Втб Москва Банк Действует Ли Программа Ипотеки За 2 Ребёнка: обновленная информация, быстрый ответ

Новый проект, предусматривающий льготную ставку для многодетных семей, рассчитан на 5 лет. Дальнейшее продление программы пока не предусмотрено и будет зависеть от текущей демографической и экономической ситуации в стране. Сейчас желающие могут взять ссуду на покупку жилья на срок до 30 лет. Последний зависит от различных факторов, например, цены недвижимости, ежемесячного заработка, первого взноса.

при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года;
при рождении третьего ребёнка — до 5 лет;
при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет.

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.
Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.
Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.
Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году. Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже оформлять ипотеку.к содержанию ↑

если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2023 года и концом 2023 года;
возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.

Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается рефинансировать по новым условиям.

Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие. Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся покупка квартиры в кредит используя государственную поддержку в виде ипотеки 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2023 году (в ВТБ или другом банке РФ).

для Московской области и Санкт-Петербурга доступна сумма от 1 до 12 миллионов рублей;
максимальный размер кредита для остальной части страны значительно ниже — до 6 млн рублей.

Проект предусматривает льготную ставку только для покупателей квартир на первичном рынке. При этом объект может быть готовым или только строящимся. Желающий получить ипотеку должен учитывать некоторые особенности, например, аккредитацию объекта Агентством по ипотечному кредитованию. Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта.
Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца. к содержанию ↑

Содержание

ВТБ снизил ставку «детской ипотеки» до 5% годовых

Ранее льготная ставка ипотеки с господдержкой для семей с детьми 6% годовых действовала только первые три или пять лет кредита (в зависимости от количества детей), однако с апреля этого года правительство распространило ставку на весь срок кредитования. О переходе к кредитованию семей с детьми по льготной ставке в течение всего срока ипотеки уже заявили, в частности, Дом.РФ, «Абсолют банк».

Ставка ВТБ в 5% будет действовать при наличии полиса личного и имущественного страхования весь срок кредитного договора, следует из сообщения ВТБ. Максимальная сумма кредита для участия в госпрограмме – 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн руб. – для остальных регионов. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья, срок кредита – до 30 лет. Кредит по программе можно получить на жилье в готовой новостройке либо в строящемся доме.

«С учетом того, что возможности спроса на льготную ипотеку ограничены периодом рождения детей в семьях и платежеспособностью семей в целом, вряд ли предложение ВТБ со ставкой 5% годовых направлено в первую очередь на увеличение выдач. Скорее это отчасти политический, а отчасти маркетинговый прием, для того чтобы создать имидж банка с очень низкими ипотечными ставками», – замечает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. По его словам, с учетом государственного субсидирования ипотеки для семей с детьми и в целом небольших выдач по программе снижение ставки на 1 процентный пункт для ВТБ значительных расходов не несет.

Снижение ставки упростит решение жилищного вопроса для семей с детьми, передал через представителя ВТБ вице-президент банка Андрей Осипов. По словам представителя ВТБ, банк планирует использовать весь выделенный ему Минфином лимит субсидий по этой программе – 106,7 млрд руб.

По данным Минфина, всего за время действия программы, с 1 января 2023 г. по февраль 2023 г. (включительно), банки выдали лишь 7075 таких кредитов на общую сумму 17,3 млрд руб. Всего в программе участвуют 46 банков. На тот момент больше всех выдали Сбербанк (2215 кредитов), и ВТБ (1258). На сегодняшний день банк оформил более 1700 ипотечных кредитов на сумму 4,8 млрд руб., говорится в сообщении ВТБ. При этом в целом только за I квартал этого года госбанк выдал ипотеки на 148 млрд руб., по его собственным данным.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2023 году

Право на господдержку появляется, если в семье с 2023 года родился ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2023 года.
Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2023 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2023 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Первоначальный взнос — не менее 15%.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми с инвалидностью такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
Участок с домом на первичном рынке.
Участок под строительство дома по договору подряда.
Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2023 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

