⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Всем привет, если еще не знакомы с нашими материалами, то они отличаются сжатостью и только необходимой информацией, поэтому всегда можно быстро разобраться в любом вопросе. Сегодня раскроем такую тему как — Продажа Квартиры Через Ипотеку Сбербанк Пошаговая Инструкция. Скорее всего Вы думаете, что это сложно и непонятно, но мы расскажем это простым языком, так чтобы у Вас не осталось дополнительных вопросов. Но если у Вас все же есть недопонимание изложенного материала, то наш дежурный юрист проконсультирует Вас любым, удобным способом.
Если клиент пользуется услугами не очень надежного учреждения, то лучше воспользоваться банковской ячейкой – при банкротстве средства останутся нетронутыми. Впрочем, банкротство случается достаточно редко и возможность, чтобы оно произошло именно на протяжении нескольких дней сделки ничтожные.
Пошаговая инструкция по продаже квартиры по ипотеке для продавца
Продавец выбирает, с каким финансовым учреждением ему сотрудничать, для привлечения клиентов он старается подобрать организацию с выгодными условиями предоставления займа. Все же будущему владельцу желательно просмотреть несколько вариантов таких услуг, так как их условия могут отличаться.
Документы для продавца
Цель предварительного договора – закрепить намерения сторон, подстраховаться в соблюдении прав всех участников. Данная бумага не влияет на право собственности, но регулирует обязанности касательно намерений сторон и устанавливает сроки их осуществления.
Теоретически лишиться квартиры и денег одновременно можно и другими путями. Они связаны с совместными мошенническими действиями банковских работников и покупателей недвижимости. Но эти случаи редки, связаны с уголовными преступлениями, и от них не могут застраховать даже опытные риелторы.
Если собственники желают избавиться от неприватизированной квартиры через ипотеку и получить за это деньги, то нужно будет сначала оформить полноценное право собственности на такую жилую площадь. Государство уже 20 лет продляет сроки бесплатной процедуры приватизации жилья. И если за этот срок человек не оформил собственность на свою квартиру, то винить в этом упущении можно только себя.
Продажа квартиры через ипотеку: риски продавца
Этот перечень документации не является исчерпывающим. Могут понадобиться и другие документы, если в собственниках значатся несовершеннолетние дети, пропавшие без вести, недееспособные лица, а также в других законодательно урегулированных ситуациях.
Ипотека — это займ для покупки недвижимости, которая заложена в банке весь период, пока клиент выплачивает долг. Другими словами, квартира является для финансовой организации гарантией возврата денег. После расчета заемщик (уже бывший) становится полноправным владельцем жилья и может делать с ним все, что угодно (продавать, дарить, менять и прочее).
Продажа квартиры по ипотеке: пошаговая инструкция для продавца
Купить квартиру под ипотеку можно как в новостройке, так и у хозяина (недвижимость, бывшую в эксплуатации). Продать жилье под силу любому собственнику, но он должен понимать, что схема реализации в таком случае несколько отличается от привычной. Больше всего сомнений вызывает необходимость подписания договора купли-продажи до получения денег. Ведь новому собственнику придется оставить в залог банка уже свою недвижимость — это главное требование ипотеки и основная причина многочисленных отказов, поступающих от продавцов. Ведь проще продать недвижимость покупателю, готовому предоставить полный расчет сразу при подписании всех бумаг у нотариуса. Вполне обоснованно. Но на самом деле, если оформить все согласно закону, при ипотеке риски тоже исключены.
Особенности продажи квартиры по ипотеке
По сути, для продавца эта инструкция не вызовет сложностей. Она является стандартной для всех финансовых учреждений. Однако некоторые банки выдвигают свои условия страхования, с которыми заемщики обязаны считаться.
- Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на данную жилую площадь;
- Документы для процедуры передачи недвижимости в собственность:
- предварительный договор купли-продажи;
- договор дарения;
- свидетельство о приватизации;
- свидетельство о праве на наследство.
