⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Аижк Список Банков Партнеров Реструктуризация Кредитов. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.
Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.
Требования к финансовому положению
- Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
- Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
- Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
- Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
- Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).
Однако, после быстрого роста доллара, иметь подобный займ стало крайне нерентабельно, поскольку ежемесячные платежи для заемщика увеличились соответственно в два раза. После этого, наши соотечественники стали осторожнее подходить к выбору валюты, в особенности после экономического кризиса.
Кредитный специалист банка поможет составить заявление, проверит документы и направит документы в главный офис банка. После чего ипотечный отдел будет сотрудничать с агентством ипотечного жилищного кредитования, поскольку именно данный государственный орган осуществляет выплаты бюджетных средств.
Как отменить пени и штрафы по ипотеке
Новые условия договора для заемщика будут менее обременительными, чем условия ипотеки. Помимо этого, риски проблем в случаях просрочек по ипотеки будут сведены к минимуму. Чтобы подстраховаться потребительский кредит заемщик заключает при содействии АИЖК.
Банк предлагает 2 варианта проведения реструктуризации:
• Увеличение срока кредита.
Срок кредита устанавливается с учетом требований к возрасту заемщика. Размер платежа снижается соответственно увеличению срока кредита.
• Предоставление льготного платежа на срок от 6 до 12 месяцев.
Погашение в течение льготного периода производится «комфортными» для Вас ежемесячными платежами (но не менее 10% от Вашего текущего платежа). Накопленная задолженность распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования.
Условия «Ипотечных каникул» предусматривают приостановление либо уменьшение размера платежей по ипотечному кредиту (займу). Взять такие каникулы возможно максимум на 6 (шесть) месяцев.
По истечении «Ипотечных каникул» платежи, предусмотренные договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной договором. При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение «Ипотечных каникул», подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.
Варианты проведения реструктуризации
С 25 сентября 2023 г. заемщик вправе обратиться в Банк с Заявлением в любой момент в течение времени действия кредитного договора. При этом заемщик обязан предоставить Банку необходимые документы одним из следующих способов:
Также с 2023 года действует программа Агенства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое реализует свою программу во всех регионах России через своих партнеров, которыми являются коммерческие банки и региональные агентства.
Банки партнеры по программе АИЖК
Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2023 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.
Предлагаемая программа
Размер кредита каждым банком рассчитывается по уникальной методике, но исходя из одних и тех же параметров: возраста участника, максимального срока пребывания на военной службе – 45 лет, размера накопленных средств на именном накопительном счете участника на момент, оформления кредита и исходя из долгосрочного прогноза уровня инфляции.
- оформить кредитные каникулы, в течение которых вносятся только проценты;
- выбрать услугу, позволяющую освободиться от штрафов и пени при возникновении серьезных финансовых трудностей;
- установить индивидуальный график осуществления платежей, назначаемый при письменном заявлении в банк.
Данный способ является одним из самых популярных и выгодных способов реструктуризации для заемщика. Заемщик может оформить кредитование в другом банке и погасить ипотечный кредит полностью. Для этого ему необходимо выбрать банк с более лояльными условиями, позволяющими вносить значительно меньшую сумму ежемесячного платежа.
Реструктуризация в Сбербанке
Заемщику, желающему оформить реструктуризацию, необходимо обратиться с письменным заявлением в банк, где важно поэтапно расписать все возникшие причины, по которым он является финансово несостоятельным и не может далее осуществлять платежи по ипотеке. К подробному заявлению необходимо приложить документы, необходимые для процедуры реструктуризации.
В рамках этой программы приобретается квартира или апартаменты на вторичном рынке. Выдаются деньги на срок от 3 до 30 лет, а ставка колеблется от 10,5% до 11,75%. Итоговые годовые зависят от размера стартового платежа, который может быть от 15 до 20%, от 20 до 50% и от 50%. Устанавливаются и денежные лимиты: для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области минимальная сумма — 500 000 рублей, а максимальная — 30 000 000 рублей. Для остальных регионов высшая планка ниже — 15 млн руб.
Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) — стоит ли с ним связываться
Не избежала государственная ипотека и страхования, правда с некоторыми уточнениями. Если ваш первый взнос по ипотеке от 30% стоимость жилья и выше, то страховка нужна только приобретаемой квартире, от ее порчи или утраты. А если ваш первый взнос меньше 30%, придется обязательно застраховаться, причем сразу на все случаи жизни, куда входит и жизнь, и здоровье заемщика.
Как уменьшить процентную ставку по двум программам?
Как и у большинства банков, здесь имеется несколько разных ипотечных программ, среди них ипотека на новостройки, на строительство коттеджа, кредит на уже построенную первичную или вторичную квартиру, военная ипотека и несколько дополнительных ипотечных продуктов.
- Сокращение, увольнение, потерю работы по иным обстоятельствам.
- Снижение заработной платы или систематические задержки ее выплат.
- Тяжелое заболевание заемщика или члена его семьи.
- Форс-мажорные обстоятельства (пожар, грабеж, мошенничество).
В июле 2023 года государство дополнительно выделило 2 млрд. рублей на возобновление программы. 11 августа 2023 года вышло «Постановление Правительства РФ № 961», в котором оговариваются новые условия участия в программе помощи гражданам, обремененным ипотечным займом.
Когда можно рассчитывать на помощь в погашении ипотеки
Ипотека стала отличной альтернативой съемному жилью, коммунальным комнатам и общежитиям, особенно для молодых семей. Но ввиду особенности ипотечного займа, а именно длительных финансовых обязательств, не каждая семья может справиться с постоянной нагрузкой и стабильно выплачивать долг перед банком-кредитором. Во избежание снижения интереса граждан к ипотечному кредитованию и увеличения объема просроченной задолженности, государство разработало программу реструктуризации ипотеки для граждан с трудной финансовой ситуацией.
Но есть требования к жилью. Хотя вы покупали его до того, как заработала программа, но условия одни для всех: квартира должна быть приобретена на первичном рынке. Если это договор долевого участия, то продавцом могло быть только юрлицо. Если купили готовую квартиру, то напрямую у застройщика.
Деньги получат банки, которые согласились на условия государства, прошли все проверки и подали заявки на субсидии. Пока государство заложило в бюджет 600 млрд рублей — эту сумму Минфин и распределил между банками.
Почему такая дискриминация? Разве семьи, которые купили квартиру на вторичном рынке, не заслуживают субсидию?
Если у вас родится второй и третий ребенок, то льготный период составит восемь лет. Может быть, за это время вы выплатите две ипотеки и купите каждому по квартире. Это решаете только вы как заемщик и банк как кредитор. Государство в эти дела не вмешивается и даст субсидию на сколько угодно квартир одной семье.
АИЖК, являясь на 100% государственным предприятием, реализует постановления Правительства РФ в сфере жилищной политики. Агентство сотрудничает только с надежными партнерами, являющимися независимыми компаниями.
Аижк Список Банков Партнеров Реструктуризация Кредитов
АИЖК сейчас работает с банками по программе реструктуризации ипотечных кредитов, согласно постановлению от 11.08.2023 № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации». Этот документ продлевает срок действия постановления от 20.04.2023 № 373. Правительство выделило на это дополнительно 2 миллиарда рублей.
АИЖК и государственная программа помощи ипотечным заемщикам
Эти заемщики, чтобы стать участниками программы реструктуризации ипотечного кредита, должны написать заявление в банк-кредитор (если он является партнером АИЖК, как например Сбербанк) и приложить требуемый пакет документов. Заявку рассматривают сотрудники банка и выносят решение без участия агентства.
По итогам первого полугодия 2023 года рынок ипотечного кредитования в России сократился на 3,5% в денежном выражении и на 13,5 процентов в количественном. Соответствующая информация была опубликована Центробанком. При этом общая задолженность населения по состоянию на 1 июля превысила 7 трлн рублей, увеличившись за год на 20%. Отчасти, подобная ситуация связана с ужесточением денежно-кредитной политики регулятора. С учетом приведенных показателей не удивительно, что заемщиков интересует реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2023 году. Подробнее об этом поговорим ниже.
Как реструктуризировать ипотеку с помощью АИЖК в 2023 году
Из недостатков данной процедуры стоит отметить более длительный срок погашения. С одной стороны это позволяет снизить финансовую нагрузку, но увеличивает переплату за проценты по кредиту. Также стоит заметить, что не всегда банки идут на изменение условий.
Что такое реструктуризация
Подготовка документов. Вместе с заявлением клиент получит и перечень документов. Он определяется в индивидуальном порядке, с учетом исходной ситуации. Окончательное решение банк примет уже после проверки предоставленных документов.
Но у такой ипотеки есть и недостатки. К ним можно отнести, в частности, жёсткие требования к заёмщикам и предоставляемому пакету документов. А ещё эксперты отмечают довольно долгое рассмотрение заявлений на выдачу ипотечных кредитов по программам АИЖК. В некоторых ситуациях эта процедура затягивается на несколько месяцев. Объясняется такое положение вещей тем, что все заявки должны пройти двухступенчатую проверку: сначала в банке, а затем непосредственно в АИЖК. Традиционно госструктуры работают не слишком быстро, и это надо учитывать тем, кто собрался брать ипотечный кредит.
Общая схема взаимодействия с финансовыми организациями выглядит так: АИЖК полностью компенсирует банку-партнёру сумму кредита (говоря иначе, осуществляет его рефинансирование), а банк тем временем уступает свои права требования по ипотеке Агентству. Получается, что деньги, которые заёмщик вносит ежемесячно в итоге переводятся на счета АИЖК. В каком-то смысле Агентство также является гарантом безопасности сделки для всех сторон — застройщиков, заёмщиков, банковских структур. Сейчас в число ключевых банков-партнёров АИЖК входят:
Достоинства и недостатки ипотеки АИЖК
Аббревиатуру АИЖК следует расшифровывать как агентство ипотечного жилищного кредитования. Это на сто процентов государственная организация. Она была основана во второй половине девяностых годов и функционирует в формате открытого акционерного общества. В своей деятельности АИЖК преследует несколько целей:
