⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Уменьшается Ли Страховка При Гашении Ипотеки. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
Величина возврата рассчитывается следующим образом: стоимость премии делится на 12 месяцев и умножается на фактическое количество месяцев использования займа. Таким образом, в данном случае она будет составлять 6000 рублей.
Это важно знать: условия и порядок возврата страховки по ипотеке после погашения
Для многих людей ипотечное кредитование – единственный способ купить свое жилье. Одно из обязательных условий оформления займа – страхование имущества. Требование застраховать покупаемую квартиру либо дом для банков является способом снижения собственных рисков. Тем не менее при погашении ипотеки заемщик может рассчитывать на частичный возврат страховки. Важно знать, как вернуть средства, какие документы для этого нужны и куда обращаться.
Изучение договора
Возможность возврата страховки по ипотеке должна быть указана в кредитном договоре. Помимо этого вернуть страховку нельзя, если производились выплаты по страховым случаям, а кредит не был погашен полностью и с недвижимости не было снято обременение.
- Проверяем возможность возврата суммы страховой премии – смотрим пункты договора страхования и правил страхования,
- Если возможность предусмотрена условиями договоров, обращаемся в страховую компанию (или банк, если он самостоятельно страховал), пишем заявление о возврате излишне уплаченной страховой премии. К заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий закрытие кредита (справку, акт), а также указать реквизиты для перечисления средств.
В этом вопросе есть одно, довольно важное ограничение – возврат страховки при досрочном погашении ипотеки должен быть прописан в договоре или правилах страхования. Если в документах прописано, что страховая премия остается у страховой компании (или банка) в случае досрочного погашения задолженности, то вернуть остаток средств скорей всего не удастся.
Как вернуть страховую премию при досрочном закрытии кредита?
При оформлении любого ипотечного кредита заемщик непременно сталкивается с необходимостью оформления страховки по ипотеке. О том, какие виды страхования обязательны и добровольны, а также как вернуть страховку после досрочного погашения кредита, поговорим в статье.
Поэтому, если банк настаивает на страховании других рисков (жизнь, здоровье заёмщика и др.), то заёмщик может добровольно согласиться на дополнительное страхование, но при этом заёмщик может и отказаться от данного страхования.
Возврат страховки после выплаты ипотечного кредита
Например, если ипотечный кредит досрочно погашен, но страховка продолжает действовать, и имеется договорённость о смене выгодоприобретателя, то если в период действия страховки произойдёт, например, повреждение квартиры, то страховая компания должна будет выплатить страховое возмещение страхователю (заёмщику), а не банку т. к. кредит уже погашен.
Содержание статьи
При ипотечном кредитовании страхование квартиры от повреждения или полного уничтожения является обязательным условием заключения ипотечного кредита. Но, кроме страхования предмета залога банки, как правило, настаивают на страховании других рисков (жизнь, здоровье, трудоспособность заёмщика). Заёмщику чаще всего приходится соглашаться на все условия банка для получения кредита. А страхование при этом может увеличивать расходы по кредиту на 15 и более процентов.
Можно решить, что отмена обязательного страхования при ипотеке привела к тому, что риск непогашения займа для банка вырос. Но все далеко не так. Финансовые учреждения, как и раньше, требуют от своих клиентов застраховать жизнь и здоровье. Правда, одни могут пойти на уступки и отменить такое решение, другие же настаивают на строгом соблюдении правил. Но, чтобы все было в рамках закона, банки требуют от клиентов заключения договора добровольного страхования.
Размер выплат по страхованию жизни и здоровья зависит от остатка кредита и процентов за год пользования заемными средствам, поэтому с каждым годом он уменьшается. Выплаты по страхованию недвижимости зависят только от ее рыночной стоимости на момент оформления договора ипотеки, значит, платеж является фиксированным в течение всего срока погашения.
Реакция финучреждений
Свою позицию об обязательном наличии страховки жизни и здоровья банк объясняет просто: кредит на жилье выдается на длительный период, за это время могут возникнуть непредвиденные ситуации, в конце концов, заемщик может просто умереть. Тогда задолженность по кредиту будет возмещена страховой компанией.
Поскольку ипотека — кредит непростой, то и страховые суммы набегают внушительные, что часто огорчает потенциальных заемщиков. Кроме того, многих волнует вопрос: удастся ли вернуть остаток по страховке, если произойдетдосрочное погашение ипотеки. Чтобы успокоить клиентов, сотрудники банков уверяют, что неиспользованное страховое вознаграждение будет им непременно возвращено. Однако так ли это на самом деле?
Досрочное погашение ипотеки: вернут ли выплаты по страхованию
— Обязан ли страховщик вернуть остаток премии, или так называемую ее незаработанную часть, пропорционально сроку, оставшемуся с момента погашения кредита до конца действия договора? И если обязан, то полностью или нет? На эти вопросы нельзя дать однозначный ответ, —говорит директор департамента страхования имущества физических лиц СК «АльфаСтрахование» Ирина Карнаева.
Читайте кодекс
Итак, если вам удалось погасить ипотеку раньше времени, вы теоретически можете получить обратно часть неиспользованной страховой премии. По факту получается, что банку вы ничего уже не должны, а страховка все еще продолжает действовать, хотя прямой необходимости в этом больше нет. Почему бы не затребовать свои средства обратно? Оказывается, не все так просто.
В феврале 2023 года истец выплатил ипотеку досрочно и задался вопросом: можно ли вернуть страховку. Остаток страховой премии составлял 74382 руб.
Существуют ли законные способы вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении
- Досрочное выполнение обязательств по ипотеке не может быть рассмотрено как обстоятельство, подтверждающее факт того, что возможность наступления страхового случая отпала и существование вышеуказанных страховых рисков по вышеуказанному договору страхования прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
- После прекращения кредитных обязательств по договору о предоставлении ипотеки истец продолжает быть застрахованным лицом по договору страхования. В случае наступления одного из страховых рисков, указанных в программе страхования, страховая выплата будет перечислена непосредственно истцу, либо его наследникам.
- В случае неприемлемости условий договора страхования, истец не была лишена права не принимать на себя соответствующие обязательства, она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства.
Указание ЦБ о возврате страховой премии
- Подписывая договор страхования, истец дала свое согласие на страхование, получила полисные условия ипотечного страхования. Все условия понятны, её был предоставлен соответствующий выбор объема страхового покрытия и она самостоятельно выбрала варианты такого покрытия.
- Заключение договоров страхования производилось истцом на основании добровольного волеизъявления и не являлось условием предоставления ипотечного кредита.
Если у клиента была оформлена финансовая защита жизни и здоровья, в случае его смерти родственникам нужно сразу же обратиться в страховую компанию. О возврате страховой суммы пока речи не идет, потому как сначала рассматривается вопрос о покрытии ипотечного кредита. В договоре со страховой компанией указаны случаи, которые могут служить основанием для выплаты. К примеру, если человек был в состоянии алкогольного опьянения или погиб в результате совершения им противоправного действия, в погашении ипотеки будет отказано.
Вопрос о возврате стоимости страховки при досрочном погашении находится в ведении страховой компании. Если такое условие оговорено в контракте, деньги вам вернут. В законодательстве на этот счет нет особых указаний, оно ссылается на условия заключенного договора страхования. Поэтому при подписании документов обратите особое внимание на текст соглашения со страховщиком.
В случае смерти ипотечного заемщика
Ипотечный клиент должен осознавать, что данный вид страховки защищает его семью от выплаты огромного долга, если с ним произойдет несчастный случай. В случае смерти заемщика или наступления инвалидности банковскую задолженность покроет страховая компания, а квартира останется в собственности его близких.