- Выписка из Единого государственного реестра о правах на недвижимое имущество и сделок, осуществляемых в отношении продаваемого жилья;
- Если жилье в общей долевой собственности, требуется предоставить банку нотариальный отказ от залогового имущества всех участников долевой собственности;
- Нотариально заверенное свидетельство об отказе супруги или супруга от долевой собственности;
Бесплатные юридические консультации
- Продажу ипотечной квартиры по военной ипотеке возможно осуществить и в случае непогашенного долга перед банком-кредитором. Однако, процедура продажи будет сложной и длительной. При продаже недвижимости вся сумма за квартиру будет возвращена на счет военнослужащего в Росвоенипотеке.
- Для продажи требуется предоставить обширный пакет документов. Военнослужащий должен погасить задолженность перед банком до продажи жилья. В этом случае он имеет право взять кредит или оплатить долг из собственных средств.
- Продажа осуществляется только при разрешении Министерства обороны Российской Федерации. Процедура продажи будет осуществлена быстро и без препятствий, только в случае переезда военнослужащего по долгу службы.
Документы для продажи ипотечной квартиры
- Новый заемщик получает кредит в том же финансовом учреждении.
- Требуется подать соответствующее ходатайство в банк с объяснением причин. К ходатайству прилагается документация относительно покупателя.
- Перечень требуемой документации и образец документов для процедуры, заранее запрашивается в финансовом учреждении.
- Во-первых, решение о продаже жилья, принадлежащего юридическому лицу, принимается коллегиально и оформляется соответствующим образом. Исполнить решение может лицо, уполномоченное уставом организации, например, генеральный директор, либо же представитель на основании доверенности, выданной генеральным директором.
- Во-вторых, расчеты по договору производятся безналичным путем.
- Оценку объекта недвижимости. Тарифы устанавливаются непосредственно компанией-оценщиком.
- Проверку объекта ипотечного кредитования, которую придется выполнить при покупке квартиры в строящемся доме. Плата может быть как фиксированной, так и составлять определенный процент от суммы кредита.
- Составление предварительного договора, являющегося обязательным при покупке жилья с участием ипотечных средств.
- Госпошлину за удостоверение договора об ипотеке жилья в размере 200 рублей (статья 333.24 НК РФ). Кроме того, покупатель-физическое лицо оплачивает госпошлину при покупке за государственную регистрацию ипотеки, в том числе за внесение данных об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним в размере 1000 рублей (статья 333.33 НК РФ).
- Страхование объекта недвижимости, находящегося в залоге у банка. Сумма страхового взноса начисляется на остаток ссудной задолженности и составляет определенный процент от нее.
- Оплату услуг нотариуса при предъявлении банком требования о нотариальном удостоверении договора купли-продажи, кроме того может возникнуть необходимость в получении нотариального согласия на совершение сделки супруга, заверенных копий документов и т. п. Услуги оплачиваются по тарифам нотариуса.
- Единовременную комиссию за аренду сейфовой ячейки.
Особенности процедуры на основании генеральной доверенности
Вы продаете квартиру и допускаете возможность оплаты ее стоимости за счет кредитных средств? Собираетесь купить жилье в ипотеку? Наша статья расскажет о нюансах оформления сделки купли-продажи квартиры с участием ипотечных средств.
После рассмотрения документов, заявки, Сбербанком выносится решение по поводу одобрения или отказа в ипотечном кредитовании. О решении банка клиенты узнают через смс уведомления. В случае если займ будет одобрен, в таком сообщении указывается дата, до которой предварительное одобрение считается действительным.
- Стоимость квартиры, наличие возможности сэкономить на покупке жилья. Во время анализа цены на недвижимость необходимо принять во внимание не только платежные параметры, но и также комиссии, просрочки платежа, которые также могут случиться. Также рекомендуется проанализировать размеры первоначального взноса и переплату при пользовании ипотекой;
- Использование льгот и акций. В настоящее время отделения Сбербанка предлагают ипотечные кредиты на выгодных условиях для военнослужащих, социально незащищенных граждан, семей с двумя, тремя и более детьми. Есть варианты ипотеки, которые позволяют использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.