ВТБ предложил продлить льготную ипотеку в 2023 году

«ВТБ выступил с инициативой по модернизации условий «Ипотеки с господдержкой» после ее окончания 1 июля 2023 года. Программу следует продолжить с фокусом на социальные категории населения и жителей моногородов, а также увеличить объем субсидирования для рынка ИЖС. Адресный подход обеспечит доступные ценовые условия для льготников на фоне роста ключевой ставки ЦБ РФ и поддержит растущий сегмент частных домов», — рассказал заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

«Первый этап господдержки способствовал росту рынка в мегаполисах, сейчас, по большей части, программа востребована в регионах. В дальнейшем нужно перейти на новый уровень ее развития с фокусом на учителей, врачей, представителей других социально значимых профессий и жителей моногородов, чтобы они не столкнулись с трудностями при приобретении нового жилья из-за роста стоимости кредитов. Для уверенного развития социальной сферы возможность купить недвижимость с использованием льготной ипотеки может действовать и на постоянной основе. Это позволит заемщикам планировать свои расходы на несколько шагов вперед, а также обеспечит равномерный ввод новых объектов на всей территории страны», — отметил Печатников.

Напомним, что льготная программа ипотеки на новостройки была запущена как одна из мер поддержки граждан и строительной отрасли в апреле 2023 года. До 1 июля этого года ставка по ней составляла 6,5% годовых; кредитный лимит составлял 12 млн рублей в Москве, Московской области, Петербурге и Ленобласти и 6 млн рублей — в других регионах.

По его словам, ВТБ совместно с ДОМ.РФ реализует этот принцип в рамках единой региональной программы со сниженными ставками. В начале 2023 года первая универсальная программа со ставкой 6% для льготников и 2% — для молодых семей стартует в Архангельской области. В течение 2023 года программу планируют ввести в 20 регионах.

В начале июня президент РФ Владимир Путин объявил о продлении программы до 1 июля 2023 года с повышением ставки на 0,5 процентного пункта, до 7%, и установлением единого кредитного лимита для всех регионов в размере 3 млн рублей. Первоначальный взнос по госпрограмме льготной ипотеки остается на уровне 15%.

Ипотека при рождении второго ребенка: снижение ставки, особенности рефинансирования

В редакцию ипотеки от ноября 2023 года добавили информацию о льготах для семей с детьми-инвалидами. Благодаря этому обратиться за снижением ипотеки может семейная пара с одним малышом, имеющим особенности в развитии. В редакции от июля 2023 года ставка по первому платежу за квартиру уменьшилась до 15%.

В начале 2023 года господдержка по «Семейной ипотеке» разрешает женатой паре с двумя и более детьми взять ипотечный заем под 5%. Это распространяется на недвижимость, купленную в городах и селах Дальневосточного округа. Жителям остальной части России установлена ставка 6%.

сведения, подтверждающие личность заемщика и созаемщика;
документы о рождении малыша;
СНИЛС;
ИНН;
бумаги о страховании жизни главного кредитора;
страховка на квартиру;
ксерокопия трудовой книжки;
отсканированное трудовое соглашение;
справка о подтверждении дохода заемщика;
договор на ипотеку.

Семья с маленькими детьми и без жилья? Подавайте заявку на ипотеку для молодой семьи в Совкомбанке: выгодная ставка от 5,9%, срок кредитования – до 30 лет, возраст заемщиков – от 20 лет. Для участия в программе нужен взнос 20% (подойдет маткапитал), подобранное жилье до 6 000 000 рублей в регионах и до 12 000 000 – в Москве или Петербурге и справка о доходах или выписка с банковского счета.

Заключение договора на новых условиях на старую ипотеку в банке, где изначально получался кредит, потребует предоставления основной части документов. Если кредит перезаключается в новой финансовой организации, то может потребоваться более расширенный список бумаг.

