Взять Ипотеку По Материнскому Капиталу На Отца: обновленная информация, быстрый ответ

Я же пытаюсь это оспорить, потому что 453 тысячи ₽ материнского капитала — это только 12% стоимости квартиры. Остальные денежные средства для покупки квартиры я вносил и вношу сам. Выплата ипотеки полностью остаётся на мне, бывшая жена от оплаты отказывается. Мы пока ещё продолжаем судиться.

Ставка по моему кредиту составляла 10,4%. В 2023 году, когда ипотека на рынке подешевела примерно до 9,5%, я захотел рефинансировать её в другом банке на более выгодных условиях. Но так как рефинансирование подразумевает погашение кредита у первого кредитора, то в течение полугода после этой сделки я по закону обязан выделить детям доли в квартире. И тогда новый кредитор получит в залог квартиру уже с долями детей.

Избежать этих проблем поможет брачный договор. Можно в нём прописать, что в случае развода ипотечная квартира достаётся одному из супругов, который и продолжает погашать этот кредит. Или, например, можно определить, что супруги устанавливают режим раздельной собственности на всё имущество, приобретённое в браке (либо только на квартиру). В таком случае это имущество будет собственностью того супруга, на чьё имя оно записано.

Так получилось, что у нашей семьи уже было своё жильё — квартира жены. Но мы думали о будущем и решили купить инвестиционную квартиру. В 2014 году приобрели двухкомнатную «хрущёвку» за 3,8 миллиона ₽ в ипотеку. Финансированием этой покупки занимался я. Первоначальный взнос — 1,4 миллиона ₽ — нам дали мои родители. Ежемесячные платежи вносил тоже я со своей зарплаты.

Мне непонятно, чем дальше обернётся вопрос с совместным долевым владением квартирой, которая является моим единственным жильём. И с ипотекой, которая ежемесячно забирает треть моего дохода, невозможно начать жизнь с чистого листа. Сейчас я выплачиваю ипотеку, а через 15 лет может оказаться, что после её погашения мне негде будет жить. Потому что с каждым из собственников долей в квартире, где я проживаю, я должен буду считаться перед тем, как что-то с ней сделать. Потребуется получать согласие опеки (так как мои дети несовершеннолетние) и согласие бывшей жены.

Содержание

Может ли муж оформить ипотеку с использованием средств маткапитала: основные правила, необходимые документы

Займ был оформлен мужем до регистрации брака. Такая недвижимость считается полной собственностью супруга. Он является как полным заемщиком, так и единоличным хозяином жилья.
Ипотека взята в браке. В этой ситуации не принципиально, кто из супругов является основным заемщиком, а кто созаемщиком – права у них одинаковы. Всё совместно нажитое имущество и долговые обязательства делятся пополам. Единственное исключение – наличие брачного договора, в котором прописано, как происходит раздел имущества.
В том случае, если ипотечный кредит был взят в «гражданском браке» (сожительстве), то есть отношения между партнерами не были зарегистрированы, имущество, а также долги будут у каждого свои. Сожитель не имеет права претендовать на них.

Если жилье куплено в браке, этот случай является самым простым. ПФР одобряет подобные сделки, даже если в кредитном договоре один заемщик. Обязательным условием в этом варианте является обязанность супруга за 6 последующих месяцев после использования сертификата выделить доли в ипотечной недвижимости всем детям до 18 лет.

Сертификат МСК регистрируется на маму, но правительство выделяет средства для всех членов семьи, в которой появляется ребенок. Распорядиться выделенными государственными средствами, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, согласно законодательству, можно для улучшения жилищных условий.

Ошибки в заявлении или в предоставленных бумагах. Стоит внимательно проверить правильность заполнения заявления, все копии должны быть заверены.
Неполный комплект бумаг. Перед подачей документов уточните точный список требуемых документов, в скольких экземплярах необходимо предоставить копии и пр.
Предоставление неверной информации. Все документы проходят тщательную проверку, несоответствия в них будут обнаружены.
У матери и/или ребенка нет российского гражданства. Согласно ФЗ №256 и владелица сертификата, и ребенок должны являться гражданами Российской Федерации.
Материнский капитал израсходован. Если ранее уже подавалось заявление на распоряжение полной имеющейся суммой, и оно было одобрено, то комиссия ПФР увидит нулевой остаток по МСК заявителя.
Лишение родительских прав. Данная санкция автоматически лишает права пользования сертификатом.
У пары отношения не зарегистрированы официально. По закону погасить ипотеку мужа материнским капиталом можно исключительно после официального оформления брака и подтверждения этого факта свидетельством о браке
Приобретенная недвижимость не соответствует требованиям ПФР. Если на выделенные ипотечные деньги куплено аварийное жилье, апартаменты, жилье несоответствующее нормам и т.п., то фонд не одобрит погашение такого займа средствами маткапитала. Также стоит учесть, что если жилищный кредит был взят на покупку частного дома (дачного коттеджа) с земельным участком, то в договоре должно быть прописано, какая часть средств ушла на покупку земли, а какая на приобретение дома. ПФР учитывает только жилые помещения.
Жилая недвижимость была куплена у родственника. Пенсионный фонд зачастую расценивает такие сделки купли-продажи, как совершенные с целью обналичивания государственной субсидии.
Кредит мужа является потребительским, а не целевым. Если супруг оформил кредит, а деньги потратил на покупку квартиры, доказать это довольно проблематично. ПФР не будет выяснять, куда были внесены деньги, а просто аннулирует заявление.
Супруг заявительницы отказывается выделять доли или не предоставил нотариально заверенное обязательство об этом. Данное условие является обязательным, его несоблюдение приведет к приостановке рассмотрения заявки о распоряжении.

Материнский капитал (МСК) – это мера господдержки для семей с детьми. При появлении ребенка семья имеет право на оформление сертификата на маткапитал. Потратить субсидию можно на несколько целей. Наиболее часто деньги маткапитала используют для погашения ипотеки или же в качестве обязательной суммы первого взноса при оформлении жилищного займа. Сертификат – это документ, который выписывается на конкретного владельца. Чаще всего, его оформляет мать ребенка, соответственно именно на ее имя он и выдается. Иногда жилищный кредит планируют оформлять на супруга. В этом случае важно знать, может ли муж взять ипотеку и использовать средства материнского капитала.

Однако с 1 июля прошлого года была введена система проектного финансирования с использованием эскроу-счетов. Данная схема предполагает, что средства покупателя (дольщика) вносятся на специальный счет, где находятся до завершения строительства. Когда объект будет введен в эксплуатацию, застройщик сможет получить деньги. Строительные компании, в свою очередь, открывают в банке кредитную линию и возводят здания на заемные средства. При таком положении вещей деятельность застройщиков практически не зависит от взноса дольщиков. Поэтому компании, перешедшие на эскроу-счета, не станут отказываться от средств маткапитала.

Многие финансовые компании в текущем году предлагают заемщикам взять ипотеку, используя материнский капитал для начального взноса. Где можно встретить такие предложения? Как правило, в крупных российских банках:

Сбербанк;
ВТБ;
Газпромбанк;
Райффайзенбанк;
Россельхозбанк;
Банк Открытие.

Обычно, если заемщик планирует использовать МСК в качестве первоначального взноса по ипотеке, требуется предоставить следующие документы:

Заявление на получение ипотеки. Если второй супруг является созаемщиком, он также заполняет бланк.
Паспорта заемщика и созаемщика.
СНИЛС или любой документ, удостоверяющий личность заемщика.
Сертификат на мат капитал. Получить его можно после рождения ребенка в местном отделении пенсионного фонда РФ.
Справка из ПФ РФ о текущем остатке средств МСК. Она необходима в том случае, если часть материнского капитала была потрачена на другие цели. Выписка действует в течение 30 дней с момента получения. Взять ее можно в Пенсионном фонде либо заказать в электронном виде через личный кабинет на сайте ПФР. Войти в ЛК можно, используя учетную запись портала государственных услуг.
Справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая трудоустройство и уровень дохода заемщика.
Документы на залоговое имущество (в случае, если в залог передается другой объект недвижимости).

Обычно финансовые организации неохотно принимают средства МСК как первый взнос по ипотеке. Они не хотят принимать риски и выдавать кредит неплатежеспособному заемщику. Поэтому гораздо проще направить деньги на погашение ипотеки, которую взяли ранее. Участники льготной программы с господдержкой также нередко сталкиваются с трудностями при попытке использования маткапитала в качестве первоначального взноса.

Условия ипотеки кредитования могут различаться в зависимости от финансовой организации. Узнать их, а также рассчитать максимально возможную сумму кредита заемщик может на официальном сайте при помощи специального ипотечного калькулятора. Там же можно ознакомиться с требованиями к клиенту.

Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2023 году

Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.

Жилье можно купить только российское. На выделенные деньги можно приобретать только дома/квартиры в РФ, за ее пределами сертификат не использовать.
Потратить маткапитал можно только на капитальное жилье. Не получится купить гараж, дачу или просто квартиру в ветхом или аварийном доме. Банк не выдает деньги под ипотеку на спорные проекты.
Можно не откладывать сделку. Раньше нужно было ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Сейчас можно использовать деньги сразу после рождения малыша.
Первоначальный взнос не всегда равен маткапиталу. Обращайте внимание на стоимость объекта и условия, которые выдвигает банк. Иногда в банке требуют не только маткапитал в качестве первого взноса, но и собственные средства клиентов минимум в размере 10% от стоимости. Поэтому относитесь внимательно к тому, что пишет банк. Если на первый взнос есть только средства маткапитала, то сразу укажите это в анкете и рассчитайте, достаточно ли этих средств, чтобы взять ипотеку.
Каждому члену семьи выделить долю. Законом предписано, что родители должны выделить своим детям доли, если используют маткапитал на приобретение недвижимости. Но в случае с ипотекой сначала нужно выплатить долг, вывести жилье из-под обременения, а только потом выделять доли всем членам семьи – второму супругу и 2 детям.
Наличных не будет. Нет честной схемы, которая поможет обналичить маткапитал. Все они серые и преступные. В случае с покупкой квартиры в ипотеку можно не беспокоиться – банк принимает к использованию маткапитал, нужно только собрать документы и отдать их сотруднику банка. Они сами расскажут, что нужно сделать, чтобы перевести средства в счет погашения долга.

заявление о том, что семья готова потратить сертификат – бланк выдадут в ПФР;
паспорт получившего сертификат – обычно это мать;
сам сертификат на получение маткапитала;
свидетельство о регистрации брака;
ипотечный договор;
справка из банка о том, что есть ипотека, с указанием общей суммы долга и процентов в ее части;
свидетельство, которое подтверждает право собственности – сейчас это обычно выписка из ЕГРН;
договор из банка, в котором указано, что семья купила дом на безналичной основе;
у нотариуса заверяется обязательство, в котором говорится, что после полного погашения ипотеки семья обязуется выделить детям доли в доме.

Права родителей с маткапиталом

Например, оформить сертификат можно в 2011 году, а использовать — в 2023. При рождении ребенка у семьи может не быть потребности в погашении ипотеки или оплате вуза. Но спустя пять или даже десять лет семья может использовать деньги, чтобы купить новую квартиру или оплатить обучение подросшего старшего ребенка.

Раньше налоговая считала иначе — доходы от продажи детских долей уменьшать на расходы родителей было нельзя. В 2023 году правила поменяли задним числом. Те, кто переплатил в 2023, 2023 и 2023 годах, могут получить компенсацию — нужно подать уточненную декларацию за прошлые годы. Но так можно делать только при использовании маткапитала.

Тратить маткапитал на строительство дома на садовом участке разрешили только в 2023 году. Раньше разрешалось строить только на землях под ИЖС. Однако в любом случае дом должен быть жилым. На строительство садового дома маткапитал потратить не получится, хотя жить в таком доме можно, по крайней мере летом.

С маткапиталом при рефинансировании есть сложности, но в целом это реально. Главное препятствие — не все банки работают с кредитами, в которые вложен маткапитал, из-за сложностей с оформлением детских долей. Формально после того, как новый банк выплатит за вас долг старому банку, сработает требование о выделении детям долей в течение 6 месяцев со дня погашения кредита. Но это нереально, так как новый банк берет квартиру в залог. Какие-то банки такая ситуация останавливает, какие-то — нет. Звоните на горячую линию выбранного банка и узнавайте, рефинансирует ли он кредиты с маткапиталом.

Как это работает. Увеличить свою пенсию за счет маткапитала могут только мамы или усыновительницы. Мужчин в принципе лишили этой возможности. Вероятно, потому, что в России с детьми в декретном отпуске до трех лет чаще сидят мамы — и теряют на этом страховой стаж для пенсии.

Шаг 2. Представьте заявление и необходимые документы в ПФР
Заявление о распоряжении средствами материнского капитала можно подать лично или через представителя (в том числе по предварительной записи через Единый портал госуслуг, сайт ПФР либо личный кабинет застрахованного лица информационной системы ПФР) в территориальное управление ПФР по месту жительства или через МФЦ. Также можно представить его в электронной форме через Единый портал госуслуг, сайт ПФР или через личный кабинет застрахованного лица (п. 4 Правил; п. п. 44, 45, 51, 56, 57, 58Административного регламента, утв. Приказом Минтруда России от 29.10.2012 N 346н).
Вместе с заявлением для погашения за счет материнского капитала ипотечного кредита, полученного до рождения ребенка, потребуются документы (п. 13Правил):
1) паспорт владельца сертификата;
2) паспорт супруга и свидетельство о браке — если кредитный договор оформлен на супруга владельца сертификата;
3) копия кредитного договора;
4) справка банка о сумме остатка долга по кредиту;
5) копия договора об ипотеке;
6) выписка из Единого государственного реестра недвижимости, содержащая информацию о правах на жилое помещение;
7) копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию, или копия разрешения на строительство индивидуального жилого дома (если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию);
8) выписка из реестра членов кооператива (если кредит предоставлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив);
9) нотариально заверенное письменное обязательство лица, в чью собственность оформлено жилье, переоформить его в течение установленного срока в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей с определением размера долей по соглашению;
10) документ, подтверждающий получение денежных средств по договору займа путем их безналичного перечисления на счет, открытый владельцем сертификата или его супругом (супругой) в кредитной организации.
В случае направления средств материнского капитала на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита помимо заявления понадобятся следующие документы (п. 12 Правил):
1) документы, перечисленные в п. п. 1 — 3, 5, 9 указанного выше перечня документов;
2) копия договора купли-продажи (с выпиской из ЕГРН), или копия договора участия (с документом, содержащим сведения о внесенной сумме в счет участия и о неуплаченной сумме по договору), или копия договора строительного подряда (с копией разрешения на строительство).

Шаг 1. Уведомьте банк о намерении погасить ипотечный кредит за счет средств материнского капитала
В банке, выдавшем вам ипотечный кредит, необходимо получить справку о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов. Справка банка кроме задолженности заемщика должна содержать реквизиты для перечисления средств материнского капитала.
В случае направления средств материнского капитала на уплату первоначального взноса при получении ипотечного кредита такая справка не понадобится, однако кредитный договор и договор об ипотеке должны быть заключены (пп. «а», «б» п. 12Правил).

Конечно можете. Средства материнского капиталанаправляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам (займам), взятым на приобретение и строительство жилья. В такой ситуации воспользоваться материнскимкапиталом можно непосредственно после рождения ребенка, не дожидаясь достижения им трехлетнего возраста (ч. 6, 6.1 ст. 7 Закона N 256-ФЗ).

Шаг 3. Дождитесь решения ПФР
После принятия документов сотрудник территориального органа ПФР выдает держателю сертификата (заявителю) расписку-уведомление, в которой указывает дату принятия заявления и документов к нему, регистрационный номер заявления и свои фамилию, имя и отчество (п. 40 Административного регламента).
При подаче заявления и документов через МФЦ расписку-уведомление выдает сотрудник МФЦ. Дата регистрации документов в МФЦ считается днем приема их ПФР (п. 45Административного регламента).
При подаче заявления посредством Единого портала госуслуг или через личный кабинет на сайте ПФР заявителю направляется электронное уведомление о получении его заявления с указанием даты представления в ПФР, территориальный орган ПФР необходимых документов. Срок представления документов не должен превышать пяти рабочих дней со дня получения ПФР, территориальным органом ПФР заявления (п. 44 Административного регламента).
Срок рассмотрения заявления — месяц с даты приема заявления со всеми необходимыми документами (п. 14Административного регламента).
По результатам рассмотрения заявления и документов принимается решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского капитала. ПФР обязан уведомить вас о принятом решении в течение пяти дней после его принятия по указанному в заявлении адресу почтовым отправлением.
В случае подачи заявления и документов через МФЦ уведомление о принятом решении направляется в МФЦ для выдачи заявителю.
При подаче заявления посредством Единого портала госуслуг или через личный кабинет на сайте ПФР уведомление о принятом решении направляется заявителю посредством Единого портала госуслуг или через личный кабинет (п. 70Административного регламента).
В случае положительного решения ПФР должен перечислить средства материнского капитала на счет кредитной организации в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения об удовлетворении заявления (п. 17Правил).

Здравствуйте, Гульнара! Жилое помещение можете оформить на мужа. При подаче заявления в пенсионный фонд о распоряжении средствами материнского капитала ему придется дать нотариально удостоверенное обязательство о выделении доли вам и детям в приобретенной квартире после погашения ипотеки. Только в этом случае пенсионный фонд переведет денежные средства банку. Также рекомендую согласовать этот вопрос с банком. У некоторых банков требования, чтобы собственниками жилого помещения были оба супруга.

Как можно купить квартиру у родителей, используя материнский капитал

Например, семья из 4 человек покупает квартиру за 3 000 000 рублей. Будут использовать мат.капитал на сумму 616 617 рублей. Значит каждому члену семьи государство предоставило по 154 154 рублей — это 5,14% от 3 000 000 (стоимости покупаемой квартиры). Лучше округлить до 6%. В долях 6% — это 3/50. Значит каждому ребенку достаточно выделить по 3/50.

Есть исключение, но оно лишь косвенно связано с мат.капиталом. Объясню на примере: семья из 4 человек владеет квартирой, где у каждого члена семьи по 1/4 доли. Когда второму ребенку исполнилось 3 года, супруги решили продать свою квартиру и купить жилье побольше. Покупателей на свою квартиру уже нашли, а сами собираются купить квартиру у родителей одного из супругов, вложив материнский капитал. На продажу квартиры требуется разрешение органов опеки, т.к. у детей есть доли в собственности — п. 2 ст. 37 ГК РФ. Продавая квартиру, родители должны сразу выделить доли детям в покупаемой недвижимости. Причем доля должна быть не меньше, чтобы не было ущемление прав детей.

Далее, если я пишу о покупателях, я имею в виду супругов с детьми, которые собираются купить квартиру у родителей на материнский капитал. Под продавцами и собственниками я имею в виду родителей, которые продают свою квартиру и часть денег получают в виде материнского капитала. Надеюсь с этим разобрались.

Оно потребуется лишь в одном случае: если покупаемая квартира была приобретена собственниками в браке, но оформлена только на одного из них. Любая купленная в браке недвижимость является совместно нажитым имуществом обоих супругов, даже когда оформлена на одного из них — п. 2 ст.34 СК РФ и п. 1 ст. 256 ГК РФ. Тоже самое в случае, если супруги уже развелись, но документально не поделили квартиру. При разводе режим нажитого имущества не пропадает, просто бывшие супруги стали участникам совместной собственности — ст. 253 ГК РФ.

Выдача мат.капитала регулируется Федеральным законом от 29.12.2006 N 256-ФЗ. Его разрешено использовать в сделке, которая не противоречить законодательству. Ст. 10 данного закона — «Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться: на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах…»

Далее о решении погасить ипотеку (тело кредита либо проценты) средствами семейного капитала необходимо сообщить кредитной организации. Сделать это желательно до наступления даты обязательного платежа. Чтобы внести средства, заёмщики предоставляют в банк заявление, сертификат, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счёте.

Предварительно стоит выбрать подходящий банк. Альфа⁠-⁠Банк предлагает льготные программы кредитования, в том числе с возможностью использования средств маткапитала. Ипотеку с материнским капиталом можно оформить как на общих основаниях, так и на льготных условиях: по ставке от 5,6% годовых.

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение двух недель. Максимальный срок рассмотрения составляет 30 дней. Если фонд примет положительное решение, средства господдержки поступят на счёт заявителя через 10 дней. После этого банк примет деньги в счёт досрочного погашения ипотеки.

Материнский капитал (МСК) — одна из форм господдержки семей с детьми. Денежная помощь выдаётся супругам, у которых после 2023 года появился первый или второй ребёнок. Субсидия положена и при рождении последующих детей, но только если родители не получали выплату ранее.

Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса, погашение основного долга и процентной задолженности по обеспеченному ипотекой жилищному кредиту или займу. Порядок погашения ипотечного займа регламентируется ст. 10 ФЗ № 256. Среди базовых требований можно выделить следующие:

Ипотека с материнским капиталом

Чтoбы paзpeшить этy пpoблeмy, ПФP гoтoв пoйти нaвcтpeчy и выдaть cepтификaт дo тoгo, кaк жильe бyдeт oфopмлeнo нa вcex члeнoв ceмьи. Нo пeнcиoннoмy фoндy нyжнa гapaнтия, чтo тoт члeн ceмьи, нa кoгo oфopмлeн кpeдит, вce-тaки пepeoфopмит нeдвижимocть cpaзy пocлe выплaты ипoтeки. Taкoй гapaнтиeй выcтyпaeт oбязaтeльcтвo, yдocтoвepeннoe y нoтapиyca, кoтopым члeн ceмьи, нa кoтopoгo oфopмили ипoтeкy и жильe, пoдтвepждaeт, чтo в тeчeниe 6 мecяцeв c мoмeнтa cнятия oбpeмeнeния пo ипoтeкe oн пepeoфopмит жильe нa вcex.

Cпpaвкy нaдo бyдeт взять в oтдeлeнии пeнcиoннoгo фoндa, ecли пpeдъявитe пacпopт и cepтификaт нa мaткaпитaл – пoэтoмy eгo нaдo бyдeт пoлyчить зapaнee. Cpoк изгoтoвлeния – тpи paбoчиx дня. Bлaдeлицa мaтepинcкoгo кaпитaлa мoжeт зaкaзaть cepтификaт чepeз пopтaл гocycлyг и пocлe пpийти пoлyчить, пpeдъявив пacпopт.

Ecли ипoтeчным зaeмщикoм бyдeт oфициaльный cyпpyг, влaдeлицa мaткaпитaлa мoжeт вooбщe нe yчacтвoвaть кaк coзaeмщик. Бaнкoвcкий кpeдит, пpeдocтaвлeнный пo зaявкe c пpeдocтaвлeниeм бpaчнoгo дoгoвopa, пo кoтopoмy coбcтвeнникoм жилья cтaнoвитcя oдин из cyпpyгoв, в coвoкyпнocти c oбязaтeльcтвoм o выдeлeнии дoлeй пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл.

Чтoбы ПФP пepeчиcлил бaнкy мaткaпитaл, нaдo бyдeт взять cпpaвкy из бaнкa, oфopмить нoтapиaльнoe oбязaтeльcтвo, нaпиcaть зaявлeниe в ПФP и пoдaть c тeм жe пaкeтoм дoкyмeнтoв, кoтopый нeoбxoдим для пoгaшeния ипoтeки. Cбop дoкyмeнтoв и paccмoтpeниe зaявки фoндoм зaймeт opиeнтиpoвoчнo oдин-двa мecяцa.

Гocyдapcтвo гoтoвo пoддepжaть ceмьи, c 2007 пo 2023 гoд включитeльнo poдившим или ycынoвившим втopoгo или пocлeдyющeгo peбeнкa. Taкиe ceмьи мoгyт пoлyчить oт гocyдapcтвa мaтepинcкий кaпитaл — нa ceгoдняшний дeнь oн paвeн cyммe 453 026 pyблeй. Maткaпитaл зa вce вpeмя cyщecтвoвaния пpoгpaммы нecкoлькo paз индeкcиpoвaлcя, нo дo 2023 гocyдapcтвo индeкcиpoвaть eгo бoльшe нe coбиpaeтcя.

Может ли муж оформить ипотеку с использованием средств маткапитала: основные правила, необходимые документы

Все документы по сделке (договор купли-продажи, кредитный договор и пр.) проведены официально и имеют юридическую силу;
Жилье, взятое в ипотеку, расположено на территории Российской Федерации.
Квартира (дом) пригодна для проживания в любое время года;
Жилплощадь на одного члена семьи составляет 18 кв. м. или более;
Недвижимость имеет нормальное состояние, отвечающее требованиям безопасность;
Жилье подключено ко всем необходимым коммуникациям (водоснабжение, электричество, канализация, отопление и пр.).

К сожалению, ни одна семья не застрахована от возможного разрыва отношений. При разводе все имущество, которое было приобретено в браке, разделяется между супругами (если не был составлен брачный договор на этот случай). Важно знать, как будет разделена жилая недвижимость, при покупке которой был использован МК.

внести, как оплату за образование детей;
зачислить в накопительную часть пенсии матери;
потратить на жизненно важные товары для ребенка-инвалида (например, средства для реабилитации, ИМН и т.д.);
потратить на решение проблемы с жильем.

Дело в том, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на тело кредита, то есть выданную банком сумму. Если уменьшить эту сумму, то и переплата собственных средств уменьшится. Чтобы выплатить часть кредита банку средствами маткапитала, нужно подать в Пенсионный фонд все указанные выше документы, дождаться одобрения заявки. А после — написать заявление в банке о том, что часть кредитных денег будет возвращена досрочно.

Если кредит уже был оформлен ранее, возможно погашение ипотеки материнским капиталом. Причем погасить можно как часть суммы, так и проценты по ней. С точки зрения сроков внесения денег, лучшего времени не существует. Сделать это можно в любой момент, и заемщик от этого только выигрывает.

В качестве первоначального взноса по ипотеке материнский капитал перечисляют не заявителю и не банку, а продавцу недвижимости после регистрации сделки купли-продажи жилья. На руки наличные деньги заявитель не получает, перечисления осуществляются только в безналичной форме.

сокращены сроки рассмотрения заявления на получение сертификата — теперь этот период составляет всего 15 дней, а с начала 2023 года будет уменьшен до пяти дней;
данные о документе появляются в электронном кабинете заявителя — мамы или папы;
при направлении средств на ипотеку через материнский капитал заявитель может выбрать любой из вариантов использования денег.

Большинство родителей стремятся потратить деньги, которые получают по этой социальной программе, на покупку жилья. Это верное и рациональное решение. Недвижимость — ценный актив, приобрести который на одну зарплату обычно не представляется возможным. Подросшие суммы маткапитала могут выглядеть скромными по меркам стоимости жилья в крупных городах. Но в большинстве регионов этих средств более чем достаточно на оплату первого взноса или погашение существенной части ипотечного займа.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

При этом заемщикам следует знать о существующих нюансах. Основной из них – нужно быть готовым к тому, что одних только средств МСК для первоначального взноса по ипотеке окажется недостаточно. Вероятнее всего, придется вносить личные сбережения. Кроме того, некоторые банки могут не согласиться принять маткапитал.

В 2023 году программу расширили – теперь получить сертификат вправе семьи, в которых первенец появился с января 2023 года. Факт его рождения дает родителям возможность претендовать на сертификат на 466 617 рублей. Если же в семье появится второй малыш, то сумма материнского капитала станет больше на 150 000 рублей. Таким образом, семьи с двумя детьми смогут получить всего 616 617 рублей. Программа будет действовать до конца 2026 года.

На сайтах финансовых компаний обычно есть встроенный калькулятор, позволяющий произвести все необходимые расчеты. Ставка по ипотеке с маткапиталом составляет в среднем 7−9%. Кроме стандартных программ кредитования, МСК можно направить в качестве первоначального взноса по льготной семейной ипотеке. По данной программе ставка значительно ниже и составляет от 4,5% до 6%, в зависимости от региона обращения.

Заявление на получение ипотеки. Если второй супруг является созаемщиком, он также заполняет бланк.
Паспорта заемщика и созаемщика.
СНИЛС или любой документ, удостоверяющий личность заемщика.
Сертификат на мат капитал. Получить его можно после рождения ребенка в местном отделении пенсионного фонда РФ.
Справка из ПФ РФ о текущем остатке средств МСК. Она необходима в том случае, если часть материнского капитала была потрачена на другие цели. Выписка действует в течение 30 дней с момента получения. Взять ее можно в Пенсионном фонде либо заказать в электронном виде через личный кабинет на сайте ПФР. Войти в ЛК можно, используя учетную запись портала государственных услуг.
Справка 2-НДФЛ или по форме банка, подтверждающая трудоустройство и уровень дохода заемщика.
Документы на залоговое имущество (в случае, если в залог передается другой объект недвижимости).

Можно ли использовать маткапитал

Да, вы можете использовать материнский капитал, чтобы погасить часть ипотеки. Однако использование данных средств обязывает владельца недвижимости выделить долю в жилье только ребенку. Матери ребенка (своей супруге) собственник выделять долю не обязан. Также отметим, что, как правило, доля выделяется после выплаты ипотеки.

Тем не менее ваш супруг может самостоятельно воспользоваться средствами маткапитала после оформления ипотеки, но ему и вам нужно будет подписать у нотариуса соглашение, по которому после погашения ипотеки ребенок будет наделен долей в этой квартире, и представить данное соглашение в ПФР.

При этом вы не можете воспользоваться данными средствами после оформления ипотеки, поскольку ваш супруг не имеет права выделить вам и ребенку доли до полного погашения ипотеки. А после погашения ипотеки вы уже не сможете воспользоваться средствами материнского капитала, поскольку квартиру вы приобретаете на имя мужа.

Да, можете. Одним из допустимых вариантов использования материнского капитала является погашение долга по ипотечному кредитованию. Самое главное условие — оформление общедолевой собственности, в которую, помимо мужа, необходимо будет включить супругу и ребенка. Определение размера долей при этом остается на усмотрение семьи и происходит по оформлению договоренности. Договоренность должна быть нотариально заверена.

Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку

Можно ли материнский капитал потратить на ипотеку? Конечно, законодательство разрешает этот вариант. Выделенных средств недостаточно для покупки квартиры, и большинство семей использует сертификат именно для того, чтобы приобрести недвижимость с помощью ипотечного кредита.

Погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Необходимо уведомить кредитное учреждение о желании частично досрочно погасить ипотеку и написать соответствующее заявление в Пенсионном фонде. Государство переведет средства в банк в срок от 1 до 2 месяцев.

Внести первоначальный взнос. Материнский капитал можно использовать, если у семьи нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, который составляет обычно от 15% стоимости жилья. Однако не все банки допускают использование сертификата, и отсутствие первоначальных накоплений может стать препятствием и ограничить в приобретении квартиры. Программа «Ипотека с материнским капиталом» от «Росбанк Дом» предоставляет возможность направить государственные средства на первоначальный взнос, к тому же он может быть на 10% ниже по сравнению с условиями стандартных программ.

При соблюдении вышеуказанных условий можно использовать материнский капитал на ипотеку для покупки не только квартиры, но и дачи или дома в деревне. Каждый объект недвижимости, приобретаемый посредством ипотечного кредита и с помощью государственной поддержки, строго проверяется банком и Пенсионным фондом.

Погасить остаток ипотеки материнским капиталом. Перед тем, как выплатить оставшуюся часть задолженности, необходимо узнать в банке, предусмотрена ли комиссия за полное досрочное погашение. При ее отсутствии можно использовать материнский капитал на ипотеку, для этого следует обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перевести средства банку.

Покупка квартиры с материнским капиталом

покупать земельный участок;
покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).

Долевое строительство или ДДУ — это вложение денег в строительство многоквартирного дома. Чтобы направить материнский капитал на квартиру в застройке, подписанный договор с компанией застройщиком нужно зарегистрировать в Росреестре. После чего участник ДДУ пишет заявление с просьбой направить средства строительной компании. Орган перечислит деньги застройщику после положительного ответа.

Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2023 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.

Сертификат на материнский капитал выдают семьям по случаю рождения второго ребенка с 2007 года. За последние два года в эту программу внесли много изменений. JCat.Недвижимость расскажет о вариантах использования сертификата, способах его оформления после пересмотра правил и как купить жилье за материнский капитал.

Для первого взноса по ипотеке заемщику нужно внести около 10–20% от стоимости жилья. Сумма, которую дает сертификат, может покрыть необходимые средства. Но некоторые кредитные учреждения просят добавить часть суммы из личных сбережений. Таким образом они убеждаются в платежеспособности клиента.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

Здесь важно внимательно изучить условия договора. Ведь частичное досрочное погашение (ЧДГ) сокращает либо размер регулярного платежа, который вы каждый месяц перечисляете банку, либо срок кредитования, и так уменьшается переплата по ипотечному кредиту и финальный ценник недвижимости.

По займу с дифференцированной схемой ежемесячные платежи состоят из фиксированной суммы, направленной на покрытие как самого долга, так и процентов на остаток. Соответственно погашение тела кредита позволит существенно уменьшить платеж и – пусть и в меньшей степени – срок кредитования.

У Алины и Саши никаких проблем в процессе оформления документов не возникло, и 10 июля сумма маткапитала была зачислена в счет ЧДГ, благодаря чему ребята уменьшили срок кредитования на 3 года и в итоге сэкономят на покупке квартиры 857 122 рубля (а это, между прочим, чуть более 13%).

стоимость квартиры – 4 млн рублей,
дата оформления кредита – 10.07.2023 года,
первоначальный взнос – 400 тысяч, то есть сумма ипотечного кредита – 3,6 млн рублей,
процентная ставка – 8,9%,
срок – 15 лет или 180 месяцев (дата последнего платежа 10.07.2034 года),
к возврату – 6 542 363 рубля, то есть сумма переплаты за весь период – 2 942 363 рублей (сумма немалая),
сумма ЧДГ = сумма МСК на первого ребенка = 483 881 рублей,
размер ежемесячного платежа (ЕП) до ЧДГ – 36 300 рублей.

в договоре указано, что цель кредитования – покупка жилья;
если заемщиком хочет стать отец, а владеет сертификатом мать, то ребенок непременно должен быть рожден в браке;
в ипотечной квартире детям обязательно придется выделить доли.

В первую очередь родителям необходимо оформить сертификат на материнский капитал. Если малыш родился после 1 января 2023 года, Пенсионный фонд делает это в автоматическом режиме. В течение нескольких дней после поступления в местное отделение информации о рождении ребенка из органов загса, документ оформляют и размещают в личном кабинете мамы.

Очередной пересмотр закона о материнском капитале состоялся в марте 2023 года. Согласно этому документу, действие программы продлено до 2026 года. То есть семьи, которые имеют право на получение средств, но сейчас не планируют ими воспользоваться, могут не торопиться. Это право сохранится в течение ближайших шести лет.

Государственная программа материнского капитала начала действовать в России в 2007 году. Сегодня она остается одним из реальных способов приобретения жилья для семей с детьми. Из госбюджета выделяются средства на четко обозначенные цели, улучшение жилищных условий — одна из них. Причем неважно, за личные деньги или в кредит планируется покупка недвижимости. Ипотека с материнским капиталом не запрещена законом, а Пенсионный фонд РФ не отказывает в выплатах, если документы оформлены правильно.

Ни Пенсионный фонд, ни банковские организации не против использования средств материнского капитала в качестве первого взноса по кредитному договору. Более того, в этом случае банк получает гарантированную выплату от заемщика, что снижает его риски в будущем. Но здесь важно учитывать несколько нюансов.

При этом увеличение размера материнского капитала и возможность получить его при рождении уже первого ребенка, по мнению эксперта, способствуют доступности ипотечных кредитов для семей с детьми. В ближайшее время прогнозируется увеличение количества выдач по этой программе за счет заемщиков, которые сомневались в возможности приобрести квартиру в ипотеку с материнским капиталом. Но сегодня на фоне упрощения этой практики во многих банковских учреждениях страны люди могут спокойно реализовать свое право. Особо ощутимыми изменения будут в регионах, где размер маткапитала может составлять существенную часть от стоимости приобретаемого жилья.

Используйте материнский капитал правильно

Адаптация детей-инвалидов. Расходовать средства маткапитала можно исключительно на продукцию и услуги, которые включены в перечень, утвержденный Правительством РФ. В этот перечень вошли 47 категорий товаров и услуги чтеца-секретаря. Так что, если вы планируете нанять ребенку психолога или мануального терапевта, оплатить их услуги с помощью сертификата не получится.
Зачисление средств маткапитала в качестве накопительной части пенсии мамы ребенка.
Получение образования детьми. При этом необходимо соблюсти несколько условий: учатся дети в России, и на начало обучения им не исполнилось 25 лет. Деньги можно потратить и на одного ребенка.
Получение ежемесячной выплаты на ребенка до 3 лет. Это то самое «пособие на ребенка в размере прожиточного минимума», которое так активно рекламировали СМИ. Но не все журналисты рассказали, что деньги идут из средств материнского капитала. Если сейчас вы подадите заявление на получение ежемесячной выплаты, то через пару лет от вашего маткапитала ничего не останется.
Улучшение жилищных условий. Можно купить квартиру или дом, провести реконструкцию уже имеющегося в собственности жилья или построить новое (но затраты, понесенные при строительстве или реконструкции жилья, будут компенсированы, только если земельный участок и дом соответствуют требованиям закона, – читайте об этом в материале «На каком участке и какой дом можно построить с использованием маткапитала?»).

Суды этот подход одобряют. Например, в Обзоре ВАС РФ упоминается такое дело: банк – участник госпрограммы отказался выдать гражданину кредит. Несостоявшийся заемщик обратился в суд с иском о понуждении к заключению кредитного договора. Спор дошел до кассационной инстанции, которая согласилась с тем, что банк вправе отказаться кредитовать гражданина (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре»).

При этом сложно сказать, насколько эффективной будет эта мера. Рекламные проспекты банков предлагают ипотеку под 5,5% и даже 4,75%. Более десятка крупных организаций, включая Сбербанк и ВТБ, объявили об участии в государственной программе льготной ипотеки. Однако многочисленные отзывы показывают, что кредитные организации игнорируют госпрограммы, направленные на поддержку семей с детьми. Дело в том, что банк имеет право отказать в выдаче займа без объяснения причины (ч. 1 ст. 821 ГК РФ, ч. 5 ст. 7 Закона о потребительском кредите). Это правило распространяется и на кредитные программы, созданные в рамках системы государственной поддержки.

Иногда родители, решившие купить на средства маткапитала жилье или долю у своих родственников, сталкивались с отказом со стороны Пенсионного фонда. ПФР видел в таких сделках попытку обналичить материнский капитал. Однако суды позицию чиновников не разделяли. Так, в 2023 г. Верховный Суд РФ согласился с тем, что женщина может купить на средства маткапитала жилой дом у своего супруга. Это привело к изменению официальной позиции Пенсионного фонда: теперь покупка квартиры или доли в ней возможна даже у близких родственников.

Пример из судебной практики: в 2023 г. в Белгородской области женщина заключила с сомнительной финансовой организацией договор займа с целью приобретения дома. После того как Пенсионный фонд дал согласие на распоряжение средствами маткапитала, она перечислила денежные средства этой организации, которая присвоила их себе. Женщина обратилась в правоохранительные органы, чтобы вернуть деньги. Было обнаружено, что организация занималась мошенничеством. Уголовное дело по ст. 159.2 УК РФ возбудили в отношении не только должностных лиц данной организации, но и женщины, которую обвинили во вступлении с ними в преступный сговор.

В соответствии с постановлением правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года № 862 «О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» весь материнский капитал или его часть могут перечисляться на следующие цели:

Во-вторых, с этой справкой необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением о зачислении средств. Если деньги идут на погашение уже полученного займа, то кредитная организация выдает справку по специальной форме о размере остатка задолженности по кредиту и сумме процентов, подлежащих уплате до конца срока действия кредитного договора, и отсутствии текущей просроченной задолженности.

Штрафные санкции, начисленные банком за предыдущие просрочки платежей, не могут быть оплачены средствами материнского капитала. Недопустимо прекращение ежемесячных платежей по ипотеке до момента перечисления средств в банк из пенсионного фонда. Это, в свою очередь, повлечет за собой начисление штрафов, дополнительных процентов и пени.

С начала 2009 года разрешено направлять средства материнского капитала на погашение ипотечных кредитов и процентов по ним, взятых как владельцем сертификата на материнский капитал, так и ее супругом. При этом ждать трехлетнего возраста ребенка в случае использования сертификата на оплату ипотеки не надо.

• погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам, в т. ч. ипотечным, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам), включая те из них, обязательство по которым возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.

Ипотека и материнский капитал

У вас нет накоплений на первоначальный взнос. Свободных сбережений не оказалось, так как приходится платить за съемную квартиру, но можно использовать средства материнского капитала для внесения первоначального взноса по ипотеке. В таком случае ежемесячные платежи по кредиту вы будете вносить уже как плату за свой собственный дом, а не за съем чужой жилплощади.

До того, как ребенку исполнится 3 года, использовать материнский капитал нельзя, исключением является погашение жилищного кредита. Похожее требование есть и при выдаче регионального капитала на третьего ребенка — чтобы потратить его нужно дождаться, когда малышу исполнится 1 год. Хотите купить квартиру, дом или земельный участок под строительство за наличные, но ждать три года не готовы? Такой кредит на жилье от Примсоцбанка позволит воспользоваться поддержкой немедленно.
Средства материнского капитала Пенсионный фонд переводит продавцу только по истечению 2 месяцев с момента подачи заявления и полного пакета документов о сделке. Если взять кредит в Примсоцбанке, то можно сразу расплатиться с продавцом недвижимости, а дальше пусть уже банк дожидается денег от ПФР. На такую сделку больше желающих, поэтому легче будет найти подходящую жилплощадь для семьи.

У вас есть деньги для покупки квартиры и без кредита. Отказываться от помощи государства или ждать трехлетия ребенка, чтобы купить квартиру без помощи банка, а за наличные, необязательно. В такой ситуации можно оформить краткосрочный целевой кредит на сумму материнского капитала.

Предварительно проверьте, корректно ли оформлен ипотечный договор, и уточните, как именно надо вписывать детей в правоустанавливающие документы. Остальное все пройдет на автомате — банк и госструктуры уже знают, как и что делать. Любые вопросы вы сможете решить со своим кредитором и с Пенсионным фондом.

После этого потребуется написать заявление в ПФР о распоряжении материнским капиталом, указав уже известные реквизиты ипотечного договора. Пенсионный фонд переведет соответствующую сумму в погашение обязательств через два месяца после приема такого заявления.