Страхование недвижимости
Также могут потребоваться дополнительные документы. В частности, если созаемщиков будет несколько, то необходимо подтвердить родство. Во время оформления сделок по ипотечному кредитованию может быть предоставлено залоговое обеспечение. Для его принятия банком проверяются документы права собственности, предоставленные заемщиком. Стоит помнить о том, что вся документация действует на протяжении 30 дневного срока с момента ее оформления.
Продать квартиру, купленную в ипотеку на материнский капитан, достаточно сложно. Причина объясняется тем, что квартира служит для банка залогом того, что заемщик выполнит свои обязательства. Если этого не происходит, квартира продается, а долг погашается деньгами, вырученными от продажи. Только вот продать квартиру, в которой собственник ребенок, можно только предоставив ему соответствующую долю. А сделать это на практике не так-то просто.
Собственнику квартиры, которая находится в ипотеке, необходимо обратиться в отдел ипотеки Сбербанка, сообщить о готовящейся сделке и условиях ее проведения. Специалист проконсультирует о дальнейших действиях и рассчитает остаток по кредиту, который необходимо оплатить, чтобы банк счел договор полностью завершенным и в дальнейшем снял с недвижимости обременение.
Продажа квартиры при разводе
Сотрудники Сбербанка должны связаться с заемщиком в течение 3-х рабочих дней с момента полного погашения ипотечного кредита для согласования дальнейших действий по снятию обременения. Если этого не произошло, необходимо позвонить в банк по телефону +7 (495) 665-86-36 (добавочный номер 1) или обратиться в письменном виде, отправив электронное сообщение по адресу: mfl@sberbank.ru.
Однако здесь имеется крайне важный нюанс, без соблюдения которого сделка заключена не будет. Покупатель должен иметь собственные средства, величина которых покроет остаток задолженности перед Сбербанком. Если такой суммы в наличии нет, банк откажет в продаже объекта такому покупателю.
Как продать ипотечную квартиру в залоге Сбербанка в 2023 году: пошаговая инструкция
- переезд в другой регион или город РФ;
- изменение состава семьи (развод или рождение детей);
- сокращение с работы или существенное урезание заработной платы;
- ухудшение кредитоспобности в силу частичной или полной утраты трудоспособности;
- желание расширить жилплощадь и т.д.
Продажа квартиры за наличные
- Пишется заявление в Росвоенипотеку с разъяснением ситуации и просьбой снять отметку об обременении с купленной с помощью бюджетных средств квартиры.
- Одновременно подается заявка на повторное участие в НИС (если возраст, выслуга позволяет, то делается это для того, чтобы не потерять свое право на получение льготной ипотеки).
- Сбербанк уведомляет Росвоенипотеку об остатке задолженности (с приложением графика платежей и выписки по счету).
- Остаток долга погашается заемщиком за счет собственных сбережений, а бюджетные деньги, полученные Сбербанком от Росвоенипотеки, возвращаются и зачисляются на индивидуальный счет военнослужащего.
- С объекта снимается обременение.
- Дополнительный риск – потерять время, если кредит не одобрили. Одобрение сделки занимает определенное время, за которое банк проверяет всю цепочку собственников квартиры, интересуется, нет ли иных обременений и не произведена ли перепланировка. В случае, если сделку не одобрят, продавец теряет лишь время, потраченное на ожидание одобрения банка.
Пошаговая инструкция по продаже квартиры через ипотеку
Нужно обратить внимание, что расторжение договора возможно только пока он действует – то есть до момента завершения расчетов между сторонами, момента фактической передачи квартиры, момента завершения госрегистрации. Если квартира передана, право зарегистрировано, деньги получены, то договор является исполненным, он завершен и расторгнуть его нельзя. Для контроля этого момента в договоре должно содержаться примерно такое условие:
Риски
- Безналичным переводом на счет продавца. После проведения госрегистрации продавец передает в банк подтверждающие документы. Процесс перечисления денег банком может занять до трех недель.
- Через банковскую ячейку – самый распространенный вариант. Покупатель закладывает деньги в ячейку в день подписания основного договора. После завершения госрегистрации продавец идет в банк, предъявляет договор купли-продажи с отметкой Росреестра о регистрации. На основании этой отметки банк допускает продавца к арендованной ячейке для получения оплаты за квартиру. Срок получения денег в данном случае зависит от самого продавца, который должен успеть забрать сумму до срока окончания аренды ячейки.