Ставка — 5% (если произведена личная и имущественная страховка). Если заемщик откажется от личного страхования, то ставка увеличиться на 1% и составит 6% годовых.
Срок — от 7 до 30 лет.
Возможно рефинансирование ранее выданной ипотеки на более выгодные условия.
Сумма от 500 тыс. руб. до 12 млн. руб.
Первоначальный взнос обязательно не менее 20%. Если первоначальный взнос более 40%, то из документов необходимы только паспорт и СНИЛС. Созаемщик тоже не нужен. Но, обязательно нужно нотариально заверенное согласие супруга(ги) на покупку жилья.
Максимально на день погашения ипотеки возраст одного из родителей не должен превышать 60 лет.
Чтобы увеличить сумму кредита, можно привлечь до 4 поручителей. Ими могут быть: законные или гражданские супруги и самые близкие люди: родители, дети, братья и сестры. Если созаемщик не участвует в доходах (безработный, в декретном отпуске), то из документов предоставляет только паспорт и СНИЛС. Если участвует в доходах — то предоставляет тот же пакет документов, что и заемщик. В любом случае супруг или супруга идут в качестве созаемщика. Поручитель обязан будет погашать просроченную задолженность по ипотеке, если заемщик по каким-либо причинам не погашает ее.

заявление-анкета по форме банка. Для заполнения заявки, заемщик должен знать адрес организации, где он работает и номер телефона. В анкете все поля должны быть заполнены правильно, паспортные данные нужно указать корректно;
паспорт РФ;
ИНН;
свидетельства о рождении всех детей с гражданством РФ;
СНИЛС;
справка 2-НДФЛ по стандартной форме или справка по форме банка. В 2-НДФЛ все строки должны быть заполнены, паспортные данные нужно указать верно. Если 2-НДФЛ заполнен с ошибками, его необходимо будет заменить на день выдачи кредита. Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, то справка для подтверждения доходов не нужна;
копия трудовой книжки. Каждый разворот заверяется печатью организации, должна быть дата заверения и подпись того, кто заверяет (директор, отдел кадров). На последней странице должна быть запись «Работает по настоящее время». Также необходимо приложить следующую пустую страницу трудовой книжки, также заверенную печатью и подписью. Это необходимо для того, чтобы удостовериться, что дальше записей нет. На последнем месте работы заемщик должен отработать более 3 месяцев. Если отработал всего несколько месяцев, то необходимо предоставить вместе с копией трудовой книжки еще и трудовой договор. В нем обязательно должно быть прописано, есть испытательный срок или нет. Если есть испытательный срок, то заемщик может получить ипотеку только после его прохождения. Если он работает без испытательного срока, то может подать заявку на ипотеку уже через 3 месяца работы;
военный билет (если мужчина не достиг 27 лет).

Если вы уже имеете ипотечный кредит в ВТБ или другом банке, то вы все равно можете снизить свою ставку до 5% (при наличии личной и имущественной страховки), если ваши условия соответствуют данной программе. В этом вам поможет программа Рефинансирования ипотеки с гос поддержкой.

ВТБ предлагает ипотеку по ставке 5 процентов для семей с детьми и молодой семьи по условиям, являющимся наиболее экономичными. Это самая популярная программа «С государственной поддержкой». Данная льготная ставка 5 процентов предоставляется на весь срок ипотеки. Может воспользоваться молодая семья, у которой с 01.01.2023г. по 31.12.2023г. включительно, родился второй и последующие дети.

Решение банка будет через 1-5 дней. Положительно одобренное решение действует в течение 4 месяцев. Жилье можно искать как самим, так и при помощи партнеров банка. Жилье должно покупаться только у юридического лица: в строящемся или готовом доме. У физического лица купить квартиру по данной программе невозможно.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2023 году

Право на господдержку появляется, если в семье с 2023 года родился ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2023 года.
Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2023 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2023 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Первоначальный взнос — не менее 15%.

Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
Участок с домом на первичном рынке.
Участок под строительство дома по договору подряда.
Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Приобрести жилье на вторичном рынке у физического лица можно только на Дальнем Востоке. Однако исключается приобретение вторички в ее классическом понимании по договору купли-продажи. Возможна продажа только от застройщика. То есть по факту это будет новая квартира, в которой никто не жил. Другой вариант покупки недвижимости у физического лица — дом в сельском поселении.

Внимание! Продавцом вторичного жилья может быть и юридическое, и физическое лицо. При покупке этого типа недвижимости понадобится собрать больше документов: техническую документацию, оценочный отчет, выписку из реестра прав на недвижимость и т.д.

Паспорта супругов с гражданством РФ.
Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
Свидетельство о заключении брака.
Свидетельство о рождении ребенка (детей).
Паспорта детей старше 14 лет.
Подтверждение трудовой занятости.
Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
Любые другие документы по требованию банка.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2023 года по 31 декабря 2023 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

Схема следующая: заемщик обращается в банк и пишет заявление. Банк запрашивает Дом.рф, последний проверяет информацию о рождении третьего или последующего ребенка. Если она подтвердилась, средства направляются на выплаты по ипотеке. Кредитуемый этих денег в руки не получает и не открывает никаких счетов. Деньги переводятся банку–кредитору автоматически.

Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой – одна из самых выгодных в России. Небольшой первоначальный взнос (20%) при длительном сроке кредитования (до 30 лет) позволяет рассчитывать на заем даже небогатым семьям. К тому же банк принимает к оплате материнский капитал и работает с другими видами льготного кредитования.

справку по форме 2-НДФЛ(скачать pdf) и/или по форме банка (скачать в pdf) — при наличии созаемщиков каждый из них предоставляет документально подтвержденные сведения о доходе;
СНИЛС;
копию трудовой книжки;
свидетельство о браке (для официально расписанных в ЗАГСе супругов);
военный билет (для военнообязанных).

Важно! Пока закон только вступил в действие. Механизм еще не работает, и реальных отзывов на этот вид господдержки нет. Также нет официальной информации на сайте ВТБ. Но она должна появиться на официальной страничке банка в самое ближайшее время.

Однако нет твердых гарантий, что в 2023 и 2023 годах программа ипотеки в ВТБ для молодых семей и многодетных по–прежнему будет работать. Банк может изменить политику, или государство выделит средства в меньшем объеме. Поэтому тем семьям, которые уже имеют право на льготу и собрали первоначальный взнос, следует поторопиться.

Ипотека ВТБ “Ипотека с господдержкой для семей с детьми”

Условия выдачи ипотечного кредита в ВТБ по программе господдержки семей с детьми на покупку недвижимости — новостройка. Первоначальный взнос от 15%, минимальная процентная ставка 5.3%, максимальная сумма ипотеки до 12 000 000 ₽. Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, без привлечения поручителя. Информация официального сайта ВТБ от 3 февраля 2023 года.

Процентные ставки по ипотечному кредиту «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ВТБ составляют 5.3% годовых в рублях. Кредит выдается с залогом и при необходимости с привлечением поручителя. Досрочное погашение ипотеки возможно в любое время без ограничений. Срок ответа на заявку — до 5-ти рабочих дней.

График и онлайн расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты по ипотечному кредиту ВТБ «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽ , срок 12 лет, ставка 5.3%. Доход заемщика необходим в размере от 39 950 ₽ в месяц.

При этом перед оформлением ипотечного кредита семья должна удостовериться в том, что выбранная банковская организация имеет отношение к действующим социальным программам. Получая сведения о банке дополнительно рекомендуется удостовериться в наличии дополнительных банковских программ, включая возможность отсрочки платежей.

гражданские паспорта и свидетельство о заключении брака;
свидетельства о рождении детей (при усыновлении – соответствующие справки из органов опеки);
справки с мест работы и другие документы, подтверждающие наличие официального трудоустройства, а также размер семейного дохода;
кредитный договор с банком, справки о внесении платежей и другая документация, которой сопровождается ипотечный кредит.

семья должна иметь основания для получения государственной помощи;
возраст заявителей – не может превышать 35 лет;
работающий член семьи должен иметь официальное трудоустройство;
брак должен быть зарегистрирован официально;
вид и размер льгот напрямую зависит от количества детей в семье на момент обращения за помощью.

Получение государственной помощи – задача, возлагаемая исключительно на заявителей. Соответственно, большую часть действий, включая обращения в инстанции и подготовку документов, выполнять необходимо самостоятельно. Будущие действия семьи зависят от следующих факторов:

Правительство Российской Федерации, для повышения уровня рождаемости и помощи семьям, в которых уже появились дети, реализует ряд программ. Большая часть из них направлены непосредственно на улучшение жилищных условий. Именно эта категория помощи признается наиболее востребованной. Логика здесь достаточно проста: молодые семьи отказываются рожать детей из-за отсутствия собственной недвижимости, вследствие чего рождаемость в стране падает.

Снижение ипотечной ставки для семей с детьми — указ Путина 2023 года

Принцип федеральной программы довольно прост: государство берет на себя обязательства по оплате части процентов по ипотечному кредиту. Плательщику остаются только 6%. Семьям, оформившим ипотечный кредит до рождения второго ребёнка, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Для снижения ставки по уже действующему займу на жилье, следует соблюдать ряд условий:

Возможность заплатить за жилье меньшую сумму. Это самое главное и очевидное преимущество. Экономия происходит за счет снижения процентной ставки и выплаты остатков средств банку государством.
Привлечение созаемщиков. В этом случае оформить ипотечный кредит могут даже семьи с низким доходом.
Сотрудничество государства с проверенными, надёжными кредитными организациями. Договор заключается с банками, обладающими большим резервным фондом и богатым опытом ипотечного кредитования.
Оформление отсрочки по погашению. Граждане могут взять ипотеку с возможностью некоторое время ее не платить. Правда, процент придется погашать, даже пока действует отсрочка.
Продление кредитного договора. По семейным обстоятельствам можно продлить действие договора на пять лет. Но, стоит понимать, что и процентная ставка увеличится.

Участники семейной ипотеки могут приобрести жилье в новостройке или реструктурировать ранее оформленный кредит по ставке 6%. Разницу между льготной и стандартной ставкой погашает государство. Пониженный процент по кредиту действует в течение всего срока действия договора.

Льготная ипотека Путина ориентирована на семьи с двумя и более детьми, родившимися в период с 2023 по 2023 год включительно. В данном случае помощь от государства заключается в оплате части процентов по кредиту. Федеральная ипотечная программа предусматривает для таких семей снижение процентной ставки до 6% годовых на протяжении трех-восьми лет.

Важно, что если процентная ставка по ипотеке вырастет, федеральная программа все равно будет работать. Раньше банкам возмещали только разницу между льготной ставкой и ставкой Центробанка плюс 2%. Если организация оформила ипотеку под 11%, то рефинансировать ее по семейной ипотеке ей было невыгодно, поскольку государство возмещало только до 9,75%.

Семейная ипотека в 2023 году: как получить ипотеку под 6%

Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья даже с одним ребенком может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

Право на господдержку появляется, если в семье с 2023 до 2023 года родился хотя бы один ребенок.
Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2023 года.
Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2023 года.
Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2023 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
Первоначальный взнос — не менее 15%.

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2023 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 Р. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Что такое детская ипотека и её условия в 2023 году: банки, ставки и как получить

Рождение второго и последующих детей с 1 января 2023 по 31 декабря 2023 года, Правительством уточняется, что действие программы распространяется на рождение четвертого, пятого и т.д. детей;
Присвоение инвалидности ребенку до 31 декабря 2023 года. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2023 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.
Оформление договора купли-продажи либо договора долевого участия с организацией-застройщиком, т.е. жилье должно быть приобретено на первичном рынке без посредников;
Заемщиками были оформлены страховки по кредиту – страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредитных средств;
При рефинансировании займа на ставку в 6% ранее оформленного кредита минимальный срок осуществления выплат в полном объеме должен осуществляться в течение полугода с момента заключения договора без просрочек и проводимой реструктуризации.
Обязательный первый взнос от 20%.

Участниками программы стали большинство российских банков, однако средства, выделенные государством на обеспечение потерянных банков процентов, распределились разными пропорциями в зависимости от популярности организаций у клиентов. Правительство РФ утвердило общую сумму государственной поддержки в размере 600 млрд. рублей.

Особенность программы заключается в предоставлении дотационных выплат из казны государства банковским организациям в качестве компенсации за неполученную прибыль. Иными словами, разницу между установленными в договоре процентами и процентами при оформлении детской ипотеки выплачивает именно государство.

Программа государственной поддержки дает право оформления кредита и одиноким родителям или на одного родителя, если мать и отец несовершеннолетних не зарегистрировали свои отношения. Главным показателем к оформления жилищного кредита, как и прежде, остается платежеспособность клиента банковской организации.

Супруги и дети должны иметь российское гражданство, либо один из супругов или созаемщиков;
Второй и последующие дети должны быть рождены не раньше 2023 года;
Возраст заемщика не должен выходить за рамки установленных – от 21 до 65 лет;
Наличие платежеспособности;
Кредит должен оформляться на срок не более 30 лет и на момент погашения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать максимально установленный возраст участия в программе – 65 лет;
Стаж работы должен быть не менее полугода до момента заключения договора об ипотечном кредитовании, а в случае с предпринимательской деятельностью – один год безубыточной работы.

Семейная ипотека

\r\n \u0421\u0440\u0435\u0434\u0441\u0442\u0432\u0430 \u043c\u0430\u0442\u0435\u0440\u0438\u043d\u0441\u043a\u043e\u0433\u043e (\u0441\u0435\u043c\u0435\u0439\u043d\u043e\u0433\u043e) \u043a\u0430\u043f\u0438\u0442\u0430\u043b\u0430 \u043c\u043e\u0433\u0443\u0442 \u0431\u044b\u0442\u044c \u043d\u0430\u043f\u0440\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u044b \u043a\u0430\u043a \u043d\u0430 \u0443\u043f\u043b\u0430\u0442\u0443\r\n \u043f\u0435\u0440\u0432\u043e\u043d\u0430\u0447\u0430\u043b\u044c\u043d\u043e\u0433\u043e \u0432\u0437\u043d\u043e\u0441\u0430, \u0442\u0430\u043a \u0438 \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0433\u0430\u0448\u0435\u043d\u0438\u0435 \u043e\u0441\u043d\u043e\u0432\u043d\u043e\u0433\u043e \u0434\u043e\u043b\u0433\u0430 \u0438 \u0443\u043f\u043b\u0430\u0442\u0443 \u043f\u0440\u043e\u0446\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u043f\u043e\r\n \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0443 \u043d\u0430 \u043f\u0440\u0438\u043e\u0431\u0440\u0435\u0442\u0435\u043d\u0438\u0435 (\u0441\u0442\u0440\u043e\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u0442\u0432\u043e) \u0436\u0438\u043b\u043e\u0433\u043e \u043f\u043e\u043c\u0435\u0449\u0435\u043d\u0438\u044f.\r\n «>,<"id":"","section":"\u041f\u043e\u0433\u0430\u0448\u0435\u043d\u0438\u0435 \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u0430","question":"\u041a\u0430\u043a \u043e\u043f\u043b\u0430\u0447\u0438\u0432\u0430\u0442\u044c \u0435\u0436\u0435\u043c\u0435\u0441\u044f\u0447\u043d\u044b\u0435 \u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0438?","answer":"

1. \u0423\u0432\u0435\u043b\u0438\u0447\u0435\u043d\u0438\u0435 \u043a\u043e\u043b\u0438\u0447\u0435\u0441\u0442\u0432\u0430 \u0438\u0436\u0434\u0438\u0432\u0435\u043d\u0446\u0435\u0432, \u043f\u043e \u0441\u0440\u0430\u0432\u043d\u0435\u043d\u0438\u044e \u0441 \u043a\u043e\u043b\u0438\u0447\u0435\u0441\u0442\u0432\u043e\u043c\r\n \u0443\u043a\u0430\u0437\u0430\u043d\u043d\u044b\u0445 \u043b\u0438\u0446, \u043d\u0430\u0445\u043e\u0434\u0438\u0432\u0448\u0438\u0445\u0441\u044f \u043d\u0430 \u0438\u0436\u0434\u0438\u0432\u0435\u043d\u0438\u0438 \u043d\u0430 \u0434\u0435\u043d\u044c \u0437\u0430\u043a\u043b\u044e\u0447\u0435\u043d\u0438\u044f \u043a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442\u043d\u043e\u0433\u043e \u0434\u043e\u0433\u043e\u0432\u043e\u0440\u0430.\r\n

\r\n 3. \u0411\u0430\u043d\u043a \u0440\u0430\u0441\u0441\u043c\u043e\u0442\u0440\u0438\u0442 \u043f\u0440\u0435\u0434\u043e\u0441\u0442\u0430\u0432\u043b\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u0434\u043e\u043a\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u044b \u0438 \u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u0442 \u0440\u0435\u0448\u0435\u043d\u0438\u0435.\r\n

\u0410\u0433\u0435\u043d\u0442\u0430 \u043f\u043e \u0441\u043e\u043f\u0440\u043e\u0432\u043e\u0436\u0434\u0435\u043d\u0438\u044e \u0410\u041e «\u0411\u0430\u043d\u043a \u0414\u041e\u041c.\u0420\u0424» \u0432 \u043e\u0444\u0438\u0441\u0430\u0445 \u043f\u043e \u0430\u0434\u0440\u0435\u0441\u0443: \r\n \r\n

\u0421 31 \u0438\u044e\u043b\u044f 2023 \u0433. \u0437\u0430\u0435\u043c\u0449\u0438\u043a\u0438, \u043e\u043a\u0430\u0437\u0430\u0432\u0448\u0438\u0435\u0441\u044f \u0432 \u0442\u0440\u0443\u0434\u043d\u043e\u0439 \u0436\u0438\u0437\u043d\u0435\u043d\u043d\u043e\u0439 \u0441\u0438\u0442\u0443\u0430\u0446\u0438\u0438,\r\n \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u043b\u0438 \u043f\u0440\u0430\u0432\u043e \u043d\u0430 \u00ab\u0418\u043f\u043e\u0442\u0435\u0447\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u043d\u0438\u043a\u0443\u043b\u044b\u00bb \u0441\u043e\u0433\u043b\u0430\u0441\u043d\u043e \u0424\u0435\u0434\u0435\u0440\u0430\u043b\u044c\u043d\u043e\u043c\u0443 \u0437\u0430\u043a\u043e\u043d\u0443 \u043e\u0442 01.05.2023 \u0433.\r\n \u2116 76-\u0424\u0417.\r\n

Справка о постановке на учёт (снятии с учёта) физического лица или индивидуального предпринимателя в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035) с электронной подписью Федеральной налоговой службы (ФНС). Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.
Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (форма по КНД 1122036) с электронной подписью ФНС. Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.

Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.
Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых.

Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
— УСН за последние два полных отчетных периода
— ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
— 3-НДФЛ за последний полный налоговый период

Документ, подтверждающий занятость (на выбор):
— Заверенная копия трудовой книжки
— Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
— Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
— Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка (шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)

Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме:
— 3-НДФЛ за последний полный налоговый период с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган
— справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца

Списание ипотеки Сбербанка при рождении ребенка в 2023 году: правовые нюансы, необходимые документы, условия и льготы

Когда молодая семья покупает собственное жилье на ипотечные средства и в вскоре у них рождается ребенок, финансовая нагрузка на семейный бюджет сильно повышается. Решением проблемы может стать отсрочка выплаты долга. Госпрограммы по ипотечному кредитованию нацелены на поддержку социально незащищенных граждан, в число которых входят и семьи с детьми.

Материнский сертификат, выдаваемый родителям при рождении второго и последующего ребенка, можно использовать в качестве первого платежа по ипотеке ( условия такого предложения подробно расписаны на сайте Сбербанке). Также им допускается покрыть начисленные проценты (полностью или частично).

жилплощадь по санитарным нормам непригодна для проживания;
общий метраж меньше установленной нормы;
семья живет вместе с больным родственником;
хотя бы один из супругов не старше 35 лет;
все члены семьи являются гражданами РФ;
доход на двоих человек не превышает 21 621 руб., на троих – 32 510 руб.

Дополнительно в Сбербанке при рождении ребенка предоставляется отсрочка по ипотеке. Могут разрешить временно уменьшить стандартные платежи на срок до 3 лет. Если заемщик взял социальный жилищный кредит, то при рождении первого ребенка на ипотеку выдается субсидия в размере от 20 до 40% от цены купленной недвижимости.

заявление на участие в программе;
паспорт РФ заемщика и его жены (мужа);
свидетельства о браке и о рождении (усыновлении) детей;
отксеренный ипотечный договор;
выписка из банка об оставшейся сумме выплат по жилищному кредиту;
соглашение по купле-продаже.

ВТБ ипотека с господдержкой 2023

Онлайн калькулятор ипотеки – надёжный помощник в самостоятельном изучении условий кредита. В инструменте используются банковские формулы, которые дают полное представление о финансовой нагрузке кредита с господдержкой 2023 года. Для получения информации достаточно ввести первичные данные: стоимость квартиры в новостройке, размер первоначального взноса, срок планируемого кредита, процентную ставку по выбранной программе (указана в таблице). За считанные секунды пользователь узнает сумму ежемесячных взносов, переплату банку, общую стоимость ипотеки. Данные помогут взвесить материальные возможности семьи, принять рациональное решение и посетить лично отделение банка с полным знанием вопроса.

срочное рассмотрение заявки – 1-3 дня, в зависимости от документального пакета и сложности проверки предоставленных данных;
отсутствие скрытых комиссий – полная прозрачность сделки, все условия прописываются в договоре;
погашение ипотеки осуществляется равными частями на всём сроке кредитования (аннуитетные платежи) по индивидуальному графику;
возможность досрочного погашения, без применения штрафных санкций характерных частным финансовым организациям;
одинаковые процентные ставки для всех регионов, за исключением Дальневосточного округа (здесь комиссионное вознаграждение кредитору снижено до 1-2%).

Ипотека с пониженными процентными ставками предназначена для приобретения жилья в новостройке напрямую у застройщика или официального представителя юридического лица. Предложение не распространяется на инвестиционные фонды и управляющие компании. Воспользоваться ипотечной программой с государственной поддержкой может каждый гражданин России, возрастом 21-70 лет. При этом на момент внесения последнего взноса по кредиту, заёмщику должно быть не больше 70 лет. Базовые условия ипотеки с господдержкой:

Банк ВТБ занимает ведущее место в рейтинге самых надёжных финансовых организаций РФ для оформления ипотеки. Кредитная программа с господдержкой – один из лучших продуктов банка, который заслуженно пользуется высоким спросом. Предложение разработано для клиентов, планирующих приобрести недвижимость в новостройке. Выгодная процентная ставка и оптимальная сумма первоначального взноса – основные преимущества программы, которые и привлекают потенциальных заёмщиков.

Также в ВТБ можно оформить ипотеку с господдержкой без официального подтверждения доходов. Заявление подаётся с минимальным пакетом документов – паспорт, СНИЛС, военный билет (для мужчин до 27 лет). В этом случае банк индивидуально рассматривает каждую заявку и вправе отказать, если потенциальный клиент не соответствует внутренним правилам безопасности, установленных с целью предупредить риск невозврата кредитных средств. Рассмотрение заявки без справок о доходах происходит в максимально короткие сроки – в течение 24 часов.

Весь лимит дотаций Сбербанк по Сельской ипотеке в 2023 году исчерпал уже в первые дни приема заявок. В 2023 году ажиотаж немного спал, но на данный момент прием заявок тоже завершен. Мы расскажем об условиях кредитования в Сбербанке, но обратиться с заявкой в него можно будет только в 2023 году.

Кроме того, понадобятся личные документы заявителя – паспорт, СНИЛС и справка с работы с размером заработной платы. Если заявитель – мужчина, нужно будет передать в банк копию военного билета. Семьям с детьми можно предоставить свидетельства о рождении детей и справку о составе семьи.

Максимальный срок кредитных выплат для ипотеки – 25 лет. Но нужно учитывать, что программа пока рассчитана до 2025 года. То есть если программа не будет продлена, то в дальнейшем льготная ставка может значительно увеличиться. Процент может вырасти и в том случае, если у государства будет недостаточно средств для финансирования программы.

при покупке должен быть заключен договор купли-продажи или договор долевого участия. Договор с банком не может быть заключен ранее, чем 1 января 2023 года;
площадь недвижимости должна быть не меньше нормативных стандартов. То есть квадратных метров должно хватать на каждого члена семьи;
продавцом может выступать и физическое, и юридическое лицо.

Программа Сельская ипотека появилась в 2023 году. Она действует в 2023 году, и планируется, что программа будет актуальна до 2025 года. Эта ипотечная инициатива не похожа на другие – семейную ипотеку, дальневосточную ипотеку или другие программы. По параметру процентной ставки это предложение самое выгодное из всех действующих. Какие еще преимущества есть у программы, и есть ли у нее недостатки, можно почитать в материале ниже.