.Р.
Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан от 17 декабря 2023 г. по делу N 33-3867/14 (ключевые темы: залог — кредитный договор — автомобиль — добросовестный приобретатель — обращение взыскания)
Алигалбацев К.Р. обратился в суд со встречным иском к ЗАО » Тойота Банк» о признании его добросовестным приобретателем автомобиля марки Тойота, модель Камри, 2023 года выпуска, идентификационный N «.», просил взыскать с Банка в счет возмещения морального вреда 200 000 (двести тысяч) рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере «.» рублей.
Прождав несколько лет, но не получив обещанных средств, банк потребовал с недобросовестного клиента деньги, проценты и автомобиль для продажи его на публичных торгах, прибавив к этому оплату госпошлины в размере почти 14 тыс. рублей.
В каких случаях банк не заберет кредитный автомобиль: разъяснение Верховного суда
«В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредита у ответчика перед истцом образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 107 075,97 руб», – говорится в материалах административного дела.
В каких случаях суд встанет на сторону покупателя подержанного кредитного автомобиля?
Залоговый автомобиль – это всегда головная боль как для добропорядочного пользователя кредита, выплачивающего требуемую банком сумму, так и для покупателя автомобиля с рук. Проблем с выплатой, да и мошеннических схем существует немалое количество.
Также эксперт рассказал, что если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества с учетом того, что одновременно соблюдены следующие условия:
Согласно российскому законодательству, залогодержатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования заложенного имущества.
Как не купить залоговую машину
«Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества», – отметил Анатолий Панфилов, представитель компании «Адвокатский кабинет Панфилов А. Ф.».
Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога. Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.
Автомобиль в залоге
В случае, если владелец уже новый, то и судебное решение должно быть в отношении нового владельца, при этом еще нужно, чтобы последний был в неведении о планируемых действиях. Это крайне сложно. Есть возможность, что приставы попросят банк наложить на машину арест до вынесения нового решения суда. Но, при этом, изъять авто никто не в праве. Пристав может только выписать постановление, по которому на машину накладывается арест и тогда она переходит на ответственное хранение тому, кто на данный момент является ее владельцем. В такой ситуации можно не отдавать автомобиль, но необходимо принять некоторые меры, дабы по незнанию не нарушить закон по статье 312.
Миф №1. Указание автомобиля в кредитных документах автоматические делает автомобиль залоговым
Вторым ошибочным мнением является то, что при покупке машины в кредит, и оформлении его же в качестве залога, банк получает право делать с ним, что угодно: изъять за долги, временно забрать, пока кредитор не выплатит просроченный платеж, продать в качестве уплаты долга и так далее. Это абсолютно неверное представление о подобной ситуации.
- Автокредит – приобретение машины в кредит – дело быстрое и несложное. При этом необходим минимум документов и времени. Новый автомобиль в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью выплачен.
- Потребительский кредит предполагает выдачу наличных средств на приобретение товаров длительного пользования. Банки разрабатывают различные программы займа денег под залог автомобиля.
- Частные финансовые организации оформляют займ под залог ПТС. Вероятность отказа невысока, при этом заемщик продолжает передвигаться на своем автомобиле. Среди преимуществ данного метода — оперативность и маленькая процентная ставка.
Чем грозит покупка залогового автомобиля
«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал. Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину. Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».
Как авто оказывается в залоге
Проверить автомобиль на залог перед покупкой можно через сервис «Автокод». При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса. Имея доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, сервис Автокод выдаёт отчет о том, когда было заложено его транспортное средство.
Хочется еще раз обратить внимание коллег на то, что в текущей редакции ГК РФ, в случае перепродажи предмета залога, кредитор должен доказать, что новый покупатель не предпринял достаточные меры предосторожности при покупке автомобиля. В противном случае суд признает нового владельца добросовестным покупателем, и обращение взыскания на предмет залога станет невозможным.
- Суд неправильно установил момент возникновения отношений между истцом и ответчиком. В соответствии с п. 4.3 договоров залога: «Вступление в силу Соглашения об обращении взыскания на предмет залога определяется моментом невыполнения Должником каких-либо обязанностей по договору займа». Таким образом, п. 4.3 устанавливает условие возникновения права в рамках уже действующих договорных правоотношений о залоге, а не устанавливает правоотношения о залоге.
- Суд не применил подлежащие применению нормы права в редакции, действующей до 01.07.2023 года.
- Суд не установил и не опроверг добросовестность ответчика при приобретении заложенного имущества. Суд, применяя норму подпункта 2 п.1 ст. 352 ГК РФ в действующей редакции, указал, что добросовестность приобретения предмета залога в данном случае не является значимым.
Отстаиваем права КПК как залогодержателя
Апелляционная коллегия поддержала позицию кредитного кооператива и удовлетворила иск. Судья подчеркнул, что в соответствии с п. 1, п. 3 ст. 3 № 367-ФЗ положения ГК РФ в редакции указанного закона, вступают в силу с 01 июля 2023 г. и применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу этого федерального закона. Т.к. ответчик приобрел спорный автомобиль 12 мая 2023 года и зарегистрировал его на свое имя в органах ГИБДД 15 мая 2023 года, т.е. до введения в действие 01.07.2023 подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, то вышеуказанная норма права не применима.
Если предметом залога являются товары или готовая продукция организации, то на дату перехода права собственности на них к лицу, выигравшему торги, или залогодержателю организация включает выручку от реализации указанного имущества в доходы от обычных видов деятельности (пп. 5, 12 ПБУ 9/99 «Доходы организации»). Если же предмет залога – имущество, отличное от товаров и готовой про-
Если долг пришлось вернуть за счет предмета залога
Налог на прибыль. Так как собственником предмета залога является залогодатель, то именно он в учете отражает доходы и расходы, связанные с реализацией заложенного имущества (ст. 249, п. 1 ст. 268 НК РФ).
Бухгалтерский учет
НДС. Передача имущества в залог не влечет каких-либо последствий по НДС, поскольку право собственности сохраняется за залогодателем независимо от того, передается фактически заложенное имущество залогодержателю или же нет (п. 2 ст. 335 ГК РФ). Таким образом, при передаче предмета залога реализации не происходит, и объекта налогообложения по НДС не возникает (п. 1 ст. 39, подп. 1 п. 1 ст. 146 НК РФ).
Юридическая консультация в том случае, если банк подал в суд и машина в кредите, стоит потраченных на неё средств также в том случае, если вы смирились с неизбежностью продажи залогового авто и захотите оспорить его оценочную стоимость.
Посетив суд с паспортом, ответчик может уяснить требования кредитора, а затем сделать и передать фотокопии материалов дела своему юристу. После подачи банком иска и до момента отправки ответчику повестки с вызовом в суд, по автокредиту перестают насчитываться проценты и штрафы/пеня, поэтому финучреждения часто затягивают с обращением о взыскании долга. В подобном случае юрист может оспорить размер неустойки, снизив её размер до более приемлемого.
Банк подал в суд по автокредиту иск: что делать
Теоретически, при покупке машины в кредит в суд может обратиться как финучреждение, так и заёмщик. Во втором случае причиной иска становятся ошибки банковского персонала, вследствие которых должнику приписывают просроченные долги в то время, как у него имеются документы, подтверждающие своевременное погашение ежемесячных платежей.