- Расчет через аккредитив. Этот способ набирает популярность за счет своей высокой безопасности. Сумма ипотечного кредита перечисляется на счет продавцу, однако до завершения процедуры регистрации сумма останется заблокированной. Банк разблокирует деньги после проведения госрегистрации. Сроки перечисления и снятия блокировки определяются договором с банком.
- сегодня кредиторы практически не выдают клиентам деньги на руки, а сами перечисляют продавцам на указанный в документах счет;
- продавец может выбрать вариант, при котором деньги будут заранее переведены на банковскую ячейку, в таком случае, они уже принадлежат ему, но могут быть сняты лишь после передачи права собственности покупателю;
- даже если, по каким – то причинам, оплата поступит не в полном размере, сделка может быть оспорена в суде, и собственник квартиры вновь станет ее полноправным владельцем.
Чаще всего, банки запрашивают подтверждение того, что в квартире не была проведена незаконная перепланировка. В качестве подтверждающего документа может быть использован технический паспорт, полученный в БТИ незадолго или в процессе оформления сделки.
Пошаговая инструкция по продаже квартиры по ипотеке для продавца
- не поступят деньги на счет;
- клиент не сможет погасить задолженность перед банком и придется возвращать уплаченную за квартиру сумму;
- на оформление придется потратить очень много времени, а в результате сделка не состоится.
- Продажу ипотечной квартиры по военной ипотеке возможно осуществить и в случае непогашенного долга перед банком-кредитором. Однако, процедура продажи будет сложной и длительной. При продаже недвижимости вся сумма за квартиру будет возвращена на счет военнослужащего в Росвоенипотеке.
- Для продажи требуется предоставить обширный пакет документов. Военнослужащий должен погасить задолженность перед банком до продажи жилья. В этом случае он имеет право взять кредит или оплатить долг из собственных средств.
- Продажа осуществляется только при разрешении Министерства обороны Российской Федерации. Процедура продажи будет осуществлена быстро и без препятствий, только в случае переезда военнослужащего по долгу службы.
- Продавцу следует вести процедуру только с участием банка-кредитора. В большей степени играет роль покупателя, который может оказаться недобросовестным и неплатежеспособным. Банк гарантирует продавцу безопасность в проведении сделки с покупателем.
- Продавцу не следует вступать в финансовые взаимодействия с третьими лицами, не извещая об этом банк.
Как продать ипотечную квартиру Сбербанка с материнским капиталом.
- Новый заемщик получает кредит в том же финансовом учреждении.
- Требуется подать соответствующее ходатайство в банк с объяснением причин. К ходатайству прилагается документация относительно покупателя.
- Перечень требуемой документации и образец документов для процедуры, заранее запрашивается в финансовом учреждении.
- Находим покупателя, который готов взять вашу квартиру в ипотеку.
- У нотариуса мы заключаем договор задатка, где указывается сума первого взноса, и уточняется какое кредитное учреждение, даёт ипотечный кредит покупателю.
- Сумма первого взноса покупателя за ипотеку должна быть равной сумме невыплаченного кредита.
- Снимается обременение с жилья.
- Пакет документов передаётся в банк, где покупатель берет ипотеку.
- Проводится оценка жилья.
- После одобрения банком сделки и подписания договора купли–продажи, происходит переход прав собственности от продавца к покупателю.
- Отдача продавцу суммы остатка.
Возможно, ли продать квартиру, дом если на неё оформлена ипотека? – ответ на данный вопрос даёт наша статья. Но для начала рассмотрим суть ипотеки – это выдача банком денег в долг, где залогом выступает покупаемая квартира.
Продажа кредитных обязательств
Квартира, купленная по программе «Военная ипотека», состоит в залоге кроме банка, но и в Министерстве обороны РФ. И для снятия с неё обременение здесь необходимо рассчитаться не только за ипотечный кредит, но и за выплаты, которые поступали на счёт военнослужащего с бюджета.
Весь процесс продажи квартиры можно произвести за 4 шага:
